Втб: страхование квартиры

Программа «Защити жильё»

Программа «Защити жильё» — это комплексное страхование имущества с пакетом дополнительных услуг.

С полисом «Защити жильё» вы защищаете свое имущество от:

• пожара, взрыва, удара молнии;
• воздействия жидкости;
• стихийных бедствий;
• внешних воздействий;
• противоправных действий третьих лиц.

Программа «Защити жильё» — это комплексное страхование имущества с пакетом дополнительных услуг.

С полисом «Защити жильё» вы защищаете свое имущество от:

• пожара, взрыва, удара молнии;
• воздействия жидкости;
• стихийных бедствий;
• внешних воздействий;
• противоправных действий третьих лиц.

При этом страховка покрывает:

• внутреннюю отделку, инженерные сети и оборудование;
• бытовую, аудио- и видеотехнику;
• мебель, посуду, одежду;
• гражданскую ответственность;
• непредвиденные расходы на оплату юридических услуг.

Стоимость и покрытие страхования:

Дополнительно вам доступны:

• Сервис по возврату ранее уплаченного налога на доходы физических лиц.
• Сервис «Домашний помощник»:
  • устранение протечек труб и засоров;
  • устранение протечки кровли, водосточных труб и подводок;
  • ремонт электропроводки;
  • замена разбитого стекла;
  • слесарные работы.

Активация страхования:

Самостоятельная активация доступна в течение 30 (тридцати) дней с даты покупки.
Порядок и условия активации в соответствии с полисом.
Срок действия полиса — 1 год.

• Полис действует на территории Российской Федерации.
• Договор страхования вступает в силу после активации.
• На одну квартиру или дом может быть активирован только один полис.
• Не подлежат страхованию: деньги, ценные бумаги, изделия из драгоценных, полудрагоценных камней и металлов, различные коллекции, предметы искусства, предметы, представляющие культурную и/или художественно-историческую ценность, предметы антиквариата.
• Сохраняйте страховой полис, приложение №1 к полису и документ, подтверждающий оплату, в течение всего срока действия страхового полиса.

Услуги страхования предоставляются ООО СК «ВТБ Страхование», лицензия на осуществление страхования СИ № 3398 от 17.09.2015 г.

Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ 24: стоимость полиса 2019 года, аккредитованные компании, калькулятор, порядок действий при наступлении страхового случая

ВТБ 24 – один из крупных банков, который предлагает клиентам выгодные кредитные продукты. В последнее время большой популярностью пользуется ипотечный продукт, который помогает решить жилищный вопрос. В ВТБ 24 страхование квартиры при ипотеке оформляется в рамках закона, в аккредитованных компаниях. Рассмотрим, как происходит процедура расчета, покупки и регистрации страхового случая.

От каких рисков защитит страхование квартиры

На законодательном уровне каждый заемщик, приобретая квартиру в кредит, должен купить договор страхования квартиры. В рамках ипотечного страхования ВТБ 24 предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами – страхуются стены.

Страховые риски:

• пожар;
• залив;
• взрыв газа;
• противоправное действие третьих лиц;
• стихийные бедствия.

При покупке квартиры на вторичном рынке обязательно заключение титульного страхования. Этот полис оформляется сразу на весь срок кредитного договора. Оплата за страховку происходит ежегодно согласно графику. В рамках титульного страхования ВТБ 24 предусмотрена выплата при утере права собственности на оформленную недвижимость.

Дополнительно страховые организации при ипотеке предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика. При отказе от него действуют штрафные санкции.

Обязательно ли оформлять

Безусловно, при получении ипотеки каждый заемщик пытается сэкономить, чтобы как можно скорее закрыть задолженность в ВТБ 24. Именно поэтому возникают вопросы, какие полисы обязательно оформлять, а от каких можно отказаться.

Изучив закон, станет ясно, что конструктивное страхование квартиры при ипотеке в ВТБ 24 является обязательным. Страховать стены необходимо до тех пор, пока долг не будет погашен. Данное требование актуально для любого залога.

Что касается титульного страхования, то он него отказаться также не получится. Банк просто не выдаст кредит без такой защиты. Необходимо отметить, что продукт дорогой, но понесенные убытки при наступлении страхового события могут быть в разы выше.

Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется по собственному желанию. Если после покупки бланка вы поняли, что полис не нужен, то можете написать отказ. Как правильно вернуть деньги, вы можете узнать из статьи «Возврат страховки по кредиту ВТБ24: образец заявления 2019».

Стоит ли оформлять: плюсы и минусы

Приобретая бланк страхования квартиры при ипотеке, следует знать все плюсы и минусы защиты. Для вашего удобства рассмотрим их.

• если в течение года имущество пострадает, то все расходы по восстановительному ремонту берет на себя страховщик;
• если сделка будет аннулирована, то заемщик получает средства в пределах всех расходов, которые он понес после подписании полиса;
• по итогам года можно менять страховщика и выбирать наиболее привлекательные для себя условия;
• возможность выбора из предложений аккредитованных фирм.

• дополнительные траты;
• покупка бланка доступна только в офисе страховой организации;
• если полис не будет продлен спустя год, заемщику по ипотеке будет начислен штраф.

Условия страхования 2019 года

Прежде чем оформить в банке страховку жилья по ипотеке в ВТБ 24, следует внимательно изучить условия.

Условия:

1. Срок. Страхование квартиры по ипотеке оформляется на аналогичный срок, что и залоговый договор.
2. Оплата. В рамках защиты заемщик по ипотеке обязан ежегодно продлевать защиту путем оплаты премии по графику. При желании по итогам года можно оформить страхование ипотеки в другой компании.
3. Выгодоприобретатель. Поскольку приобретаемая по ипотеке недвижимость является залогом, то выгодоприобретателем выступает банк. Это означает, что он может распоряжаться имуществом и продавать его, пока долг не будет погашен.
4. Расторжение. Полис можно расторгнуть только после погашения задолженности по ипотеке в полном объеме.
5. Риски. Пакет рисков по страхованию конструктивных элементов фиксирован.

Важно! Все условия прописаны в правилах ипотечного страхования той компании, услугами которой вы решили воспользоваться. Получить правила можно в офисе или бесплатно скачать на официальном сайте страховщика.

Стоимость полиса

Цена защиты – условие, по которому клиенты выбирают продукт. Не секрет, что предпочтение отдают страховым учреждениям, которые предлагают оформить страхование квартире по минимальной ставке.

Важно понимать, что фиксированных тарифов не существует. При расчете учитываются условия страхования при ипотеке каждого заемщика.

На стоимость влияет:

• цена приобретаемого имущества, поскольку рассчитанный процент взимается от стоимости предмета ипотеки;
• техническое состояние имущества;
• размер первоначального взноса;
• район, в котором приобретается квартира;
• площадь;
• какие межэтажные перекрытия;
• год постройки квартиры;
• есть ли охрана, видео фиксация и т.д.;
• когда был последний капитальный ремонт (для вторичного рынка).

Также при расчете учитывают данные заемщика, а именно:

• возраст;
• пол;
• вес;
• состояние здоровья;
• вид деятельности;
• семейное положение.

Сформировать расчет и выбрать компанию заемщик может в онлайн режиме. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать стоимость страхования по ипотечному кредиту в ВТБ 24 в Москве и в других регионах можно через специальный калькулятор. Для этого необходимо выбрать основные условия страхования.

• город, в котором желаете оформить страхование квартиры;
• сумму недвижимости;
• пакет рисков;
• личные данные;
• координаты для связи.

Важно! Дополнительно может быть запрошена информация по имуществу. Все данные можно получить в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН.

Порядок оформления

Для вашего удобства рассмотрим, как происходит процедура ипотечного страхования, и какие документы следует подготовить.

Как оформить страхование ипотеки:

1. Обращение в офис ВТБ. Кредитные специалисты ВТБ 24 предлагают купить страховку сразу при подписании ипотечного соглашения. На практике кредитор активно сотрудничает с аккредитованными компаниями и предлагает их продукты по агентскому договору. Для экономии времени на встречу с кредитором следует записаться заранее.
2. Выбор условий и страховщика. В офисе ВТБ 24 потребуется изучить список аккредитованных фирм и условия предоставления полиса. Изучив условия, останется сделать выбор и приступить к процедуре страхование ипотеки.
3. Предоставление документов. Оформить страховку можно только при наличии полного пакета документов. Будьте готовы предъявить представителю страховой организации личный паспорт, договор купли-продажи на приобретаемую квартиру, счет продавца недвижимости, шаблон кредитного соглашения с номером, если процедура оформление происходит не через кредитного специалиста. Если сделка оформляется по квартире на вторичном рынке, то дополнительно потребуется предъявить свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) старого владельца, технический паспорт имущества, справку об отсутствии долга по коммунальным платежам и документ, подтверждающий, что на момент оформления сделки все жильцы из квартиры выписаны.
4. Заполнение заявления. Помимо документов каждому страхователю по ипотеке потребуется заполнить заявление. В документе следует указать личные и паспортные данные заемщика, характеристики приобретаемого имущества.
5. Подписание договора. Как только заявление будет заполнено, менеджер страховой компании подготовит бланк защиты. Подписывая его необходимо обратить особое внимание на пакет рисков и лимиты ответственности, в пределах которых страховщик будет нести ответственность в течение всего срока действия договора. Если все разделы страхового полиса устраивают, то можно ставить подпись.
6. Оплата. Внести оплату потребуется в день подписания страховки через кассу ВТБ 24 или по безналичному расчету путем списания денег с карты.
7. Получение комплекта клиента. После оплаты потребуется поставить подпись в договоре, заявление и чек об оплате. По итогам сделки у клиента на руках должен остаться оригинал полиса страхования имущества, чек об оплате и правила страхования. Дополнительно ВТБ 24 предоставляет памятку, в которой указаны действия застрахованного гражданина при наступлении страхового случая.

Аккредитованные страховые

Банк ВТБ 24 работает только с крупными страховыми компаниями, которые доказали свою надежность. Актуальный список аккредитованных фирм:

В указанных компаниях можно купить бланк защиты на квартиру, купленную в рамках ипотечного договора.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать порядок действий при наступлении страхового случая. Для вашего удобства мы разработали небольшую инструкцию, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.

Действия при наступлении страхового случая:

1. Первым делом необходимо приложить все силы, чтобы минимизировать ущерб.
2. После необходимо оповестить страховую организацию о факте наступлении случая по телефону горячей линии. Телефон службы поддержки клиентов всегда указан на бланке.
3. Вызвать уполномоченного специалиста с целью фиксации страхового события. К примеру, если вас затопили соседи, то потребуется пригласить сотрудника ТСЖ, который заполнит специальный акт и укажет причиненный ущерб.

На этом процедура регистрации факта наступления страхового случая заканчивается. Далее необходимо получить выплату.

Как получить выплату

После того как случай будет зафиксирован, каждому клиенту потребуется обратиться в офис страховщика. Рассмотрим процедуру получения выплаты.

Как получить выплату:

• Подготовить паспорт, документы на квартиру, реквизиты счета и подтверждающий документ наступление страхового события.
• С оригиналами перечисленных документов обратиться в офис страховой компании. Все документы подаются сотруднику отдела урегулирования убытков.
• Написать заявление, в котором указать личные и паспортные данные, характеристики имущества, которое приобретено в рамках ипотеки и характер наступления страхового случая. Шаблон заявления предоставит уполномоченный специалист отдела урегулирования убытков.
• Согласовать дату и время осмотра имущества со стороны сотрудников страховой компании. В указанное время специалист финансовой организации осмотрит имущество и составит акт.
• Дождаться когда менеджер страховой фирмы вынесет решение и озвучит сумму для выплаты.
• Для получения компенсации клиенту потребуется взять справку с банка ВТБ 24, что он не против выплаты денег заемщику. Стоит отметить, что банк может запросить деньги в счет оплаты ипотеки, только в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты и имеет задолженность. В остальных случаях клиент получает деньги на руки с целью устранения полученного ущерба.
• Полученный документ предоставляется специалисту страховой компании.

Скачать бланк заявления о страховом случае для «ВТБ Страхование» можно здесь.

После предоставления последнего документа у страховой компании есть не более 30 дней на перечисление денег клиенту. На практике компенсационная выплата поступает на личный счет клиента в течение 10 рабочих дней.

Важно! В большинстве случаев страховщик ограничивает сроки обращения. Таким образом, клиент обязан оповестить о случае и обратиться в офис в течение 5 рабочих дней. В противном случае в выплате компенсации может быть отказано.

Во Всемирной паутине можно встретить много отзывов о страхование ипотеки, при получении кредита в банке ВТБ 24.

Изучив отзыв, становится ясно, что страховая компания погасила задолженность по договору в случае смерти собственника.

В завершение можно отметить, что ВТБ 24 предлагает привлекательные условия по страхованию всем заемщикам. При оформлении ипотеки клиент сам принимает решение, услугами какой компании из аккредитованного списка воспользоваться.

Предлагаем оставить отзыв читателям, которые ранее оформляли ипотеку в ВТБ 24 и покупали бланк страхования. Расскажите, в какой компании купили полис и сколько потребовалось заплатить.

Если вам срочно потребовалась помощь опытного эксперта, то предлагаем обратиться за помощью к специалисту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет составить необходимые документы.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

ВТБ страхование имущества: виды программ, калькулятор, онлайн заявка

Страхование имущества в ВТБ – это надежный и доступный способ избежать финансовых потерь и защитить ценное имущество от непредвиденных происшествий. ООО СК «ВТБ Страхование» предлагает ряд своих услуг, благодаря которым можно застраховать дом, квартиру, дачу, технику и мебель.

Компания разработала 5 программ имущественного страхования:

1. «Преимущество для квартиры» – страховая защита квартир;
2. «Привет, сосед!» – для защиты квартиры и имущества в ней;
3. «Преимущество для мебели» – страховка мебели;
4. «Преимущество для дома» – страхование дачи, загородного дома;
5. «Преимущество для техники/ Портативная+» – защищает портативную технику.
6. «Квартира Оптимал» – Защита гражданской ответственности от финансовых потерь в случае ущерба, причиненного соседям;

Страхование имущества при ипотеке от ВТБ выполняется по 2 программам: базовая ипотечная программа и «Преимущество для ипотеки».

Особенности страхования имущества

Преимущества услуг компании ВТБ:

• Оценка имущества осуществляется бесплатно.
• Страховка без предварительного осмотра и описи (до ограниченной суммы).
• Особые условия обслуживания пенсионеров и ветеранов.
• При продлении договора предоставляются льготные условия.

Страховые продукты от «ВТБ Страхование» обеспечивают защиту имущества физических лиц от следующих ситуаций:

• Пожар, взрыв газа, удар молнии, наводнение другие катаклизмы;
• Действия третьих лиц;
• Механические повреждения;
• Воздействие воды/жидкости из коммунальных систем водоснабжения и отопления, протечка воды от соседей;
• Короткие замыкания электричества;
• Террористические акты (при отдельной договорённости).

Дополнительно можно застраховать гражданскую ответственность хозяина квартиры.

Рассчитать стоимость полиса ВТБ можно онлайн на сайте. Необходимо заполнить регион нахождения имущества, площадь, и т.д.

Правила страхования имущества

Имущество, которое можно застраховать по правилам СК ВТБ:

• Жилые строения;
• Квартиры и комнаты в многоквартирных домах;
• Земельные участки;
• Хозяйственные и бытовые постройки, сооружения (баня, гараж, забор, элементы дизайна);
• Движимое имущество (мебель, техника).

Для оформления не потребуется никаких документов. Получить полис можно онлайн, заполнив анкету или обратившись в офис продаж СК или филиал банка ВТБ 24.

Договор имущественного страхования заключается на срок 1 год. Стоимость страховки рассчитывается тоже на год. Для удобства клиентов, на официальном сайте компании есть ВТБ калькулятор расчета стоимости страхования имущества.

Страховые выплаты производятся страховщиком в срок до 10 рабочих дней, после предоставления клиентом необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Более подробные правила и порядок страхования указаны в Договоре, также их можно посмотреть на официальном сайте ВТБ – www.vtbins.ru.

Стоит знать!

Ипотечное страхование

ООО СК «ВТБ Страхование» является одним из лидеров рынка ипотечного страхования в РФ. Страхование имущества при ипотеке от ВТБ позволяет застраховать недвижимость, приобретенную в ипотеку, либо свою жизнь и здоровье.

Ипотечная страховка ВТБ подразумевает:

• Страховку купленной в ипотеку недвижности на случай утраты или получения ущерба.
• Титульное страхование.
• Страховка заемщика от болезней и несчастных случаев (смерть, инвалидность и др.).

Размер ежегодного страхового взноса по этой программе равняется около 1% от суммы страховки. Точная величина взноса определяется исходя из срока договора, состояния клиента и его возраста, оценки недвижимости, количества ранее совершенных сделок с недвижимостью.

Ипотечная страховка от ВТБ 24 оформляется на срок до 30-ти лет.

Для получения полиса требуется:

• Заполнить заявление на сайте компании, в офисах ВТБ или банках – партнерах.
• Предоставить необходимые данные о ранее проведенных сделках с недвижимостью для проверки ее юридической чистоты. Для клиента проверка осуществляется бесплатно.

При наступлении страхового случая страховщик выплатит банку возмещение ущерба (но не выше той суммы, которая указана в договоре). Если сумма выплат не сможет полностью покрыть ущерб, то оставшуюся часть суммы оплачивает сам заемщик.

ВТБ: страхование квартиры

При оформлении жилищного займа в банке ВТБ каждый заемщик должен позаботиться о защите залогового имущества от рисков возможной утраты. По закону «Об ипотеке» каждый заемщик должен застраховать квартиру на весь период кредитования. отказаться от страхования нельзя, это обязательный вид защиты. ВТБ – это развитая финансовая структура в нашей стране, финансовая группа предлагает не только услуги кредитования, но и защиты рисков. Страховые услуги оказывает дочерняя компания банка – ВТБ Страхование. В данной статье речь пойдет о том. как осуществляется в банке ВТБ страхование квартиры, перечень страховых рисков, стоимость полиса.

Зачем страховать квартиру по ипотеке

Отношения между заемщиком и кредитором при оформлении целевого займа контролируется законом №102 «Об ипотеке». Согласно его положениям, кредит выделяется на покупку объекта недвижимости, оно остается в залоге у кредитора до полного погашения задолженности заемщиком. Именно поэтому клиент обязан застраховать предмет залога от риска утраты, чтобы минимизировать риски банка.

Следует знать один важный нюанс. Клиент страхует имущество не для себя, а для залогодержателя. Если наступает страховой случай, то страховщик выплачивает банковский кредит в полном объеме. Клиент в этом случае освободиться от кредитной задолженности.

При оформлении ипотеки банк ВТБ, как и другие кредитные организации дополнительно предлагает оформить страхование личных рисков, а также титул на три года. Данные виды страховки не являются обязательными клиент может от них отказаться без всяких последствий. Личная страховка позволяет сохранить кредитуемый объект в собственности заемщика или его родственников, при утрате им здоровья или жизни. Защита титула гарантирует выплату ипотеки страховщиком. Если третьи лица могут оспорить сделку купли продажи в суде.

Важно! Банк предлагает каждому клиенту комплексное страхование на весь период действия кредитного договора. Продлевать договор со страховщиком нужно ежегодно, в противном случае, банк в одностороннем порядке может изменить условия кредитного договора.

Перечень страховых случаев

Страхование имущества ВТБ позволяет банку получить выплату по ипотеке при возникновении следующего перечня обстоятельств:

• пожар;
• взрыв бытового газа;
• затопление вследствие прорыва труб;
• нанесение ущерба злоумышленниками;
• падение самолета и других летающих объектов.

Одним словом, полис позволяет застраховать имущество от полной утраты по разным обстоятельствам. В зависимости от политики страховщика, он может предложить дополнительные услуги, например, страхование гражданской ответственности перед соседями, личного имущества.

Если говорить о защите личных рисков, то полис распространяет сое действие только на получение заемщиком инвалидности группы или уход из жизни. Отказа от защиты приведет к увеличению годового процента на 1 пункт.
Актуальные программы в ВТБ-Страхование

В ВТБ есть несколько страховых программ для физических лиц, в том числе для ипотечных заемщиков. Далее приведем список актуальных предложений и рассмотрим основные их особенности.

Программа «Привет, сосед!»

Данная программа позволяет застрахованному лицу получить компенсацию в ряде случаев. К ним относится затопление помещения по вине соседей. Либо компенсацию получит сосед, если она была залита по вине застрахованного лица. Также действие полиса распространяется на пожар или ограбление. Страховая компания компенсирует затраты на проведение ремонта и закупку бытовой техники и мебели.

Купить полис можно для себя или в подарок третьему лицу. Действие полиса начинается с момента его активации. Для приобретения защиты не требуется документация на страхуемый объект и оценка независимого эксперта.

Программа «ПреИмущество для дома»

Это предложение рассчитано на владельцев частных домов. ВТБ Страхование гарантирует страховую выплату при наступлении непредвиденных обстоятельств, повлекших полное уничтожение имущества. К страховым случаям относятся пожар, стихийное бедствие, нанесение ущерба третьими лицами, взрывом бытового газа и другие.

Страховщик предлагает несколько дополнительных опций к страховому полису. Например, жильцы могут застраховать не только имущество, но и свою жизнь. Они получат компенсацию, если получили травму в результате наступления страхового случая. Стоимость полиса будет зависеть от стоимости имущества на земельном участке, она будет рассчитываться индивидуально.

Программа «ПреИмущество для квартиры»

Владельцы квартиры в многоквартирном доме могут воспользоваться данным предложением для защиты личного имущества. В рамках данного предложения можно приобрести полис для защиты всех возможных рисков. По выбору клиента можно подключить дополнительные опции, например, защиту жильцов при наступлении страхового случая.

Рассчитать стоимость можно самостоятельно, с учетом площади квартиры и дополнительных опций. Онлайн-калькулятор представлен здесь https://www.vtbins.ru/individual/property/apartment.

ПреИмущество для мебели и техники

Данная программа страховой компании разработана для желающих защитить мебель от рисков утраты. Компенсация выплачивается в нескольких случаях: пожар, затопление и другие обстоятельства, вызванные стихийным бедствием. Аналогичным предложением является защита техники от рисков утраты.

Как приобрести полис

Страхование жилья в ВТБ Страхование осуществляется индивидуально. У страховщика индивидуальный подход к каждому клиенту. Стоимость полиса будет рассчитываться индивидуально в зависимости от разных факторов. Именно поэтому купить полис удаленно нельзя, в любом случае потенциальному клиенту потребуется консультация менеджера или агента.

Для встречи с представителем страховой компании нужно подготовить личные документы:

• паспорт;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт;
• справка о составе семьи.

Обратите внимание, что перечень документов является предварительным, для той или иной программы нужно будет подготовить дополнительные бумаги.

Агент страховой компании должен подобрать для заявителя наиболее подходящую программу защиты и дополнительные опции, затем рассчитать стоимость полиса. Страховой полис предоставляется клиенту на основании договора, после его подписания полис начинает свое действие.

Что делать при наступлении страхового случая

Что делать при наступлении страхового случая, должен знать каждый клиент. Если он наступил в период действия ипотеке, то в первую очередь нужно сообщить о факте в банк ВТБ и страховую компанию. Алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

1. Для начала нужно подготовить все документы, свидетельствующие о причинение материального ущерба застрахованному лицу, затем вызвать на дом компетентного представителя страховой компании.
2. На следующем этапе нужно составить заявление на компенсацию ущерба и подробно описать сложившиеся обязательства.
3. Все документы, включая заявление, нужно отправить страховщику заказным письмом или лично передать в ближайший офис.
4. Страхователь должен оценить нанесенный ущерб и составить акт, а также изучить все необходимые документы.
5. На основании оценок и проверок будет определена сумма страхового возмещения. В случае отказа он должен быть предоставлен в письменном виде с указанием причины.
6. В течение 30 дней страховщик должен исполнить свои обязательства по договору страхования и выплатить компенсацию.

Важным моментом является страхование недвижимости по ипотеке. Заемщик и банк могут самостоятельно согласовать порядок выплаты страховой компенсации. Например, заемщик может получить деньги на восстановление жилья и при этом платить ипотеку по графику. В другом варианте, страховая компания может выплатить всю сумму банку, а деньги будут направлены на досрочное погашение займа.

Обратите внимание, что каждый страховой случай индивидуален, поэтому получить руководство к действию можно непосредственно в страховой компании. Номер телефона ВТБ Страхование 8 (800) 100‑80-05.

Заключение

ВТБ — страхование недвижимости ВТБ банка осуществляется на индивидуальных условиях. Банк каждому своему заемщику приобрести полис именно здесь. Тарифы на услуги страхования приемлемые, стоимость полиса будет зависеть от квадратуры объекта и пакета дополнительных услуг.

Страхование квартиры по ипотеке ВТБ 24: калькулятор, условия, стоимость

Каждый российский банк, выдающий ипотечные кредиты, требует в целях минимизации потенциальных рисков страхование приобретенной квартиры. Разберем подробнее условия в ВТБ 24 страхование квартиры по ипотеке, обязательно ли оформлять полис и сколько он стоит в 2019 году.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке

Российское законодательство в отношении ипотечного кредитования гласит, что залоговая квартира должна быть застрахована. То есть, имущественная страховка является строго обязательной.

Страховой полис защитит заемщика от утраты, повреждения или гибели своего имущества, а банк, соответственно, от неисполнения клиентом своих прямых обязательств по погашению долга по ипотеке. Все остальные виды страховки приобретаются исключительно по желанию клиента. Дополнительно можно застраховать титул (утрату права собственности) и свою жизнь и здоровье.

Банк ВТБ 24 рекомендует оформлять своим клиентам комплексное страхование квартиры, в рамках которого можно получить наиболее выгодные условия по оформляемому кредиту. Такой полис как раз включает защиту имущества, титула собственника и самого клиента от большинства возможных угроз.

ВЫВОД: Отказаться от имущественного страхования квартиры в ипотеке ВТБ 24 нельзя. Подобные заявки отсеиваются на этапе рассмотрения.

От каких рисков защищает страхование

Имущественное страхование по купленной в ипотеку квартире в ВТБ 24 защищает от следующих рисков:

ВАЖНО! В случае приобретения квартиры в новостройке страховой полис на такую недвижимость можно будет приобрести после регистрации права собственности на заемщика.

Дополнительно клиент может оформить страхование рисков по утрате трудоспособности (инвалидность) из-за заболевания или несчастного случая, а также рисков по потере права собственности на квартиру.

Клиент еще на стадии подачи заявки на ипотеку информируется о том, что в случае оформления только имущественного страхования ставка автоматически увеличится на 1 п.п.

Стоимость полиса

Именно стоимость страхового полиса для многих ипотечных заемщиков, решивших защитить риски по ипотеке на квартиру, является главным фактором выбора программы и страховой компании. Логично, что большей популярностью пользуются страховщики, предлагающие оформить страховку по минимальной цене.

Рассмотрим далее от чего зависит стоимость полиса и как ее рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

От чего зависит

Конкретную стоимость по страхованию для ипотеки в банке ВТБ не озвучит ни одна страховая компания, так как на нее влияет множество факторов. Среди них:

• цена залоговой квартиры;
• площадь недвижимости;
• год постройки;
• типа перекрытий в постройке;
• город/район;
• техническое состояние;
• наличие/отсутствие капремонта для вторичного жилья;
• наличие допсервисов и конструкций, повышающих статус и стоимость недвижимости в ипотеке (консьерж, охрана, шлагбаум, системы видеонаблюдения и т.д.).;
• сумма задолженности по кредитному договору;
• вид страхуемых рисков.

Дополнительно страховые учитывают сведения о самом заемщике, включая его возраст, пол, семейный статус, наличие/отсутствие хронических заболеваний и общее состояние здоровья.

Онлайн-калькулятор

Перед непосредственным обращением к страховщику рекомендуется сделать предварительные расчеты. Для этого можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором, который позволит пользователю сориентироваться с будущих затратах. Для получения итогового результата потребуется указать следующие данные:

• свой город;
• наименование кредитора (банк, в котором оформляется ипотека);
• тип залогового имущества (квартира / дом);
• значение кредитной ставки;
• остаток по кредиту;
• наименование страхуемых рисков (имущество, титул или жизнь + утрата трудоспособности);
• данные по заемщику (пол, год рождения и % участия в ипотеке);
• дата начала ипотеки.

После заполнения обозначенных полей будет определена итоговая стоимость полиса страхования с выбранными опциями. По желанию клиент может добавить допопции (например, страхование ответственности перед соседями).

Важный момент! Стоимость полиса оформленного онлайн получается дешевле аналогичного в страховой или у менеджера банка. Будьте внимательны и экономьте свои деньги.

Как оформить

Процедура оформления страховки по ипотеке в ВТБ 24 с каждым годом становится все проще и удобнее. Сегодня оформить полис можно как в оффлайн, так и в онлайн-режиме. Рассмотрим процедуры для обоих вариантов подробнее.

Относительно экономным по времени способом оформления страховки по ипотеке является обращение в сам банк ВТБ 24. Работа организована таким образом, что кредитная организация по договору со страховщиками напрямую продает страховые продукты (в рамках агентского договора).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключить договор страхования получится только при наличии полного пакета требуемых документов: паспорта, договора купли-продажи на покупаемое жилье, проекта кредитного договора с основными реквизитами и условиями сделки.

В случае приобретения вторичной недвижимости заемщик обязан предоставить выписку из ЕГРН, справку об отсутствии долгов за ЖКХ и отсутствия зарегистрированных лиц.

После предъявления комплекта бумаг заемщик заполняет соответствующее заявление и подписывает договор страхования. Крайне внимательно нужно изучать каждый его пункт, особенно в отношении включенных рисков.

Скачать образец заявления на страхование квартиры на примере СК «ВТБ Страхование» можно по этой ссылке.

Если параметры заключаемого договора полностью устраивают, то заемщик ставит свою подпись и оплачивает стоимость полиса. Оригинал бланка отдается лично в руки страхователю.

Альтернативным вариантом приобретения ипотечной страховки в банке ВТБ 24 является обращение в любую из аккредитованных банком страховых компаний. Полный перечень размещается на официальном сайте ВТБ.

Граждане, которые не желают тратить время на посещение отделения ВТБ 24 или офиса страховой компании могут подать заявку на оформление полиса через наш сервис. Для этого после расчета стоимости и заполнения всех требуемых сведений о кредите, рисках и самом заемщике (включая персональную, контактную информацию) пользователь может оплатить страховку в режиме реального времени.

Приобретенный страховой полис будет выслан на указанный в анкете адрес электронной почты. После распечатки он передается в ВТБ 24.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн не нужно готовить большое количество бумаг. Для приобретения страховки достаточно будет паспорта и данных из договора ипотеки.

Действия при наступлении страхового случая

После наступления страхового случая у заемщика, без промедления необходимо обратиться одновременно в банк ВТБ 24 и свою страховую компанию. Ниже приводится простая инструкция с последовательностью необходимых от клиента шагов:

1. После обращения к страховщику потерпевшее лицо должно вызвать компетентного специалиста из страховой для фиксации страхового случая (например, если случился пожар, то ТСЖ необходимо составить соответствующий акт с указанием причиненного ущерба в подробностях).
2. Далее страхователь заполняет заявление в страховую компанию, в котором следует подробно расписать наступивший страховой случай.
3. К подписанному заявлению прикладывается пакет требуемых документов (паспорт, бумаги на залоговое имущество, банковские реквизиты и документ, подтверждающий факт наступления страхового случая).
4. После этого стороны определяют удобную дату и время для осмотра имущества, по итогам которого будет составлен акт.
5. Собранный пакет документов страховая компания тщательно изучит и проверит, после чего будет озвучена сумма страхового возмещения.
6. В зависимости от ущерба имуществу заемщик и банк согласовывают порядок получения страховой выплаты – на руки заемщику или в счет погашения задолженности по ипотеке (последний вариант обычно применяется ВТБ в случае нарушения условий по оплате основного долга и процентов по кредитному договору).
7. Если ВТБ не против получения страховой суммы заемщиком, то оформляется соответствующая справка и передается в отдел по урегулированию убытков в страховой.
8. Примерно через месяц деньги должны быть перечислены на указанный в заявлении счет.

На нашем портале можно ознакомиться с бланками заявлений о страховом случае на примере «ВТБ Страхование жизни» и «АльфаСтрахование».

Приведенный порядок действий при наступлении страхового случая зависит от случившейся ситуации и может включать себя дополнительные шаги от заемщика.

Страховка ВТБ «Привет, Сосед»

Дополнительно «ВТБ Страхование» разработало специальный продукт «Привет, Сосед», с помощью которого граждане смогут покрыть такие риски:

• залив квартиры (ремонт);
• покрытие убытков соседям при заливе;
• кража (компенсация стоимости бытовой техники/мебели и другого имущества);
• пожар;
• внешнее воздействие.

Особенность продукта – чтобы купить полис, от клиента не потребуется осмотр квартиры и документы на нее. Данный полис защищает заемщика от тех рисков, что не входят в стандартных полис страхования квартиры при ипотеке. Подробнее о нем читайте в специальном посте на нашем сайте.

Имущественное страхование квартиры в ВТБ 24 по оформляемой ипотеке является обязательным условием одобрения ипотечной заявки. Комплексная же страховка, включающая покрытие рисков в отношении жизни, здоровья и утраты права собственности, оформляется исключительно по желанию. Купить полис можно в банке ВТБ 24, любой аккредитованной компании или через наш сайт.

Если статья была полезной, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях!

При возникновении вопросов можно записаться на бесплатную консультацию с нашим юристом через специальную форму внизу экрана.

Подробнее про страхование по ипотеке и где оно дешевле, читайте далее.