Рейтинг банков по ипотеке

12 лучших банков для выгодной ипотеки

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Ипотека в банках Москвы на 2019 год

Первоначальный взнос от 10%

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,6%.

Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Первоначальный взнос от 10%

Подача заявки и получение решения онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Первоначальный взнос от 5%

Любой первоначальный взнос

Возможность объединить ипотеку и другие кредиты и платить меньше.

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 15%

Любой первоначальный взнос

Первоначальный взнос от 10%

Читать еще: Лучшая кредитная карта с кэшбэком

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 10%

Любой первоначальный взнос

Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Ипотеки от топ 10 банков Москвы

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,6%.

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 10%

Подача заявки и получение решения онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 15%

Любой первоначальный взнос

Возможность объединить ипотеку и другие кредиты и платить меньше.

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 15%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 10%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 10%

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 9%

Первоначальный взнос от 20%

Любой первоначальный взнос

Оформите ипотечный кредит на погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 10%

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Москве

Шарашкина контора. Никаких условий, что представлены на сайте нет и в помине. Офис на звонки не отвечает. Коллцентр всегда отвечает что Вам перезвонят. Перезванивает типа руководитель подразделения Читать далее.

Отзыв полезен? Да 5 / Нет 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

БАНК ВОРОВ. ДРУГИХ СЛОВ ДЛЯ ЭТОГО БАНКА . НЕТ. ДОКУМЕНТЫ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ УЖЕ ТРЕТИЙ ГОД. ВЫСТАВЛЯЮТ ПРОЦЕНТЫ НА ПРОЦЕНТЫ ОТ ПРОЦЕНТОВ. БРАЛИ КРЕДИТ 5 000 000 руб НА 1/2 КВАРТИРУ. В НАСТОЯЩИЙ МОМЕНТ Читать далее.

Отзыв полезен? Да 36 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Решили переехать в Москву, купить квартиру в ипотеку. Искали брокеров недорогих, но ответственных. В Москве услуги эти были дорогие, нашли компанию брокеров Ипотека-про, которые работают по всем городам Читать далее.

Отзыв полезен? Да 803 / Нет 36 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
общий срок кредитования;
размер процентной ставки.

Читать еще: Виды обязательного страхования в рф

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Ипотечный бум, прогремевший на рынке недвижимости России в 2017 году, показал стремительный рост в 2018 году и нарастающий интерес населения в 2019 году. Этому способствуют низкие процентные ставки, цифровизация рынка, запуск новых ипотечных программ, в том числе с поддержкой правительства.

В России 375 банков, и почти в каждом из них действуют ипотечные программы. На рынке недвижимости у каждого своя история.

Рейтинг ипотечных банков основан на потребительском доверии, которое обусловлено доступностью процентных ставок, отсутствием комиссий, возможностью досрочного погашения, лояльностью требований к заемщику, скорости одобрения ипотеки и отзывах клиентов.

Особенности развития современного ипотечного рынка

Центробанк России постоянно совершенствует продукты жилищного кредитования, ориентируя банки на создание новых программ и улучшение условий для потребителей.

Среди особенностей развития ипотечного рынка сегодня можно выделить следующие позиции:

поступательное повышение процентных ставок по всем видам жилищного кредитования;

развитие программ рефинансирования и реструктуризации, предусматривающих снижение процентных ставок — актуально для заемщиков, оформивших кредит в 2013-16 г.г. по более высоким ставкам;

рост доступности ипотеки — оформление жилищного займа по двум документам, повышении периодичности проведения акций от застройщиков;

выделение в отдельный сектор социальных программ для менее защищенных категорий населений — молодым семьям, семьям с 2 и более детьми, военнослужащих, работникам бюджетной сферы.

Центробанк России продолжает внедрение упреждающих мер относительно высокорисковых кредитов и очистки рынка от финансовых организаций с сомнительной репутацией.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию: анализ выгодности условий

Для составления рейтинга банков имеют значение ипотечные портфели, уровень просроченной задолженности, объем и количество выданных кредитов, цели, регионы кредитования, первоначальный взнос, средние процентные ставки, срок.

Анализ выгодности условий основан, прежде всего, на:

Читать еще: Есть ли скидки пенсионерам на авиабилеты

процентной ставке — чем она ниже, тем лучше для заемщика и меньше переплат;

наличии комиссий при оформлении, выдаче, обслуживании — многие финансовые организации специально уменьшают размер процентных ставок, но вводят единоразовую или ежемесячную комиссию за выдачу или обслуживание ипотеки, что способствует повышению стоимости займа;

сроке кредитования — для многих заемщиков это принципиальный вопрос, поскольку в зависимости от этого показателя формируется размер ежемесячных платежей. В среднем, ипотека предлагается от 15 до 30 лет;

максимальном размере кредита — величина ссуды в банках отличается. Также отличается и коэффициент LTD соотношения размера кредита и оценочной стоимости объекта;

возможностью досрочного погашения без применения комиссий и штрафных санкций — большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, просто страхуясь, на самом деле планируя отдать заем на несколько лет раньше. Но не все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку без последствий. Эта позиция должна быть прописана в кредитном договоре.

Рейтинг банков по ипотеке на начало 2019 года

Совокупный ипотечный портфель банков Росси постоянно увеличивается в объеме.

Более 60 % портфеля продолжает сохранять за собой Сбербанк, ожидаемо занимающий первое место во всех рейтингах. Второй по величине портфель имеет банк ВТБ (немного выше 20 %).

Третье место занимает группа SGв России (чуть более 3,3 % совокупного портфеля). На других игроков рынка приходится около 14 % общего портфеля.

Третью и четвертую позицию занимают Газпромбанк и Россельхозбанк. Наибольший прирост в последнее время демонстрируют УБРР, Транскапиталбанк, Металлинвестбанк, Банк Уралсиб, «Российский Капитал», СМП Банк, Абсолют Банк.

Наибольшая доля в розничном ипотечном портфеле наблюдается в Связьбанке, «Зените», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, «ДельтаКредите».

Минимальная доля просрочки отражена банком «Санкт-Петербург». По этому показателю он занимает первое место.

С целью недопущения образования ипотечного «пузыря» Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных займов с небольшой суммой первого взноса. С 1 января 2019 года ужесточено регулирование подобных кредитов, что, несомненно, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля.

По объему и по количеству выданных займов первые три места распределили между собой Сбербанк, ВТБ и группа ДОМ.РФ, включая банк «Российский Капитал».

При изучении рейтингов ипотечных банков обращайте внимание на следующий момент: самыми выгодными банками по ипотеке в некоторых рейтингах могут быть «Зенит» или «Тинькофф», предлагающие процентную ставку на уровне 6 %.

При более внимательном подходе вы увидите, что данное предложение действует только в рамках специальных целевых программ по льготным условиям (для молодых семей, с использованием материнского капитала).

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Если вы предполагаете в своей ситуации наличие льгот, то решение, у кого брать ипотеку, следует принимать, изучив рейтинг банков, работающих в этом сегменте услуг.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Не все банки работают в этом сегменте, поскольку для предоставления этого типа услуг необходимо иметь аккредитацию. Лидерами по военной ипотеке являются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Первоначальный взнос по таким программам семьи имеют право вносить с использованием средств материнского капитала. По этому направлению работают практически все банки, кредитующие ипотечные программы.

Программы для молодых семей

Этот проект был введен в 2018 году, поэтому не все банки успели его внедрить к себе. С максимально пониженной ставкой кредит молодые семьи могли оформить только в Сбербанке.

Сегодня по программе работают также Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Условия получения практически одинаковы, поскольку они установлены не финансовой организацией, а государством.

Программы от компаний-застройщиков

Лидер этого направления — вездесущий Сбербанк, который предлагает на регулярной основе акции от партнеров банка.

Особенностью подобных программ является то, что застройщик сам компенсирует кредитной организации часть процентной ставки, а заемщик получает возможность оформить кредит под более низкий процент. Недостаток связан с ограниченностью выбора объектов недвижимости.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.