Может ли поручитель взять кредит на себя

Можно ли поручителю взять кредит

Поручительство физических лиц – это одна из гарантий возврата банковского кредита, большинство коммерческих банковских организаций предпочитают сотрудничать с заемщиками с возможностью обеспечения в виде поручительства. Особенно такая практика применяется, если речь идет о крупных суммах кредита, соответственно, сам поручитель попадает в ту ситуацию, когда ему в будущем будет сложно взять кредит, по крайней мере, для них существуют некоторые ограничения. Ответим на вопрос, можно ли поручителю взять кредит.

Роль поручителя в кредитном договоре

В первую очередь поручитель – это лицо, которое гарантирует кредитору возврат заемных средств независимо от каких-либо обстоятельств. Если говорить простыми словами, то сам по себе он не обязан выплачивать оформленный кредит и не права претендовать на денежные средства заемщика он также не имеет. Однако он обязан будет возместить ущерб кредитору в случае неплатежеспособности самого заемщика, то есть, по сути, его ответственность наступает только тогда, когда заемщик перестает исполнить свои кредитные обязательства.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое выступает в форме обеспечения по банковскому займу, он несет ответственность за добросовестное исполнение долговых обязательств перед кредитором.

Из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что поручителю банк предъявляет не менее жесткие требования, чем к заемщику. То есть, в идеале это должно быть финансово состоятельной лицо, которое будет способно выплатить банковский кредит, из обязательных документов поручители требуются справка о заработной плате, причем суммы ежемесячных доходов должно быть достаточно для уплаты долга и процентов.

На практике поручители банковские кредиты не выплачивают, но если по каким-то обстоятельствам заемщик уклоняется от уплаты долга, то банк имеет полное право взыскать в судебном или досудебном порядке сумму долга именно с поручителя. Кстати, поручительство физических лиц также фиксируется в кредитное досье, то есть, при обращении в банк за кредитом новый кредитор будет знать о поручительстве по кредитному договору третьего лица.

Ограничения для поручителей

Теперь вернемся к основному вопросу, может ли поручитель взять кредит на себя. Следуя из того, что поручитель хоть и фактически кредит по договору третьего лица не выплачивает, однако, имеет некоторые обязательства, которые могут наступить в случае неплатежеспособности заемщика. Тем не менее, этот факт не мешает ему обратиться в банк для оформления кредита на свое имя. К тому же, если в кредитной истории заемщика все хорошо, и он своевременно исполняет свои обязательства, то это дает в банку повод для сотрудничества с поручителем, как с заемщиком.

Но и здесь есть одно существенное обстоятельство, ведь каждый банк рассчитывает максимальную сумму кредита непосредственно для своего заемщика. Эта сумма зависит от фактических доходов и расходов физического лица постольку, поскольку он является поручителем по чужому кредитному договору, потенциальная сумма ежемесячных выплат будет вычтена из его заработка. Следовательно, сумму кредита для него будет намного ниже, нежели та, на которую он рассчитывает.

К тому же нельзя исключать такую ситуацию, что поручительство может обернуться крайне негативно, например, заемщик перестал платить долг банку, а кредитор, в свою очередь, пытается взыскать его непосредственно с поручителя. При этом он требует уплаты суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, в случае отказа банк имеет полное право подать в суд и взыскать денежные средства в судебном порядке. Далее, это приводит к тому, что кредитная история поручителя безнадежно испорчена и взять ему кредит в данном случае будет практически невозможно.

Важно! Прежде чем соглашаться на поручительство по кредитным обязательствам обязательно ознакомьтесь со статьей Гражданского кодекса номер 363 «Ответственность поручителя».

Банк определяет возможность выдачи кредита

На самом деле, вопрос кредитования поручителей строго индивидуален, каждое отдельное заявление потенциального заемщика рассматривается в соответствии с внутренним регламентом кредитно-финансовой организации. Для того, чтобы получить кредит заемщику нужно предоставить полный пакет документов и написать заявление на рассмотрение своих данных.

Решение о выдаче кредитных средств принимается на основании множества факторов. В первую очередь, в расчет берется чистый доход заемщика, который высчитывается достаточно просто: из официальных доходов вычитаются все имеющиеся у него долговые обязательства, несомненно, поручительство по чужому кредиту будет браться в расчет. То есть, кредитор уже на момент рассмотрение заявки будет принимать решение: выдать денежные средства или нет.

Кроме всего прочего, сумма кредита будет напрямую зависеть от размера долга по договору поручительства.
Иными словами, нельзя точно определить дадут кредит поручителю или нет. Ведь по сути, он не имеет долговых обязательств перед другим банком до тех пор, пока заемщик исполняет свои обязательства самостоятельно. Но при этом, банк не исключает возможности, что рано или поздно к поручителю будут предъявляться права требования по договору поручительства, соответственно, эти риски при принятии решения будут учитываться.

Что делать если банк отказал в кредитовании

Итак, на принятие решения банка влияют многие факторы один из них, несомненно, это поручительство. Вероятность получить отказ возникает в следующих случаях:

  • если соглашение о поручительстве было оформлено недавно и в Бюро кредитных историй не отражается история выплаты займа;
  • если речь идет о крупных суммах кредита;
  • если кредит проблемный, то есть заемщик недобросовестные исполняет свои обязательства и портит свою кредитную историю и кредитную историю своего поручителя.

Кстати, немаловажным является вопрос, может ли поручитель взять ипотеку. Здесь все гораздо сложнее, ведь речь идет о крупных суммах займа, но, несомненно, решение банка здесь во многом зависит от самого заемщика, от суммы первоначального взноса, которую он готов внести, от его официального доходы и многих других обязательств. На ипотечное кредитование банк идет намного проще постольку, поскольку кредит обеспечен залогом ликвидного имущества, здесь риски банков практически отсутствует.

Еще один фактор, влияющий на решение банка это дополнительная гарантия. Например, по одному кредиту заемщик может привлечь несколько поручителей, плюс оставить залог в виде имущества. Поручителю по такому кредиту взять кредит на себя будет гораздо проще, ведь финансовая нагрузка в данном случае намного меньше, соответственно, и уровень риска ниже.

Можно ли выйти из договора поручительства

Нельзя не отметить, что поручитель является полноправным участником сделки между кредитором и заемщиком в банке, что отражено в договоре поручительства и само собой, у некоторых из них может возникнуть актуальный вопрос, можно ли выйти из этого договора и как это сделать. На самом деле в соответствии с гражданским кодексом поручительство физических лиц прекращается в следующих случаях:

  • если банк перевел долг заемщика на третье лицо без уведомления поручителя;
  • при изменении условий кредитного соглашения по инициативе банка;
  • при банкротстве заемщика;
  • по окончании срока действия кредитного договора, или при досрочном погашении кредита;
  • при переоформлении обязательств на другое лицо.

Важно! если поручитель не может оформить кредит по причине своих долговых обязательств, то он может непосредственно обратиться к заемщику с той целью, чтобы он переоформил договор поручительства на другое платежеспособное лицо.

Если говорить простыми словами, то поручитель может отказаться от своих обязательств в том случае, если заемщик готов предоставить банку другое обеспечение в виде своего имущества или поручительства других лиц. То есть две стороны кредитного договора могут договориться между собой и поручитель выйдет из договора при том условии, что заемщик предоставит другое платежеспособное лицо, готовое за него поручиться.

Читать еще:  Аккредитованные новостройки втб 24

Обратите внимание, что прежде чем согласиться на поручительство нужно внимательно оценить все свои риски, ведь это довольно рискованное мероприятие постольку, поскольку кредитор имеет полное право потребовать возврата долга, что в будущем испортит кредитную историю и затруднит оформление собственных кредитов, в том числе ипотеки.

Таким образом, ответ на вопрос может ли поручитель взять кредит на себя очевиден. Да, может, но только при выполнении определенных условий. То есть он должен максимально соответствовать требованиям банка и быть вполне платежеспособным для исполнения своих кредитных обязательств. Но стоит также учитывать, что обращаться в банк за собственным кредитом сразу после подписания договора поручительства не стоит, потому что здесь в большей степени вероятность получить отрицательный ответ.

Может ли поручитель взять кредит на себя?!

Согласно многим кредитным программам, которые предлагают своим клиентам банковские учреждения, обязательным условием, прописанным в договоре, является поручительство.

Все дело в том, что доверенное лицо, чаще всего которым является кто-то из родных или близких, фактически берет на себя полную ответственность по оформленной ссуде. В случае неплатежеспособности самого должника, обязуется выплатить учреждению весь долг.

Но часто среди пользователей возникает вопрос, а может ли поручитель взять кредит в своих целях, на собственные нужды? Вот что говорит об этом банковская сфера и какие нюансы в этом деле существуют.

Трудности получения кредита поручителем!

В рядах банковских организаций господствует разная финансовая политика, от которой напрямую зависят принципы обслуживания клиентской базы заемщиков. Своими нюансами характеризуется и категория поручителей, планирующих оформить индивидуальную ссуду.

В таких делах часто задаваемыми вопросами от потребителей являются:

  • влияет ли поручительство на получение кредита;
  • если я являюсь поручителем могу ли я взять кредит;
  • нужно ли признаваться в банке о действующем поручительстве и т.п.

Как правило, большинство банков рассматривает каждый кредитный запрос индивидуально, взяв за основу кредитную историю заемщика и его платежеспособность, а поручительство при этом не является стопроцентной гарантией отказа.

Все дело в том, что поручитель является как бы страховым, опорным пунктом в выданной ссуде. Если его созаемщик по каким-то причинам не сможет вносить ежемесячные платежи, эта обязанность перейдет в его обязанности.

Поэтому многие финансовые организации смотрят на то, сможет ли поручитель в таком случае закрывать и текущий кредит товарища и свой одновременно. Если справка о доходах и банковская репутация позволяет ему осуществлять погашение без проблем, то в выдаче займа ему не откажут.

Трудности оформления возникают в таких случаях:

  • когда поручитель ранее имел плохие отношение с банками;
  • взносы по предыдущих ссудах вносились не регулярно;
  • кредит, по которому заемщик является поручителем является на начальной стадии, то есть недавно открыт и финансовое учреждение не может оценить стабильность и своевременность выплат.

Стоит отметить, что позиция клиентов, которые хотят скрыть свое поручительство является необдуманной, и это может только навредить решению по кредитованию. Ведь все потенциальные должники проверяются по базе и данные об их кредитной истории появляются у представителей финансового учреждения в кратчайшие сроки, а банки приветствуют правдивость полученных данных.

Таким образом можно сказать, что на вопрос — влияет ли поручительство на получение кредита, однозначно ответить невозможно, так как каждый запрос имеет свои нюансы, которые по-разному оцениваются в банковских отделениях.

Когда поручителю лучше подать заявку на кредитование?!

Поручительство — это ответственный шаг, особенно если речь идет об ипотеке, ссуде на авто и других крупных займах. Ведь гарантируя платежеспособность кого-то из близких нужно быть максимально уверенным в его честности, ответственности и обеспеченности.

Стоит помнить, что не благонадежность заемщика, его нерегулярные взносы по действующему займу портят не только его кредитную историю. Они отражаются на рейтинге самого поручителя, что может негативно сказываться при оформлении его собственной ссуды.

При полном и частичном поручительстве, больше шансов на обслуживание в сфере кредитования имеют люди, относящиеся ко второй группе, а те кто фигурировал в длительном займе может рассчитывать только на сумму по сниженному лимиту или на небольшой займ на потребительские цели.

Больше шансов на получение долговых средств имеют те люди, которые поручились за небольшую сумму на короткий срок, обратный порядок чаще всего приводит к стопроцентному отказу, даже в самых лояльных банковских учреждениях.

Лучшим временем для оформления нового займа для поручителя является период, после закрытия текущей ссуды. К тому же при возможности можно помочь заемщику закрыть ее досрочно по договоренности, грамотно оформив все документы, обратившись за юридической помощью в банк, где взята необходимая сумма.

Бывают случаи, когда доверенным лицам удается расторгнуть кредитный договор и избавится от поручительства, но как известно такие дела венчаются успехом крайне редко:

  • по окончанию срока кредитования;
  • после переоформления обязательства на третье лицо;
  • в случае, когда финансовое учреждение без ведома клиента внес изменения в текущий договор и т.д.

Настроить банк на положительный ответ может документальное подтверждение того, что гарант финансово обеспечен и может погасить долг созаемщика и свой собственный.

Порядок оформления кредита для поручителя!

Процесс обращения поручителей в банк для оформления кредита является идентичным обслуживанию обычных клиентов.

Таким пользователям необходимо предоставить стандартный пакет документов для выдачи ссуды:

  • паспорт гражданина РФ и ИНН;
  • трудовую книжку, со стажем на последнем месте работы не менее года;
  • документы по имеющейся во владениях недвижимости или автомобилю, которые могут стать предметами залога по ссуде;
  • заявление, в отведенном месте которой клиенту нужно будет поставить отметку напротив строки об имеющемся поручительстве и т.д.

Так как особое внимание банки обращают на справки о доходах и платежеспособности пользователя, надеяться на положительный ответ могут лишь те, у кого после внесения ежемесячного платежа на руках остается более 50 % доходов, если же после расчета окажется, что на погашения займа из бюджета клиента уходит около 60 % в финансировании ему будет отказано.

Повысить шансы при оформлении крупных кредитов можно при наличии созаемщика или залогом дорогостоящего имущества, а также при оформлении онлайн-заявки.

Советы поручителям, планирующим оформить индивидуальную ссуду!

Рекомендации доверенному лицу, желающему взять кредит в банке касаются следующих действий, выполнение которых максимально страхуют поручителя:

  • рассмотреть условия кредитования в разных банках, остановив свое внимание на том представителе, в котором требования к пакету документов проще чем у других;
  • не стоит скрывать от представителей банка действующее поручительство, разве что в предложенном бланке не будет требоваться такая отметка;
  • в обязательном порядке следить за своевременным погашением долга заемщиком, чтобы обезопасить собственную кредитную историю;
  • прежде чем обращаться за кредитованием в финансовое учреждение необходимо самостоятельно рассчитать свою платежеспособность и при необходимости, заранее договорится с заемщиком о том, чтобы переоформить ссуду на третье лицо;
  • ознакомится с такими понятиями как солидарная ответственность и субсидиарная;
  • в случае ухудшения финансового положения, утрате рабочего места, снижению уровня платежеспособности, поручителю лучше заранее уведомить банк, чтобы избежать жестких штрафных санкций и т.д.

Чтобы поручительство не стало приговором для гражданина, ему нужно самостоятельно проверить платежеспособность своего родного, близкого человека и сразу же подписать договор о возврате денежных средств в случае досрочного погашения кредита гарантом.

Читать еще:  Со скольки лет можно открыть счет в банке

Может ли поручитель взять себе кредит?

Трудности получения кредита поручителем

Как правило, поручителями становятся самые близкие люди и родственники, готовые помочь в поиске источника финансирования и уверенные в ответственности заемщика. Однако даже в этом случае при ухудшении платежеспособности клиента часто возникают перебои с платежами, образуются просрочки, начисляются штрафы. Если заемщик не сможет найти компромиссное решение с банком, последний обязательно обратится к поручителю с требованием оплатить заемный долг со всеми начисленными процентами и штрафами.

Гражданин, ставший для кредитора гарантом успешного погашения займа, не застрахован от возникновения финансовых обязательств по внесению платежей за заемщика. В результате спрогнозировать уровень дохода и ежемесячных затрат человека очень сложно. Поэтому, обращаясь в банк за кредитованием, поручитель может столкнуться с отказом, даже если уровень подтвержденных справкой доходов достаточен для погашения собственного займа.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, обращаясь в суд с требованием возмещения долга, банк предъявляет претензии:

  • по основному долгу;
  • начисленным процентам;
  • штрафам;
  • судебным неустойкам.

В дальнейшем для «обеления» репутации поручителю придется потратить немало времени и усилий, чтобы обновить записи с личной информацией в бюро кредитных историй (БКИ) следующими способами:

  1. Оформление кредитов под высокие проценты в банках, которые лояльно относятся к репутации плательщика, компенсируя возможные потери высокой переплатой по процентам. Придется оформить и успешно погасить несколько кредитов, общая сумма по которым будет зависеть от размера задолженностей первого заемщика.
  2. Обращение в организации по микрофинансированию, сотрудничающие с БКИ. В течение короткого срока можно оформить мелкие займы и быстро их погасить, оплатив проценты за каждый день использования заемных средств. В микрофинансовых структурах легче всего одалживают средства, требуя для оформления один паспорт. Разумеется, цена переплаты будет значительной, однако в дальнейшем поручитель сможет рассчитывать на получение обычного кредита в обычном банке на выгодных для себя условиях и большую сумму.

Причины для отказа

Закон не ограничивает прав поручителей на обращение в банк за собственным кредитом. Однако на практике при появлении потребности в оформлении займа человек с поручительством сталкивается с трудностью ограниченного выбора банков и кредитных предложений. Причина кроется в финансовом вопросе – у банка появляются сомнения, сможет ли будущий клиент обеспечить успешное покрытие долга за другого человека и выплачивать собственные ежемесячные платежи.

Некоторые банки отказывают в оформлении займа поручителям, однако чаще всего финансовая организация рассмотрит заявку и выдаст положительное решение, скорректировав сумму займа в меньшую сторону либо запросив дополнительные гарантии. Принимая решение, представители банка будут рассматривать:

  1. Кредитную историю человека.
  2. Его платежеспособность и уровень дохода.
  3. Имеющиеся кредитные обязательства и поручительство.
  4. Готовность соискателя предоставить дополнительное обеспечение.

Как следует из данного списка, непогашенный кредит, в котором гражданин числится поручителем, может существенно снизить шансы на успешное одалживание нужной суммы в банке:

  1. Если основной заемщик перестает выплачивать по кредиту либо вносит платежи несвоевременно, не в полном объеме, хаотично, кредитная история и репутация портятся не только у основного плательщика, но и его поручителя.
  2. При ухудшении материального положения заемщика банк может переложить финансовое бремя по выплатам на поручителя, что негативно отражается на его платежеспособности.

Данные ситуации встречаются довольно часто, поэтому банк с осторожностью отнесется к запросу поручителя и, скорее всего, снизит сумму кредитной линии с учетом высокого риска появления у гражданина необходимости оплачивать чужие долги. Если же плательщик по первому кредиту допускал большие и длительные просрочки, кредитная история лица, поручившегося за другого, окажется безвозвратно испорченной, что приведет к отказам банков в выдаче займа. В результате, человек оказывается заложником того, как поведет себя в отношении банка первый заемщик.

В любом случае, если основной плательщик по кредиту подвел поручителя, последнего ожидает масса неприятностей, связанных с исправлением собственной репутации и регулированием финансового вопроса с банком должника.

Советы по оформлению займа

Поручаясь за кого-либо по кредиту, нужно быть готовым к сложностям при согласовании собственного кредита. Однако при тщательной подготовке с учетом следующих рекомендаций шансы на выдачу ссуды повышаются:

  1. Успех в выдаче займа зависит от честности клиента и достоверности предоставленных банку сведений. Не следует скрывать от банка факт оформления поручительства. Заполняя анкету, необходимо вносить полные сведения о себе и своем финансовом положении. Попытка скрыть информацию может привести к категоричному отказу банка без возможности исправить положение. Являясь коммерческой структурой, банк нацелен на получение гарантированной прибыли, что ставится под сомнение ввиду выявленного обмана со стороны гражданина.
  2. Готовясь к посещению отделения, следует заранее тщательно оценить свои платежные способности, учитывая риск невозврата первого займа и необходимости в дальнейшем погашать чужие обязательства. Если снизить сумму, запрашиваемую в анкете, шансы на получение займа увеличиваются.
  3. Если первый заем, в котором гражданин выступил поручителем, был погашен недавно, информацию о закрытии займа могли не успеть внести в БКИ. Избежать отказа по причине поручительства можно, если взять в банке справку о том, что недавние кредитные обязательства полностью погашены и банк-кредитор финансовых претензий к поручителю не имеет.
  4. Когда уровень доходов не позволяет взять личный кредит, существует возможность снять с себя поручительство, переоформив обязательства на другого человека, отвечающего требованиям банка. После утверждения новой кандидатуры на роль поручителя гражданин сможет спокойно обратиться в банк и рассчитывать на получение необходимой ссуды.

Подписав поручительство по займу другого человека, не стоит сомневаться, можно ли получить кредит лично для себя. Если есть потребность в заемных средствах, поручитель имеет множество вариантов оформления договора в качестве заемщика. Получив отказ в одном банке, добиваются согласования ссуды в другой кредитной организации. Банков, заинтересованных в привлечении как можно большего числа клиентов и готовых пойти на определенные риски, достаточно много.

Может ли поручитель взять кредит

Прежде чем выступить в роли заемщика, необходимо понять, дают ли кредит поручителям. Ведь если у поручителя появится потребность воспользоваться заемными средствами, то у него могут возникнуть определенные сложности в их получении.

Может поручитель взять кредит в банке или нет, в первую очередь будет зависеть от того, какой кредитной политики придерживается данное финансовое учреждение.

Большинство кредитных организаций решают этот вопрос индивидуально с каждым заемщиком на основе анализа его платежеспособности. Если дохода заемщика хватит на обслуживание его долга и – в случае непредвиденных обстоятельств – на выполнение обязательств по займу, по которому он выступает поручителем, то банк даст свое согласие на выдачу ссуды. Иными словами, в такой ситуации все будет зависеть от соотношения величины заработка заемщика-поручителя и размера обязательства по ссуде, за которую он поручился, а также затрат на обслуживание запрашиваемого кредита в банке.

В анкете на предоставление займа есть графа, в которой потенциальный заемщик отмечает, является он поручителем по кредиту или нет. Банки проверяют все сведения, указанные в анкете, в том числе запрашивают кредитную историю, в которой отражается факт поручительства. Если заемщик по кредиту не выполнил свои обязательства, то у него формируется отрицательная кредитная история, а вместе с ним автоматически – и у поручителей, не осиливших такие обязательства. Указывать недостоверную информацию в анкете не стоит, это может привести к отказу в выдаче ссуды.

Читать еще:  Вклады банка союз: проценты

Бывают ситуации, когда, несмотря на то, что заемщик полностью погасил кредит и поручительство по нему уже прекратилось, в кредитной истории не сделали соответствующую отметку. В таком случае необходимо взять в банке, где вы поручались за заемщика, справку о полном погашении им кредита и предоставить ее в то финансовое учреждение, куда вы обратились за заемными средствами.

Может ли поручитель взять кредит: требования и возможные сложности

Поручительство требуется как гарантия возврата взятого кредита. Поэтому банковские организации часто выдвигают условия заемщикам обязательно предоставить поручителей. А при оформлении займа на большие суммы это выступает одним из важных требований. Но сам поручитель в этом случае оказывается в непростой ситуации, когда захочет взять кредит сам. Необходимо разобраться, может ли поручитель взять кредит, если он отвечает перед банком за другого заемщика.

Функции поручителя

Он является гарантом перед кредитором по возврату суммы кредита, какие бы обстоятельства этому не мешали. Сам поручитель не принимает обязательств выплатить заемные средства, он не претендует на полученные от банка деньги. Если же заемщик по каким-либо причинам не погашает задолженности, наступает очередь поручителя выполнить свои обязательства – вернуть денежные средства кредитору. При недобросовестности или неплатежеспособности заемщика поручитель становится плательщиком вместо него.

В основном поручиться за чей-то заем соглашаются родные, члены семьи, близкие друзья. Остальные люди на такую роль соглашаются крайне редко, даже при очень близком знакомстве или сотрудничестве.

Когда необходимо искать поручителя:

  • заемщику выражено недоверие в платежеспособности со стороны банка;
  • сомнителен возраст обратившегося за кредитом – слишком молодой заемщик или же пенсионер;
  • заемщик просит слишком большую сумму;
  • у него отсутствует кредитная история. Этот вопрос нетрудно уладить самостоятельно, оформив небольшую сумму займа с поступлением на карточку. Также можно приобрести в кредит недорогую бытовую технику. Тогда у человека появляется кредитная история. Выплатив в срок заемные средства, человек становится платежеспособным для любого банка.

К поручителю обычно предъявляются требования аналогичные с основным заемщиком. Он также должен иметь надежную КИ, быть официально трудоустроен, со стабильной зарплатой. При отсутствии этих данных или небольших доходах основному заемщику может быть отказано в займе.

Если лицо, взявшее заем, не справляется с погашением своей задолженности, эта обязанность ложится на поручителя. Именно по этой причине в роли поручителя становятся самые близкие родственники, обычно члены семьи.

Допустимо ли поручителю заключить договор самому?

Лицо, выступившее в роли поручителя, не выплачивает кредит, но с него обязательства в случае невыплат заемщика никто не снимает. Даже при наличии таких условий ему не запрещено обращение в банк за кредитом лично для себя. Банк может начать сотрудничать с поручителем, выступающим на этот раз в роли заемщика в зависимости от его кредитной истории.

КИ отражает не только взятые человеком займы и платежи, в нее входят и его выступления поручителем. Соответственно, при уклонении заемщика от своевременных внесений платежа, это сразу же отражается на кредитной истории. Если ему самому нужно обратиться за кредитом, а его КИ испорчена основным заемщиком, банк в заявке откажет. В этом случае созаемщику можно воспользоваться специальной программой от Совкомбанка — «Кредитный доктор».

Также можно обратиться в другие банковские компании, в которых требования не будут такими строгими. Обращение в банковскую организацию, где человек выступил поручителем, бесполезно до того времени, пока заемщик не погасит свою задолженность в полном объеме.

При условии регулярных выплат заемщиком поручитель тоже сможет взять кредитные средства. Однако необходимо знать о некоторых нюансах. Банк считает кредит, взятый по поручительству, также обязательством. По этой причине при обращении за займом выдана будет сумма, которую банк считает максимально доступной для выплат. Она будет оценена с точки зрения всех обязательств человека перед банком. Эти доводы дают основание банку выдать кредит намного ниже той суммы, которую человек желает получить. При этом может оказаться так, что именно в это время заемщик не заплатит долги банку, а поручитель вынужден будет взять все выплаты на себя.

Банк вправе потребовать от поручителя уплатить всю сумму долга заемщика, набежавших процентов и задолженности по неустойке. При невыполнении поручителем этих выплат или отказе от них, банк обратится в суд для взыскания всех денежных средств в законном порядке. Такие процедуры приводят к абсолютному ухудшению КИ, теперь на кредит поручитель рассчитывать не может. Поэтому перед согласием выступить в качестве поручителя нужно обязательно обзнакомиться со статьей Гражданского кодекса номер 363.

Следовательно, перед подачей заявки на заем, поручителю нужно точно знать, какую сумму он может просить с учетом обязательств за другое лицо. Важно учесть, что по Российским законам ему все равно будет рассчитана платежная сумма так, чтобы выплаты составляли не больше половины его ежемесячной зарплаты. Можно применить онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета, который имеется на сайте той организации где вы хотите брать кредит.

Как поручителю оформить кредит

После этого будет видно, какую сумму можно указать в заявке на получение кредита. При необходимости получения именно большой суммы, продумайте следующие возможности:

  1. взять ее малыми частями в разных банковских компаниях;
  2. найти себе поручителей, чтобы банк учел доход вместе с ними;
  3. если имеется в наличии имущество, можно предложить его банку в качестве залога. В таком случае можно получить примерно до 60-70 % от цены предложенного имущества.

В принципе, вопрос о выдаче кредита лицу, имеющему поручительство, решается в каждом случае индивидуально с точки зрения правил кредитно-финансовой организации. При рассмотрении заявления учитываются многие факторы. Прежде всего, это чистая сумма всех доходов заемщика. Она состоит из остатков доходов после вычета всех долгов, включая поручительство по кредиту его заемщика.

Тогда кредитор решает, стоит ли одобрять заявку поручителя или нет. Даже в случае согласия кредитора на выдачу заемных средств, сумма будет зависеть от долга по поручительству.

Даже при регулярном исполнении заемщиком выплат по кредиту, в котором он выступал поручителем, банковская организация учитывает риск, что когда-нибудь ему придется взять на себя выполнение своих обязательств по этому договору.

Есть вариант получения кредитной карты, на которой находится денежный лимит. Тогда можно не искать поручителей, а собственная роль по поручительству будет необременительна.

Если банк отказал в кредите, на это, несомненно, повлияло именно поручительство. Особенно оно влияет в таких случаях:

  • участие в договоре о поручительстве состоялось недавно, из КИ еще невозможно узнать о своевременности погашений;
  • поручительство было при взятии крупной денежной суммы;
  • основной заемщик задерживает выплаты по кредиту, следовательно, ухудшается не только его КИ, но и его поручителя.

Если клиент в прошлом был поручителем при получении крупной денежной суммы, взять ипотеку или кредит на автомобиль ему будет трудно. Это тоже важный вопрос, ведь в этих целях берутся крупные суммы. Правда, именно это имущество становится залогом, и банк здесь почти не рискует.

Может ли поручитель прервать договор

Поручитель может попросить заемщика перевести договор на другого человека, способного удовлетворить кредитора своей платежеспособностью.

Каждому необходимо хорошо продумать ситуацию по такому рискованному процессу, прежде чем согласиться обеспечить кредит другого лица своим поручительством. Это затруднит в будущем обращение за кредитом и ипотекой для самого себя.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector