Лучшая кредитная карта с кэшбэком

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком — год 2019-й

В 2019 году кредитных карт с кэшбэком на рынке представлено уже довольно много. И это здорово! Но вот какая из них — лучшая? В нашей статье-сравнении мы изучили три самых интересных кредитки и выбрали победителя. Результат вас удивит!

1. Тинькофф Платинум

Ну, рекламу этой карты вы точно видели в Интернете или по ТВ. Ох уж этот «Я — олень?!» :):

Главная «фишка»

«Тинькофф Платинум» предлагает:

• Возможность бесплатно погасить кредит в другом банке и забыть о процентах по «Платинуму» на 120 дней (4 месяца). Отличная передышка для закредитованных.

Как это работает? Например, у вас есть кредит или кредитная карта в другом банке на 100 000 рублей. Чтобы с ним / с ней разделаться:

• Оформляете «Platinum»;
• Обязательно связываетесь с «Тинькофф-Банком» любым удобным способом — например, через чат в приложении для iOS или Android или по телефону — и говорите, что хотите воспользоваться услугой «Перевод баланса»;
• Сотрудник поможет всё оформить как нужно.

Готово — ваш баланс переводится на другую кредитку без комиссии. Она закрывается (полностью или частично, смотря какой лимит одобрят по Platinum), а на карту «Тинькофф Платинум» в течение 120 дней не начисляются проценты за пользование кредитом. В эти 4 месяца время с вас попросят только минимальный платеж — 6-8% от общей суммы задолженности.

Примечание: воспользоваться опцией «Перевод баланса» можно не чаще, чем 1 раз в год.

Разумеется, долг «Тинькову» тоже придется вернуть — так что дважды подумайте, справитесь ли вы с этой задачей в течение 4 месяцев. Если нет — пойдут проценты. По карте «Платинум» процентная ставка за переводы варьируется от 30 до 49,9% годовых. Т.е. если брали 100 000 и не платите — через год будете должны уже от 130 до 150 тысяч, а то и больше. Так что — взвесьте все риски, и уже потом принимайте решения.

• Недорогое обслуживание — всего 590 рублей в год. Это самая дешевая кредитная карта в нашем рейтинге — остальные участники просят за обслуживание больше тысячи рублей. Лайфхак: если вы пользовались картой «Платинум» в течение почти целого года, делали покупки и не допускали просрочек, сделайте так: позвоните в банк и скажите, что нашли кредитку с условиями поинтереснее. В результате банк с высокой долей вероятности переведет вас на тарифный план 6.7 — а на нём платы за годовое обслуживание нет.

• Есть кэшбэк. Карта «Тинькофф Платинум» предлагает не только кредитный лимит для покупок, но и возможность вернуть часть денег с них. Для этого есть специальная бонусная кэшбэк-программа «Браво».

• 1% от всех покупок по ней возвращается баллами.
• 1 балл = 1 ₽.
• Баллами можно компенсировать полную (и только полную) стоимость билетов на поезда РЖД и покупки в кафе.

• Если вы покупаете по спецпредложениям в магазинах-партнерах «Тинькофф-Банка» (список спецпредложений есть в приложении), баллов начисляют больше — от 3 до 30%.
• Также баллы раздают и по промо-акциям от самого «Тинькофф-Банка».

Максимальное количество баллов в месяц — 6 000 (всё, что больше, сгорает). Срок «жизни» баллов — 3 года, но компенсировать ими можно только покупки по карте за последние 90 дней.

• Есть рассрочка на покупки. «Тинькофф Платинум» предлагает до 12 месяцев рассрочки на приобретения у партнеров банка по спецпредложениям и до 55 дней на остальные покупки. Т.е. «Platinum» — это ещё и карта рассрочки (пусть и не самая крутая в индустрии, но всё же).
• Большой кредитный лимит — до 300 000 ₽ (определяется индивидуально для каждого клиента).
• Есть страховка — за 0,89% от суммы долга «Тинькофф» предложит вам страхование от потери трудоспособности или увольнения. В случае потери работы или болезни кредитка не станет проблемой — в зависимости от сложности проблемы банк или предложит реструктуризацию долга, или спишет его.
• Оформление по паспорту. Поручители и справка по форме 2-НДФЛ не требуются.
• Решение по карте принимается за 2 минуты.

• Бесплатное пополнение;
• Бесплатная доставка домой или в офис в течение 1-7 дней;
• Технология PayPass (можно платить смартфоном).

• Кэшбэк-баллы округляются в меньшую сторону. Например, за покупку в 165 рублей начислят 1 балл, а не 1,65 балла. Ну как же так, Олег Юрьевич! :).
• Есть комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы + 290 рублей
• Платный SMS-сервис — 59 рублей в месяц.

Комментарий TheCashBack: «Тинькофф Платинум» умеет сразу несколько очень полезных в реальной жизни вещей. Хотите отдохнуть от долгов? Есть программа «Перевод баланса». Активно тратите деньги по карте? Возвращайте часть денег при помощи кэшбэк-программы. Просто нужны деньги до зарплаты? Получите их на 55 дней, и через 55 дней отдавать придется столько же, а не в 2 раза больше, как в случае с микрокредитом.

2. УБРиР 240 дней без процентов

Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из старейших в России (работает с 1990 года) -предлагает довольно интересную кредитку для повседневных нужд.

Ключевые «фишки»

• До 240 дней на покупки. Купили в первый же день после получения карты что-то дорогое (например, смартфон, игровую приставку, бытовую технику и т.п.) — получаете 8 месяцев для того, чтобы рассчитаться. Всё, что с вас попросят в это время — минимальный платеж в размере 3% от задолженности один раз в месяц и 399 рублей за обслуживание, если тратите в месяц по карте менее 60 000. Если купили что-то по карте через два месяца — соответственно, есть еще шесть для того, чтобы рассчитаться, и т.д:
• Кэшбэк 1% со всех покупок и до 10% у партнеров;

• Легко получить. Если у вас еще не было «кредитки», и вы вообще такой «молодой и ранний» гражданин (от 19 лет и старше), который только начинает взрослую жизнь, то УБРиР — отличный вариант. Чтобы иметь хорошие шансы на карту с лимитом в 30-40 тысяч рублей, всего-то и нужно — паспорт с пропиской, 3 мес. стажа да доход в 11 100 рублей / мес. Также у УБРиРа есть калькулятор кредитного лимита — посчитайте лимит для себя.
• Карты, кстати, выдают даже ИПшникам.
• С лимитом до 100 000 рублей попросят только паспорт (а начинающему на бОльший лимит претендовать нет смысла). Если больше — тогда уже готовьте справку 2-НДФЛ, или справку по форме банка за последние 6 месяцев, или выписку из ПФР.
• Есть кэшбэк 1% на все покупки. Немного, зато начисляется реальными деньгами, без всяких «фантиков» и дополнительных условий (например, округлений в меньшую сторону вроде тех, что есть у «Тинькофф», максимального количества баллов в месяц и т.п.). 20-го числа каждого месяца вам просто зачисляют деньги, и всё.

• 240 дней будет только на покупки через Интернет. На «оффлайн» рассрочки нет.
• 399 рублей в месяц за обслуживание, если ежемесячно не тратите по карте 60 000 руб.
• Есть комиссия за снятие наличных — 4% от суммы, но не менее 500 рублей.
• За просрочку наказывают: начисляют от 28 до 31% годовых плюс пени (20% годовых от суммы задолженности).
• Банк есть не везде (хотя если отделение присутствует в облцентре, можно съездить за ней туда — я делал именно так):

Комментарий TheCashBack: У карты УБРиР интересен даже не кэшбэк (1% — это, конечно, копейки), а возможность что-то купить и растянуть платеж на срок до 8 месяцев. Причем — в абсолютно любом магазине, где принимают к оплате банковские карты. В результате»240 дней без процентов» выигрывает даже у карт рассрочки вроде «Халвы» — у последних всё равно нет в партнёрах «всех-всех» магазинов, а у карты от УБРиРа, получается, есть. Оформляйте — пригодится.

3. МожноВСЁ от Росбанка

Ключевая «фишка»

Есть полезные категории с повышенным кэшбэком.

Как всё работает:

• Базовый кэшбэк за все покупки — 1%.

Если вы часто покупаете одни и те же товары, выбирайте категории с повышенным кэшбэком и возвращайте больше:

Например, вы затеяли масштабный ремонт, и без конца что-то покупаете на стройку. Сколько вам вернут? Всё зависит от того, сколько тратите по категории в месяц:

• От 0 до 10 000 — возврат составит 1%
• От 10 000 ₽ до 40 000 ₽ — 2%;
• От 40 000 ₽ до 100 000 ₽ — 5%;
• От 100 000 ₽ до 300 000 ₽- 10% (но читайте ниже);
• От 300 000 ₽- извините, опять 1% :). (но читайте ниже).

По кредитной карте «МожноВСЁ» можно выбрать 1 категорию из списка выше (к слову, по дебетовой — до 3, в зависимости от тарифа). К слову, на момент написания этой заметки на пакет «Премиальный» действует акция — он предлагается бесплатно (но вы проверьте).

Что приятно, в рамках одного счета разрешается открыть две карты и копить баллы «МожноВСЁ» вместе.

А вот ещё одна интересная фишка карты МожноВСЁ — в любой момент можно перестать копить рубли и перейти на накопление тревел-бонусов (и наоборот). Что такое тревел-бонусы? Например, на билет на самолет. Вот как копить:

• От 0 до 40 000 рублей — 1 бонус
• От 40 000 до 100 000 — 2 бонуса
• От 100 000 до 300 000 — 3 бонуса
• От 300 000 и выше — 1 бонус

Что приятно, тревел-бонусы начисляются на все покупки, т.е. «оглядываться» на категории не нужно.

Примечание: покупать билеты нужно будет строго у партнера Росбанка — сервиса OneTwoTrip. Будет чуть дороже, чем в среднем по рынку, но вам-то билетик все равно достанется бесплатно:

• Есть процент на остаток — 4-6% в зависимости от тарифного плана. Строго говоря, плюс небольшой — если не планируете держать на карте приличные суммы, эта опция вам мало что даст в плане доходности.
• Первый год обслуживания — бесплатно. Второй — тоже бесплатно, если в 1-й год потратили по карте 180 000 ₽ и больше. Сумма кажется большой, но если разделить её на 12 месяцев, получится всего 15 000 ₽. Если не получится, с вас попросят, в общем-то, не «космические» деньги» — 599 рублей за классическую карту, а за премиальную и вовсе ничего.
• Льготный период на покупки, если сравнить с тем же «Тинькофф платинум», чуть больше — 62 дня.

• Платный SMS-сервис — 60 рублей / мес. для классических карт (для остальных тарифных планов — бесплатно).

Комментарий TheCashBack: Перед нами — узкоспециализированная «кредитка» с кэшбэком. Если вы делаете ремонт, у вас маленький ребенок или вы любите путешествовать… и много тратите, конечно — к «МожноВСЁ» однозначно стоит присмотреться.

Сравнительная таблица

Освежим информацию о ключевых преимуществах всех трёх карт в небольшой табличке:

Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.

Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком

Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:

• категории начислений (супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
• процент кэшбэка;
• стоимость обслуживания;
• вид возврата;
• необходимые документы.

Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.

Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.

Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.

Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:

• с бесплатным обслуживанием;
• с частичной оплатой (при выполнении определенных условий);
• с полной оплатой за пользование.

В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.

Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.

Карты с кэшбэком на покупки в супермаркетах

Мечта любого покупателя, тратить деньги и возвращать их обратно. Для россиян это уже реальность. Теперь можно расплачиваться в магазинах банковской карточкой и получать кэшбэк. Супермаркеты, которые являются лидерами по посещаемости, являются партнерами эмитентов банковских карточек. Поэтому можно заказывать карты с кэшбэком на продукты питания и экономить на повседневных тратах.

Преимущества

Те, кто выбирает банковские карточки с кэшбэком в качестве основного платежного средства, высоко оценивают их неоспоримые преимущества:

1. Удобство оформления. Чтобы получить карточку достаточно заполнить заявку онлайн. При заполнении анкеты, соискателю нужно вписать актуальные и правдивые данные о себе. Рассмотрение запроса осуществляется быстро (15-60 минут).
2. Простота использования – полученной карточкой можно расплачиваться в магазинах продовольственного или хозяйственного направления, кафе, интернете. При необходимости можно снять наличные через банкоматы.
3. Кэшбэк за покупки – за каждую оплату в универмаге или супермаркете, клиент получает обратно часть денег (1-5% от суммы по чеку). Особой популярностью пользуются кредитные и дебетовые карты с кэшбэком на продукты.

Условия предоставления карты с кэшбеком на продукты

В 2019 году любой желающий может вернуть обратно часть денег, потраченных на продукты питания в супермаркетах. Достаточно получить дебетовую или кредитную карточку с функцией Cashback. Это очень выгодно, так как покупка продуктов для многих является основной статьей расходов, а безналичные платежи сейчас доступны во всех населенных пунктах страны. Эмитенты, предлагающие по своим картам кэшбэк за покупки в продовольственных магазинах, определяют следующие условия сотрудничества:

1. Cashback за покупки в супермаркетах – на покупку продуктов эмитенты карточек устанавливают 5-10% для возврата денег. Также могут быть определены дополнительные льготные категории (АЗС, кафе и рестораны, аптеки и т.д.).
2. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую банки одобряют по кредитным картам с кэшбэком на продуктовые магазины, варьируется от 300000 до 1000000 рублей.
3. Процентная ставка – средний процент по кредиткам составляет 11,9-30% годовых.
4. Возможность получать выплаты – на дебетовую карту с функцией «Кэшбэк в категории супермаркеты» можно получать заработную плату, стипендию, пенсию и другие социальные выплаты.
5. Льготный период – по банковским кредитным карточкам предусмотрен определенный временной отрезок, когда с клиента не взимается процент за пользование заемными средствами. Обычно грейс-период длится не более 50-60 дней, но некоторые банки готовы предоставить заемщикам 120 дней для решения своих финансовых вопросов.
6. Снятие наличных – при необходимости с кредитной карточки можно снять деньги. Процент за снятие составляет 1-5%, но существуют дополнительные льготы. Например, определенная сумма без комиссии (от 3000 до 100000 рублей) или некоторое количество бесплатных снятий.
7. Процент на остаток – если заемщик хранит на карте собственные средства, он будет ежемесячно получить небольшую прибыль. Перерасчет осуществляется в пределах 5,5-10%.
8. Бонусы – большинство эмитентов банковских карт дают своим клиентам дополнительную преференцию (баллы за покупки). Набрав определенное количество бонусов, ими можно расплатиться за товары магазинов-партнеров.

Лучшие карты с кэшбеком на 2019

Среднестатистический россиянин чаще всего обращает свое внимание на супермаркеты. Именно поэтому кэшбэк с покупок в этой категории магазинов наиболее выгоден и востребован. Главное, правильно выбрать банковскую карту.

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2019

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2019 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

Банк Хоум Кредит

10% — Одежда и Обувь

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

Тинькофф Банк

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Открытие

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

Райффайзенбанк

Процент на остаток

Альфа-Банк

5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Росбанк

до 10% — в 2-х выбранных категориях

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

Альфа-Банк

Процент на остаток

Рокетбанк

до 10% — в «Любимых местах»

Процент на остаток

ЮниКредитБанк

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк

3% — Покупки за рубежом

Процент на остаток

Уралсиб банк

Процент на остаток

Мегафон

до 20% — у Партнеров

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Промсвязьбанк

до 5% — в 3-х выбранных категориях

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

до 20% — Gett и Яндекс.Такси

до 10% — Кафе и Рестораны

до 3% — Супермаркеты

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Альфа-Банк

до 11% — Милями за покупки на travel.alfabank.ru

до 5% — Милями за любые покупки

Процент на остаток

Открытие

Процент на остаток

Альфа — Банк

5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Альфа — Банк

3 балла — за каждые 10 ₽ в Перекрестке

1 балл — а каждые 10 ₽, в других магазинах

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

• Бонусные баллы
• Сертификаты и скидки
• Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

• С полной оплатой за обслуживание
• С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
• Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

1. Процент кэшбэка
2. Категории начисления
3. Стоимость годового обслуживания
4. Максимальный денежный возврат за месяц
5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Кредитные карты с кэшбэком

Если вас интересуют кредитные карты с кэшбэком, ниже приведен перечень лучших предложений банков. Это карты с интересным бонусным функционалом: часть потраченных на покупки средств возвращается обратно на счет. В итоге пользование кредиткой становится более выгодным и интересным.

Отзывы о кредитках с кешбэком

Напишите отзыв Отменить ответ

Калькулятор одобренной суммы

Ваша оценка и репост

На сайте БанкСправка собраны лучшие кредитные карты с кэшбэком. Все они доступны для выдачи, заявки на выпуск платежных средств принимаются онлайн. Можете выбрать любой вариант и сразу направить заявку на его выпуск. Некоторые банки дают моментальные ответы.

Кэшбэк — дополнительная опция, которую банки подключают к дебетовым и кредитным картам. Сервис интересный и полезный, поэтому многие потенциальные заемщики изначально рассматривают платежные средства с таким бонусом.

При подключенном кэшбэке заемщик получает вознаграждения за совершение безналичных операций по покупке товаров и услуг. Устанавливается определенный процент бонуса от потраченного. Чаще всего это 1%. Например, заплатили в магазине кредиткой 10000 рублей, банк вернул обратно на счет 100 рублей.

Важные моменты:

• стандартно кэшбэк равен 1%. Если карта относится к классу привилегированных, бонус может быть увеличен до 2%, реже 3%;
• некоторые банки устанавливают льготные категории, за покупки в которых устанавливается повышенное вознаграждение. Обычно это 3-10%. Категории может устанавливать как сам банк, так и выбирать клиент — во всех компания разные условия;
• выплата бонусов обычно проводится раз в месяц определенного числа. Это даже удобнее — одной суммой получать вознаграждения более удобно;
• порой кредитная карта с кэшбэком обслуживается немного дороже, чем аналогичная, но без этой опции. Но если активно пользоваться продуктом, за счет бонусов может окупиться вся плата за обслуживание.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2019 года обладают повышенным уровнем начисления бонусов. То есть не только классическим 1%, но и более высоким в льготной категории. Хорошо, если банк позволяет клиентам самостоятельно выбирать любимые категории. Выбор можно менять в личном кабинете ежеквартально или еженедельно.

Самые любимые категории с повышенным кэшбэком среди заемщиков — траты на АЗС, в супермаркетах, в кафе и ресторанах. Часто можно выбрать категории такси, детских магазинов, магазинов одежды, косметики, салонов красоты, спортивных товаров и услуг. Бывают специальные карты для путешественников, где серьезный кешбэк дается за оплату картой туристических путевок, бронирование отелей, покупку авиа и ж/д билетов.

Выбирая кредитную карту с кешбэком, ориентируйтесь на категории трат. Если ежемесячно много тратите на бензин, выбирайте карточку с бонусами на АЗС.

Рейтинг 2019 года кредитных карт с кешбеком

На деле много банков выпускают карточки, оснащенные таким бонусным функционалом. Выбирать, какая лучше, нужно, ориентируясь за свои потребности. Рассмотрим несколько интересных вариантов, которые пользуются спросом, на эти карты люди чаще всего подают онлайн-заявки. Все эти кредитки обладают не только стандартным кэшбэком в 1%, но и повышенными бонусами в любимых категориях:

1. ВТБ, Мультикарта. Интересный и популярный продукт. Клиент сам выбирает, какой бонусный функционал хочет видеть. Чем больше безналичные траты, тем выше бонусный уровень. Можно выбрать кэшбэк до 2,5% на все покупки, до 10% в категории Авто, до 5% за Путешествия, до 10% за Рестораны. При этом дополнительно действует льготный период в 101 день.
2. Альфа-Банк, кредитная карта CashBack. Начисляется 1% на все покупки, 5% за траты в кафе и ресторанах и 10% — на АЗС. Кроме того, действует льготный период на все операции.
3. Восточный Банк, карта Кэшбэк. Можно выбрать свой алгоритм получения бонусов. Это может быть просто 2% на все покупки, или стандартный 1% плюс дополнительно: 5% оплату ЖКХ, транспорт; 10% за кино, такси и 5% кафе и рестораны; 10% на АЗС и 5% на такси, каршеринг, автомойки, парковки. Дополнительные преимущества — бесплатное обслуживание и льготный период.
4. Газпромбанк, Умная Visa Gold. Премиальная карта с большим функционалом. Стандартный кешбэк — 1%. Дополнительно 10% дается на категорию, в которой заемщик за месяц совершил больше всего трат. Кроме того, можно снимать и переводить деньги без комиссии.
5. Росбанк, Можно все. Дается стандартный кэшбэк в 1% плюс можно выбрать любимую категорию и получать в ней до 10% бонусами. Чем больше трат по карте совершено, тем выше уровень кэшбэка. Дополнительно клиент получает Travel-бонусы, которые можно расходовать на покупки в категории Путешествие.

При выборе карточки также обращайте внимание на ограничения, которые порой устанавливают банки в части общих сумм кэшбэка. Обычно устанавливается максимальный предел бонусов за месяц. Допустим, 3000 или 5000 рублей.

Условия выдачи и порядок оформления

Каждый банк устанавливает требования к заемщикам. Чаще всего кредитки доступны гражданам с 21 года, некоторые банки понижают планку возраста до 18 лет. Заявитель должен иметь место работы и стаж на нем не менее 3-6 месяцев. Некоторые банки готовы рассматривать неработающих пенсионеров.

Кредитную карту с опцией кэшбэк можно получить без справок, многие банки не указывают ее в списке обязательных документов. Но если есть возможность и время на заказ 2НДФЛ, лучше выбирать варианты со справками. По ним устанавливается меньший процент и повышенный лимит.

Порядок оформления:

1. Изучите кредитки с кэшбэком на сайте BankSpravka.ru. Ассортимент огромен. Есть карты с бонусами на продукты, АЗС, детские товары, развлечения, путешествия. Сравнивайте предложения, выбирайте оптимальное.
2. Подайте заявку на выбранный продукт. Это анкета, на основании указанных в ней сведений банк будет принимать решение о выдаче и размере предоставляемого лимита.
3. Рассмотрение длится не больше суток, некоторые организации дают ответ за пару минут. В процессе обработки запроса заявителю могут звонить.
4. Если выдача одобрена, банк сообщает условия выдачи: лимит, процентную ставку. Если все устраивает, можно забирать карточку. Выдача проводится в офисе банка или доставкой курьером, если такой сервис предлагается банком.
5. Активация карточки, выбор льготных категорий с повышенным кешбэком. Все делается быстро через интернет или по телефону горячей линии банка.

Хорошо, если банк позволяет периодически менять любимые категории, тогда можно накапливать больше. Например, планируете в этом месяце покупку авиабилетов — заранее выбираете эту категорию кэшбэка. Лучшие варианты карт — с двойным бонусом: когда есть и кэшбэк на все покупки, и за товары в льготных категориях.

Картой можно пользоваться не только для совершения покупок. Все кредитки оснащаются и возможностью обналичивания, но бонусы за такую операцию никогда не начисляются. Снятие наличных проводится в любом банкомате, практически всегда за это берется приличная комиссия.

Если планируете выезд за границу с кредитной картой, выбирайте продукты, обслуживаемые Виза или Мастеркард. Их можно использовать по всему миру. Такую кредитку удобно держать в путешествиях как финансовую подушку безопасности.