Кредитная линия для юридических лиц

Что такое кредитная линия для юридических лиц?

В чем разница?

Примерно в том же, как и обычный потребительский кредит отличается от кредитной карты. Кредит вы оформляете один раз и один раз можете им воспользоваться. Если вам понадобились еще деньги, в банк вы можете обратиться только после того, как выплатите уже действующий заем. Средствами с кредитной карты вы можете пользоваться на протяжении действия «пластика», разумеется, действуя в рамках кредитного соглашения. С бизнес-кредитами та же ситуация – когда предприниматель подает заявку, в случае положительного решения банка он получит запрошенные средства один раз и полностью – если, конечно, запрашиваемая сумма одобрена. Кредитная линия позволяет пользоваться выделенным лимитом «по частям», выбирая средства траншами все время, пока действует соглашение об открытии кредитной линии. Все детали такого кредитования – сроки, размеры этих самых «частей», лимиты – все это оговаривается еще до подписания соглашения.

Условия открытия

Как правило, кредитную линию открывают на 2 года, правда иногда могут быть сделаны исключения и пользование средствами разрешается на более длительный срок. Как и при прочих видах бизнес-кредитования, почти всегда банк потребует предоставления обеспечения – залога, имущества, принадлежащего фирме-заемщику. Однако если вы – постоянный клиент этого банка, на протяжении всего срока сотрудничества хорошо себя зарекомендовали и у вас стабильное финансовое положение, можно рассчитывать на беззалоговый заем. Также придется перевести свой основной расчетный счет в ту кредитную структуру, в которой вы хотите открыть кредитную линию. Это позволит банку не только лишний раз убедиться в стабильности вашего бизнеса, но и регулярно эту стабильность контролировать.

Чем выгодна кредитная линия для заемщика?

Основным преимуществом этого вида займа перед остальными является его «итоговая стоимость». Благодаря тому, что деньги вы берете по частям, плату за пользование банк будет брать соответственно фактическому расходованию средств, а не с выделенного лимита. Причем и платить вы будете только за фактический период пользования – как только вы возвращаете деньги на кредитный счет, начисление процентов прекращается. Немаловажным моментом является и то, что оформляя поочередно несколько кредитов, для каждого вам придется каждый раз собирать заново пакет документов, ожидать решения банка и пр. В случае с кредитной линией все проще – вы собираете документы один раз, а деньгами пользуетесь столько, сколько оговариваете с банком, что избавит вас от многих проблем.

Выгоды банка

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.

Кредитная линия

Идеальное решение для управления оборотным капиталом вашей фирмы.

Кредитная линия банка — это возможность для юридических лиц пользоваться кредитными средствами в любое время в пределах установленного лимита и сроков кредитования.

Виды и преимущества кредитных линий

Мы используем две формы кредитования при открытии кредитных линий юридическим лицам:

Кредитная линия с лимитом выдачи

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает получение и использование Заемщиком в течение обусловленного срока денежных средств, общая сумма которых не превышает установленного договором лимита.

Кредитная линия с лимитом задолженности

Кредитная линия с лимитом задолженности предполагает, что Заемщик получает и использует в течение обусловленного срока денежные средства, причем размер единовременной задолженности не превышает установленного договором лимита.

Банком может быть открыта как возобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и невозобновляемая.

Преимущества кредитной линии Джей энд Ти Банка

  • Всего одна заявка. Подав заявку на открытие кредитной линии всего однажды, Вы получаете возможность на протяжении длительного срока получать кредитные средства;
  • Гибкий подход к вопросу обеспечения кредита. Вы можете представить в качестве обеспечения по кредиту любую недвижимость, автотранспорт и оборудование, товары в обороте, ценные бумаги.
  • Деньги всегда в наличии. У вас всегда есть резервные средства на случай недостатка денег на счете для оплаты поставщикам товаров и услуг;
  • Гибкие варианты оплаты кредита. Выберите из диапазона вариантов оплаты в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете в одном месяце оплатить только проценты по кредитной линии, а в другом — даже больше суммы ежемесячного основного долга. В любое время и без штрафных санкций;
  • Используйте Вашу кредитную линию снова и снова. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования. Вы можете воспользоваться возобновленной частью кредита в любой момент, когда Вам нужно и без необходимости каждый раз повторно делать заявку;
  • Увеличиваем размер кредитной линии. При необходимости размер кредитной линии может быть увеличен. Первоначально установленный размер кредитной линии может быть увеличен на основании Вашей положительной кредитной истории в Джей энд Ти Банке;
  • Отсутствие комиссий по неиспользованным кредитам. Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.
Читать еще:  Страхование вкладов юридических лиц в банках

Условия кредитной линии

При определении процентной ставки мы учитываем финансовое положение заявителя, размер и качество предоставляемого им обеспечения.

Открытие и обеспечение кредитной линии

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, банком устанавливается общая сумма кредита, в соответствии с заявкой заемщика и его финансовыми возможностями. После открытия кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами в рамках установленных лимитов в течение всего срока кредитования. При этом он обязан согласно договору регулярно осуществлять плату за пользование займом и/или погашать текущую задолженность.

Порядок погашения кредита

Периодичность, размер и сроки возврата основного долга по открытой кредитной линии определяются в индивидуальном порядке. Задолженность по кредиту может быть погашена единовременно в конце срока кредита или погашаться по согласованному с банком графику. Уплата процентов по кредитной линии производится ежемесячно или ежеквартально.

Требования к заемщикам

Кредитные линии открываются любой компании и фирме, имеющей действующий и рентабельный бизнес работающий не менее 12 месяцев. Кредитные линии также открываются частным предпринимателям.

  • У клиента отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми и другими государственными органами;
  • У клиента нет просроченных задолженностей перед Банком или другими кредитными организациями;
  • Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Льготные условия открытия кредитной линии для малого бизнеса

Мы готовы рассматривать возможность предоставления льготных условий на открытие долгосрочных кредитных линий для малого бизнеса в связи с установленными партнерскими отношениями с Фондом Содействия Кредитованию Малого Бизнеса Москвы, под поручительство которого могут быть выданы кредиты размером до 50%.

Обеспечение открываемой кредитной линии

Мы применяем гибкий подход к вопросу обеспечения по кредитам. В качестве залога могут быть приняты:

  • Нежилая и жилая недвижимость
  • Автотранспорт
  • Оборудование, механизмы, машины, технологические линии
  • Готовая продукция, товары, материалы в обороте
  • Ценные бумаги

Кроме того, мы принимаем личное поручительство собственников бизнеса, топ-менеджеров, а также третьих компаний. Допускается комбинирование залогов и поручительств.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки и принятия решения – не более 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

Кредитная линия с лимитом выдачи и/или задолженности

Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии

Банк ВТБ предоставляет кредитные линии в рублях и иностранной валюте с возможностью возобновления/невозобновления кредитного лимита. Условия кредитования позволяют выбрать клиенту подходящие параметры установления процентной ставки:

  • фиксированную/плавающую процентную ставку на весь срок кредитной линии;
  • процентную ставку, которая устанавливается по каждой кредитной сделке в рамках кредитной линии.
Читать еще:  Как получить пособие по безработице

Сумма лимита кредитования

Сумма лимита кредитования определяется на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории в Банке и специфики кредитуемого проекта. Наличие счетов в банке ВТБ и положительной кредитной истории, в случае если заемщик кредитовался ранее, рассматривается как преимущество.

Обеспечение кредитной линии

В качестве обеспечения по кредитным линиям Банк принимает:

  • залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;
  • залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;
  • гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий;
  • долговые обязательства контрагентов заемщика и другие активы.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

Кредитная линия

Кредитная линия предоставляется на цели краткосрочного финансирования оборотного капитала с возможностью активного управления ссудной задолженностью.

Основные условия

Требования

  • Сумма кредита: 500 000 — 65 000 000 рублей.
  • Срок кредита: от 6 до 24 месяцев.
  • Срок транша кредитной линии 6 месяцев.
  • Максимальный период использования кредита 21 месяц, но не более, чем срок кредитной линии, уменьшенный на 3 месяца.
  • Комиссия за обязательство, начисляемая на сумму неиспользованной части кредита — 0%.
  • Выдача и погашение кредита осуществляется в любую дату в течение периода использования и в любом объеме в рамках лимита кредитной линии.
  • Погашение транша происходит в конце срока транша.
  • Требование по поддержанию оборотов:
    • не ниже лимита.
    • допускается устанавливать требование по поддержанию оборотов в размере от 50% до 100% от лимита.

Поручители

  • физические лица – владельцы бизнеса;
  • юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

Залогом по кредиту могут быть

  • коммерческая и жилая недвижимость;
  • оборудование;
  • автотранспорт;
  • товары в обороте.

Применяемый дисконт

  • недвижимость – от 30%;
  • оборудование – от 40%;
  • автотранспорт – от 30%;
  • товары в обороте – 50%.

Страхование

  • в случае, если сумма задолженности по кредитам * превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
  • страхование товаров в обороте при сроке кредита свыше 12 месяцев, а также страхование недвижимости обязательно независимо от суммы кредита. При этом, если в качестве залога выступает земельный участок без недвижимости, то страхование не требуется;
  • в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

  • Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
  • Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
  • Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
    • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
    • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  • Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  • Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

  • Гражданство РФ.
  • Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Читать еще:  Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Документы, необходимые для рассмотрения кредита

Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):

  • Устав;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.);
  • копии паспортов уполномоченных должностных лиц;
  • лицензии.

Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.

За 2 последних отчетных квартала информация об:

  • основных средствах;
  • оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно);
  • расчетам с поставщиками, покупателями;
  • краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах;

Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).

Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:

  • документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности);
  • договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями;
  • договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.

Увеличь обороты: возобновляемая кредитная линия без залога

Берите любую сумму частями в пределах лимита и погашайте один раз в месяц

  • До 10 000 000 руб на развитие бизнеса
  • После погашения ваш лимит возобновляется

Кредитный лимит без залога

Лимит кредита

% ставка в месяц

Срок кредитования

Как это работает?

Берите любую сумму в пределах лимита на срок до 6 месяцев

Погашайте кредит частично или полностью

После погашения ваш кредитный лимит возобновляется

Что необходимо?

Открыть счет в Альфа-Банке и поддерживать обороты на счете

Вести бизнес не менее 9 месяцев

Подробнее об условиях

*Сумма максимального открытого лимита может пересматриваться и корректироваться банком на основании мониторинга оборотов по расчетному счету и финансовой устойчивости компании.

**Не допускается снимать наличные с расчетного счета или погашать выданными средствами другие кредиты и займы.

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector