Как узнать дадут ли мне кредит

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн.

С 2019 года важен ПДН

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка “Узнать шансы на получение кредита” вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Когда бессмысленно считать — кредит вам не дадут?

Ваш стаж и опыт работы, доход и семейное положение не имеют значения в следующих случаях

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие просрочки в банках
  4. Вы были судимы

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Как узнать, дадут ли кредит?

Алгоритм действий

Для оценки шансов на одобрение кредита следует выполнить ряд последовательных действий:

Ознакомиться с состоянием своей кредитной истории. Получить интересующую информацию можно бесплатно, обратившись к сервисам:

  • Госуслуги ( https://www.gosuslugi.ru/ ) раздел «Налоги и финансы»;
  • На сайте БКИ региона, в котором вы проживаете, например: www.mbki.ru или www.nbki.ru .

Предварительно оценив свои шансы, можно преступать к подаче заявок на оформление кредита.

Сделать это можно двумя способами:

  • on-line, воспользовавшись компьютером или смартфоном;
  • лично явившись в офис банка, находящегося в административном районе, в котором вы проживаете.

В первом случае, подавая онлайн заявку, следует ориентироваться на предложения тех банков, филиалы которых имеются в вашем населенном пункте, и игнорировать предложения от региональных банков.

После входа на сайт банка, вам будет предложено заполнить анкету. К заполнению анкеты необходимо относится очень внимательно, не допускать грамматических ошибок и максимально полно и правдиво отвечать на вопросы. Данные анкеты будут обрабатываться компьютерной программой банка (скоринг). После обработки, программа скоринга начислит баллы, которые будут свидетельствовать о вашей платежеспособности. При дистанционной подаче заявки шанс отказа в предоставлении кредита выше, так как решение принимают, руководствуясь результатами оценки компьютером.

Как узнать одобрят ли мне кредит

Каждый банковский заемщик, прежде чем обращаться за целевым или потребительским кредитом заинтересуется таким вопросом, а одобрит ли банк кредит, а если одобрит, то на какую сумму, от чего это зависит. На этот ряд вопросов можно ответить и самостоятельно, для этого лишь нужно провести анализ своих данных по некоторым параметрам, поэтому ответим на вопрос, как узнать дадут ли мне кредит.

От чего зависит решение банка

Обычно обращаясь за кредитом в банк, заемщик заполняет анкету, а потом, в течение некоторого времени получает ответ от сотрудника: положительный или отрицательный. Если несколькими годами равные все заявки рассматривались с сотрудниками банка вручную, то есть, специализированная комиссия проверяла все документы, оценивала финансовый потенциал заемщика на несколько лет вперед, то сегодня эту роль выполняет скоринговая система.

Суть данной системы заключается в том, что настроенная по определенному алгоритму программа оценивает анкетные данные заемщика и присваивает ему определенный балл кредитоспособности. Причем на оценку скоринга влияют самые разные параметры заемщика, а именно:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • прописка;
  • место работы;
  • должность;
  • размер подтвержденного дохода;
  • выплаты по другим обязательствам;
  • наличие детей и иждивенцев;
  • кредитная история;
  • наличие или отсутствие судимости;
  • наличие собственности в виде недвижимого имущества;
  • наличие автомобиля отечественного или иностранного производства.

Обратите внимание, что это далеко не все параметры, которые учитывает скоринговая система, кроме всего прочего, за каждый ответ в анкете заемщику присваивается определенный балл, сем выше балл скоринговой системы, тем больше шансов на получение кредита.

Определение кредитоспособности самостоятельно

На самом деле, не нужно знать алгоритмы скоринговый программы, чтобы понять, можно ли вам рассчитывать на кредит или нет. Нужно лишь знать некоторые свои данные, которые непосредственно влияют на решение банка. Итак, какой заемщик в глазах кредитной организации наиболее добропорядочный – это, в первую очередь, заемщик в трудоспособном возрасте от 30 до 45 лет (идеальный возраст для банка).

Семейное положение играет важнейшую роль, потому что по статистике среди злостных неплательщиков по обязательствам являются лица, не состоящие в браке и не имеющие детей. Что касается трудоустройства, то банк не только смотрит на наличие постоянного места работы, но и на надежность организации, в которой трудится работник. Например, если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то не являетесь надежным заемщиком в глазах банка, если же вы, например, трудитесь на крупном предприятии или являетесь работником бюджетной сферы, то доверия со стороны банка к вам намного больше.

При рассмотрении вашей должности банк обращает внимание на ваше продвижение по карьерной лестнице. Например, если вы работаете на руководящей должности, при этом имеете высшее образование, то шансы на получение займа у вас намного выше. Если вы рядовой сотрудник, то это не говорит о том, что вам нельзя получить кредит, но при этом не стоит рассчитывать на крупные суммы.

Читать еще:  Втб: ипотека без подтверждения дохода

Наконец, немаловажным для банка является наличие у вас имущества. В первую очередь банк интересуется этим вопросом с той целью, чтобы предложить вам оформить кредит, особенно когда требуется крупные суммы под его залог. Если у вас в собственности не имеется имущества, то это будет отрицательный фактор при принятии решения о выдаче вам кредита. Кстати, иногда банки в анкете задают некоторые вопросы, например, имеете ли вы вклады в других банках или когда вы в последний раз выезжали на отдых за границу.

Обратите внимание, что прописка играет не последнюю роль, кстати, без нее получить кредит в коммерческом банке нельзя вовсе.

Расчет максимальной суммы кредита

Решение банка о выдаче заемных средств будет напрямую зависеть от своих возможностей и потребностей заемщика, то есть, оформляя кредит, вы, наверняка, знаете, какую сумму хотели бы получить и как хотели бы ей распорядиться. Поэтому, прежде чем подать заявку на оформление займа исследует самостоятельно рассчитать, на какую сумму вы можете рассчитывать. Так, для этого нужно определить ваш ежемесячный доход, а затем вычесть из него все имеющиеся у вас расходы.

Чтобы наглядно понять, как банк рассчитывает максимальную сумму кредита, рассмотрим, как произвести расчет самостоятельно. Из совокупного дохода вашей семье нужно вычесть все расходы. К расходам семьи относятся такие платежи, как коммунальные расходы, выплаты по другим кредитам, оплата образования, алиментов и другие. Оставшаяся сумма – это та сумма, из которой вы будете платить кредит. Если выплата по кредиту превышает 50% от этой суммы, то рассчитывать на положительное решение вам не приходится.

Обратите внимание, что если оставшаяся сумма, за вычетом всех ваших обязательств, ниже прожиточного минимума на каждого члена вашей семьи, то у вас больше вероятности получить отказ от кредитования.

Кредитная история

Многие заемщики, задавая вопрос, как узнать, одобрят ли мне кредит, наверняка, убеждены, что решение банка полностью зависит от кредитной истории. Отчасти – это действительно так, ведь абсолютно все коммерческие банки и даже небанковские кредитные организации проверяют финансовое досье своих потенциальных клиентов, чтобы в будущем максимально снизить свои риски при сотрудничестве с ним. Для этого банки посылают запрос в бюро кредитных историй и получают отчет о ранее оформленных займах заемщика.

Кредитная история много что решает при принятии решения банком. Однако, не стоит полагать, что если ранее вы оформляли кредиты и хотя бы раз допустили на несколько дней оплату, то ваша кредитная история будет испорченный и получить кредит в банке вам не удастся. Это далеко не так, при проверке кредитной истории банки в первую очередь обращают внимание на задержку платежа сроком более 5—7 дней, это считается положительная кредитная история. Если просрочка не превышала 30 дней, то это хорошая кредитная история. Если были просрочки свыше 30 дней это плохая кредитная история. Есть ли просрочки были более 3 месяцев, то шансы на выдачу заемных средств крайне минимальны.

Не стоит также исключать тот факт, что каждый банк ведет отдельную кредитную политику, соответственно, если некоторые банки, такие, например, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие, выдают кредиты только с положительной и хорошей кредитной историей, то есть просрочки были редкими и не превышали 30 дней. Если заемщик систематически нарушает свои кредитные обязательства, значит, здесь кредит будет недоступен. Зато есть ряд банков, таких как Тинькофф банк, Хоум Кредит банк, Восточный банк и другие, выдают кредиты даже с испорченной кредитной историей при условии отсутствия просроченной задолженности перед другими банками на момент оформления займа.

Обратите внимание, что некоторые банки несвоевременно передают данные в бюро кредитных историй или по ошибке передают ложные данные. Поэтому, если вам отказали в банковском кредитовании без объяснения причин, то есть смысл проверить свою кредитную историю. Сделать это можно через любой коммерческий банк, за услугу придется заплатить 300—500 рублей или один раз в год бесплатно в любом Бюро кредитных историй.

Кредитный скоринг

Если раньше кредитный скоринг был доступен только банку, сегодня субъекты банковского кредитования также могут пользоваться данной системой удаленно через интернет. В интернете есть несколько сервисов, которые позволяют на основании некоторых анкетных данных заемщика произвести оценку его данных к таким сервисам, например, относится http://www.bki24.info/.

Итак, ответим на вопрос, как проверить дадут ли мне кредит с помощью подобных сервисов, в первую очередь, вам нужно выбрать онлайн ресурс, который позволяет получить скоринговую оценку. Кстати, стоит отметить, что практически все они платные, однако, можно найти и бесплатные ресурсы, но они не дают конкретный скоринговой оценки, а лишь прогнозируют шансы на выдачу займа. Найти такие сервисы можно через поисковики Яндекс или Google по запросу «скоринговая оценка бесплатно».

Далее, вам будет предложено ответить на несколько вопросов. Кстати, нельзя не сказать о том, что кроме ваших параметров программа интересуется целью кредитования, если у вас есть конкретная цель, для которой вы пытаетесь оформить кредит, шансов на положительное решение будет больше. К хорошим, с точки зрения банковского кредитования, целям можно отнести ремонт квартир, покупка бытовой техники, лечение и другое. Если же вы не можете определить конкретную цель для оформления кредита, то здесь, вероятнее всего, вы получите отказ.

После нужно будет ответить на все вопросы скоринговой системы, и она предложит вашему вниманию оценку вашей кредитоспособности и шансы на получение банковского займа. Только всегда стоит учитывать, что скоринговая оценка не гарантирует вам получение положительного решения в банке, ведь решение кредитного специалиста принимаются на основании нескольких оценок:

  • скоринговая оценка;
  • выписка из кредитной истории;
  • проверка подлинности документов;
  • оценка кредитного специалиста.

Обратите внимание, на принятие решения банком влияет внутреннее статистика кредитной организации, например, если схожие заемщики с вами по параметрам в большинстве своем являются неплательщиками кредитов, то вы также получаете отказ от кредитования. Если же, наоборот, все добропорядочные банковские заемщики схожи с вами по параметрам, то вы, вероятнее всего, получите положительное решение.

Так, если подвести итог, то узнать самостоятельно одобрит кредит или нет можно несколькими способами. В первую очередь адекватно оцените свою платежеспособность перед банком, рассчитайте свои финансовые возможности с перспективой на будущее, ведь всегда нужно учитывать, что кредит платить вам. Никакая система не может на 100% точно оценить вашу платежеспособность на будущее. Далее, проверьте свою кредитную историю и пройдите скоринговую оценку платежеспособности онлайн. На основании полученных вами данных вы сможете уже точно определить, какие шансы у вас на получение кредита в том или ином банке.

Как узнать дадут ли кредит: проверка кредитной истории перед походом в банк!

Кредитная история – это репутация заемщика, складывающаяся за все время отношений с банками. История кредитования выступает немаловажным фактором при обращении клиента за новой ссудой. В некоторых жизненных ситуациях приходится выяснять, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Для оценки шансов можно проанализировать характеристики заемщика глазами банков и узнать, дадут ли кредит, еще перед обращением в банк.

Как узнать свою КИ

Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Национальное Бюро кредитных историй

Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью НБКИ, можно несколькими способами:

  • по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом. Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.;
  • сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты;
  • обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте;
  • лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;
Читать еще:  Реквизиты кредит европа банка: бик, инн, адрес

При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней. При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

Объединенное кредитное бюро

Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе. Существуют следующие способы получения информации:

  • на сайте в режиме онлайн;
  • с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
  • придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
  • телеграммой или письмом.

Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

Альтернативный онлайн-сервис

Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера бки24.инфо. На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом. Из отчета заемщик узнает:

  • информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга;
  • скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории;
  • информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»;
  • возможные причины отказа в получении кредита;
  • способы улучшения финансовых показателей;
  • наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб. Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных. Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита. Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию. Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в залог.

При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга. Для этого следует:

  1. При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
  2. Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
  3. Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
  4. Подача заявки на экспресс-кредит повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
  5. Можно обратиться в микрофинансовые компании. Они выдают займы почти всем заявителям.

Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

Сейчас многие банки предлагают рефинансирование нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

Лучшие предложения от банков

В 2018 году многие банки, испытывая жесткую конкуренцию на рынке финансирования, изменили условия кредитования в лучшую сторону.

Как узнать, одобрят мне кредит или нет

Обращаясь в банк, человек часто задаёт вопрос: дадут ли тебе необходимый кредит? Посмотрим, от чего это зависит. Во многом это зависит от кредитной истории клиента, иными словами – репутации, которая складывается за всё время отношений с банками. Иногда ситуация складывается таким образом, что займ необходим, когда предыдущий кредит ещё не погашен. Для получения такого кредита необходимо пройти проверку в банке, необходимые тесты. Понять, стоит ли обращаться к кредитору, или это будет лишь пустая трата времени, можно самостоятельно. Для этого существует множество критериев.

Проверьте кредитную историю онлайн:

От чего зависит решение банка

Обычно при обращении в банк клиенту предлагают заполнить специальную анкету. Чтобы получить ответ, придётся немного подождать. Если раньше все проверки выполнялись вручную сотрудниками банка, то сегодня это происходит посредством скоринговой системы. Суть её проста. Есть определённая программа, настроенная по алгоритму, которая оценивает анкетные данные, сопоставляет их и «выносит» вердикт – присваивает балл кредитоспособности, который повлияет на займ.

Как узнать, дадут ли кредит? Можно самостоятельно узнать, как работает программа, воспользовавшись для проверки онлайн-программой в интернете. Результат – дали кредит или нет – будет зависеть от многих параметров. Учитывается возраст заёмщика, его семейный статус, прописка, занимаемая должность и мн. др.

Программа присваивает баллы за каждый ответ. Чем выше будет итоговая цифра, тем больше шансов получить кредит.

Условия для высокой вероятности получения кредита

Как предварительно узнать, одобрят ли мне кредит? Решение это будет зависеть только от банка и его проверки. Однако есть возможность повышения шанса кредитования. Условия:

  • безупречная кредитная история;
  • наличие постоянного источника заработка;
  • предоставление залога;
  • официальное трудоустройство.

Но только после оценки кредитоспособности, которая происходит по определённому алгоритму, учреждение вынесет окончательное решение. Предварительно же заёмщик может рассчитать сумму данного займа, учитывая свои доходы. Делается это посредством онлайн-калькуляторов.

Распространённые причины отказа

За банком остаётся полное право на отказ. Кроме того, может быть оформлена сумма меньшая, чем заявленная. Рассчитывать её будут, основываясь на многих критериях. Проценты одобрения кредитов зависят от истории клиента, а также от уровня его долговой нагрузки, если есть непогашенные займы или кредитки. Иногда отказ зависит и от банальной ошибки кредитора, совершённой при проверке.

Внешний вид

При расчётах большую роль играет то, как выглядит человек. Так, причиной отказа может стать неопрятный вид, неприятный алкогольный запах, исходящий от клиента. И даже если в ходе проверки выяснится, что клиент занимает нормальную должность, но при этом его внешний вид не будет соответствовать приличиям, вполне вероятно, что банк не даст займ. Вызвать подозрения может бегающий взгляд, трясущиеся руки. Кредитор может оценить такие знаки, как сокрытие чего-либо.

Согласие супруга

Несогласие супруга обычно становится причиной отказа банков в том случае, если под залог оставляется совместное имущество. Это обязательно определяется путём документальной проверки. Чтобы деньги были выданы, придётся предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. При отсутствии документа последняя невозможна.

Читать еще:  Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Недостаточный доход

Вероятность одобрения займа тем ниже, чем меньше доходы. Так, если кредитные выплаты превышают половину ежемесячной прибыли человека, шансы на получение займа невелики, и, скорее всего, человеку откажут.

Скоринг-анкетирование

Если вы уже получали деньги взаймы от банка, то знаете, что учреждение проводит детальную проверку, чтобы быть уверенным, что сумма с процентами будет возвращена в полном объёме. Так, для получения кредита в банке необходимо пройти двойную проверку:

Высокие баллы возможны при таких условиях:

  • возраст 25-35 лет;
  • узаконенные отношения;
  • женский пол;
  • не более одного иждивенца;
  • хорошая КИ;
  • постоянное место регистрации;
  • официальное трудоустройство.

Второй этап – собеседование – проходят только те, кто успешно прошёл скоринг-тест.

Во время теста клиенту предлагают заполнить анкету, после чего каждый ответ оценивается в баллах. Чем они выше, тем большая вероятность положительного решения вопроса.

От кредитной истории во многом зависит, одобрят кредит или нет. Все сведения хранятся в специальном БКИ – Бюро кредитных историй. Самые популярные из них – НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Каждому желающему можно узнать свою историю, обратившись сюда.

Другие обстоятельства

Выдать кредит могут каждому. Однако, кроме описанных выше, существует ещё ряд обстоятельств, при которых может последовать отказ:

  • отсутствие работы;
  • небольшой трудовой стаж;
  • частая смена работы;
  • опасная работа;
  • невостребованная профессия;
  • возраст ниже или выше среднего;
  • неработающий супруг;
  • плохая кредитная история у близкого родственника;
  • высокие уровни долговой нагрузки.

Кто может рассчитывать на получение кредита

Условия займа в основном везде одинаковые, однако в некоторых банках могут отличаться. Поэтому стоит заблаговременно узнать, какие банки одобрят ваш кредит, и как стать их клиентом. Эта информация предоставляется бесплатно, например, посредством онлайн-консультации. Есть и факторы, которые почти 100% гарантируют получение кредита.

Наличие официального дохода

Почти во всех банках при оформлении кредита необходимо предоставить справку с места работы. При этом трудиться на данном предприятии нужно от 3 до 6 месяцев. Если же тест на кредит пройден, а справки нет, например, если вы работаете неофициально, шансы на положительный исход значительно снижаются. Но выход есть: можно найти банки, в которых подобные справки не требуют. Их мало, но они существуют.

Показатель платёжеспособности

Чтобы узнать, насколько клиент платёжеспособен, ему предлагают пройти специальный кредитный тест. Чтобы узнать, какой банк одобрит кредитование, тестирование можно пройти заблаговременно в онлайн-режиме и уже исходя из результатов подыскивать необходимое финансовое учреждение. Чаще всего на результаты влияет уровень доходов, сопоставленный с будущими платежами.

Наличие других кредитов

Даже если есть текущий кредит, существует возможность взять новый. Обычно это не является камнем преткновения, но при определённых условиях:

  • небольшая невыплаченная сумма;
  • регулярные выплаты;
  • наличие всех документов;
  • привлечение поручителей.

Также практикуется выдача одновременно нескольких банковских займов клиенту в одном учреждении. Особенно если это предложение выгодное, а клиент регулярно и добросовестно выплачивает проценты.

Скоринг-оценка заёмщика банками

Существует целая база банковских скорингов, которыми пользуются финансовые учреждения при предоставлении займа, помогающие в определении личности клиента. Так, пользователя анализируют по базам данных почти 800 банков. Вся процедура длится около часа. В отчёте собрана информация о текущих займах (легко узнать даже, сколько их за всё время было), отображаются просрочки и остатки долгов. Обязательно выводится средний скоринг-балл. Если паспорт попал в чёрный список, это также увидит тот, кто запрашивал отчёт.

Также в базе указаны все причины отказов, суммы уплаченных штрафов и другая важная информация по кредитной истории. Именно поэтому при указании сведений о себе не стоит ничего скрывать, кредитор в любом случае узнает всю информацию.

Определение платёжеспособности самостоятельно

Совсем необязательно знать, как пользоваться скоринговыми программами, чтобы навскидку определить, будет ли одобрен ваш кредит или нет. Каждый знает свои возможности и сможет трезво оценить их. Огромную роль играет платёжеспособность человека. Так, если у вас нет постоянного места работы, или оформлены вы неофициально, рассчитывать на займ не стоит. Намного выше шансы получить деньги у того, кто находится на руководящей должности и к тому же имеет высшее образование. Для банка важны и продвижения по карьерной лестнице.

Не последнее место при рассмотрении вопроса занимает семейное положение, а также кредитные истории членов семьи. Отрицательным фактором, который не даст возможность получить кредит, может стать отсутствие имущества.

Важную роль при получении займа играет прописка. При её отсутствии коммерческий банк не выдаст займ ни при каких условиях.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

Время рассмотрения заявки зависит от вида кредита, который вы пытаетесь оформить. Время ожидания варьируется от нескольких минут до нескольких недель. Если за это время возникают дополнительные вопросы, эксперты по займам лично связываются с клиентом.

Чаще всего экспресс-кредиты выдаются в течение нескольких минут. Кроме того, если имеется скоринговая проверка, банки не будут дополнительно проверять клиента. Если же сумма займа достаточно большая, проверка займёт пару недель.

Расчёт максимальной суммы кредита

Вполне логично, что человек на погашение ссуды может тратить не весь свой месячный доход, а лишь его часть. Поэтому высчитывают коэффициенты платёжеспособности. У разных банков они могут отличаться, но обычно рассчитываются по формуле:

  • ЕП=Дч * Kп, где
  • ЕП – максимальный ежемесячный платёж;
  • Дч – чистый доход.

Коэффициент обычно варьируется в пределах от 0,4 до 0,7 и во многом зависит от доходов клиента. Важное внимание уделяется и тому, проходил ли он специальное тестирование.

Что делать, если у вас плохая КИ

Кредитная история проверяется всегда особенно тщательно. Поэтому, если имеются долги или просрочки, от них лучше избавиться. Если ваша КИ не совсем хорошая, нужно внимательно изучить и проверить отчёты БКИ, чтобы узнать, как её улучшить. Возможно, в них есть какие-то ошибки, которые помогут исправить ситуацию. Так, к примеру, если причиной просрочки стало увольнение или тяжёлое заболевание, это может стать смягчающим обстоятельством, с которым КИ улучшится. Но для подтверждения нужны определённые документы. Или, скажем, процентные ставки были указаны неверно, но вы об этом не знали.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

Как повысить шансы на одобрение

Давайте рассмотрим, что поможет увеличить вероятность кредитования. В первую очередь нужно понимать, как правильно оценивать свои шансы на получение кредита и куда обращаться, чтобы получить займ. Есть банки, которые работают только с крупными клиентами и частному лицу вряд ли дадут деньги. Обязательно поинтересуйтесь процентными ставками, возможно, они вам не подходят. Повысить вероятность кредитования можно, соблюдая определённые условия:

  1. Собрать все документы. Идти на приём лучше со всем пакетом: паспорт, справка с места работы, свидетельство о браке, регистрация по адресу и т. д.
  2. Иметь дополнительный заработок. Этот факт многократно увеличит шансы на одобрение кредита.
  3. Привести поручителя. В случае вашей неплатёжеспособности ответственность по кредиту ляжет на его плечи.
  4. Предоставить залог. Это лучший фактор для банковского учреждения.
  5. Иметь достойный внешний вид. Лучше всего подойдёт деловой стиль одежды.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

Таким образом, проанализировав информацию, можно принять к сведению все нюансы, исправить неточности и добиться, в конце концов, получения необходимого кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector