Ипотека сбербанка: требования к заемщику

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье может позволить себе не каждый человек, так как его стоимость высокая. Существует способ, который позволяет купить квартиру или дом – займ у банка. Важно знать, что такое ипотека Сбербанка, требования к заемщику по ней, чтобы запрос был одобрен.

Основные требования к заемщику

Основные требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке не отличаются от тех, что обязан соблюдать человек в других финансовых организациях. Условия кредита и ожидания, которые они предъявляют к потенциальному заемщику, направлены на то, чтобы подтвердить его платежеспособность. Соответственно, материальная составляющая является определяющим фактором в процессе принятия решения по одобрению или отказу в предоставлении кредитования на приобретение жилья.

Сбербанк в 90% случаев одобрит ипотечный кредит при условии, что общая сумма по ежемесячным выплатам не превысит ½ от общего дохода семьи. Также человек должен предоставить следующее:

1. Справку о доходах с официального места трудоустройства.
2. Доказать свою финансовую стабильность и кредитоспособность.
3. Предоставить выписки финансовой направленности – с лицевого или банковского счета.

Официальная, то есть выданная бухгалтером или непосредственно человеком, предоставляющим работу, справка о сумме выплачиваемой зарплаты за определенный временной отрезок, поможет потенциальному заемщику подтвердить доход. Повысить вероятность одобрения займа на ипотеку поможет наличие у человека любого другого вида имущества – дачного участка, автомобиля.

Первоначальный взнос – обязательное условие, если у потенциального заемщика нет другого имущества (движимого и недвижимого). Размер составляет от 10% от стоимости жилого помещения, которое предполагается взять в кредит.

Также требования к квартире по ипотеке распространяются на учет трудовой биографии клиента. Если происходит частая смена работы, то с большой вероятностью человеку будет отказано в оформлении кредита. Желательно, чтобы срок работы в различных организациях составлял 18-24 месяца. Минимальный рабочий стаж на одном месте должен составлять 6 месяцев. Большое внимание уделяется образованию потенциального заемщика, так как этот фактор влияет на спрос, который имеется на рынке труда по имеющейся профессии, следовательно, организация имеет возможность определить примерный уровень заработной платы.

Обязательные требования

Выдача займа для приобретения недвижимости – риск для любой банковской организации, поэтому для снижения возможных потерь Сбербанк выдвигает ряд условий, без которых ипотека не будет одобрена.

Необходимо выполнить следующие требования Сбербанка к ипотечному жилью, чтобы гарантировать себе одобрение:

1. Гражданство страны.
2. Возраст – не младше 21 года и не старше 60 лет.
3. Хорошая кредитная история, в которой нет значительных просрочек по выплатам или иных серьезных проблем.
4. Регистрация потенциального обладателя кредита должна быть в том же районе, где располагается жилая площадь, планируемая к приобретению. Также здесь должен находиться и филиал Сбербанка, в котором происходит оформление ипотеки.
5. Трудовой стаж – 6-12 месяцев на одном месте.

Также к обязательным условиям относится присутствие на подписании документа всех предполагаемых собственников жилья, взятого в ипотеку. Приобретаемая жилая недвижимость может быть передана в залог в случае необходимости, исключительно после получения согласия со стороны супруга/супруги и все остальных собственников, достигших возраста 18 лет. Дополнительно существует ряд обязанностей, придерживаться которых потребуется, если ипотека от Сбербанка оформляется на особых условиях (при оформлении по программе для военнослужащих потребуется подтверждение соответствующим документом).

Рекомендованные требования

Если оформляется ипотека Сбербанка, требования к заемщику могут включать в себя рекомендованные, но необязательные позиции. Снижению потенциальных рисков способствуют:

1. Наличие семейного статуса – официальный брак (подтверждается соответствующей печатью в паспортах и свидетельством, которое необязательно к предоставлению в банк).
2. Страхование жизни и здоровья – эта опция значительно улучшает условия кредитования.
3. Предоставление справки о несудимости.

Нельзя предоставлять ложные или искаженные сведения, так как банк, перед тем как одобрить запрос на займ, тщательно проверяет информацию о клиенте.

Если будут выявлены неточности, то в ипотеке будет отказано, если нарушения по этому пункту серьезные, велика вероятность внесения человека в «черный список».

Документация: что затребует банк

Так как займ на недвижимость является сложным банковским продуктом, включающим ответственность по выплатам, то для получения ипотеки в Сбербанке потребуется предоставить определенный набор документов. Важно, чтобы потенциальный клиент отнесся к этапу сбора ответственно и внимательно, поскольку ошибки и неточности в бумагах могут стать причиной отказа.

Список бумаг, которые нужно подготовить:

1. Заявления (подаются от главного заявителя, второго заемщика этого кредита, поручителя) – заполняются на установленном и утвержденном банком бланке, а не в свободной форме.
2. Паспорта участвующих в запросе кредита лиц (оригиналы и отксерокопированные страницы).

Документы для залоговой недвижимости

Если имеется недвижимость, которая будет выступать в качестве залога, то потребуется представить документы, подтверждающие право собственности на нее:

1. Договор, подтверждающий факт совершения покупки/продажи (потребуется как оригинал, так и его отксерокопированная версия).
2. Акты, удостоверяющие процесс дарения, мены, вступления в наследство.

Дополнительно на залоговую недвижимость нужно представить:

• оценочную стоимость именно рассматриваемого помещения;
• технический паспорт на него.

Если это частный дом/отдельный участок земли/загородный дом для постоянного проживания, то дополнительно предоставляется кадастровый паспорт на участок. Дополнительные бумаги:

• выписка, которую нужно сделать из ЕГРП;
• согласие, выданное вторым из супругов, распространяющееся на передачу жилой площади в залог.

Залоговая недвижимость – ипотечная

Если в качестве основного залога для банка выступает приобретаемое в ипотеку жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку. Особенность: все данные и бумаги по этому поводу должны быть отправлены или предоставлены лично сотруднику в период, равный 4 месяцев (расчет времени проводится с даты оформления займа). В числе обязательных документов должны находиться справки, подтверждающие платежеспособность клиента и поручителей. Этот пакет составляют следующие бумаги:

1. Выписка из трудовой книжки – этот документ необходимо заверить официально у работодателя. Информация запрашивается за последние 60 календарных месяцев.
2. Справка о доходах за последние полгода.

Особые случаи

Если займ берут пенсионеры или инвалиды, то для подтверждения своей платежеспособности им нужно получить соответствующую справку о размере пенсии за период в 1 месяц.

В случае, когда за ипотечным кредитом обращается предприниматель (ИП), то необходимо подать декларацию о доходах. Обычно бумага подобного характера требуется за последний период, который является для ИП отчетным. Дополнительно следует принести все документы, на основании которых банк может удостовериться в законности осуществляемой ИП деятельности – это свидетельства из налоговой и разрешения на определенный вид работы.

В случае выплаты первоначального взноса на интересующие человека жилье, чтобы не возникало затруднений в будущем, потребуются документы, подтверждающие это действие. К ним относится банковская выписка. Для банка будет важен остаток денежных средств на счету основного заемщика (сведения должны совпадать с теми, что указаны в договоре). Если ранее имеющаяся жилая площадь продается в момент предоставления кредита на ипотеку, то нужно представить в банк справку, которая пояснит, какая стоимость на данный момент у этого помещения.

Заключение по теме

Таким образом, требования к объекту недвижимости предоставляет непосредственно будущий жилец, но к нему со стороны банка также будут выдвинуты несколько обязательных условий. Соблюдение их обязательно, так как Сбербанк должен быть уверен, что взятая сумма будет выплачена. Дополнительные условия, которые являются рекомендуемыми, повышают вероятность одобрения займа, поскольку их соблюдение значительно снижает финансовые риски со стороны организации.

Какие требования для ипотеки в Сбербанке

Если проверить рейтингу по ипотечным кредитам, то примерно половина населения нашей страны предпочитают оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке. И это неудивительно постольку, поскольку именно он является самым крупным банком в нашей стране. Но у каждой кредитной организации есть ряд основных требований к клиенту, на основании которых он одобряет или не одобряет ипотечный займ. В данной статье попробуем разобрать все требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке.

По каким параметрам проводится оценка кредитоспособности заемщика

Для начала стоит сказать, что Сбербанк предлагает несколько различных программ кредитования в рамках ипотеки, и по каждой программе могут быть индивидуальные требования к соискателю. Но в целом клиент проверяется по следующим параметрам:

• регистрация;
• возраст;
• семейное положение;
• трудовая деятельность;
• кредитная история.

Это основные параметры, на основании которых осуществляется оценка кредитоспособности заемщика, и чем больше он им соответствует, тем больше шансов для его получить положительный ответ по заявке. Стоит отметить, что некоторые из этих параметров играют решающую роль в принятии решения банков. Впрочем, стоит разобрать более подробно каждое из вышеуказанных требований.

Регистрация

Наличие постоянной регистрации на территории нашей страны обязательно для каждого заемщика, независимо от суммы кредита и прочих параметров. То есть если нет прописки по месту жительства, то получится какой-либо кредит в российских банках невозможно, особенно когда речь идет о таком крупном займе, как ипотека. Регистрация, в первую очередь, свидетельствует о постоянном проживании на территории нашей страны, а это значит, что у банка в будущем не возникнет проблемы с розыском клиента.

При этом стоит обратить внимание, что регистрация должна быть постоянной, как раньше это называли пропиской, но не временной. И, стоит отметить, немаловажную роль здесь играет гражданство, то есть для оформления ипотечного кредита обязательно потребуется гражданский паспорт.

Источник дохода и трудовой стаж

Наверное, даже не стоит говорить о том, что именно эти два параметра являются основными при оформлении ипотечного кредита. Здесь банк обращает внимание на все необходимые данные. Первое, что имеет значение – это размер заработной платы клиента, как правило, справку о доходе нужно предоставить за последние 6 месяцев. Доход клиента необходим для того, чтобы рассчитать для него максимальную сумму займа.

Обратите внимание, что если официальная заработная плата клиента не позволяет полноценно выплачивать ипотечный кредит, он может привлекать до 5 созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете максимальной суммы займа.

Место работы также имеет большое значение, например, работникам индивидуальных предпринимателей получить банковский займ, тем более ипотеку, будет намного сложнее постольку, поскольку здесь существует большой риск утраты рабочего места. Наибольшее предпочтение отдается сотрудникам крупных и государственных компаний, потому что здесь не только существует стабильность, но и есть перспектива карьерного роста.

Если у заемщика есть диплом о высшем образовании, то такой документ также может пригодиться при оформлении кредита. Банки с большим доверием относятся к заемщикам с высшим образованием постольку, поскольку есть профессия и перспектива карьерного роста, но отсутствие диплома не будет поводом для отказа от выдачи ипотечного кредита.

Семейное положение

На самом деле, ипотечный кредит зачастую оформляют именно семьи, но случается такое, что в займе нуждается одинокий заемщик. Стоит сказать, что ему получить положительное решение будет намного сложнее по нескольким причинам. Во-первых, при оформлении ипотеки банк учитывает совокупный доход супругов, при оформлении кредита одним лицом ему потребуется привлечение созаемщиков, для того, чтобы увеличить сумму займа. Во-вторых, банки оказывают меньшее доверие лицам, не состоящим в браке без детей, по той простой причине, что по статистике именно они составляют больший процент среди неплательщиков банковских займов.

Возраст заемщика

Возраст заемщика также имеет большое значение для банка. Например, в 21–23 года ипотечный кредит будет получить сложнее, чем в 25–30 лет. При этом стоит учитывать, что ипотечный кредит должен быть выплачен желательно до выхода на пенсию. Хотя Сбербанк формально жестких требований к возрасту заемщика не выдвигает, но при совокупности факторов возраст может сыграть не в пользу заемщика.

Обратите внимание, что в Сбербанке ипотечные кредиты доступны гражданам в возрасте до 65 лет на момент окончания срока действия договор.

Кредитная история

Стоит ли говорить о том, что при отсутствии положительной кредитной истории, банк откажет в кредитовании. Действительно, это так, если у клиента есть задолженность перед другими кредиторами, то он получить ипотеку не сможет, независимо от прочих обстоятельств. Если просрочки по кредиту были в прошлом, но после этого при оформлении новых займов заемщик добровольно исполнил свои обязательства, то предыдущее его ошибки не всегда могут отрицательно повлиять на принятие решения.

Обратите внимание, что ключевую роль для банка играет кредитная история за последние 2–3 года.

Кроме всего прочего, банк проверяет кредитную историю и для других целей, например, чтобы выяснить кредитную нагрузку клиента. То есть, допустим, если у заемщика есть потребительский займ и автокредит, то получить деньги в долг на покупку жилья ему, вероятнее всего, в ближайшее время не удастся. Даже если он добросовестно исполняет свои обязательства перед кредиторами и не допускает просрочку по платежам.

Даже если при наличии других кредитов банк даст положительное решение, он будет высчитывать максимальную сумму кредита следующим образом: половина дохода заемщика, минус платежи по другим кредитам. Оставшаяся сумма может быть равна размеру ежемесячного платежа по ипотеке.

Как гарантированно получить ипотеку в Сбербанке

Зная, какие требования для ипотеки в Сбербанке, можно с помощью нескольких советов увеличить свои шансы на положительное решение. То есть, например, оформлять ипотечный кредит следует в определенном возрасте, от 25 до 35 лет является наиболее приемлемым для ипотечного кредитования. До этого времени нужно внимательно относиться к своим кредитным обязательствам, чтобы не испортить кредитное досье, ведь имея черные пятна в кредитной истории, шансы на выдачу ипотечных кредитов уменьшаются.

Это не говорит о том, что до оформления ипотеки нельзя брать кредиты в банке совсем наоборот, если у вас нет кредитной истории, и ранее вы не оформляли банковские кредиты, вероятнее всего, в ипотечном кредитовании вам будет отказано, потому что у банка нет возможности проверить ваше отношение к кредитным обязательствам. Поэтому перед оформлением ипотеки можно взять банковский займ на потребительские нужды или оформить кредитную, естественно, с условием своевременного возврата ежемесячных платежей.

Перед тем как обращаться в банк за ипотечным кредитом, следует, как минимум, устроиться на хорошую стабильную работу. Здесь размер заработной платы не имеет большого значения, за счет того, что банк позволяет привлекать солидарных заемщиков. А вот работа в государственной компании может значительно увеличить ваши шансы на положительное решение. Наконец, проще всего будет получить ипотеку в Сбербанке, если вы имеете собственные сбережения. Например, если у вас есть половина суммы от стоимости жилья, то вы можете оформить ипотеку по двум документам без справок, подтверждающих вашу доход.

В итоге, шанс на получение ипотечного займа в Сбербанке есть у всех заемщиков, но только если они максимально соответствуют требованиям кредитора. Стоит сразу сказать, что к вопросу жилищного кредитования нужно подходить заранее, ведь от того, насколько вы соответствуете требованиям банка, зависит не только положительное решение, но и выгодность кредита, чем лучше ваши анкетные данные, тем ниже годовой процент по займу.

Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

Размер ипотечного займа может доходить до нескольких десятков миллионов рублей. Системные невозвраты крупных ссуд могут сделать убыточным банковский бизнес. Именно поэтому требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке в 2019 году предполагают соблюдение целого ряда жёстких условий. Потенциальный контрагент Сбербанка может ознакомиться с ними по телефону или на портале кредитного учреждения.

Кто может получить ипотеку в Сбербанке?

Жилищные кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Некоторые финансовые продукты предполагают иные возрастные ограничения. Если супруги хотят взять кредит по программе «Молодая семья», то их возраст не должен превышать 35 лет.

Заёмщик обязан иметь официальное трудоустройство и высокую зарплату, размер которой зафиксирован в трудовом соглашении. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 180 дней (если человек является участником зарплатного проекта, то к нему могут предъявляться более лояльные требования). Займы предоставляются резидентам РФ, имеющим позитивную кредитную историю. Ипотечная ссуда выдаётся под залог недвижимого имущества (объём займа не может превышать 85% от оценочной стоимости залога). Желательно чтобы заёмщик имел дополнительные источники дохода.

Заём не выдаётся соискателям, состоящим на учёте в психиатрической больнице или наркологическом диспансере. Гражданин, ставший фигурантом исполнительного производства, тоже не сможет оформить ссуду. Кредиты не выдаются людям, совершившим административные и уголовные правонарушения. Если к моменту оформления кредита судимость погашена, то теоретически Сбербанк может одобрить заявление соискателя (на практике такие заявки почти всегда отклоняются). Если трудовая деятельность заёмщика связана с риском для жизни, то ему будет достаточно сложно получить денежные средства.

В Сбербанке есть информационная база, предназначенная для внутреннего пользования. В этой базе содержатся не только фактические сведения о клиентах, но и различные заметки кредитных инспекторов. Они могут написать о том, что посетитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения во время прохождения собеседования или указать иную информацию.

Специалисты Сбербанка активно используют программные продукты, позволяющие анализировать активность человека в глобальной сети. Банковское приложение использует технологии искусственного интеллекта, которые дают возможность обрабатывать большие массивы информации. Система собирает данные о профилях соискателя, размещённых в социальных сетях, на электронных досках объявлений и сайтах вакансий. Любые негативные сведения помещаются в базу данных и хранятся там на протяжении длительного периода времени.

На основании полученных данных электронному профилю соискателя присваивается рейтинг. Заявки граждан с низким рейтингом отклоняются кредитным комитетом. Работники Сбербанка скептически относится заёмщикам, не состоящим в браке. Дело в том, что супруг соискателя автоматически становится созаёмщиком и берёт на себя часть финансового бремени (это правило не актуально для пар, заключивших брачный договор). Таковы общие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке.

Ипотека от Сбербанка для физических лиц

Ипотеку может получить не только физическое лицо, но и частный предприниматель. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей. Минимальный размер ссуды равен 300 тысячам рублей. Кредит может быть оформлен на длительный срок (до 15 лет). Заёмщик может взять деньги не только на жилую, но и на коммерческую недвижимость.

Процент по займу составляет порядка 14% годовых. Заём обеспечивается залогом и поручительством физических лиц. Минимальный размер первого платежа составляет 15%. Займы предоставляются в рублях. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от риска полного разрушения и различных механических повреждений. Если предприниматель несвоевременно оплачивает ипотеку, то ему придётся оплатить неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Бизнес клиента Сбербанка должен существовать не менее 12 месяцев и давать годовую выручку не более 60 миллионов рублей. Доля резидентов РФ в составе учредителей организации должна быть не менее 80%. Решение о выдаче займа принимается после анализа финансово-хозяйственной документации, предоставленной бизнесменом.

Согласно требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке представитель коммерческой организации обязан предоставить менеджеру банка следующие бумаги:

• Учредительные документы юрлица;
• Справки, касающиеся предоставляемого залога;
• Финансовые отчёты и бухгалтерская документация;
• Копии договоров и соглашений с контрагентами;
• Выписка по счёту.

Займы предоставляются предпринимателям, работающим на УСН или оплачивающим ЕНВД. Деньги выдаются коммерсантам, открывшим расчётный счёт в Сбербанке. Возраст потенциального заёмщика должен находиться в диапазоне от 21 до 70 лет. Кредитуемая недвижимость не должна иметь обременений. Заявку на ипотеку можно подать через интернет.

Требования к военнослужащим, оформляющим ипотеку

Офицеры и солдаты-контрактники, соблюдающие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, могут оформить кредит на приобретение жилой недвижимости на особых условиях (согласно 117-ФЗ). Деньги предоставляются военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы. Возраст солдата на момент оформления жилищной ссуды должен быть не менее двадцати одного года. Максимальный размер жилищной ссуды составляет 2,33 млн рублей. Средства предоставляются на срок до 20 лет. Процент по ипотеке составляет 9,5% годовых.

Получение займа осуществляется по стандартному алгоритму:

1. Получите свидетельство, удостоверяющее право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём);
2. Отправьте электронную заявку через специальную форму, размещённую на сайте сервиса ДомКлик;
3. Если Сбербанк примет положительное решение по направленному заявлению, то нужно собрать пакет документов по кредитуемому объекту;
4. Подпишите договор и купите страховые полисы (один из них страхует жизнь и здоровье, а другой даёт финансовую защиту н случай повреждения залогового объекта);
5. Получите денежные средства и купите жильё.

Ипотечные взносы финансируются за счёт бюджетных средств. Кредит может быть погашен военнослужащим досрочно без уплаты комиссионного сбора. Максимальный возраст заёмщика равен 45 годам.

Ипотека с государственным участием: требования к заёмщикам

Субсидии на погашение ипотеки выдаются многодетным семьям (2 и более детей). Супруг клиента Сбербанка, оформившего ипотеку, автоматически становится созаёмщиком. Участники государственной программы должны предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие российское гражданство детей.

Прочие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке с господдержкой аналогичны условиям основных кредитных программ. Граждане, имеющие право на оформление материнского капитала, могут использовать его для погашения тела займа. Для этого им нужно предоставить менеджеру Сбербанка соответствующий государственный сертификат.

Требования к заёмщикам Сбербанка, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

С 2017 года в Сбербанке действует специальная программа для заёмщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки. Речь идёт о социально-незащищённых категориях граждан. К ним относятся:

• Опекуны или одинокие родители;
• Ветераны войн;
• Лица с ограниченными возможностями;
• Родители детей-инвалидов;
• Родители, имеющие на иждивении студента очной формы обучения.

Заёмщик может получить помощь от государства, если доход его семьи не превышает двукратного прожиточного минимума за последние 3 месяца. Вторым обязательным условием получения льготы является увеличение размера ежемесячного платежа более чем на 30 процентов (стоимость ипотеки может увеличиться при резком изменении курса иностранной валюты).

Субсидии предоставляются в том случае, когда залоговая квартира является единственным жильём заёмщика. Если клиент Сбербанка оплатил менее 12 ипотечных взносов, то он не имеет права на получение бюджетных денег. Также существуют определённые ограничения, касающиеся площади залогового жилья.

Гражданин, соответствующий требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, обязан предъявить следующие документы:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт гражданина России;
• Справка о рождении детей или решение суда об усыновлении ребёнка;
• Удостоверение ветерана войны. В документе должны быть указаны: серийный номер, личные данные владельца удостоверения, дата оформления, перечень льгот и подпись ответственного лица;
• Справка о проведённой медико-социальной экспертизе;
• Выписка по индивидуальному лицевому счёту (оформляется в ПФР);
• Справка из вуза;
• Копия трудовой книжки;
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
• График погашения долга по ипотечной ссуде;
• Копия кредитного договора (все страницы).

Если специалист Сбербанка одобрит заявление гражданина, то размер ипотечного взноса снизится на 30% (согласно постановлению Правительства РФ номер 961). Предельный размер бюджетной субсидии составляет 1,5 миллиона рублей. В 2017 году по инициативе российских властей появилась специальная межведомственная комиссия, рассматривающая вопросы, касающиеся увеличения предельного размера возмещения по ссуде. Члены комиссии могут одобрить предоставление субсидий гражданам, не соответствующим требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке (в исключительных случаях).

Цифровая ипотека: новые требования к заёмщикам

Современные молодые люди не любят стоять в очередях. Они привыкли к тому, что любой товар можно купить при помощи смартфона или планшета. Банковская сфера стремительно трансформируется с учётом новейших достижений технического прогресса. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и физические точки продаж. Банк будущего — это цифровое приложение, обеспечивающее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

Клиент Сбербанка сможет выбрать жильё в любом уголке страны и заключить электронное соглашение, удостоверенное цифровой подписью. Оценка заёмщиков будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Она будет принимать решения о выдаче ссуды исключительно на основе анализа интернет-активности соискателя.

Клиент, желающий получить заём, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о совершённых финансовых транзакциях (к тому времени бумажные деньги станут достоянием истории). В случае положительного решения кредитного комитета комплект электронных документов будет подписан в автоматическом режиме.

В каком направлении развивается ипотека

Требования Сбербанка к заемщику по ипотеке 2019: стаж работы, возраст, гражданство, доход

Так как ипотечные кредиты характеризуются длительным сроком погашения и серьезными суммами заемных средств, то к потенциальному заемщику предъявляется ряд строгих требований и ограничений. Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке касаются гражданства, возраста, стажа, платежеспособности и финансовой репутации. Подробнее о них – читайте далее.

Гражданство

Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от российских граждан. Нерезидент РФ получить жилищный займ здесь не сможет.

При этом существует нюанс, касающийся ситуации, когда супруг/супруга заемщика не является гражданином/гражданкой России. Для стандартных ипотечных программ супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками. Если же один из супругов не имеет российского гражданства, то в состав созаемщиков он включен не будет.

В случае, если доход одного титульного заемщика является достаточным для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то никаких трудностей с одобрением заявки не возникнет. Если же заявка проходит только по совокупному доходу обоих супругов, то в случае отсутствия гражданства у одного из них существует высокая вероятность того, что банк откажет в выдаче.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязательным условием участия в программе ипотеки для молодых семей является гражданство РФ у обоих супругов. Исключений здесь не допускается. Подробнее про ипотеку для иностранцев в России вы можете узнать из специального поста на нашем сайте.

Абсолютное большинство действующих продуктов ипотеки Сбербанка может быть оформлено клиентом с ограничением по возрасту от 21 до 75 лет.

При этом, если заявка подается с минимальным пакетом бумаг (по двум документам – без подтверждения занятости и кредитоспособности), то предельный возраст потенциального заемщика не может превышать 65-ти лет.

Также действует обособленный возрастной ценз для программы военной ипотеки, по которому максимальный возраст клиента-военнослужащего не может превышать 45 лет, что обуславливает выдачу ипотеки на срок до 20 лет.

Оптимальный возраст для подачи ипотечной заявки в Сбербанк – 25-30 лет. Именно в этом интервале многие люди отличаются ответственностью, стремлением обзавестись жильем и сделать успешную карьеру в своей профессии.

Стандартные заемщики, претендующие на получение ипотечного займа, должны проработать на текущем месте не менее полугода. При этом общая продолжительность стажа клиента не может быть менее года.

В случае если заемщиком выступает женщина после декрета, требования по ипотеке к стажу остаются стандартными. После декрета женщина должна отработать минимум шесть месяцев, если она не берету ипотеку как зарплатный клиент Сбербанка.

К заемщикам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предъявляются лояльные требования по стажу. Для получения ипотеки им достаточно 3-х месяцев на действующей работе, а ограничения по общему стажу снимаются вовсе.

Созаемщики

В случае недостаточности дохода у основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечь по кредитному договору дополнительное ответственное лицо – созаемщика, который будет нести с ним равную ответственность по оформленным обязательствам перед кредитором.

К заемщику и созаемщику по ипотеке Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа, возраста, кредитной репутации и платежеспособности.

ВАЖНО! Если созаемщик не отвечает даже по одному из пунктов перечисленных требований, то банк имеет право отказать в предложенной кандидатуре.

Как уже говорилось, супруги обязательно оформляются созаемщиками, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствует требованиям. Исключение составляют случаи:

• когда имеется брачный договор, в котором есть особое условие о недвижимости;
• когда супруг не имеет гражданства РФ.

Политика Сбербанка разрешает привлекать до 3-х созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Ими могут быть не только родственники основного ответственного лица, но и сторонние лица, согласные на предложенные условия и подходящие под требования ипотеки.

Идеальный созаемщик для Сбербанка – гражданин России в трудоспособном возрасте, не имеющий оформленных кредитов в крупном размере с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.

Платежеспособность

Ежемесячные доходы обратившегося за ипотекой заемщика должны обеспечивать клиенту и его семье достойный уровень жизни при утвержденном размере кредитных платежей. На погашение всех оформленных на конкретного клиента обязательств должно выделяться не более 60% от семейного бюджета.

Для того чтобы оценить свои финансовые возможности по выплате будущего займа на соответствие требованиям, заемщику рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. В специальной форме необходимо будет указать следующие данные:

• размер кредитных средств;
• срок погашения;
• тип оплаты;
• дату выдачи займа;
• уровень процентной ставки.

Итогами расчетов станет получение таких важнейших показателей, как сумма переплаты за весь период кредитования, размер ежемесячных платежей с разбивкой на основной долг и проценты, а также уровень минимального дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета со Сбербанком.

Конечный результат интерпретируется в двух вариантах: в виде сводной таблицы с помесячной разбивкой платежей и в виде наглядного графика для удобства пользователя.

Также имеется возможность корректировки результата с учетом использования материнского капитала и досрочных погашений.

Важный момент! Сбербанк, пусть и не в полной мере, учитывает дополнительный доход, который можно не подтверждать документами, поэтому обязательно указывайте его в анкете.

Кредитная история

Сбербанк крайне внимательно относится к качеству кредитной истории каждого обращающегося за ипотечным займом клиента. Заявка может быть одобрена при соответствии всем остальным параметрам только заемщикам с положительной кредитной историей, и в крайнем случае, при ее отсутствии (нейтральной).

Лица с плохой финансовой репутацией не смогут рассчитывать на сотрудничество с банком, так как никто не захочет связываться с неблагонадежным партнером.

Важный момент! В Сбербанке учитывается внутренняя кредитная история и внешняя. Если вы брали ранее кредиты в Сбербанке и хорошо их платили, а по кредитам в других банках были небольшие просрочки, то банк учтет этот и может принять положительное решение по ипотеке.

При этом в рамках положительной кредитной истории могут быть допущены просрочки, но их продолжительность не может превышать 5-7 дней после установленной даты платежа, при условии полного погашения задолженности по всем прошлым кредитам. Если же имели место быть более длительные просрочки и иные нарушения условий договора, то такая кредитная история будет признана испорченной.

Общие требования Сбербанка к кредитной истории следующие:

• Не было просрочки свыше 90 дней;
• Не больше одной просрочки свыше 60 дней;
• Не больше двух просрочек от 30-60 дней;
• Не больше трех просрочек до 30 дней.
• Нет текущей просрочки.

Важный момент! Сбербанк причисляет к плохой кредитной истории штрафы ГИБДД и другие иски, которые висят на вас на сайте судебных приставов, поэтому, прежде чем подавать заявку обязательно проверьте себя там. Может быть вы даже не знаете, что у вас есть проблемы. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей вы узнаете из прошлого поста.

Поэтому каждому заемщику еще на этапе принятия решения о подаче заявки на ипотеку рекомендуется проверить себя в известных БКИ и выявить возможные негативные факторы, включая нахождение в черных списках российских банков.

Требования к заемщикам, отправляющим заявку на ипотечное кредитование в Сбербанке, отличаются стандартным подходом в области рисков и допустимых ограничений. В обобщенном виде, клиентом может стать российский гражданин в возрасте 21-75 лет с достаточным уровнем дохода и неиспорченной кредитной репутацией. В случае если собственного дохода заемщика не хватает для одобрения заявки, Сбербанк может затребовать привлечения до трех созаемщиков, к которым предъявляются аналогичные с основным должником требования.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию со специалистом. Запись у онлайн-консультанта.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: программы, процентная ставка, требования

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

• проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
• скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
• решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
• увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
• кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
• скидка 0,3% для всех зарплатников;
• специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
• запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

• возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
• трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
• сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
• отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

• недвижимость приобретается на территории РФ;
• валюта кредитования – российские рубли;
• объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
• требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.