Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.

Расчитать минимальный платеж можно на нашем калькуляторе.

Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.

Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).

Если по окончанию расчетного периода средства не поступают, обязательства по договору со стороны держателя карты считаются невыполненными, и на сумму долга налагается штраф. Чаще он составляет фиксированную величину, например, 700 руб. (Райффайзенбанк), 300-1800 руб. (банк «Открытие»), 900 руб., не более 50% от общей суммы задолженности (GE Money Bank). А вот Сбербанк в случае несвоевременной оплаты потребует неустойку в размере 36-38%.

Крайний срок внесения платежа по кредитной карте может быть различным. Он зависит от условий банка, но в любом случае приходится на одно и то же число каждого месяца, взаимосвязан с датой формирования выписки и длительностью льготного периода кредитования. Некоторые банки самостоятельно устанавливают дату. Например, платежи по «Универсальной карте» Связного Банка должны проходить 5, 10 или 15, в то время как некоторые другие кредитные организации позволяют клиентам задавать любое число.

Как рассчитать минимальный платеж?

При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:

  • процентное соотношение суммы ежемесячного платежа к утвержденному лимиту;
  • минимальный порог оплаты, установленный банком.

При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.

Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.

Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. – придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства – значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).

Выгоден ли минимальный платеж?

Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.

Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12). Сохранить

Минимальный ежемесячный платеж

Если вы планируете оплачивать кредит постепенно, то можете размещать на счете удобную вам сумму (в размере не менее минимального платежа) с 1-го числа до 18:00 20-го числа каждого месяца.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% задолженности на последний рабочий день месяца + сумма процентов за предшествующий отчетный период. В этом случае банк будет взимать проценты в соответствии с тарифами по вашей карте.

Чтобы экономить на процентах, воспользуйтесь беспроцентным периодом кредитования по вашей карте.

Беспроцентный период погашения задолженности по карте

Это возможность не платить проценты за использование кредита при условии погашения полной суммы задолженности в установленный банком срок. Максимальный срок такого периода — 50 дней.

Как это работает?

Чтобы проценты не были начислены, вам достаточно погасить полную сумму задолженности, возникшую в течение месяца (в том числе комиссии), до 20 числа следующего месяца. Обратите внимание, что если у вас осталась непогашенная задолженность за предыдущие периоды, ее также необходимо погасить, чтобы льготный период начал действовать.

Действие льготного периода распространяется на все операции по вашей карте. Если вы снимаете наличные в банкомате другого банка, то вам также необходимо погасить комиссию за снятие наличных.

Что это такое, обязательный платеж по кредитной карте?

Перед оформлением в банке кредитной карты, менеджер обязательно сообщает клиенту информацию по обязательному ежемесячному платежу в счёт погашения кредита. Что это такое, и как определяется сумма минимального взноса, можно узнать ниже.

На сегодняшний день все больше россиян рассчитываются за услуги и покупки безналичным способом. Для совершения операций используют банковские пластиковые карты. И это действительно удобно: не приходится носить с собой наличные, можно не переживать за большие суммы, есть возможность пользоваться средствами за границей (если у владельца соответствующий тип карты).

Все операции по карте совершаются без посещения банка. Уведомить менеджера потребуется только в том случае, если необходимо выехать за границу. Иначе действия с картой за пределами страны будут расцениваться, как мошеннические, и доступ к пластику заблокируют.

Читать еще:  Если досрочно погасить кредит в сбербанке будет ли перерасчет

По стандартным условиям, банк выдаёт кредитные карты сроком на 3 года и весь этот период можно пользоваться средствами, тратить и возвращать лимит. После возврата потраченных средств они снова появляются в свободном доступе. При этом не потребуется опять посещать отделения банка, собирать документы и ждать одобрения службы безопасности.

В банке при оформлении пластика, клиенту предлагают несколько продуктов с разными ставками и суммами. Но, условия пользования у большинства рекомендованных кредитных карт будут одинаковыми:

  • Кредитный лимит, будет равен той сумме, которая будет зачислена на карту заёмщика и появится в доступе. Можно использовать меньше кредитных средств, но не превышать лимит, цифра которого будет установлена соответственно справке о доходах, предоставленной на стадии оформления кредитки. Даже при большой зарплате начальный кредитный баланс может быть значительно ниже – банк проверит заёмщика на платежеспособность. Если клиент смог потратить все деньги и вернуть сумму без просрочек, то банк может увеличить кредитный остаток. Некоторые финансовые компании допускают наличие на кредитках собственных средств клиента, но в таких случаях предлагается система накопления и на положительный «собственный» баланс начисляются проценты дохода;
  • Процентная ставка устанавливается банком индивидуально для каждого продукта и используется в дальнейшем при расчете долга клиента. Представляет собой комиссию, которую берет банк за пользование его средствами. Соответственно, чем ниже процентная ставка, тем выгоднее для клиента кредитная карта;
  • Срок действия. У каждой карты есть период пользования и чаще всего этот промежуток времени составляет 3 года. До конца данного срока клиенту потребуется вернуть средства в полном объеме;
  • Льготный период. Сейчас у большинства кредиток есть «грэйс период» который составляет от 30 — 50 дней бесплатного пользования кредитом. Это значит, владелец пластика сможет пользоваться картой и не платить дополнительную комиссию, но, такие условие распространяется только на безналичные покупки. За обналичивание средств с кредитной карты придется не только платить комиссию, но и дополнительный процент за снятие денег. Поэтому, получается, что кредитку выгодно использовать только для безналичного расчета;
  • Обязательный платеж. Рассчитывается еще на этапе оформления кредитки и представляет собой минимально насчитанный взнос за пользование кредитными средствами. Обязательно выплачивается держателем карты даже при действии льготного периода, а если заёмщик не успел вернуть средства за время действия льготного периода, то к минимальному платежу добавляется ещё и ежемесячная комиссия банка, которая начисляется на потраченную денежную сумму.

Чтоб будет, если не оплатить минимальный взнос? Такие действия расцениваются, как просрочка платежа и соответственно, начисляется пеня. Если владелец карты не реагирует на звонки и рекомендации банка, по кредитке выставляется просроченная задолженность. Потом информация о недобросовестном клиенте передается в «БКИ» и портится кредитная история. Если клиент и банк не находят компромисс, то дело передается в суд.

Еще на этапе оформления кредитной карты попросите менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа при условии израсходования всех средств. Так можно понять, сколько нужно будет отложить на взнос по кредиту, и заранее распланировать свой бюджет.

Схему погашения задолженности по кредитке тоже уточняйте заранее:

  • Если действует льготный период, то нужно внести на счет только израсходованную сумму. Заёмщик может бесплатно пользоваться банковскими средствами на протяжении грэйс-периода. Главное, правильно рассчитать этот период, он начинается с отчетной даты, которая совпадает с первыми расходами, и не продлевается после каждой последующей траты. Длится 21 день, после чего уже нужно вносить обязательный минимальный платеж, который не превышает 5 — 10% от потраченной суммы;
  • Ежемесячный платеж рассчитывается, как сумма минимального взноса (от 5 — 10%) плюс комиссия. Чтобы не было недоразумений между подсчетами клиента и банка, организация заранее присылает извещение о необходимости внести средства и точно указывает размер минимального платежа. Такую информацию так же можно получить и в виде SMS-сообщения или найти в «Личном кабинете» на сайте обслуживающего банка.

Если заёмщик не располагает средствами для полного погашения кредита по карте, то можно внести только минимальный платеж. Соответственно выплата долга будет продлена до следующего месяца, а у него появится возможность скопить средства для полного или частичного расчета с банком.

Большинство банков предусматривает обязательный минимальный платеж по кредитной карте в размере до 10% от образованной задолженности. Но, есть финансовые организации, у которых эта цифра является конкретной. Например, в банке «Тинькофф» клиенту придется заплатить не меньше 500 рублей, а по карте «Альфа-Банка» внести от 1 тыс. рублей.

Разберем на примере «Сбербанка». Безналичная покупка заёмщику обошлась в 5 000 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых. Размер минимального взноса в этом банке составляет 5% от потраченных средств. Рассчитываем обязательный платеж за первый месяц, когда действует льготный период и получается 5 000 x 0,05 = 250 рублей. Если клиент не уложился в грэйс период, тогда в следующем месяце прибавляется комиссия банка 5 000 x 0,27/12 = 113 рублей.

Требования по минимальным платежам и комиссиям у каждого банка разные. Условия нужно уточнять еще до подписания договора на получение кредитной карты.

Минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте – обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита при наличии долга по карточке. Составляет определенный процент от общей суммы задолженности на расчетную дату плюс начисленные финучреждением проценты за пользование займом, а также комиссии и иные платежи за отчетный период.

Расчетной датой выступает дата формирования в банке ежемесячной выписки по карте. Дата определяется кредитной организацией и сообщается клиенту при выпуске карты, а также указывается в каждой выписке.

Отчетный период — промежуток времени с расчетной даты прошлого месяца до расчетной даты текущего месяца.

Читать еще:  От чего зависит курс биткоина

Как правило, размер минимального платежа в российских банках составляет 1-10% от суммы долга. Например, в банке «Восточный» он равен 1%, Сбербанке и Райффайзенбанке -5%, в банке «Авангард» – 10%.

Для внесения минимального платежа банком отводится определенный период времени, который называется платежным. Обычно это 20 календарных дней после расчетной даты. Крайний срок внесения минимального платежа банки указывают в ежемесячной выписке.

Необходимо внимательно следить за своим платежным периодом и вовремя вносить минимальный платеж на карточный счет. Для банка своевременно внесенный заемщиком платеж служит подтверждением его платежеспособности.

Сумму и срок внесения минимального платежа можно узнать в мобильном или интернет-банке, в офисе кредитной организации или в кол-центре.

Платеж лучше вносить за неделю до крайней даты, указанной банком в выписке, чтобы в случае технического сбоя, ошибки в реквизитах и прочих недоразумений была возможность вернуть платеж и произвести его заново. Иначе у заемщика образуется просроченная задолженность. К тому же за невнесение платежа банки взимают штраф. Все просрочки заемщика будут отражены в его кредитной истории.

Минимальный платеж по кредитной карте

Грамотное использование кредитной карты предлагает осуществление всех запланированных мероприятий, с помощью которых можно получить максимальную выгоду от платежного инструмента. Безусловно, любая форма заимствования приносит пользу в первую очередь кредитору, но именно карты позволяют заемщикам ощутимо снижать затраты. Не в последнюю очередь это происходит благодаря внедрению Грейс-период — период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 180 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.»> льготных периодов и Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.»> кэшбэка .

Каждый эмитент вправе выдвинуть несколько требований, связанных с выпуском или эксплуатацией кредиток, основная цель которых заключается в ограничении возможностей клиента. Например, беспроцентный срок может действовать только при условии осуществления должником регулярных взносов, размер которых определяется в индивидуальном порядке. Как правило, запланированная выплата составляет не более 1-10% от суммы займа.

Что такое минимальный платеж по карте?

Минимальный платеж — это обязательная ежемесячная выплата, которую обязан осуществить заемщик в счет погашения действующей задолженности по кредиту при наличии расходных операций. Взнос составляет процент от общей суммы задолженности, который рассчитывается индивидуально в пределах установленного лимита. Если средства внесены на карточку до запланированной даты платежа, требования касательно взносов снимаются.

При расчёте минимальной ежемесячной выплаты учитывается:

  1. Доступная по карте сумма.
  2. Срок льготного периода.
  3. Процентная ставка.
  4. Стоимость обслуживания.
  5. Репутация заемщика.
  6. Тарифная политика банка.

Процент за пользование займом, который необходимо вернуть до расчетной даты формирования ежемесячной выписки, не должен превышать установленное эмитентом значение. Максимальный платеж по карте, как правило, составляет 10%. Дополнительно банк вправе начислять ставки и комиссии, информируя клиента об обязательных взносах. Кредиторы уведомляют о датах платежей при выпуске карты и формировании каждой выписки. Сроки в основном прописываются договором, но дополнительно эмитенты вправе информировать заемщиков по SMS.

Когда нужно вносить минимальные платежи?

Отчетный период для формирования минимального взноса в счет использования заемных средств представляет собой промежуток времени между расчетными датами двух месяцев. На протяжении платежного срока должник обязан осуществить выплату в размере утвержденного сторонами процентного отчисления.

Внесенная сумма при необходимости может быть добровольно увеличена заемщиком, однако кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять условия погашения задолженности. Платежный период часто составляет 20 календарных дней после расчетной даты, а размер минимального платежа в среднем достигает 5% от суммы задолженности.

Рекомендации по осуществлению минимальных взносов:

  • Размер обязательной выплаты необходимо согласовать с эмитентом на стадии оформления карты.
  • Для получения уведомлений о датах платежей можно пользоваться услугой информирования по SMS.
  • Система онлайн-банкинга будет лучшей платформой для мониторинга выполненных и будущих операций.
  • Платежи нужно осуществлять за несколько дней до крайней даты во избежание технических проблем.

Минимальные ежемесячные выплаты вносятся прямиком на карту. Никаких дополнительных переводов делать не нужно. Чтобы перечислить средства, следует воспользоваться банкоматом, терминалом, системой онлайн-банкинга или обратиться в ближайшее отделение обслуживающей организации. Переводы разрешается совершать через платежные системы, платформы для электронных платежей и посторонние банки, однако в этом случае придется оплатить дополнительную комиссию. Снизить переплату позволит использование сервисов исходного кредитора.

Как рассчитывается минимальный платеж?

Грамотный расчёт обязательного минимального взноса крайне важен при использовании кредитной карты с длительным грейс-периодом. В среднем беспроцентный срок не превышает 55 дней, однако в некоторых банках действуют специальные программы для льготного обслуживания клиентов. Ставка 0% по всем операциям может начисляться на протяжении сотни дней. Изредка поощрения подобного рода применяются эмитентами в качестве специальных предложений. Например, Тинькофф Банк повышает льготный срок до 120 дней при условии использования денежных средств в целях рефинансирования задолженностей по оформленным ранее кредитам.

Карта Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф ориентирован на дистанционное обслуживание клиентов. Не удивительно, что одним из популярных продуктов этой организации является кредитная карта. Приемлемый лимит до 300 000 рублей, грейс-период для льготного обслуживания около 55 дней и программа лояльности с начислением кэшбэка в виде бонусов делает рассматриваемую кредитку интересным решением для среднестатистического заемщика. Тем не менее в целях получения максимальной отдачи от выполняемых операций, картой следует воспользоваться для рефинансирования действующих займов.

Читать еще:  Обязательство по материнскому капиталу: образец

Подключение услуги «Перевод баланса» позволит:

  1. Выполнить обязательства по оформленной ранее кредитной сделке в любом банке страны.
  2. Погасить задолженность без риска ухудшения кредитной истории и начисления штрафов.
  3. Повысить льготный период по карте Тинькофф Платинум с базового значения до 120 дней.

Рефинансирование на срок около четырех месяцев можно использовать для погашения потребительских займов, автомобильных ссуд и задолженностей по картам. Выплату необходимо совершить одним платежом. Если безналичный перевод выполняется на кредитку, лимит составляет 150 000 рублей. На банковские счета можно перечислять до 300 000 рублей.

Условия кредитования:

  • Годовое обслуживание — 590 рублей.
  • Бесплатный выпуск.
  • Лимит до 300 000 рублей.
  • Кэшбэк до 30% с возвратом баллами.
  • Ставка от 12% до 49,9% в год.
  • Комиссия за снятие — 2,9% + 290 рублей.

Минимальный платеж по карте Тинькофф Платинум определяется в индивидуальном порядке. Намеченная выплата не превышает 8% от суммы займа. Ежемесячное внесение средств является одним из основных условий для использования грейс-периода. Обычно платеж составляет 6% и зачисляется в счет погашения задолженности.

В Тинькофф Банке платежный период составляет 25 дней с момента формирования ежемесячной выписки. До указанной даты клиент обязан внести согласованную по договору сумму. Кредитор регулярно информирует заемщиков о назначенных датах регулярных платежей по SMS, e-mail и с помощью мобильного приложения. Необходимые данные предоставляются на этапе формирования выписок. Чтобы узнать точную сумму и дату платежа, заемщику достаточно посетить личный кабинет в системе Тинькофф Банка, воспользовавшись сайтом или приложением. В целях снижения рисков, связанных с просроченными платежами, эмитент дополнительно информирует должника по телефону за несколько дней до даты обязательного взноса.

Карта «100 дней» от Альфа-Банка

Кредитка «100 дней без процентов» идеально подходит заемщикам, заинтересованным в применении карт для финансирования дорогостоящих покупок. Продленный беспроцентный срок позволяет приобретать в рассрочку различные товары и услуги. В Альфа-Банке можно оформить кредитки из серии Classic, Gold или Platinum. Отличия между ними заключаются в размере максимального лимита средств и стоимости обслуживания клиентов.

Условия кредитования:

  • Лимит до миллиона рублей (по картам Platinum).
  • Обслуживание от 590 рублей за год.
  • Бесплатный выпуск любой карты серии.
  • Выдача без комиссии до 50 000 рублей в месяц.
  • Годовая ставка от 11,99%.
  • Комиссия за снятие не менее 300 рублей.

Своевременное осуществление минимального платежа — обязательное условие при использовании кредиток Альфа-Банка. Взносы нужно делать заранее во избежание проблем, возникающих вследствие возможных технических сбоев. Размер обязательного платежа устанавливается индивидуально на уровне 3-10% от суммы задолженности. Минимальная выплата должна превышать 300 рублей.

Если клиент умышленно или случайно проигнорирует требования эмитента, беспроцентный период автоматически прекратит свое действие. На полученную взаймы сумму будет начисляться установленная индивидуально базовая ставка. Всю необходимую информацию об условиях выплат можно узнать на сайте и в приложении банка.

Своевременное выполнение обязательств по карте путем внесения минимальных платежей позволяет клиентам подтверждать собственную платежеспособность. Тем временем банки на основании анализа просроченных задолженностей и проигнорированных заемщиками выплат осуществляют полноценный мониторинг проблемных сделок. Обычно игнорирование минимальных платежей является достаточным основанием для наложения штрафных санкций и отказа от льготного обслуживания.

Во избежание серьезных проблем с погашением задолженности рекомендуется внимательно следить за платежным периодом. Сумму и срок проще всего узнать в мобильном приложении или интернет-банке. При необходимости можно также обратиться в офис или на горячую линию эмитента.

Обязательный платеж рекомендуется вносить за три рабочих дня до указанной кредитором крайней даты. В случае ошибок на стадии обработки финансовых операций заемщик сможет произвести выплату заново, избегая штрафов, ухудшения кредитной истории и прочих санкций. Грамотно выполненные платежи дают возможность свободно пользоваться беспроцентным периодом по карте.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с выгодными условиями получения и обслуживания:

Кредитный лимит
до 100 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 50 дней

Стоимость в год
бесплатно

Мгновенный выпуск; обслуживание 0 руб.

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 36 мес.

Стоимость в год
бесплатно

Программа кэшбэка до 20%

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Рассрочка 0% в любых магазинах

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

Вас также может заинтересовать:

Банковские пластиковые карты позволяют своему владельцу не беспокоиться о том, сколько наличных денег носить в своем кошельке. Однако, владельца банковского пластика ждет еще один приятный сюрприз: программы лояльности, ведущее место среди который занимает кэшбэк.

Как работают кредитные карты? Как воспользоваться беспроцентным периодом? Что нужно учитывать владельцу кредитки? Как подать запрос на получение карты? Есть ли подводные камни у кредитных карт? Ответы на эти и другие вопросы читайте в статье.

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector