Максимальный срок ипотеки в сбербанке и сумма

На сколько лет можно взять ипотеку в Сбербанке?

Вопросом — какой максимальный срок ипотеки в Сбербанке, — интересуются люди, которые решаются на приобретение жилья в кредит и стараются подобрать выгодные условия. При ипотечном кредитовании требования договора изучать следует с особой тщательностью, так как срок предоставления средств у такой сделки в 2, а то и 3 раза больше, чем у потребительского кредита. Лучше быть в курсе всех нюансов как можно раньше.

Решать, на сколько лет можно взять ипотеку, дело заемщика. Большой срок ипотеки — в любом банке с любым процентом — дело неблагодарное. Все потому, что переплата при максимальном сроке будет как минимум в полтора раза больше. Но иногда людям приходится решаться и на такой вариант, чтобы нужная сумма стала доступной. Или чтобы было комфортно платить, не изменяя при таком крупном приобретении привычной жизни.

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

Как и в других банках, на максимальный срок ипотеки в Сбербанке влияет возраст заемщика.

Банки имеют индивидуальные правила приема заявок на ипотечный кредит. Такими требованиями определяется, какому заемщику банк готов предоставить кредит и документы, которые потребуются для подачи и рассмотрения заявки. Главные моменты, на которые обращает внимание каждый потенциальный заемщик:

  • величина процентной ставки;
  • предельная сумма;
  • максимальный или минимальный срок;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы определиться, на какой срок лучше брать ипотеку, необходимо пройти консультацию в нескольких банках и сравнить все предложенные варианты. Способом для сравнения условий банков будет возможность сразу подать заявку и посмотреть на то, какая сумма рассчитается, и уже после этого думать, стоит ли брать ипотеку в выбранной финансовой организации. Чтобы не получилось ситуации, когда расчет произвели, клиента отпустили, он выбрал банк, а последний на следующем этапе предварительного рассмотрения ему отказал.

Придется собрать документы, необходимые для рассмотрения суммы сделки на первом этапе, но лучше перестраховаться и тем самым сэкономить свое время.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке?

Чтобы узнать, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке, нужно зайти на официальный сайт, в раздел для частных клиентов и из предложенных вариантов кредитования выбрать ипотечное.

Изучая условия предоставления кредита на жилье, можно увидеть, что предельный срок составляет до 30 лет. Своим клиентам Сбербанк предлагает такие программы на приобретение жилой недвижимости, как:

  • жилищный кредит на покупку квартиры (первичный и вторичный рынки);
  • жилищный кредит на строительство и приобретение дома с земельным участком;
  • снижение (рефинансирование) ставки ипотечного договора.

Границы сумм, предоставляемых в рамках ипотечного кредита, установлены следующим образом:

  1. Заемщик может взять не меньше 300 000 рублей.
  2. Предельная к выдаче сумма составляет не более 85% стоимости объекта по договору купли-продажи и оценочной стоимости имущества, приобретаемого за счет кредитных средств или залогового имущества.

Величина первоначального взноса не может быть меньше 15% цены приобретаемого объекта.

Выдается ипотечный кредит без дополнительных комиссий.

Приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита. Когда под залог оформляется жилой дом, то земельный участок также пойдет в залог.

В условии ипотечного договора будет также предусмотрен пункт про обязательное страхование купленной квартиры или дома, так как законодательно установлена необходимость страхования приобретаемого в ипотеку имущества от гибели и утраты. Не подлежит страхованию только земельный участок. Данный страховой договор будет действовать в течение всего ипотечного кредита.

На сайте представлен специальный калькулятор, который позволяет выбрать подходящие условия и получить предварительный расчет. Можно ознакомиться, сколько составит платеж, если брать ипотеку, например на 10 и 15 лет, и решить для себя, что удобнее — платить побольше и выиграть в сроке, или платить поменьше и с большим комфортом для себя и своего кошелька.

Для подачи заявки на первоначальном этапе потребуется:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документ, который подтверждает регистрацию (если клиент зарегистрирован временно).

Заемщики и созаемщики должны будут предоставлять все документы, которые затребует банк.

У многодетных семей до 2022 г. есть возможность взять жилищный кредит по пониженной ставке. Первоначальный взнос в рамках программы — 20%. На величину ставки и длительность ее применения влияет количество детей в семье. Если в семье ожидается появление второго ребенка, срок действия ставки будет 3 года. Если планируется появление третьего ребенка — 5 лет.

Узнать, на сколько лет дается ипотека на покупку квартиры, также можно с помощью этого калькулятора. Например, сейчас скидка по процентной ставке на приобретение квартиры от застройщика действует только в том случае, если срок будет не больше 12 лет. В остальных случаях возможно взять кредит до 30 лет.

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо, чтобы человеку исполнился 21 год. Максимальный возраст для подачи заявки — 75 лет. Т. е. на момент окончания ипотеки заемщику может быть не более чем 75 лет.

Если дают ипотеку на квартиру без подтверждающих занятость и доходы документов, то максимальный возраст заемщиков будет 65 лет вместо 75.

В ипотечной сделке может участвовать до 3 созаемщиков, чей доход будет учитываться при принятии решения по кредиту.

Видео про отличия жилищного кредита от ипотеки:

Какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит обычно предоставляется на длительный срок (20-30 лет). Минимальный срок ипотеки в Сбербанке равен 12 месяцам. В течение этого времени заёмщик не может погасить ипотеку досрочно. Данное ограничение является сомнительным с точки зрения действующего законодательства и может быть оспорено в судебном порядке.

Досрочный возврат ипотеки

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке, указанный в соглашении, уменьшается при внеплановом погашении займа. Многие граждане хотят сократить срок гашения ипотечного кредита и сэкономить денежные средства. Человеку трудно жить под постоянным психологическим прессингом и мыслью о том, что он может лишиться залогового имущества. Внеплановый возврат кредита позволяет сэкономить деньги на процентах по займу и страховых премиях.

Досрочное погашение ипотеки бывает полным или частичным. Последний вариант позволяет значительно сократить срок ипотеки. Внеплановое гашение ссуды осуществляется на основании заявления, которое залогодатель подаёт в отделение банка. Заявку на досрочный возврат ссуды нужно оформить заблаговременно.

После того как оно будет одобрено, контрагент Сбербанка должен уточнить размер задолженности и внести денежные средства на ипотечный счёт. Далее следует собрать пакет документов и подать его в Росреестр. После того как с квартиры будет снято обременение, бывший залогодатель станет полноправным хозяином недвижимости.

Как увеличить срок ипотеки?

В определённых ситуациях заёмщику требуется увеличить минимальный срок ипотеки в Сбербанке, прописанный в кредитном соглашении. Для этого можно попробовать договориться с банком о реструктуризации задолженности. На этот шаг следует идти только в крайнем случае, так как просьба об отсрочке платежа является фактически дефолтом контрагента. Просрочка обязательно будет зафиксирована в стоп-листе и БКИ (бюро кредитных историй). Если заявление о реструктуризации займа будет одобрено, то человек сможет получить «ипотечные каникулы«. Также может быть уменьшен размер ежемесячного платежа.

Для реструктуризации займа нужно предъявить:

  • Копию паспорта;
  • Документы подтверждающие трудовую занятость и стабильное финансовое положение (справка 2-НДФЛ и трудовая книжка);
  • Копию приказа руководителя компании об изменении условий трудового соглашения (снижение заработной платы или предоставление внепланового неоплачиваемого отпуска);
  • Бумагу, подтверждающая постановку на учёт в центре занятости (для безработных граждан);
  • Копию уведомления о предстоящем увольнении (при наличии);
  • Документы, подтверждающие утрату трудоспособности или смерть созаёмщика (справка о нетрудоспособности, свидетельство о летальном исходе и др.).

Если человек имеет высокую долговую нагрузку, то он должен предоставить соответствующие договоры и соглашения. При необходимости Сбербанк может запросить дополнительную документацию, подтверждающую тяжёлое финансовое положение гражданина.

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке может быть продлён благодаря рефинансированию ипотечной ссуды. Клиент может оформить новый кредит по сниженной процентной ставке, позволяющей сократить финансовые издержки. Новая ссуда предполагает предоставление ликвидного залогового имущества, соответствующего требованиям Сбербанка.

От чего зависит срок ипотеки?

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке? Время действия ипотечного соглашения во многом зависит от доходов, которые получает контрагент. Менеджеры Сбербанка рассчитывают аннуитетный платёж таким образом, чтобы он составлял не более 30% от совокупного дохода титульного заёмщика и созаёмщиков. Особое внимание уделяется возрасту контрагента (на момент полного погашения ипотеки человеку должно быть не более 65 лет).

Читать еще:  Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Также учитывается скоринговый балл, присвоенный залогодателю специальной банковской программой. Гражданин, перечисливший крупный первоначальный взнос (более 30%), может рассчитывать на значительное сокращение минимального срока ипотеки в Сбербанке. Клиент желающий ускорить возврат жилищного займа, должен найти вторую работу или дополнительные источники дохода.

Ошибки клиентов при расчёте срока погашения ипотеки

Неопытные заёмщики совершают следующие типовые ошибки:

  • Внесение небольшого первоначального взноса. Небольшая сумма первого платежа значительно увеличивает срок договора и приводит к росту размера аннуитетного взноса;
  • Продолжение рода без необходимых финансовых расчётов. Незапланированное рождение ребёнка приводит к резкому ухудшению состояния семейного бюджета. У родителей появляются сложности с внесением ежемесячных платежей;
  • Необоснованные ожидания карьерного успеха. Многие молодые люди верят в то, что в будущем их ждут высокие должности и высокие зарплаты. Они надеются на «светлое завтра» и берут крупный кредит. Через определённое время многие клиенты Сбербанка попадают под сокращение или теряют работу в связи с банкротством компании-работодателя. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке увеличивается в связи с финансовыми проблемами контрагента;
  • Надежда на материальную помощь со стороны созаёмщиков. Сбербанк предпочитает выдавать ипотеку семейным парам, которые будут нести солидарную финансовую ответственность. В России достаточно высокий процент разводов (порядка 60%). Распад брака приводит к тому, что титульный заёмщик остаётся один на один с большим долгом.

Некоторые граждане оформляют валютную ипотеку, надеясь на то, что курс доллара не будет расти. Необоснованные ожидания могут привести к резкому росту задолженности по ипотеке. Разумные заёмщики создают финансовые резервы, размер которых составляет 5-6 ежемесячных аннуитетных взносов. Эти деньги позволят безболезненно пережить различные неблагоприятные обстоятельства и сохранить хорошую кредитную историю. Перед оформлением ипотеки нужно объективно оценить состояние семейного бюджета, и сократить расходы домашнего хозяйства до минимума.

Максимальный срок ипотечного кредита

Среди параметров кредитования заемщика волнует не только процентная ставка и сумма, на которую можно рассчитывать, но и срок предоставления. Рассмотрим диапазон сроков погашения ипотечных займов и сделаем вывод, какие из них являются наиболее выгодными.

Классический период действия договора ипотеки

В России банки предлагают денежные средства на время 3—30 лет. Как показывает практика, среди граждан наиболее востребованными являются кредитные обязательства сроком на 10, 15, 20 лет. Есть некоторые ограничения, касающиеся пенсионного возраста. То есть женщины должны погасить ссуду, до того как им исполнится 55 лет, а мужчины обязуются исполнить обязательства до 60. Есть несколько параметров, определяющих период ипотечного кредитования:

  • размер получаемых в пользование денег;
  • возможности погашения (доход заемщика).

В случае выбора минимального срока кредитования размер переплат тоже сводится к минимуму, и наоборот. Заемщик при выборе размера и срока ссуды должен определить соотношение потребности в жилье и цены на него. Важно также заблаговременно произвести расчеты периода, в который темп прироста переплат станет больше темпа прироста кредитного размера.

Минимальный срок ипотеки

Заключение ипотечных договорных отношений осуществляется на срок от 1 года. На практике такой период практически не выбирается заемщиками. Причин тому есть несколько:

  • внушительная стоимость недвижимого имущества;
  • повышенная кредитная ставка, которая зависит от времени действия договора;
  • важность предоставления гарантий для банка;
  • обязательное подтверждение уровня доходов.

Даже если клиент и получает высокую зарплату, в этом случае помощь банка ему вряд ли потребуется. А если и потребуется, ипотеку можно заменить классическим потребительским займом. Недостаток краткосрочных договорных обязательств заключается еще и в том, что в регулировании графика возникают определенные сложности. Заемщик ограничен строгими рамками и вынужден постоянно экономить, если кредит берется на срок до 10 лет. В связи с тем, что есть риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, часто у клиентов возникают сложности с погашением такой ссуды. Также есть несколько факторов, предвидеть которые заемщик просто-напросто не в состоянии:

  • вероятное сокращение уровня доходов;
  • утрата работы;
  • потеря полноценной работоспособности;
  • появление новых обязательств и расходных направлений;
  • отсутствие возможности прогноза зарплат;
  • инфляционные моменты.

Если проявит себя хотя бы одно из этих обстоятельств, процесс погашения ссуды может обернуться проблемой, и данный факт необходимо учесть в обязательном порядке. Ведь если заемщик нарушит схему погашения долга, это «выльется» в негативную кредитную историю и может создать препятствия для последующего обращения в банк. Если у клиента нет стабильных гарантий дохода, банковские специалисты настоятельно рекомендуют увеличивать период кредитования.

Максимальное время кредитования

Наиболее положительным моментом в долгосрочном кредитовании является то, что продолжительность действия договорного обязательства оказывает прямое пропорциональное влияние на ежемесячный платеж. Величина взносов в долгосрочном заимствовании самая низкая. Есть несколько ситуаций, в которых стоит выбрать максимальный срок ипотечного кредита:

  • при покупке строящегося жилища (в новостройке);
  • в случае приобретения земли с неоконченными объектами строительства;
  • при проведении строительных мероприятий с целью расширения существующей площади;
  • в ситуации, когда у заемщика есть много расходов, или ограничена сумма дохода.

Среди наиболее распространенных причин заключения подобных договоров выступает отсутствие возможности внести крупный стартовый взнос.

Важно знать! Стоит также принять во внимание и вариант начисления процентов. Это могут быть аннуитеты и дифференцированные взносы. В первом случае величина остается неизменной на протяжении всего срока действия обязательства. Во второй ситуации размер снижается с течением времени. Это свидетельствует о том, что при займе долгосрочного характера стоит отдавать предпочтение дифференцированному платежу, поскольку он способствует колоссальной разнице в переплате.

Лучшие предложения от Сбербанка

Данная банковская организация готова предложить своим клиентам на выбор несколько кредитных программ. Сразу оговоримся, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет, а минимальное значение – 3 года.

Покупка строящегося объекта

По стандартным условиям в Сбербанке можно взять ссуду на покупку жилого имущества, которое находится на стадии строительства, сроком до 30 лет. Но большинство заемщиков с доходом «выше среднего» предпочитают средние сроки кредитования, равные 10-20 годам. В зависимости от срока и размера стартового платежа банк устанавливает показатель оптимальной процентной ставки. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Готовое жилье

В данном случае наблюдается аналогичная ситуация, когда ставка зависит исключительно от суммы первоначального платежа и от периода кредитования. Если хотите купить готовое жилье в новостройке или на вторичном рынке и при этом сэкономить (то есть переплачивать по минимуму), стоит обратить внимание на вариант взятия ссуды на 10 или 20 лет, хотя максимальный срок, на который вы можете взять средства в пользование, в этом случае составляет 30 лет. Кредит распространяется на квартиры, жилые дома и помещения на вторичном рынке. Ставки, согласно условиям банков, составляют 8,6% и более. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Ипотека и мат. капитал

Законодательство допускает возможность оплаты части дома материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В этом случае максимальное время действия кредита тоже составляет 30 лет, а ставка при этом равняется 8,9%. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Рефинансирование

Если у вас возникли трудности с одним кредитом, или вы желаете погасить его заблаговременно, выбрав для себя более выгодные условия, стоит воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка, подразумевающей срок действия договора до 30 лет по ставке 9,5%. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Приобретение дачи (дома за городом)

В принципе, здесь присутствует та же картина, что и в двух предыдущих случаях: меньший срок кредита свидетельствует о меньшей переплате. Но в связи с высокой стоимостью множества домов, расположенных за городом, у рядовых граждан не всегда есть возможность внесения до 50% и более. Поэтому приходится рассматривать кредитование на долгосрочную перспективу с повышенными ставками (это 30 лет по ставке от 9,5%). С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Строительство жилого объекта

Здесь ситуация похожая, кредитование предоставляется до 30 лет, а ставка составляет 10%. В связи с высоким уровнем риска со стороны банка получается немалая переплата. С более подробными условиями можно ознакомиться на здесь.

Военная ипотека

Эта ссуда выдается на покупку дома или квартиры на первичном или вторичном рынке. Максимальные сроки кредитования – 20 лет по фиксированной ставке 9,5%. С более подробными условиями можно ознакомиться здесь.

Какова максимальная сумма предоставляемых Сбербанком средств

Максимальная сумма ипотеки в Сбербанке определяется условиями конкретной программы и составляет не более 75—85% стоимости объекта недвижимости. А стоимость, в свою очередь, определяется текущими рыночными условиями.

Читать еще:  Кредитная карта тач банк: отзывы, как оформить

Какой вывод можно сделать

Краткосрочные займы стоит предпочесть в случае, если:

  • вы уверены в своих доходах;
  • у вас в копилке есть сумма для первоначального взноса;
  • расходы семьи в ближайшие годы останутся неизменными;
  • у вас есть выход из возможных форс-мажорных обстоятельств.

Если какой-то из этих пунктов не соблюден, лучше перестраховаться и выбрать долгосрочный кредит. Это позволит оградить себя от вероятных рисков и сохранить кредитную историю незапятнанной.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк стал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, и по сравнению с другими крупными банками достиг минимальных показателей в этом сегменте. Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальные заемщики всегда интересуются, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке. Это важный показатель, поскольку его учитывают при планировании семейного бюджета и будущих расходов по погашению задолженностей по кредиту.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью. На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока. Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение. Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

От чего зависит срок

Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет. Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения — 10-15 лет. Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать. В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.

Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов:

  • от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
  • от вида жилого объекта (квартира, дом);
  • возраста заемщика;
  • стоимости жилья и размера первоначального взноса.

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

Срок займа — один из самых важных параметров ипотеки

Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

  • лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;
  • о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.

Определенные ограничения есть и для максимального возраста. Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками. Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды. Это правило действует и для созаемщиков. В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет. Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике. В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

При покупке готового жилья можно рассчитывать на оформление займа от 1 года до 30 лет. И в этом варианте длительность погашения рассматривается исключительно индивидуально.

Оформить военную ипотеку может тот военнослужащий, который зачислен в реестр НИС и делает регулярные отчисления. Воспользоваться такой программой могут лица старше 21 года. Военнослужащие могут оформить ссуду на покупку жилья на период не более 20 лет. Это объясняется предельным сроком пребывания на военной службе. Для женщин возраст ограничивается 45 годами, для мужчин – 50 лет (их звание должно быть ниже полковника или капитана 1 ранга). Эти же ограничения необходимо учитывать, если такое лицо выступает в качестве созаемщика или поручителя.

Молодой семье

По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.

Особенная программа для молодых семейных пар — отличная поддержка современной молодежи

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса. Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%. Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал. По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа.

Пенсионерам

Пенсионерам доступны все базовые программы жилищного кредитования банка. Для них также действует правило по максимальному возрасту заемщика на момент погашения ссуды. Стоит отметить, что больше шансов получить займ имеют работающие пенсионеры. От наличия поручителей, имеющегося залога и размера ссуды будет зависеть, на сколько лет пенсионер сможет оформить ипотеку в Сбербанке.

В данное время отдельного предложения для людей старшего возраста нет

Заключение

Выбор оптимального срока при ипотечном кредитовании имеет важное значение. Главное – он должен быть таким, чтобы выплаты по ипотеке не стали излишним финансовым грузом для семейного бюджета. Стоит помнить, что оптимальный размер ежемесячного платежа рекомендуется в размере 40% от дохода. Под этот параметр выбирается длительность кредита. Но в то же время надо учитывать, что чем больше срок, тем больше переплата по взятой сумме, хотя ежемесячные выплаты не будут сильно отличаться.

Как рассчитать максимальный срок ипотеки в Сбербанке

Семьи, которые хотят взять кредит на жилье, первым делом интересуются, какой максимальный срок ипотеки, ведь необходимо рассчитать свои финансовые возможности. На сегодня ипотечные кредиты являются одними из самых часто используемых в России. Молодые семье все чаще приходят в банк с заявлениями и просьбе выдачи кредита для покупки собственного дома. Сбербанк считается одним из самых крупных и благонадежных банков России, ион является лидером по выдачи ипотечных кредитов. Начиная с прошлого года, Сбербанк существенно понизил кредитную ставку по жилищным кредитам и если провести параллель между ним и другими банками, то его ставка имеет самые низкие показатели. Даже учитывая строжайшую проверку клиентов, количество тех, кто хочет получить жилищный кредит, именно в Сбербанке, постоянно возрастает.

На какой срок можно получить ипотеку

Все сроки по жилищным кредитам не прописаны в нашем законодательстве. То есть банк-кредитор может предложить своему клиенту максимально длительный срок ипотечного кредита. В нашей стране ипотечные кредиты делятся на категории:

  • С коротким сроком выплат;
  • Со средним сроком выплат;
  • С длительным сроком выплат.

В основном банки предлагают своим клиентам долгосрочное жилищное кредитование, так как в этом случае кредитная организация получает существенную прибыль, которую она упускает при кратковременных кредитах. Сбербанк также предлагает своим клиентам длительное кредитование, но при этом клиент может погасить ипотеку досрочно без штрафных санкций. Клиент может оплатить часть ипотеки досрочно, а может полностью ее закрыть.

Для тех клиентов, которые не уверенны, смогут ли они быстро выплатить кредит за жилье, самым оптимальным вариантом становится ипотека с длительным сроком кредитования. При этом по условиям можно вернуть деньги в банковское учреждение раньше заявленных сроков. Также следует обратить внимание и на минусы длительных кредитов. Основной минус – это, конечно же, сумма переплаты денежных средств. Так как в стране курс валют нестабилен такой долг может стать обременительным для клиента. Особенно если займ брался в долларах или евро.

Срок ипотеки в Сбербанке

Любое кредитное учреждение нашей страны заинтересовано в выдаче длительных ипотечных кредитов населению, так как в этом случае банк имеет максимальную прибыль. Банки предлагают клиентам и возможность досрочной выплаты по кредитной линии. Но, и тут банки пытаются быть в выигрыше и предлагают клиентам уменьшить сам платеж, но не срок кредитования.

Некоторые клиенты, планируют досрочно погасить ипотеку, но специально берут максимальный срок, чтобы быть уверенными в своих возможностях. Ведь может случиться так, что стабильное материальное положение может пошатнуться и погасить ссуду быстро не удастся. Тогда у клиента есть запас времени.

Сегодня жилищное кредитование в России очень востребовано, люди охотно обращаются в банки за возможностью получить кредит и приобрести недвижимость. Сбербанк является лидером в этой банковской сфере, благодаря возможности предложить клиентам максимально низкую ставку вместе с государственной поддержкой. Но граждан нашей страны интересует не только низкая процентная ставка, но и сроки выдачи ипотечного кредита. Ведь каждый рассчитывает на определенные возможности.

Какие аспекты влияют на срок кредитования

Исходя из статистики, банковские учреждения в основном выдают жилищные кредиты сроком от пяти до пятнадцати лет. Если срок будет выше этого порога, то и переплаты по процентам вырастет в разы. Если клиент готов платить большой платеж каждый месяц, то ему будет выгодной краткосрочная ипотека. Иногда платежи становятся просто неподъемными.

В случае положительного ответа о выдаче кредита решение по срокам принимает как заемщик, так и кредитор. Банку очень важно, чтобы все средства были возвращены с максимально положительным исходом. Клиент должен понимать, что если сумма платежа превышает пятьдесят процентов от суммы общих доходов, то в выдаче ссуды ему будет отказано. Если же платеж меньше, то при выборе длительности кредита кредитное учреждение примет ко вниманию такие аспекты:

  1. Вид жилищного кредита. Сбербанк предлагает гражданам разные виды кредитов на покупку недвижимости, их может получить и молодая семья и военнослужащие. Для таких категорий у банка есть особые условия по кредиту;
  2. Тип недвижимости, которую приобретают. Банк считает наиболее безопасной покупку недвижимости в высотном доме. А вот загородный дом, таунхаус или дача подразумевают снижение длительности срока выплаты по кредиту;
  3. Возрастная категория клиента. Клиент может рассчитывать на выдачу ссуды сроком на тридцать лет, но только при определенных условиях. Если клиент пожилого возраста, то срок по кредиту может быть ограниченным и рассчитывается исходя и возраста заемщика;
  4. Другие условия. К этому пункту можно отнести цену недвижимости, которую хотят купить, сумму первоначального взноса.

Все эти критерии в целом и позволяют банку определить срок кредита для покупки жилья. Кто-то сможет взять ссуду на двадцать и более лет, а кто-то лишь на пять-десять лет.

Существуют ли возрастные ограничения для получения ипотеки

Для тех, кто желает получить кредит на покупку жилья, основным ограничением может стать возраст. Рассчитывать на возможность открытия кредитной линии могут клиенты банка, которые достигли восемнадцатилетнего возраста. Но, если рассматривать реальные факты, то банки не очень рады таким молодым заемщикам, как правило, молодые люди еще не имеют высоких и стабильных доходов. Также к этой категории относятся и люди пенсионного возраста.

Банки предпочитают выдавать кредиты трудоспособному населению не младше двадцати одного года. Так банки снижают риски невыплат по кредитам. Ведь сумма дохода является основным критерием для выдачи кредита.

Банки рассматривают такие причины:

  • Возраст не младше двадцати одного года, стабильные доходы и трудовой стаж. У клиентов молодого возраста стаж может прерываться учебой или армейской службой;
  • Ограничения по максимальному возрасту. Сбербанк опустил граничную планку для кредитоспособных клиентов. И теперь на ссуду могут рассчитывать граждане до семидесяти пяти лет, так как в других банках пограничный возраст для клиентов шестьдесят пять лет на момент погашения кредита.

Если за пример взять расчеты по максимальному сроку ипотечного кредита на тридцать лет, то самый желаемый возраст для клиента банка должен быть от тридцати до тридцати девяти лет. То есть на самые оптимальные условия кредита могут рассчитывать люди среднего возраста со стабильными доходами выше среднего.

Условия на покупку жилья

Условием выдачи кредита на покупку жилья является первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее пятнадцати процентов от общей суммы кредита в случае подтверждения постоянных доходов и не менее пятидесяти процентов в том случае, если клиент не может подтвердить свои официальные доходы. Если все требования банка соблюдены, то клиент может рассчитывать на получение жилищной ссуды на срок от десяти до тридцати лет.

Точная сумма и условия, которые сможет предложить Сбербанк на период подачи заявки, будет также зависеть от субъекта подачи заявки. Такие данные банк собирает на основе общей информации, которую подает клиент. Также на сегодня Сбербанком проводится акция на покупку жилья в новострое. Здесь действует пониженная процентная ставка, но срок займа двенадцать лет, ставку может субсидировать компания-застройщик.

Ипотека на жилье

При подаче заявки в Сбербанк на получение жилищного займа клиент может рассчитывать на ссуду сроком от одного года до тридцати лет. Срок кредитования и процентная ставка, а также сумма регулярного платежа рассматривается индивидуально.

Примерную сумму можно рассчитать на кредитном калькуляторе.

Военная ипотека

Для того чтобы военнослужащий мог получить кредит на покупку жилья по специальным условиям, он должен стоять на учете в НИС и регулярно делать отчисления на свой счет. Такая программа доступна для граждан военнообязанных, которые старше двадцати одного года. Военные могут получить займ на покупку недвижимости сроком не более двадцати лет. Этот срок выставляется, потому что военные имеют ограниченный срок пребывания на службе. Женщины уходят на пенсию в возрасте сорока пяти лет, а мужчины – в пятьдесят. Также по условию их звание должно быть не ниже полковника и или капитана первого ранга. Эти условия учитываются и в том случае, если данное физическое лицо выступает в роли поручителя или созаемщика.

Займ на жилье для молодой семьи

В Сбербанке действует социальная программа «Жилье молодой семье», по ее условиям молодые семейные пары могут подавать заявку на получение кредита для покупки, как готового жилья, так и квартиры в новостройке. По условиям этой акции получить займ могут только молодые люди, возраст которых не старше тридцати пяти лет. Получить ссуду на жилье они могут на максимальный срок до тридцати лет.

Ипотека без первого платежа

Для того чтобы оформить кредит на жилье в Сбербанке, необходимо иметь первоначальную сумму взноса. Минимальный взнос может составлять пятнадцать процентов от общей суммы, а в некоторых случаях может достигать пятидесяти процентов. Но есть возможность оплатить этот взнос не из своего кармана, а используя материнский капитал или другой социальный сертификат.

Займ на покупку жилья для пенсионеров

Пенсионеры также могут получить займ на покупку недвижимости в Сбербанке. Но здесь следует учитывать правило максимального возраста лица, которое берет кредит. Больше шансов на открытие кредита имеют пенсионеры, которые работают. Также у пенсионеров должны быть поручители и залог, именно они и сыграют важную роль в том, на какой срок будет выдана ипотека.

Оптимальный срок ипотеки играет большую роль. Нужно просчитать все так, чтобы платежи по кредиту не стали тяжелым грузом. Лучше всего если регулярный платеж будет составлять не более 40 процентов от общего семейного бюджета. Именно этим порогом стоит руководствоваться, выбирая сроки кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector