Кобейджинговые карты: что это

ВТБ начал выпуск кобейджинговых карт «Мир» — Maestro

Банк ВТБ приступил к эмиссии кобейджинговых «Мультикарт» «Мир»-Maestro с возможностью бесконтактной оплаты двумя платежными системами.

Основная особенность такой карты — возможность проведения транзакций как в России, так и за рубежом. Кобейджинговая карта «Мир»-Maestro имеет технологию бесконтактной оплаты и позволяет пользоваться привилегиями программы лояльности обеих платежных систем, получать наличные за границей, а также оплачивать товары и услуги.

«Начало эмиссии нового вида карты повысит популярность современных карточных продуктов банка на базе платежной системы „Мир“ и позволит нашим клиентам комфортно совершать привычные для себя транзакции, находясь за рубежом. Уверена, данная функция станет еще одним весомым аргументом для развития национальной платежной системы», — отметила Юлия Деменюк, старший вице-президент , заместитель руководителя департамента розничных продуктов банка ВТБ.

«Появление в линейке ВТБ новой кобейджинговой „Мультикарты“ „Мир“-Maestro — это возможность для клиентов банка одновременно пользоваться преимуществами обеих платежных систем. Оплата товаров и услуг с помощью этого продукта удобна и безопасна не только в России, но и за рубежом. В России такая карта будет работать как карта „Мир“, а за границей — как Mastercard (бренд Maestro)», — комментирует Максим Лазырин, коммерческий директор ПС «Мир».

По данным Mastercard, бесконтактная технология оплаты уже получила широкое распространение на мировых рынках, включая российский, где более половины карточных транзакций совершаются в одно касание. Maestro и «Мир» обеспечивают высокий уровень надежности и безопасности при совершении как контактной, так и бесконтактной оплаты с помощью них.

ВТБ начал эмиссию карт Национальной платежной системы с декабря 2016 года. На сегодняшний день банк выпустил более 11 млн карт «Мир». Также банк предлагает своим клиентам бесконтактный сервис мобильной оплаты Mir Pay для совершения транзакций с помощью смартфона на платформе Android.

Кобейджинговая карта: две платежные системы

Кобейджинговая карта — это карта, работающая сразу в нескольких, обычно в двух платежных системах, например, карта Мир-Union Pay или Золотая Корона-MasterCard. Такие финансовые инструменты пока выпускают немногие российские банки, и этот сектор все еще находится на стадии развития.

Кобейджинговая карта

Кобейджинговую карту внешне можно сразу определить по наличию двух логотипов платежных систем вместо одного. Достоинство такой карты в том, что если одна платежная система не обслуживается в данной торговой точке или местности, то вторая система позволит ее заменить и сделать оплату.

Если же торгово-сервисная точка работает со всеми платежными системами, выбор платежной системы остается за банком-эквайером.

Кобейджинговые карты действуют как на территории нашей страны, так и за границей. По ним доступны все типовые банковские операции:

  • безналичный расчет;
  • переводы;
  • снятие наличности;
  • внесение средств на счет.

Виды кобейджинговых карт

Первый кобейджинговый продукт в России выпустили в 2012 году. Это был результат совместной работы «Золотой Короны» и MasterCard. Нестандартный союз принес выгоды обоим партнерам: первый смог расширить функциональные возможности и географию, второй – перетянуть на себя около 10% рынка у Visa.

После истории с блокировкой карт нескольких российских банков 21 марта 2014 международными платежными системами MasterCard и Visa правительство РФ решило создать свою национальную систему. 23 июля 2014 года была создана НСПК — Национальная система платежных карт.

В конце 2015 г. появилась российская платежная система Мир, оператором которой выступает НСПК. До 2017 года карты Мир были мало кому известны и практически нигде ни принимались к оплате.

С 1 июля 2017 году согласно российскому законодательству:

  • бюджетники получают зарплату только на карту Мир;
  • пенсионеры оформляя пенсию, получают бесплатно карту Мир. Свои действующие карты пенсионеры могут обменивать бесплатно до 01.07.2020 г.;
  • торговые предприятия, с годовым оборотом более 40 млн руб. обязаны устанавливать терминалы, принимающие карты Мир.

Карты Мир не работают за границей, но благодаря выпуску кобейджинговых карт, эта проблема решается. Например, в России можно расплатиться с помощью платежной системы Мир, а в другой стране с помощью второй системы.

Где можно оформить кобейджинговую карту

В настоящее время кобейджинговые карты предлагают две российские платежные системы: «Мир» и «Золотая Корона». Их иностранными партнерами являются: японская JCB, китайская Union Pay и международная MasterCard.

Банки предлагают оформить следующие виды карт:

  • «Золотая Корона-MasterCard»;
  • «Золотая Корона-Union Pay»;
  • «Мир-Maestro»;
  • «Мир-JCB»;
  • «Мир-Union Pay».

Национальная платежная система карт (НПСК), оператор карт Мир, также подписала договор с American Express. Так что список видов кобейджинговых карт должен пополниться. Выход продукта «Мир-AMEX» поможет наладить платежи в США.

Читать еще:  Брокерский счет втб 24

Среди эмитентов кобейджинговых карт сегодня значатся следующие банки:

  • Россельхобанк — 10 июля 2017 выпустил кобейджинговую карту Мир-UnionPay, где партнерами являются платежные системы Мир и UnionPay International.
  • Совкомбанк — предлагает мгновенные расчетные, а также кредитные карты Золотая Корона-MasterCard.
  • Газпромбанк — предагает два вида кобейджинговых карт: МИР-Maestro и МИР-JCB.

Благодаря картам Мир кобейдж в России будет интенсивно развиваться.

На кого рассчитана кобейджинговая карта

Кобейджинговые карты можно рекомендовать гражданам России, часто выезжающим за рубеж, особенно это касается Китая и Японии. Также продукт подойдет для безналичных расчетов во всех регионах РФ.

— Что такое кобейджинговая карта
— Совместные карты Мир

Особый интерес и внимание к кобейджинговым программам и банковским соглашениям в России появился с началом работы Национальной Системы Платежных Карт России (НСПК) по выпуску карты «Мир».

Особенность и отличие

Кобейджинговые (совместные) банковские карты могут работать в инфраструктурах сразу двух платежных систем, например, Visa и MasterCard. В этом состоит их особенность и отличие, несущие собой определенные удобства и преимущества.

В то же время, у этих карт есть и свои минусы.

Преимущества проще всего понять на примере: уже выпускаются кобейджинговые карты платежных систем Мир и MasterCard. Владелец этой карты может пользоваться всеми возможностями и преимуществами, которые банк-эмитент и платежная система Мир для нее предусмотрели. Но при желании он может использовать ее как карту платежной системы MasterCard, к примеру, если он путешествует за границей.

Другое возможное преимущество, собственно, и послужило причиной создания национальной платежной системы: если иностранная платежная система в России перестанет работать, у пользователя останется возможность пользоваться отечественной.

Недостатком является то, что на такие карты могут налагаться некоторые ограничения.

Во-первых, эти карты в большинстве случаев дебетовые, что уже само по себе во многих случаях может рассматриваться как минус — у них более низкие лимиты на снятие наличных и транзакции, как на разовые операции, так и по временным периодам. Другие отличия от кредитных карт тоже могут превратиться в минусы в ряде ситуаций.

Во-вторых, можно обратить внимание, что кобейджинговое соглашение Мир — MasterCard предусматривает выпуск карт под брендом Maestro, который предлагает пользователям меньше возможностей, чем непосредственно MasterCard.

Кроме того в отдельных странах по таким картам могут быть доступны не все виды транзакций и платежей. В частности, редактору Moneyinformer.ru встречались собщения, что в Канаде могут не пройти онлайн платежи, а также некоторые другие. Фактически, там эти карты уже нельзя считать полноценными Visa или MasterCard.

Кобейджинговая карта Мир

Российские банки уже выпускают совместные с международными платежными системами карты. Среди таких банков как самые крупные (Газпромбанк, возможно, присоединится и Сбербанк), так и кредитные организации второго эшелона, например, южнороссийский банк «Центр-инвест».

Платежные системы, с которыми в настоящее время работают кобейджинговые программы — MasterCard и JCB; соответственно выпускаются карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. В России они работают как карты «Мир», когда их владелец решит воспользоваться ими заграницей в международной сети приема — это будут Maestro и JCB.

На официальном сайте платежной системы Мир имеется информация, что уже достигнута договоренность о выпуске кобейджинговых карт «Мир»-American Express и «Мир»-UnionPay. Подробнее:

Что касается совместных банковских карт «Мир»-Visa, пока, на середину 2017 года, нет подтвержденных сведений о том, что в близком будущем начнется их выпуск.

MoneyInformer в социальных сетях

Что такое кобейджинговые карты

Как только Россия выпустила свою национальную платежную систему в сфере банковских услуг, сразу возникла заинтересованность в создании кобейджинговых продуктов. Ведь удобнее иметь две платежные системы в одной банковской карте, чем одну или разводить много банковских карт у себя в кошельке. Многие клиенты банков также интересуются, кобейджинговые карты — что это такое?

Совмещение платежных систем

Совместные, объединенные или, кобейджинговые пластиковые карты могут содержать в себе сразу две платежные системы. К примеру, Маэстро и МастерКард, Виза и Мир и другие комбинации. Это имеет огромные плюсы, преимущества, удобство использования, но и минусов такой продукт не избежал.

Все по порядку. Начнем с плюсов:

  • Предположим, у вас уже имеется карта Мир, совмещенная с МастерКард, такой пластик действительно существует, поэтому и рассмотрим на данном примере.
    Итак, вы можете использовать все плюсы платежной системы Мир, которые предоставляет Сбербанк. Но при совмещенном пластике с МастерКард вы можете также удачно пользоваться ею во время путешествий по всему земному шару.
  • Есть вероятность, что в связи с политической ситуацией в стране, если отключат заграничную платежную систему, своя родная продолжит работать безупречно.
Читать еще:  Какой город изображён на 5000 купюре

Но кобейджинговые карты — это не только плюсы, но еще и минусы. Ограничений у них больше, чем у обычных карточек:

  • Очень редко кобейджинговый продукт является кредитным, из-за конвертации и валютных скачков такие продукты не выгодно выпускать банкам. А у дебетового пластика бывают ограничения на снятие наличных средств, на проведение операций и др.
  • Сам пластик Мир объединенный с МастерКард выпускается под эгидой Маэстро, что уменьшает ряд возможностей, которые может предоставить, например, непосредственно MasterCard.
  • Не во всех странах принимаются кобейджинговые карточки и не везде по ним может пройти платеж, даже в интернет-магазинах.

Банки выпускающий кобейджинговые карты

Что такое кобейджинговые карты Мир? Национальная платежная система России может быть совмещена в одной карте с той платежной системой, которая вам интересна. На данный момент их всего три: MasterCard, JCB и Union Pay. Параллельно на данном этапе ведутся переговоры с АмериканЭкспресс. Крупные банки России уже выпускают такой пластик, например, Газпромбанк, Совкомбанк и Россельхозбанк. Что касается Сбербанка, он пока не предоставляет такие услуги.

В России и Армении эти карты будут работать как платежная система МИР, а за пределами этих стран включается в работу вторая система. «Мир» в ближайшее время планируют подключить в странах Евразийского Экономического Союза.

Нюансы работы кобейджинговых карт Мир

В нашей стране карточка с двумя ПС будет работать как обычная Мир. Принимается к оплате везде, можно использовать ее и в онлайн-магазинах, снимать средства в банкоматах по тем тарифам, которые указаны в вашем договоре. А за границей оплата производится через вторую ПС, которая установлена на пластике.

Все происходит автоматически, ничего вручную переключать не нужно. Главное, чтобы на счете имелись средства. По возвращении в Россию, произойдет автоматическое переключение на Мир. В случае, если вы находитесь в стране, где принимают обе платежные системы, автоматически будет использована та, которая более выгодна клиенту – с меньшей комиссией за использование. Примеры карт с 2-мя платежными системами:

  • Мир – Маэстро. Обслуживается МастерКард. Этот кобейджинговый союз работает почти в двух сотнях стран. Такой карточкой будет удобно пользоваться в Соединенных Штатах, Европе и ближнем зарубежье.
  • Мир – UnionPay. Принимается в полутора сотне стран, в том числе в Китае, где и была создана ПС ЮнионПэй. Первый, кто выпустил этот союз, стал Россельхозбанк.
  • Мир – JCB. JCB разработан в Японии, а эту кобейджинговую карточку примут в 190 странах мира: страны Азии, страны Евросоюза, Новая Зеландия, Соединенные Штаты, Австралия и другие. Карту выпускает Газпромбанк.

Финансовые операции

Кто выпускает кобейджинговые карты МИР, мы написали выше. Теперь поговорим о финансовых операциях, которые можно совершить данным пластиком за границей:

  • Расплачиваться за товары и услуги через POS-терминал (точки-продажи) с актуальной в конкретной стране ПС.
  • Использовать банкоматы для снятия наличных денег или пополнения счета после того, как выбрали необходимую ПС.
  • Переводить денежные средства на другую карту, банковский счет или совершать покупки в интернете.

Необходим ли счет в другой валюте? Нет. Этот счет автоматически имеется на пластике, и при оплате будет происходить конвертация имеющихся средств по курсу, предусмотренному банком-эмитентом на конкретный момент совершения операции. Можно дополнительно перед отъездом проконсультироваться с банком, и выбрать более выгодные условия использования карты за рубежом. И не стоит забывать о том, что данный продукт сохраняет целиком все бонусы ПС Мир:

  • кэшбэк 20% от потраченных средств при подключении сервиса лояльности;
  • программы-бонусы и сохранение привилегий того банка, где была оформлена эта платежная система;
  • акции со 100% кэшбэком;
  • билеты на культурные мероприятия;
  • розыгрыши крупных сумм от различных банков;
  • бесплатное годовое обслуживание карточки в некоторых финансовых учреждениях;
  • оплата обучения и проезда без комиссии до конца года.

Как оформляется карта?

Как и для любого оформления обычных банковских карт дебетового типа, вам понадобится документ, удостоверяющий личность. Это предполагает, что вы уже определились со второй платежной системой, и осталось найти банк, который создаст вам необходимый продукт.

Каждый банк, выпускающий такой пластик, предоставляет свои условия обслуживания и дополнительные бонусы. Оформить карточку можно лично в офисах банка либо через онлайн-заявку на официальных сайтах банков. Почти все крупные банки страны занимаются выпуском таких финансовых продуктов, поэтому, если вам нравится какой-то конкретный банк, лучше сразу позвонить туда и узнать, могут ли они выпустить желаемый кобейджинг.

Кобейджинговая карта. Что это такое?

Любая банковская карта работает на базе платёжной системы (ПС), без которой карточка будет куском пластика. Расплатиться по карте можно в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), на кассах которых наклеены логотипы той же ПС, что и на вашей карточке. Такие ТСП, как и банки, оказывающие им услуги эквайринга (обработка платежей по картам), являются участниками ПС. Платёжная система позволяет обмениваться электронными сообщениями и производить взаиморасчёт между её участниками, давая возможность держателю карты оплатить товар или услугу в том магазине, который находится в «зоне действия» ПС, указанной на карточке.

Читать еще:  Дебетовые карты банка траст: условия

Зона действия у транснациональных международных платёжных систем (например, Visa или MasterCard) распространяется практически по всему миру. Но есть и локальные ПС, такие, как национальная ПС «Мир» или российская «Золотая корона», по карточкам которых вы уже не сможете расплатиться в другой стране. На помощь приходят так называемые кобейджинговые карты, которые могут расширить зону действия вашей платёжной системы. Рассмотрим, что это такое, и как они действуют?

Кобейджинговая карта – что это такое? Внешний вид и принципы работы

Кобейджинговая карта («co badge» – сокр. от англ. «company badge» – группа значков) – это карта, которая может работать в нескольких (как правило, в двух) платёжных системах. Она расширяет зону действия пластика до границ всех действующих по карточке ПС.

Внешне такая карточка ничем не отличается от привычной всем кредитки или дебетовой карты. Единственным отличием является наличие двух логотипов платежных систем на её лицевой стороне. Она выпускается с чипом совместно с магнитной полосой (или просто с чипом).

Ко-бейдж становится возможным после соглашения двух платёжных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карточки, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из платёжных систем работает с одним и тем же карточным счётом.

Когда покупатель оплачивает товар по карте, то платёж обрабатывается в платёжной системе (на банковском языке это называется процессингом), с которой «сотрудничает» торговая точка. Соответственно ПС (а также банк-эмитент и банк-эквайер) получает свою комиссию.

Если покупатель посетил другую страну (населённый пункт), где одна из ПС не действует, но зато действует другая, то платёж обрабатывается платёжной инфраструктурой другой системы. При этом для держателя карты никаких дополнительных действий предпринимать не нужно – важно лишь убедиться, что на кассе торговой точке наклеен один из логотипов, присутствующих на его пластике.

В случае если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (организующий приём платёжных карточек в ТСП) волен выбирать ту систему, через которую будет проведена операция по кобейджинговой карте. Он будет естественно работать с той системой, у которой меньше комиссия.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платёжным системам, и банкам, и держателям карт. ПС расширяют сферу влияния, увеличивая свои конкурентные преимущества. Банки улучшают конкурентоспособность своих платёжных карт и имеют возможность оптимизировать свои затраты. Ну а пользователи получают удобство, что порой является важным фактором в выборе кредитного учреждения. Сюда ещё можно добавить, что держатель получает привилегии каждой платёжной системы, пользуясь лишь одним пластиком, и повышенную безопасность. К примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (из-за санкций), то вы всегда можете оплатить по карточке в магазине-участнике другой ПС (если магазин находится в зоне её действия).

Кобейджинг в России

Первая в России подобная карта двух платежных систем – «Золотая Корона» и MasterCard, была выпущена Совкомбанком еще в 2012 году. «Золотая корона» выиграла на расширении территории своего присутствия – до этого момента система выпускала лишь зарплатные карты на Дальнем Востоке и в Сибири. MasterCard, в свою очередь, сумела отыграть порядка 10% рынка пластиковых карт у своего главного конкурента – платежной системы Visa. В настоящее время «Золотая корона» сотрудничает также с крупнейшей китайской системой Union Pay.

Ряд санкционных ограничений, «свалившихся» на Россию в последние годы (в 2014 году США ввела против РФ санкции, результатом которых, в частности, стало блокирование операций по картам Visa и MasterCard ряда банков), стал стимулом для создания национальной платежной системы «Мир», оператором которой является АО «НСПК» (Национальная Система Платежных Карт). В рамках проекта уже выпускаются карты «Мир», не зависящие от влияния иностранных государств.

В настоящее время российскими банками уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир – Maestro» (МТС-банк, Газпромбанк) и «Мир-JCB» (Газпромбанк). В ближайшее время планируется заключение кобейджинговых соглашений АО «НСПК» с American Express (возможность пользоваться картой в Америке), а также с китайской Union Pay.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector