Почему отказывают в банке в открытии счета

Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Так, согласно статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка, и вот как об этом говорится в этой статье:

  • Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

А в пункте 2 статьи 846. Гражданского Кодекса РФ предусмотрено следующее:

  • Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
  • Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Особо хочу обратить внимание читателей на то, что в ГК РФ оговаривается именно такой нюанс, как — «открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях». Прийти в банк и требовать для себя открытия счета на своих условиях, не соответствующих принятым в банке правилам вы не сможете, и конечно получите обоснованный отказ в открытии счета. Да было бы и странно, если банк утвердил процентную ставку по вкладам, допустим, в 6 % годовых, а клиент стал требовать процентную ставку – в 10 %.

Итак, мы убедились, что исходя из этой статьи ГК РФ, отказ банка в открытии счета на законных основаниях все-таки допускается. Какие же причины отказа в открытии счета могут быть обоснованными:

    Отсутствие у клиента удостоверения личности (паспорта) или заменяющего его документа, без которого открытие текущего счета физическому лицу в банке не осуществляется.

Это требование закреплено главой 3 пунктом 3.1 абзац а) Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», где сказано, что для открытия физическому лицу счета по вкладу в банк представляется «документ, удостоверяющий личность физического лица»;
При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.

Отсутствие у иностранного гражданина, пожелавшего открыть счет в банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в РФ.

В пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» указано, что «физическое лицо — нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации».

Отказ в открытии счета может быть вызван предъявлением банку просроченного паспорта или паспорта, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением МВД РФ.

В соответствии с пунктами 7 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605 — просроченный паспорт подлежит замене, а в соответствии с п.6 — паспорт, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением, является недействительным.

Отказ в открытии счета банки сделают и несовершеннолетним гражданам, не достигшим четырнадцати лет.

В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И, где открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

Счет (вклад) физическому лицу не открывается, если он осуществляею операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации и не прошол финансовый мониторинг банка. Это значит, что в отношении данного человека имеются определенные негативные сведения либо им представлены недостоверные документы и т.д.

  • В соответствии со статьей 7 пункт 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации обязаны:
    — не осуществлять операции с денежными средствами, а следовательно и не открывать счета (вклады) без предоставления физическим лицом документов, необходимых для его идентификации. А идентификация банками физических лиц должна производиться на основании п.1 абзац 1) статьи 7 этого закона по следующим параметрам: — Ф.И.О; гражданство; реквизиты документа, удостоверяющего личность; данные миграционной карты; документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание/проживание в РФ; адрес места жительства (регистрации) или места пребывания; идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
    — открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.
    А согласно п. 5.2 этой же статьи закона, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом в следующих случаях:
    — непредставления физическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов;
    — наличия в отношении физического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом.
  • Банки, как правило, причину отказа в открытии счета/вклада не объясняют. Можно конечно потребовать от банка официальный документ по «отказу» с конкретной формулировкой, но вряд ли вы его дождетесь. В данной ситуации лучше всего попробовать открыть счет (вклад) в другом банке. А вот если и во втором банке вам откажут, над этим стоит задуматься и поискать причину такого отказа у себя. А если такой причины Вы не видите, тогда свое требование по открытию счета стоит отстаивать, так как банк нарушает ваши права.

    Возможно, я и упустила какие либо моменты, но, исходя из всего вышесказанного, помните главное, что «Договор банковского счета» является публичным договором, и отказ банка в открытии счета физическому лицу по причинам, не регламентированным законодательно, является нарушением ГК РФ со всеми вытекающими отсюда выводами.

    Комментарии 27 Комментирование отключено

    Банк отказал в открытии счета. В чем причина?

    В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП. Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.

    Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.

    Чем недоволен банк?

    Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.

    Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:

    • личность руководителя или учредителя компании;
    • регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
    • несоответствие требуемому пакету документов.

    Неудачный выбор директора фирмы

    Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.

    Если при проверке предоставленных документов службой безопасности банка выявится, что учредитель или руководитель бизнеса директорствует более чем в трех компаниях – этот факт стопроцентно приведет к отказу в регистрации расчетного счета.

    Помимо этого, личность руководителя тоже может вызвать недоверие у банковских клерков. Наличие судимостей (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история с большим количеством непогашенных обязательств) – такие обстоятельства могут быть причиной отказа.

    Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.

    Адрес регистрации компании

    Несмотря на отсутствие в актуальном законодательстве понятия «юридический адрес», банки крайне серьезно относятся к соответствию заявленного местоположения компании его фактическому пребыванию. Контролирующими органами ведутся «черные списки» адресов, которые фигурируют в учредительных документах ООО, но на самом деле не имеют никакого отношения к этим фирмам.

    По таким адресам регистрируются чаще всего мошеннические предприятия, созданные для незаконного отмывания наличности. Банк откажет в открытии расчетного счета, если его служба безопасности обнаружит следующие признаки фирмы-однодневки:

    • указанный в документах адрес реально не существует или принадлежит субъекту, не имеющему права сдавать в аренду/субаренду помещения (воинская часть, властные структуры);
    • по адресу регистрации фирмы находится объект незавершенного строительства;
    • большое число юридических лиц, зарегистрированное по одному адресу.

    Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.

    Вывод: любые сомнения в идентификации будущего корпоративного клиента банк трактует как возможное мошенничество и отказывает таким заявителям в открытии счета.

    Читать еще:  Профи кредит: официальный сайт, отзывы клиентов

    Документы организации или ИП

    Рассматривая вопрос об открытии расчетного счета, менеджер банка обязан тщательно проверить все представленные по перечню бумаги заявителя. Малейшие помарки в учредительных документах, нечеткая печать (или ее отсутствие), неправильно составленная или незаверенная доверенность на представление интересов заявителя – любое из перечисленных нарушений может стать формальным основанием для вынесения отрицательного решения.

    Важно! Банки могут предъявлять индивидуальные требования к предъявляемым копиям основных документов налогоплательщика – в том числе и при передаче в виде сканированных изображений. Чтобы предупредить получение отказа, лучше доверить процедуру снятия копий сотрудникам банка, даже если такая услуга является платной.

    Законные основания для отказа

    Гражданское законодательство допускает отказ в заключении договора на банковское обслуживание по следующим мотивам:

    • недееспособность физического лица или неправоспособность ООО;
    • наличие заблокированных по инициативе государственных органов расчетных счетов в других банках;
    • невозможность осуществления банковских услуг.

    Дееспособность и правоспособность

    Правоспособность юридического лица удостоверяется наличием у него свидетельства о государственной регистрации и прочими учредительными документами. Отсутствие одного из них – веская причина отказа в банковском обслуживании.

    Банк однозначно откажет в открытии любого счета предпринимателю, если окажется, что ИП в судебном порядке признан недееспособным или не достиг совершеннолетия.

    Арестован счет в банке

    Блокировка расчетного счета ООО или ИП налоговыми органами может надолго затормозить функционирование бизнеса. Ранее существовала возможность открыть банковский счет в другом финансовом учреждении, однако с 2014 года такое право у субъектов предпринимательства отсутствует.

    Если расчетный счет компании или ИП заблокирован по причине непредставления отчетности или недоимки по налогам, то банку запрещено принимать заявления и открывать новые счета у проштрафившихся налогоплательщиков.

    Отказ по причинам, связанных с банком

    Препятствовать открытию расчетных счетов могут обстоятельства, связанные с самим финансовым учреждением. Это могут быть:

    • наложенные регулятором санкции, запрещающие банку привлекать новых корпоративных клиентов;
    • банк не имеет технических и кадровых возможностей для обеспечения обслуживания расчетных счетов;
    • в лицензии банка отсутствует разрешение на открытие и ведение расчетных счетов ООО и ИП.

    Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

    Отказ в регистрации банковского счета по неявным причинам может быть связан тем, что финансовое учреждение стремится «перестраховаться» и не допустить нарушения федерального законодательства в части противодействия коррупции и отмывания незаконных денег. Подозрение в незаконности действий ООО или ИП могут вызвать следующие факторы:

    • уставный фонд ООО сформирован в минимальном размере и не внесен при регистрации;
    • субъекту предпринимательства ранее отказывалось в открытии банковских счетов или счета закрывались по инициативе финансовых организаций;
    • организация внесена в перечень компаний, содействующих терроризму и экстремизму;
    • на протяжении длительного периода ООО не представляет бухгалтерскую и налоговую отчетность в фискальные органы или сдает нулевые отчеты.

    Если банк, осуществляя проверку будущего клиента, обнаружит один или несколько признаков неблагонадежности ООО или ИП, он вправе отказать в открытии расчетного счета.

    В свою очередь, предприниматель или руководитель компании имеет право опротестовать в судебном процессе решение банка, и заставить финансовую организацию заключить договор банковского обслуживания.

    Однако двойственные расплывчатые формулировки в законе 115-ФЗ и отсутствие четких правил, допускающих запрет на открытие счетов, позволяют судам принимать решения в пользу банков, отказывающим в расчетном обслуживании без конкретных причин.

    Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать

    Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих – открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть?

    Основные причины отказа

    Чтобы разработать план дальнейших действий, нужно понимать, по каким причинам банки отказываются открывать счёт.

    Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. В банки регулярно приходят с проверками сотрудники надзирающих органов, цель которых – вовремя выявить «левых» клиентов. Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико. Едва ли не с каждым вторым клиентом что-то нечисто, поэтому банки и пытаются обезопасить себя. На что в первую очередь обращают внимание сотрудники отдела финансового мониторинга?

    Неполадки с юридическим адресом

    Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован. Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Служба безопасности всегда проверяет достоверность сведений об адресе и сверяет «де-юре» с «де-факто». Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы (пусть и не подтверждённые железными доказательствами) могут стать поводом для отказа.

    По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.

    Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Торговый центр – одно дело, а подозрительный неказистый «офисятник» — другое. Налоговая служба даже составила список адресов массовой регистрации, который регулярно обновляется. Найти этот список можно на официальном сайте ФНС (https://service.nalog.ru/addrfind.do). Если адрес вашей фирмы там есть – вы в зоне риска.

    Проблемы с документами

    Если предыдущий пункт был актуален только для юридических лиц, то «бумажные неполадки» — вечная проблема как организаций, так и ИП.

    1. Во-первых, предприниматели часто забывают приложить к заявлению об открытии счёта тот или иной документ. Обязательных бумаг действительно много – это и учредительные документы, и свидетельство о государственной регистрации, и копии различных актов о внесении изменений…
    2. Во-вторых, банк отказывает в открытии расчётного счёта тем ООО (и другим юр. лицам), у представителей которых нет удостоверяющих документов. К таким документам относятся те, которые подтверждают полномочия руководителя на подачу заявления об открытии счёта, на оформление банковской карточки и право распоряжения счётом.
    3. Наконец, в бумагах могут быть формальные ошибки, неточности и несоответствия. Мелочь, но досадная.

    «Бумажные» проблемы считаются несерьёзными, и банк наверняка сообщит вам, что именно нужно исправить или донести.

    Дополнительные причины

    Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов.

    1. Наличие компании в «чёрном списке». Туда попадают юр. лица и предприниматели, которые многократно открывают расчётные счета или проявляют иную подозрительную активность.
    2. Связь компании с лицами или организациями, внесёнными в список экстремистов и террористов.
    3. Наличие задолженности нерезидентов перед фирмой по международным контрактам, по которым были закрыты паспорта сделок.
    4. Наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций по счетам клиента, открытым ранее.

    Кроме того, Центробанк обращает внимание на четыре фактора, которые считаются основными признаками фирм-однодневок:

    • уставной капитал фирмы утверждён в минимально допустимом размере (например, 10 тыс. рублей для ООО);
    • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
    • не представляется отчётность в ФНС;
    • есть только один учредитель.

    В отдельности каждый из этих пунктов не может служить основанием для отказа банка в открытии расчётного счёта юридическому лицу – поводом становится совокупность хотя бы двух из них. Однако некоторые кредитные организации игнорируют этот принцип. Чтобы перестраховаться, они присылают отказ даже при наличии одного из признаков. Это неправомерная практика, но она существует.

    Как действовать?

    Главная задача предпринимателя – узнать причину отказа. Теоретически служащие должны проинформировать вас по этому поводу, на практике же они делают это не всегда. Нередко приходится выслушивать казённую фразу «банк оставляет за собой право не разглашать подобную информацию».

    Выяснять что-то по телефону в таких случаях бесполезно, лучше приехать в отделение лично и потребовать объяснений у старшего менеджера. Просто так он не сдастся, поэтому проявите твёрдость и упорство. Апеллируйте к статье 846 Гражданского кодекса (согласно которому банк обязан заключить договор по требованию клиента), к статье 445 (она указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора), требуйте аудиенции у высшего руководства и вообще ведите себя самым вредным образом. По итогам беседы руководитель должен понять, что вы можете создать ему серьёзные проблемы. Если это до него дойдёт, он в конце концов даст вам ответ.

    Узнав причину, вы увидите решение:

    • если проблема в некорректном юридическом адресе, можно либо перерегистрироваться по другому адресу, либо просто пойти в другой банк;
    • если дело в документах, нужно будет позвонить знакомому юристу и вместе с ним исправить спорные моменты или формальные неточности;
    • если у службы безопасности возникли сомнения касательно места нахождения фирмы – можно предоставить договор аренды или взять у собственника помещения гарантийное письмо;
    • и т. д.

    Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент.

    Если нарушения незначительны и клерки без проблем объясняют вам, что не так, логично будет исправить все неясности и снова обратиться с заявлением об открытии счёта в ту же кредитную организацию. Если же пришлось добывать информацию с боем, лучше пойти в другой банк. Вы уже будете знать свои прошлые ошибки, и в следующий раз вам вряд ли откажут.

    Дополнительные рекомендации

    Прежде чем идти в тот же или другой банк, тщательно подготовьтесь. Лучше потратить пару часов на принятие превентивных мер, чем снова получить отказ. Список самых важных действий выглядит примерно так:

    • проверьте на сайте ФНС список адресов массовой регистрации и убедитесь, что вашего юр. адреса там нет (а если ваша фирма всё же попала в этот перечень, подготовьте договор аренды, гарантийное письмо и любые другие документальные доказательства);
    • позвоните в выбранный вами банк и уточните порядок подачи документов (некоторые кредитные организации устанавливают свой список бумаг и требуют дополнительные акты);
    • тщательно проверьте, полный ли комплект документов вы собрали, каждая ли из бумаг актуальна.
    Читать еще:  Что изображено на 10 рублевой купюре

    В банк лучше всего приходить самому. В крайнем случае можно отправить представителя (снабдив его документами, подтверждающими полномочия на открытие счёта), но не стоит оставлять заявку на сайте банка. Процент подтверждения онлайн-заявок обычно не слишком велик. Разумеется, при заполнении заявления и сопутствующих актов указывайте только достоверные и актуальные данные.

    Следуйте этим рекомендациям, и вероятность повторного отказа банка в открытии расчётного счёта существенно уменьшится.

    Претензионный порядок и обжалование через суд

    Если отдел финансового мониторинга и служба безопасности остаются неумолимы, вы можете подать претензию (жалобу). Отправить её можно по двум направлениям:

    • в несговорчивый банк;
    • в ЦБ России.

    Лучше всего поступить следующим образом. Отправьте сперва жалобу в банк, а затем (спустя 2-3 дня) напишите претензию в ЦБ. В этой претензии пожалуйтесь на преступное бездействие банка и отсутствие с его стороны вменяемой (и вообще какой бы то ни было) реакции на вашу жалобу. Это заставит служащих зашевелиться и что-то предпринять. Претензию в ЦБ, кстати, можно подать через официальный сайт этого ведомства.

    Обращение в суд – это крайняя мера. Применять её стоит только в совсем безнадёжных случаях. Если вы обошли уже несколько банков, привели все данные фирмы в соответствие с законом, снова получили отказ, но при этом твёрдо уверены в своей правоте и не числите за собой никаких правовых грехов – подавайте исковое заявление. Отстаивать в суде своё право на открытие счёта муторно и долго, но эта возможность дана законом всем гражданам и юр. лицам.

    Исковое заявление следует подавать в арбитражный суд вашего региона. Учтите, что суд вряд ли встанет на вашу сторону. Дело в том, что новые поправки, внесённые в законодательство в 2014 году, дают банкам право отказывать в открытии расчётного счёта «сомнительным» ИП и компаниям. Право признать лицо «сомнительным» тоже полностью принадлежит банкам, и большинство из них трактует это понятие в самом широком смысле. Но есть шанс, что вам повезёт. Надежда умирает последней.

    Бизнесмен против системы

    Кредитные организации – это не мелкие контрагенты. Все риски просчитываются в глубинах отдела финансового мониторинга, а решения по заявкам в значительной степени принимаются компьютерными программами. Бороться с этой системой сложно и затратно. Поэтому и действовать следует изначально с учётом рекомендаций, перечисленных выше.

    По возможности не позволяйте «банкирам» выдать вам отказ в открытии расчётного счёта без объяснения причин. Всегда выясняйте причины. Если вы не определите, в чём ошибка, добиться своего будет непросто. И ни в коем случае не опускайте руки. Даже если отказ приходит за отказом, подавайте новые заявки, обращайтесь в новые банки. Рано или поздно всё получится.

    Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации

    В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.

    Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

    Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

    Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

    Банки могут отказать по причинам:

    • Подозрительный адрес регистрации.
    • «Неправильный» директор.
    • Ошибки в документах.
    • Сомнительная деятельность.

    Рассмотрим основания для отказов более подробно.

    Подозрительный адрес регистрации

    Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

    При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

    • Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
    • По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
    • По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

    Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

    «Неправильный» директор

    Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

    Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

    Ошибки в документах

    Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

    • Предоставление неполного пакета документов.
    • Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
    • Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

    Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

    Сомнительная деятельность

    В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа. Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма. Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

    Другие причины

    К таким причинам можно отнести:

    • Арест счета в другом банке.
    • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
    • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
    • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
    • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

    Как исправить ситуацию?

    Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

    Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

    При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

    Обжалование через суд

    Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

    Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

    Рекомендации для бизнеса

    Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.

    Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.

    Почему Сбербанк отказывается открывать счет

    Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:

    • Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
    • Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
    • Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.

    Какой банк не откажет в открытии счета?

    Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:

    Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

    Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе. Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией. Она позволяет банкам отказывать потенциальным клиентам по нескольким основаниям.

    Читать еще:  Как узнать баланс карты сбербанка, если не подключен мобильный банк

    Среди самых распространенных причин для отказа – подозрение в причастности к отмыванию денег. Рассмотрим, возможно ли предугадать, а главное – предотвратить отказ со стороны кредитной организации. Мы также представим краткий обзор банков, которые уже успели зарекомендовать себя в качестве самых лояльных по отношению к молодому бизнесу.

    Законодательная база

    В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах.

    Как видно из таблицы, клиенты, обиженные отказом банка, могут апеллировать к Гражданскому Кодексу, тогда как банки легко могут обосновать свое решение рекомендациями Центробанка.

    Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП

    Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований – общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их.

    Проблемы с юридическим адресом. Интернет изобилует предложениями о покупке фиктивного адреса для ООО. Так как его наличие – необходимое условие для регистрации компании, многие спешно покупают такой адрес. Нередки случаи массовой регистрации юрлиц по одному адресу. Чтобы не стать жертвой подобной махинации, проверьте потенциальный адрес своей компании на сайте ФНС заранее. Ресурс обновляет эти сведения каждую неделю. Имейте в виду, что банк внимательно относится к «чистоте» этого параметра.

    Проблемы с документами. У каждого банка есть свой четко прописанный перечень необходимых документов. Он даже может быть шире рекомендованного Центробанком списка. Полный перечень вы найдете на сайте конкретного банка. Можете позвонить в сервисный центр кредитной организации – они высылают его на почту. Эта причина для отказа не самая серьезная. Большинство банков перезвонят вам и попросят принести недостающие бумаги.

    Проблемы с порядком открытия счета. Речь идет о том, что для открытия счета требуется личное присутствие. Необходимо явиться в банк самому или отправить доверенное лицо. Если процедура не соблюдена – последует отказ.

    Неблагонадежная репутация. Вы, сами того не зная, можете находиться в черном списке банка. Возможно, у вас нечистая кредитная история, вы открывали слишком много расчетных счетов или ваш счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Бывает, что причины глубже, и ни вы сами, ни даже знакомый из выбранного банка не может объяснить, почему вы там оказались. Банки также сверяются с черным списком Росфинмониторинга . Впрочем, в него маловероятно попасть случайно – ведь речь идет о списке экстремистов и террористов. Вас также могли заподозрить в сотрудничестве с кем-либо из этого списка. В любом случае, попытайте счастье в другом банке, другого выхода здесь нет.

    У вас есть признаки фирмы-однодневки. Этот пункт очень важен, потому что банки придают ему огромное значение. Почему? В подавляющем большинстве случаев теневой бизнес ведется именно через такие фирмы. Вы — в группе риска, если:

    • уставный капитал вашей компании утвержден в минимальном размере – 10 000 рублей;
    • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
    • отчетность в ФНС либо совсем не предоставлялась, либо многократно сдавалась нулевая отчетность;
    • учредитель только один, он и главный бухгалтер – одно и то же лицо.

    Вы – жертва статистики. Иногда складывается впечатление, что банк отказывает, не имея никаких оснований. Вы только начинаете свое дело, документы у вас в порядке, вы всегда были законопослушны. Возможно, причина отказа именно вам – это потребность в статистике. Каждый банк находится под давлением Центробанка и ежегодно отчитывается в проценте отказов в открытии расчетных счетов неблагонадежным клиентам. Если такой статистики не будет вообще или она окажется незначительной – Центробанк заподозрит кредитную организацию в недостаточном рвении в противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Таким образом, возможно, вам отказали просто так. Проверить это можно только одним способом – продолжить попытки открыть расчетный счет в других банках. Если история с отклонением вашего заявления повторяется – это повод задуматься о более серьезных причинах.

    Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета?

    Сбербанк – один из самых крупных игроков среди кредитных организаций. Он относится к государственным банкам — более половины его акций принадлежат Центробанку. Этот банк радушно предлагает бизнесу доверить свои финансовые операции именно ему. Однако если вы почитаете различные форумы, то убедитесь, что открыть счет в Сбербанке – не самое простое дело.

    При здравом размышлении в этом нет ничего удивительного. Чем значительнее и известнее банк, тем меньше ему необходимо прилагать усилий для привлечения новых клиентов. Репутацию свою он заработал, теперь может почивать на лаврах, которые в данном случае носят гордое неформальное название «самый надежный банк России». Это немало, учитывая проводимую Центробанком многолетнюю политику чисток банковского сектора, и в связи с ней – уязвимость позиций почти всех банков в настоящий момент.

    На фоне приостановления работы банка Югра, чья возможная окончательная ликвидация будоражит информационные порталы России весь июль, надежные банки предстают во всё более привлекательном свете для предпринимателей и организаций. Кроме того, Сбербанк выступает как раз одним из банков-агентов, которые выплачивают страховые возмещения бывшим клиентам Югры. Такая роль может быть доверена и доверяется исключительно проверенным кредитным организациям.

    Сделаем несколько выводов из вышеизложенного:

    • у Сбербанка всегда будет достаточно клиентов, открывающих расчетный счет, поэтому он может позволить себе высокий процент отказов;
    • чем крупнее банк, тем больше он ценит свою репутацию. При малейших подозрениях в недобросовестности клиента банк дает ему от ворот поворот;
    • Сбербанк, как и любой банк-глыба, более расположен обслуживать крупные формы бизнеса, чем «распыляться», например, на множество мелких ИП.

    Бывают ситуации, когда открыть счет в Сбербанке жизненно необходимо. Например, если бизнес связан с обслуживанием государственных организаций, а они, в свою очередь, обязывают вас обзавестись расчетным счетом именно в государственном банке. Если это не ваш случай, советуем выбрать банк попроще, который еще борется за клиентуру. Некоторые из них мы рассмотрим в следующем параграфе.

    В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?

    Оговоримся сразу, что нет ни одного банка, который рискнет своей лицензией ради приобретения «мутного» клиента. Но если вы уверены в правильном оформлении всех документов и чистоте вашего будущего или настоящего бизнеса, то есть смысл обратить внимание на следующий список банков, прославившихся некоторой лояльностью к своим клиентам:

    О банке Точка слышали очень многие благодаря активно проводимой рекламе, в том числе в сети Интернет. Он часть финансовой группы «Открытие». Главная фишка – дистанционное обслуживание клиентов, никаких офисов и очередей. Точка позиционирует себя как лучший банк для бизнеса, уверяя, что неожиданностей, например, в виде блокировки счета с их стороны никогда не будет.

    На данный момент банк предлагает открыть расчетный счет бесплатно, обслуживать его по ставке от 0 до 2500 рублей в месяц. Заявлены удобный интернет-банкинг, интеграция с бухгалтерскими сервисами.

    Этот банк сотрудничает исключительно с малым бизнесом, что является огромным плюсом, ведь благодаря такой «специализации» фокус сделан именно на нужды и проблемы небольших организаций и ИП. Банк делает ставку на сотрудничество через интернет. Личный кабинет имеет упрощенный вид – дополнительное ПО не требуется, доступ к нему осуществляется через любое устройство.

    Банк проявляет дополнительную «демократичность», отвечая на вопросы своих клиентов и в скайпе, и в соцсетях, и по телефону. Бизнесмены-новички приветствуются системой дополнительных бонусов, им оказывается всесторонняя помощь в открытии счета. Впрочем, как и любому другому клиенту.

    Банк, чье название созвучно фамилии своего основателя Олега Тинькова, изначально занимался исключительно кредитами. Сейчас же его основной продукт – карты для физлиц. Дистанционный банк для предпринимателей – относительно новый продукт. Любое нововведение требует раскрутки – для этого банк разработал систему выгодных условий.

    Предприниматели могут протестировать обслуживание расчетного счета в течение двух-трех месяцев абсолютно бесплатно. В «тестирование» также входит бесплатное открытие самого счета и выполнение платежек. Все операции осуществляются удаленно, без офисов. Расчетный день продленный – с 7 утра до 21 часа. Тинькофф заявляет, что у каждого владельца расчетного счета будет свой личный менеджер – действительно, это очень удобно, когда все твои вопросы решает один специалист.

    Вносить деньги на счет можно через терминалы любого из 300 партнеров банка.

    Банк ведет свою деятельность более 20 лет, входит в ТОП-40 банков по размеру активов. Единственный явный недостаток – небольшое количество «родных» банкоматов.

    Судя по рекламе, банк делает ставку на свою мобильность и недорогое обслуживание. Счет вам откроют бесплатно за 24 часа. Корпоративную карту предложат также бесплатно. Комиссии за денежные операции составят от 0,1%. Бизнесменам, только что открывшим свое дело, будет интересно предложение открыть счет по сниженному тарифу.

    Среди плюсов также можно упомянуть широкую тарифную сетку.

    Уральский банк реконструкции и развития – один из старейших банков. Он надежен, о чем дополнительно свидетельствует тот факт, что в нем можно открывать счета для реализации государственных закупок. Банк гарантирует открытие расчетного счета бесплатно за одно посещение офиса.

    К плюсам можно отнести подробно разработанные тарифные планы, наличие «испытанных» зарплатного проекта, эквайринга, мобильного приложения.

    Также есть еще не менее выгодные банки с высоким процентом одобрения:

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector