Можно ли кредитной картой сбербанка

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как правильно пользоваться кредитной картой

Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют кредитку специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.

Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует. Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре. Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.

Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!

Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.

Льготный период кредитной карты

Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.

Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в статье.

Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев. Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней.
Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка. Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.

Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится. В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.
Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего. В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую. К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде. Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. Погашать кредит следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму — она еще называется кредитным лимитом карты. Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?

Вы можете его узнать любым удобным способом:

  • Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты)
  • В приложении Сбербанк Онлайн
  • В Личном кабинете Сбербанк Онлайн
  • Запросив баланс в банкомате

По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.

Как узнать когда у меня крайний срок оплаты по кредитной карте?

При подключенной услуге Мобильный Банк от Сбербанка вам заблаговременно придет СМС с суммой оплаты и со сроком погашения.

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты в последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробуем разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных банков России.

Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Mastercard Standard/Visa Classic

До 300 тыс. рублей

Mastercard Gold/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

До 600 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

MasterCard World Black Edition/Visa Signature

До 600 тыс. рублей

Visa Classic/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все кредитные карты Сбербанка, тем не менее, отличаются рядом достоинств:

  • Каждая из кредиток выпускается на базе международных платежных систем – MasterCard и Visa. Это означает, что пользоваться ими можно будет по всему миру с гарантией сохранности собственных средств.
  • Сбербанк предлагает оформить карты различного сегмента – подходящая кредитка найдется для клиента любого достатка и возможностей.
  • Кредитный пластик будет снабжен технологией бесконтактных платежей (payPass/payWave) – с ее помощью расплачиваться по счетам можно одним касанием.
  • Клиенты Сбербанка пользуются системой бонусов «Спасибо» – это не классический cash back, который позволяет обменивать баллы за покупки товаров/оплату услуг в магазинах-партнерах учреждения.
  • Для тех, кому кредитка понадобилась срочно, существует программа Momentum – с ней пластик вы получите в день подачи заявки.
  • Особое место в линейке занимают карты «Подари жизнь» – расплачиваясь по ним за покупки, вы перечисляете фиксированный процент от транзакции в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Начнем с требований к потенциальному держателю кредитки. Им может стать гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, находящий на территории РФ на постоянной основе. Что нужно чтобы получить кредитную карту Сбербанка? Обязательно иметь при себе паспорт – этого будет достаточно, чтобы оформить стандартную/классическую версию пластика. Для кредиток премиального сегмента учреждение затребует документы, подтверждающие платежеспособность лица:

  • Копию трудовой книжки, заверенную на месте работы;
  • Справку о доходах физического лица стандартной формы — 2-НДФЛ (в ней указывается доход клиента за последние шесть месяцев).

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, Сбербанк заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно лишь традиционным способом. Он предполагает визит в одно из отделений Сбербанка, который наверняка расположился неподалеку от дома или места работы клиента. Это обусловлено развитостью сети представительств учреждения, крупнейшей в России. Всего же в 83 субъектах федерации находится 17,5 тыс. подразделений Сбербанка. Чтобы ускорить процедуру подачи заявки на кредитку, можно предварительно заполнить анкету на официальном сайте учреждения. В ней указывается:

  • ФИО лица;
  • Местоположение (город/населенный пункт);
  • Паспортные данные;
  • Номер телефона.

В перечне доступных продуктов необходимо будет выбрать наименование карты, ее тип (принадлежность к платежной системе). В специальном поле клиент может указать дополнительные данные о себе: то, например, что он уже с связан со Сбербанком определенными договорными отношениями или указать свой стаж работы, доход и др. информацию. Однако наведаться в учреждение придется в любом случае: для выдачи карты Сбербанк должен получить необходимый пакет документов на рассмотрение.

Читать еще:  Можно ли взять кредит по военному билету без паспорта

Когда будет готова карта?

Вынесение решения по каждому случаю вкупе с последующим выпуском пластика происходит в срок от трех дней до двух недель. Исключение – карты серии Momentum c моментальным решением. Их банк выдаст уже в день подачи заявки.

Кстати, процедуру оформления кредитки могут существенно облегчить и ускорить уже имеющие отношения с банком. В случае, если на имя клиента открыт зарплатный или пенсионный пластик, классическая дебетовая карта, заем или депозит – финучреждение даст вам так называемое предодобренное предложение. По сравнению с предложением обычным, оно предполагает:

  • Более выгодную процентную ставку;
  • Величину кредитного лимита, определяемую персонально;
  • Более демократичный ценник на годовое обслуживание пластиковой карты.

Учтите, что получить кредитную карту можно лишь в отделении Сбербанка, притом по тому адресу, где вы подавали заявку. Вместе с пластиком клиент получает конверт, в котором указан пин-код. Его настоятельно рекомендуются выучить на память, чтобы не столкнуться с мошенничеством. Известно, что паролем, записанным на самой кредитке или в бумажнике, легко могут воспользоваться в недобрых целях.

Любой пластик выдается клиенту, будучи не активированным. Это делается в целях защиты клиента и тех кредитных средств, которыми он имеет право воспользоваться. Чтобы активировать пластик, его нужно вставить в один из банкоматов Сбербанка и ввести пин-код.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Основные понятия

Прежде, чем оформлять кредитку, нужно понять, что это такое. Кредитная карта – это не кредит как таковой, она лишь дает доступ к выделенным вам банком средствам. По сути, карточка – это ключ к счету с заемными средствами. Она позволяет обращаться за деньгами множество раз без переоформления договора перед каждой покупкой.

Так же работает и дебетовый пластик, но с той лишь разницей, что на дебетовом счете лежат ваши деньги – зарплата или перечисленные вами самостоятельно. На счете кредитки лежат средства банка в одобренном вам размере.

Чем еще кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на установленный договором счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае невыплаты долга или нарушений со стороны банка.

Отличается, в первую очередь, форма выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз – и тратите их на ваши нужды. Если банк одобряет вам кредитку с лимитом в 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на любые суммы в пределах этого лимита. Деньги нужно будет вернуть с процентами, после чего вы снова сможете пользоваться этой же суммой.

Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются в форме наличных. Кредитка же, в большинстве случаев, подразумевает, что снимать с нее наличные нельзя – или как минимум невыгодно из-за высокой комиссии даже на маленькие суммы.

Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам, основываясь на вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена как 300 тыс. рублей, вы можете получить минимальные 30-50 тыс. рублей в зависимости от размера вашего дохода. Впрочем, сумма лимита может быть увеличена, если вы исправно и вовремя погашаете долг. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, к которому и дает доступ полученный вами пластик.

На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит в размере:

  • Classic – до 600 тыс. рублей,
  • Карты моментальной выдачи Momentum – до 300 тыс. рублей,
  • Gold и Platinum – 3 млн рублей.

Еще одно отличие в форме начисления процентов. Так, на стандартный потребительский кредит проценты будут начисляться с момента его выдачи, вне зависимости от того, когда именно вы потратили деньги.

На кредитку проценты начисляются с момента совершения первой транзакции – или, если она оформлена с грейс-периодом, после его окончания. Так вы можете оформить ее «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться ей несколько месяцев. Открытием займа считается момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и оплачиваете именно кредиткой.

Ставки в СБ РФ также разнятся в зависимости от вида карт:

  • Классические кредитки – от 27,9% годовых, при оформлении онлайн – 23,9%;
  • Золотые – 27,9%, онлайн – 23,9%;
  • Платиновые – 25,9%, онлайн – 21,9%.

Большинство кредиток СБ РФ имеют льготный период. Это срок, в течение которого вы можете погасить открывшуюся задолженность без процентов. После окончания этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.

Ну и главная отличительная черта кредитки – восполняемость. То есть, после того, как вы погасите долг, вы сможете пользоваться выделенной вам суммой снова в полном объеме. То же касается и льготного периода: он начинается заново после погашения займа.

Обязательный платеж

О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж – это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.

В сумму обязательного платежа входят:

  • Часть от общей суммы задолженности в размере 5%,
  • Накопившиеся проценты,
  • Комиссия – при снятии наличных,
  • Штрафы за просрочки, если таковые были.

Отчетная дата

Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку – например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.

Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня – 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.

Льготный период

Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период – это срок, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно погашать свои задолженности до окончания этого периода – и тогда кредит станет практически рассрочкой.

На весь кредитный пластик СБ РФ установлен одинаковый льготный период – он составляет 50 суток. Однако не стоит обольщаться – рассчитывается он не так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.

Грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупки, а с отчетной даты после совершения покупки. К отчетной дате прибавляется еще 20 дней. В итоге льготный период составит от 27 до 50 суток.

Возьмем те же даты, что мы использовали ранее: 12 марта вы оформили кредитку, активировали ее 15 марта, а 20 марта совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит именно к нему нужно прибавить 20 дней. Получается, что период, в течение которого вы можете выплатить долг без процентов, закончится 8 мая. Итого льготный период длится не больше месяца.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как ей грамотно пользоваться. Однако не будет лишним прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут вам избежать просрочек и переплат.

  1. Один из самых частых вопросов – как обналичить кредитную карту Сбербанка? Однако делать этого не стоит вовсе. Дело в том, что снятие наличных с кредитки облагается комиссией – 3% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей. Поэтому безналичный расчет в этом случае значительно выгоднее.
  2. Ранее мы выяснили, грейс-период «чистыми» днями не составляет 50 дней. Однако секрет длинного беспроцентного периода в том, чтобы покупать с кредитки сразу после наступления отчетной даты. Таким образом вы получите возможность максимально долго пользоваться кредитом без начисления процентов.
  3. Установите на телефон приложение или же проверяйте состояние счета через интернет-банкинг. Там вы увидите крайнюю дату внесения средств на счет, а также размер задолженности. Это позволит не допустить просрочек и штрафов.
  4. И самое главное – старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда кредитка станет рассрочкой, а не дорогостоящим займом.

Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное – здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период. Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть». В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Читать еще:  Кредиты белвэб банка на потребительские нужды

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму. Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита. Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

  • 5% от общей суммы задолженности;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссии — например, за снятие наличных;
  • Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам. Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку. Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Читать еще:  Реквизиты почта банка: инн, бик, юридический адрес

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Оплата кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта – удобный инструмент, который позволяет оплачивать различные услуги быстро, не посещая офис банка или других учреждений. Сбербанк предлагает населению экономить время, пользуясь преимуществами «пластика» и достижениями современных компьютерных технологий.

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка

  • интернет и телевидение;
  • кредит;
  • сотовую связь;
  • налоги;
  • коммунальные услуги;
  • штрафы;
  • госпошлину;
  • учебу.

Поиск поставщика услуг возможен по наименованию компании и по ИНН. При проведении операции в «Сбербанк Онл@йн» или в мобильном приложении любой платеж разрешается сохранить в качестве шаблона, чтобы впоследствии клиенту не пришлось заново вводить реквизиты.

Для удобства граждан Сбербанк предусмотрел опцию «Автоплатеж». Автоматическое перечисление средств в указанном объеме на заданный счет/карту происходит в таких случаях:

  • наступает определенная дата – например, погашение кредита;
  • достигается минимальный порог остатка денежных средств – например, баланс мобильного телефона.

Можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка

Погасить кредит возможно при помощи любой карты: дебетовой или кредитной. При этом следует понимать, что в дальнейшем придется оплачивать уже два займа, ведь кредитка – это тоже ссуда. Чтобы осуществить платеж, клиенту следует выполнить ряд стандартных действий.

  1. Зайдите в «Сбербанк Онл@йн». На экране отразятся все ваши действующие карты.
  2. Перейдите в подраздел «Платежи и переводы».
  3. Выберите операцию, которую планируете совершить. Доступно погашение собственного кредита в Сбербанке и ином учреждении.
  4. Введите всю необходимую информацию – счет зачисления, карта списания. Если происходит оплата займа в Сбербанке, следует просто выбрать название кредита. Сумма платежа в Сбербанке указывается автоматически, однако при желании ее можно изменить. На экране отображается задолженность по телу кредита, процентам, штрафам и пеням при наличии.
  5. Подтвердите проведение операции одноразовым паролем, который придет в виде смс на телефон.

Чтобы упростить процесс погашения кредита, следует подключить услугу «Автоплатеж». Средства будут регулярно перечисляться на кредитный счет в указанном объеме в заданный день. При желании операцию разрешено отменить за день до ее планового осуществления.

Перевод с карты на кредитный счет доступен также в банкомате/терминале. Необходимо вставить карту, перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать желаемую операцию и указать все запрашиваемые реквизиты.

Можно ли оплатить услуги кредитной картой Сбербанка

Сбербанк сотрудничает с большим количеством поставщиков услуг – их более 50 тысяч.

Например, для оплаты сотового телефона от пользователя потребуется следующее.

  1. Авторизуйтесь в сервисе «Сбербанк Онл@йн» и посетите подраздел «Платежи и переводы».
  2. В категории «Мобильная связь» найдите своего сотового оператора.
  3. Укажите счет, откуда произойдет списание денег, размер платежа.
  4. Проверьте корректность информации, нажмите «Подтвердить».
  5. Получите пароль на телефон в формате смс и введите цифры в предусмотренное для этого окно на сайте.

При желании клиент имеет возможность сохранить платеж как шаблон или распечатать чек. Данную процедуру удобно выполнять в банкомате/терминале, следуя простым подсказкам устройства.

Как оплатить интернет кредитной картой Сбербанка

Одной из очень распространенных услуг, за которую граждане расплачиваются онлайн, является интернет. Процедура пополнения счета происходит быстро, в любое время суток, даже в нерабочие дни.

  1. Зайдите в «Сбербанк Онл@йн» посредством ввода личного пароля и логина.
  2. Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
  3. В подразделе «Популярные платежи в вашем регионе» представлены самые востребованные провайдеры. Также доступен поиск компании по названию.
  4. Если система предлагает выбрать вариант оплаты, укажите «интернет». Это актуально для провайдера «Ростелеком».
  5. Введите всю запрашиваемую информацию и подтвердите проведение операции.

После осуществления платежа на экране появится ссылка «Повторить». После перехода по ней клиент имеет возможность осуществить аналогичный платеж. Деньги зачисляются на счет провайдера в течение 1 минуты.

Оплатить интернет клиентам предлагается также в банкоматах и терминалах финучреждения.

Как оплатить налог кредитной картой Сбербанка

У Сбербанка имеется соглашение с налоговой службой, поэтому клиентам учреждения доступна оплата любых видов налогов.

  1. Установите «Сбербанк Онл@йн».
  2. Зайдите в «личный кабинет», посетите подраздел «Платежи и переводы».
  3. Выберите «ГИБДД, налоги, пошлины», пройдите по ссылке «ФНС».
  4. Выберите «Оплата налогов по индексу документа».
  5. Внесите реквизиты квитанции. Ее возможно получить в ФНС или в «личном кабинете» на сайте налоговой службы.
  6. Если размер платежа менее 100 тыс. р., операция проводится сразу. Если же превышает – потребуется подтверждение в контакт-службе финучреждения.

Как оплатить квартплату кредитной картой Сбербанка

Чтобы оплатить коммунальные услуги кредитной картой, клиенту необходимо выполнить следующие действия.

  1. Зайдите в «Сбербанк Онл@йн», пройдя авторизацию в программе.
  2. Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
  3. В категории «ЖКХ и домашний телефон» выберите услугу, которую намереваетесь оплатить. Например, водоснабжение, электричество, газ, теплоснабжение, квартплату и пр.
  4. Укажите получателя средств, заполните предусмотренные реквизиты. Самые популярные компании отображаются под поисковой строкой. Прочие следует искать по названию, ИНН или по номеру счета. В зависимости от поставщика услуг поля, предусмотренные для заполнения, будут несколько отличаться. Например, при оплате водоснабжения следует ввести показания счетчиков.
  5. Нажмите «Продолжить» и далее укажите, с какой карты необходимо списать деньги. Сумма оплаты рассчитывается автоматически на основании показателей счетчиков.
  6. Нажмите кнопку «Подтвердить по смс».
  7. Когда на телефон придет смс с кодом, введите цифры в специальную графу и нажмите «Подтвердить».

На экране отобразится статус операции. Если оплата прошла успешно, появится надпись «Исполнено». Учтите, при подтверждении операции чеком из банкомата максимальная сумма операции составит не более 3 000 р.

Как оплатить штраф кредитной картой Сбербанка

Чтобы погасить штрафы ГИБДД онлайн, нужно выполнить действия в таком порядке.

  1. Зайдите в «Сбербанк Онл@йн», раздел «Платежи и переводы».
  2. Выберите подраздел «ГИБДД, налоги, пошлины, бюджетные платежи».
  3. Перейдите по ссылке «ГИБДД».
  4. Укажите номер удостоверения водителя, свидетельства о регистрации транспорта.
  5. Выберите штраф, который хотите оплатить.
  6. Подтвердите оплату и распечатайте чек.

Производить оплату нужно с карточки того человека, на которого выписан штраф. В противном случае в ГАИ поступит некорректная информация и долг не спишется.

Чтобы не тратить время на проверку штрафов, граждане могут поручить эту работу Сбербанку. При подключении «Автоплатежа за штрафы ГИБДД» банк регулярно будет проверять наличие штрафов и присылать клиенту смс с основными параметрами:

  • номер постановления;
  • сумма к оплате;
  • размер комиссии.

Для оплаты штрафа клиенту следует отправить указанный в смс код на номер 900.

Доступна функция оплаты штрафов в банкомате. Для этого:

  1. Вставьте карту в терминал/банкомат, введите ПИН-код.
  2. Перейдите в раздел «Платежи в вашем регионе».
  3. Выберите в меню «Платежи по штрих-коду».
  4. Поднесите квитанцию к считывателю кодов. На экране появится информация о получателе платежа.
  5. Проверьте сведения на экране – совпадают ли они с данными квитанции.
  6. Выберите получателя, заполните реквизиты, нажмите кнопку «Продолжить».
  7. Проверьте сведения, отображенные на экране, нажмите «Оплатить».
  8. Распечатайте чек, заберите карту из устройства.

Также проверить наличие штрафов и оплатить их картой возможно на сайте. Для этого следует ввести номер автомобиля, номер удостоверения, номер свидетельства о регистрации ТС и нажать кнопку «Проверить штрафы».

  1. Отметьте штраф, который хотите оплатить. Для этого есть кнопка «Выбрать».
  2. Нажмите «Оплатить».
  3. Проверьте корректность введенной информации, размер комиссии. Если имеется необходимость, нажмите кнопку «Изменить». Если всё верно, нажмите кнопку «Оплатить».
  4. Выберите способ оплаты – банковской картой.
  5. Укажите реквизиты карточки и подтвердите платеж.

Данные поступают в ГИБДД оперативно, в течение 5 минут.

Как оплатить госпошлину кредитной картой Сбербанка

Госпошлина взимается за предоставление различных услуг: оформление загранпаспорта, свидетельств, расторжение брака и пр. Раньше для осуществления платежа необходимо было вносить наличные в кассу банка. Сегодня сделать это намного проще при помощи карточки Сбербанка.

  1. Зайдите в «Сбербанк Онл@йн», раздел «Платежи и переводы».
  2. Выберите «ГИБДД, налоги, пошлины. ».
  3. Выберите государственную организацию, на счет которой вам необходимо внести госпошлину.
  4. Введите личные данные, сумму платежа.
  5. Подтвердите проведение операции.

Сохраните чек – его необходимо предъявить в учреждении, которое выписало квитанцию на оплату.

Как оплатить учебу кредитной картой Сбербанка

Также большой популярностью среди граждан пользуется оплата образования онлайн. Сбербанк предлагает населению внести средства за обучение в детском саду, школе, ВУЗе и прочих образовательных учреждениях.

  1. Зайдите в «Сбербанк Онл@йн», пройдя авторизацию в системе при помощи логина и пароля.
  2. Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
  3. В категории «Образование» выберите услугу, которую необходимо оплатить. Например:
  • детские сады и дошкольные учреждения;
  • ВУЗы, школы, колледжи и техникумы;
  • прочие образовательные учреждения.

4. Выберите конкретное учреждение по наименованию, ИНН, прочим признакам.

5. Укажите размер платежа, карту списания.

6. Подтвердите проведение операции при помощи пароля в смс.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector