Как взять кредит на фирму ооо

Как взять кредит на фирму ООО в 2019 году

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • земельные наделы;
  • продукцию в обороте;
  • оборудование и технические комплексы;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
  • собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

  • снижение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота;
  • внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

  • официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
  • законное направление предпринимательской деятельности;
  • ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
  1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
  2. Казино или игровые заведения.
  3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
  4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
  5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
  6. Спекулятивные операции.
  7. Банковские кооперативы.
  8. Страховые компании.
  9. Ломбарды.
  10. Лизинговые организации.
  • ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
  • положительная история по кредитам в прошлом;
  • положительные финансовые результаты деятельности организации;
  • наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

  • документацию о госрегистрации предприятия;
  • свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
  • документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
  • устав общества с ограниченной ответственностью;
  • разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
  • выписка из перечня учредителей;
  • паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
  • решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
  • протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
  • письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
    финансовая документация;
  • приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Primary Menu

Post navigation

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.
Читать еще:  Как получить займ на карту не выходя из дома

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Кредиты для малого бизнеса

максимальный срок оформления кредита

комиссия за выдачу

максимальный
срок кредитования

без комиссии
за выдачу кредита

Льготное кредитование под 8,5%

от оборотов по расчетному счету

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • выдача кредита для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
  • минимальная процентная ставка
  • оформление на большой срок (до 10 лет)
  • кредитование текущих и новых клиентов банка
  • гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Как оформить кредит малому бизнесу?

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть. Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:

  • Оформить заявку на сайте
  • Оставить заявку в отделении банка
  • Проконсультироваться у персонального менеджера

На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?

Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку малого бизнеса. Оцените прозрачные условия кредитования:

  • приобретите транспортные средства или оборудование
  • купите коммерческую недвижимость
  • покройте кассовые разрывы
  • пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП
  • рефинансируйте действующие кредиты других банков
  • обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках

Помощь в получении кредита

Оказываем профессиональную помощь в одобрении кредита для ООО/ИП по всей России с максимально пропускной способностью. Сжатые сроки рассмотрения; возможность увеличения потенциала компании за счет правильно сформированной управленческой отчетности нашими аудиторами в случае проблем с бухгалтерией

Индивидуальный
подбор кредитной программы

В нашем портфеле услуг для сегмента юридические лица и ИП имеется более 50 программ кредитования. Мы подбираем кредитные продукты в зависимости от возможностей ваших балансовых отчетов; ОКВЭД, по которым генерит прибыль; Кредитной нагрузки на текущий момент

Скорость одобрения кредита напрямую зависит от предоставленных клиентом документов. Имеются программы по кредитованию юрлиц и ИП по трем документам от 500 000 до 3 000 000 руб., решение до 1 дня. Кредитование до 10 000 000 руб. без залога, рассматривается при предоставлении полного пакета, срок рассмотрения до 5 рабочих дней

На что предприниматели берут деньги

  • пополнение оборотных средств
  • кассовый
    разрыв
  • тендерный проект/
    оплата поставок
  • покупка нового оборудования
  • покупка
    автомобиля
  • открытие новой точки продаж

Реальная помощь вашему бизнесу

Кредит по ускоренной программе для ИП

Подойдет для предпринимателей, которым нужен кредит на пополнение оборотных средств за 1 рабочий день

  • Сумма кредита: 500 тыс – 3 млн руб.
  • Срок кредита: 18 месяцев
  • Срок рассмотрения от 1 часа до 1 дня
  • Возможность получения беззалога
  • Без подтверждения цели кредитования
  • Получение кредита с нулевой отчетностью
  • Минимальный пакет документов

Оформить заявку

Кредит
для собственников ООО

Подойдет для предпринимателей, которые готовы и хотят масштабировать свое предприятие

  • Сумма кредита: 3 млн – 10 млн руб.
  • Срок кредита: от 36 месяцев
  • Срок рассмотрения 2 — 5 рабочих дней
  • Возможность получения беззалога
  • Без подтверждения цели кредитования
  • Минимальный пакет документов
  • Гибкие условия по подбору программы

Оформить заявку

Подача заявок ONLINE

Чтобы вы чувствовали себя в комфорте и не тратили время на поездки в банки для подачи документов, мы берем на себя удаленную работу и сопровождение процесса сделки до получения денег

Читать еще:  Сбербанк: кредиты малому бизнесу, условия

Работаем без предоплат

Рынок финансового консалтинга в режиме реального времени перенасыщен различной компетенцией. ПРОФЕССИОНАЛЫ – работают на результат, без предоплат!

Аудитор от компании

Цель независимой аудиторской проверки — оценка правильности ведения бухгалтерского учета и проверка достоверности финансовой отчетности. Если у клиентов проблемы в этих щепетильных вопросов, мы поможем им найти решение

По каждому клиенту, мы делаем комплексную проверку, СПАРК-Интерфакс, НБКИ, ЭКВИФАКС, ОКБ, а уже после подбираем максимально проходную программу кредитования. Возможность стоп факторов, при таком взаимодействии минимизируется

Снижаем % ставку через банки-партнеры

Аккредитованным компаниям с большими рейтингами по минимизации дефолтных клиентов, банки предоставляют возможность пользоваться льготными тарифами при соблюдении их регламента. Увеличивается ассортимент возможного выбора

Сжимаем сроки рассмотрения

По кредитованию ООО/ИП до 3 000 000 руб., для одобрения в день обращения, потребуется всего три документа: паспорт, СНИЛС, ИНН. Подготовительную и документальную часть обеспечит наша компетенция в самые короткие сроки

Если вас интересуют другие услугами сферы финансового консалтинга – кредитование физ/юр. лиц под залог, сложные перезалоги в процессе арбитражного суда, либо что-то другое, оставьте свой номер телефона, мы будем рады быть вам полезны.

Как происходит оформление кредита?

• Наш кредитный эксперт задаст необходимые вопросы и поможет заполнить анкету
• Бесплатно проверит кредитную историю
• Подберет для вас максимально пропускную программу кредитования

• Сотрудник нашей компании подъезжает к Вам в офис, либо мы приглашаем Вас к себе. Озвучим вам предварительное решение банков
• Заключаем договор
• Переходим ко второму этапу – рассмотрение отдела андеррайтеров вашей компании в качестве заемщика

• Наш сотрудник из банка связывается с вами и информирует о дальнейших действиях
• Вы подъезжаете в банк, предоставляете запрошенные документы на открытие счета, подписываете кредитный договор
• Только после начисления кредитных средств на ваш расчетный счет, вы оплачиваете наше комиссионное вознаграждение

НЕОБХОДИМЫЙ СПИСОК ДОКУМЕНТОВ
для кредита без залога

  • БО за 2017, 2018г. с отметкой из налоговой
  • Краткое письмо о предприятии (история, достижения, сайт, р/счет, адрес фактического местонахождения, информацию о кредитной истории, лизинге, система налогообложения).
  • Карточку 51 счета за 2018г.
  • Информация о том, куда обращались за кредитом: дата (примерно), сумма, решение банка, причина отказа.
  • Копии паспортов генерального директора и учредителей.
  • Информацию о кредитной истории генерального директора и учредителей.

Если клиент претендует на кредит под залог недвижимости (жилая, нежилая, коммерческая), оборудования, ТМЦ, то к вышеуказанному списку добавляются информационная справка о залоге и правоустанавливающие документы на него.

  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Письмо о деятельности (история, достижения, сайт, р/счет, адрес, информацию о кредитной истории, лизинге, система налогообложения (может быть общая, УСН, ЕНВД, патент))
  • Декларация за последний отчетный год
  • Информация о том, куда обращались за кредитом: дата (примерно), сумма, решение банка, причина отказа.
  • Выписку по р/счету или карточку 51 счета (если ведут 1С)
  • Информацию о кредитной истории генерального директора и учредителей.

Если клиент претендует на кредит под залог недвижимости (жилая, нежилая, коммерческая), оборудования, ТМЦ, то к вышеуказанному списку добавляются информационная справка о залоге и правоустанавливающие документы на него.

Как получить кредит на ООО без залога

Использование кредита во всех возможных формах в деловой практике российскими предпринимателями давно стало стандартным методом, и редко найдется бизнес, который основывается или развивается только за счет собственных средств. Тем не менее, нередки случаи, когда бизнес нуждается в кредите на самой начальной стадии своего основания, когда нет еще прибыли от только начатого дела (нулевой баланс), нет возможности предоставить залог и даже нет поручителей.

В этой статье будет рассказано о том, как получить кредит на ООО на самом начальном этапе работы компании. Также рассмотрим, какая существует практика в российских условиях для получения кредита без залога и что для этого нужно.

Основные условия получения беззалогового кредита ООО

Российские банки до недавнего времени крайне неохотно шли на кредитование предприятий и компаний малого бизнеса. Это было связано как с рисками ведения дела, так с тем, что банки предпочитали иметь дело с порой крупных заемщиков, чем с тысячами мелких клиентов. Но времена изменились, и, потеряв возможность получения дешевых кредитов из-за границы, российские банки вспомнили о том, что есть неплохая возможность зарабатывать на отечественном бизнесе, включая и малый.

Только за период с 2014 года (с момента введения санкций) российские банки нарастили кредитный портфель малого бизнеса в среднем на 30%. Для российских реалий это стало почти беспрецедентным событием. Тем более что вдобавок к этому, банки сократили не только кредитные ставки именно для малого бизнеса, но и пошли на снижение планки требований к компаниям, намеревающихся получить кредит на создание или развитие дела. Итак, рассмотрим, какие же условия выдвигаются банками в первую очередь, для тех компаний и предприятий малого бизнеса, которые решили получить кредит без залога и поручителей.

Условие первое: предприятие должно быть малым

Понятие «малое предприятие» имеет несколько определений в российском законодательстве. Но для банков это определение имеет некоторый другой смысл. Дело в том, что под вывеской ООО и даже ИП, могут работать довольно крупные компании, имеющие оборот в десятки и сотни миллионов рублей. Естественно, чем больше масштаб бизнеса у такой компании, тем есть и большие риски, и кредитные организации четко следят за тем, как работает та или иная компания.

Другой момент связан с тем, что малые предприятия имеют тоже высокие риски ведения деятельности. Обычно это объясняется тем, что у собственника нет опыта управления и ведения дела, а значит и есть большая вероятность, что он может не справиться с рыночной конъектурой и быстро покинуть рынок.

Также обязательность принадлежности предприятия к категории малого бизнеса обусловлена еще одним моментом. Кредитуя малый бизнес, банки могут получать от правительства (федерального или регионального) определенные субсидии. Это субсидии и льготные ставки по различным программам поддержки малого и среднего бизнеса, которые есть почти в каждом регионе страны.

Условие второе: сфера ведения бизнеса компанией

От того, каким видом деятельности занята компания, имеющая статус ООО, во многом зависит ее уровень прибыли и риска, что естественно принимается в расчет банками при определении возможности и целесообразности кредита. В первую очередь банки категорически отказываются кредитовать (либо делают это с большими ограничениями и при высоких ставках ссудного процента для компаний) работающих в следующих областях:

  1. Бизнес, связанный с выращиванием, производством и оборотом табачных изделий и алкогольной продукции. Это связано не столько с моральными установками, сколько с тем, что эти виды товаров являются подакцизными, а значит подлежат строгому контролю и лицензированию со стороны государства. Также этот рынок очень рискован, так как почти 70% продукции является или контрафактом, или обычной контрабандой.
  2. Игорный бизнес в любой форме и виде начиная от игровых автоматов и заканчивая вполне легальными букмекерскими конторами или казино.
  3. Компании, работающие на рынке спекулятивного капитала — это брокерские компании валютного рынка или рынка ценных бумаг.
  4. Компании, работающие на рынке шоу-бизнеса, включая проведение различных массовых или культурных мероприятий.
  5. Компании, работающие или связанные с производством, приносящим вред окружающей среде там, где есть проблемы с экологией.
  6. Компании и организации, работающие на рынке страхования, финансового посредничества, включая различные кредитные кооперативы, занимающиеся лизинговыми схемами, логистические компании, выполняющие функции таможенных брокеров или экспедиторских компаний.
Читать еще:  Как разблокировать сим карту йота

Структура кредитования малого бизнеса РФ в 2016 году

Кроме ограничений по сферам деятельности, есть и виды бизнеса, которые банки кредитуют охотно и даже предоставляют льготные ставки процента.

Как показывает российская практика, то на первом месте стоят предприятия оптовой и розничной торговли, что неудивительно, так как при высоких оборотах капитала такие компании имеют самые высокие шансы выплаты кредитов. На втором месте в списке кредитуемых банками малых компаний, является обрабатывающий сектор экономики. На третьем месте, стоит сельскохозяйственный сектор, который за 2 года вырос в кредитном портфеле банков почти в 2 раза (с 5.1.% в 2014 году до 10% в 2016 году).

Таким образом, чтобы увеличить свои шансы и знать, как взять кредит на фирму ООО, прежде всего нужно хорошо подумать над тем, какая сфера деятельности будет предпочтительнее.

Условие третье: цели кредитования

Выдавая кредит предпринимателю, банк рассчитывает, что деньги будут использоваться по прямому назначению, поэтому одним из критериев выбора заемщика у банков являются цели, для которых берется кредит. Такими целями могут быть:

  • Закупка, ремонт или модернизация производственного оборудования. Это наиболее предпочтительный вариант для банка, так как предприниматель вкладывает деньги в то, что поможет ему выпускать более качественную продукцию при меньших издержках.
  • Кредит, направленный для ремонта как производственных, так и офисных помещений компании.
  • Расширение рынка сбыта продукции или деятельности компании, например, покупка помещения под дополнительный офис или складское помещение в другом регионе.
  • Кредит, направляемый для финансирования краткосрочной инвестиционной деятельности или поддержания оперативной работы предприятия (компании).

Требования банков к ООО: компании заемщику

Кроме вышеуказанных стандартных условий, у банков есть специальные требования к тем компаниям, которые желают получить деньги на условиях беззалогового кредитования и поручительства. К таким условиям относятся:

  1. Компания должна иметь как минимум полугодовой период деятельности на рынке (иногда требуется один год).
  2. У компании должна быть «чистая» и «прозрачная» бухгалтерия, для чего банки могут потребовать или предложить провести аудит компании-заемщика через аффилированного аудитора банка.
  3. Компания должна иметь полный работающий штат сотрудников, а не одного единственного директора (обычно — номинального), что часто имеет место при создании фирм-однодневок для получения кредита.
  4. У учредителей компании и ее топ-менеджмента не должно быть каких-то малоприятных кредитных историй в прошлом. Попытка как- то скрыть такие факты, чаще всего приводит к тому, что компаниям навсегда закрываются двери банков, так как проверить кредитную историю можно практически любого человека. Особенно при развитой системе скоринга и доступа к кредитным и персональным базам данных.

В дополнение к этим условиям, банки при выдаче кредитов без залога или поручителей могут компенсировать свой риск тем, что, например, выдают долговые суммы по высоким ставкам процента, сокращают сроки кредитования, ограничивают верхнюю планку общей суммы долга.

Какие документы нужны для получения кредита ООО

В общем и целом список и характер документов для того чтобы оформить кредит, предъявляемых заемщиком кредитному инспектору банка, имеет стандартный вид. В качестве основных документов предъявляются следующие:

  • копия или оригинал свидетельства о регистрации юридического лица и выписка из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы по постановке на налоговый учет по месту регистрации основного подразделения компании;
  • оригинал учредительного документа компании. Как правило, это Устав;
  • все документы, так или иначе, регламентирующие и разрешающие деятельность компании. Это лицензии, сертификаты, включая и дипломы или квалификационные документы персонала, если такое оговорено законодательством (например, подтверждение квалификации врачей частной клиники);
  • общие гражданские паспорта всех учредителей, генерального директора и главного бухгалтера;
  • оригинал протокола собрания по решению о получении кредита, подписанного всеми учредителями;
  • книгу приказов или сами приказы о назначении соответствующих ответственных лиц компании по организации получения кредита от банка.

В дополнение к этим документам, в банке могут попросить представителя компании, его директора или главного бухгалтера подписать соглашение о том, что банк имеет право на проверку информации, касающейся кредитной истории лица, за подписью которого будет оформлен кредитный договор.

После того как собраны все документы, можно приступать к заполнению кредитной заявки банка, что можно сделать на первоначальном этапе дистанционно, заполнив соответствующую форму на сайте банка.

Три способа и вида кредита для ООО

Большинство банков, работающих с предпринимателями, имеют готовые кредитные банковские продукты, которые во многом стандартизованы. Имеется три вида кредитования ООО для получения денег в долг без залогов и поручителей.

  1. Первый вариант – это схема овердрафта. По этой схеме компания, имеющая расчетный счет, может брать в долг (т. е. минус по счету) на определенный лимит времени и суммы. Это подобно тому как по одной кредитной карте можно превысить лимит баланса и получить деньги в долг. Обычно лимит овердрафта устанавливается не более 30—40% от оборота капитала фирмы в месяц (иногда в день). Плата за пользование овердрафтом, что, по сути, есть кредит, обходится на 10—15% дороже, чем при обычном кредитовании. Надо помнить также, что кредитные средства по овердрафту могут иметь только целевой характер расходования. В частности, на покрытие текущего кассового разрыва или финансирование срочных бюджетных обязательств.
  2. Второй вариант – это открытие кредитной линии. Открытие кредитной линии ООО, как правило, сопровождается предоставлением банку не только всех документов, но и тщательно проработанного бизнес-плана с графиками и расчетами всех финансовых потоков. Кредитная линия обычно открывается банком той компании, которая имеет долгосрочные проекты, и деньги направляются на закупку оборудования или оформление лизинговых контрактов на его поставку. Причем деньги по кредитной линии обычно выдаются только в безналичной форме.
  3. Третий вариант — кредитный брокер. Есть немало ситуаций, когда компания только начинает свою деятельность или возобновляет ее после длительного перерыва. В подобном случае у компании нет еще ни кредитной истории, ни какого-то еще наработанного капитала, ни даже имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Для решения вопроса, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, может пригодиться вариант использования услуг кредитных брокеров. Такие брокеры обычно работают тесно с каким-либо банком. Их задача состоит в том, чтобы помочь банку найти клиентов, которые по формальным признакам не могут получить кредит, но являются перспективными клиентами. За свои услуги кредитный брокер берет от 10 до 50% от суммы полученного компанией кредита. Брать или не брать деньги в долг через брокера решает каждая компания самостоятельно, но в некоторых случаях это может быть единственный пригодный и законный вариант.

В каком банке лучше всего получить кредит для ООО

Практически любой российский банк, так или иначе, имеет кредитные продукты для малого бизнеса. Но правда, не все из них подходят для тех, кто только начал свою работу на рынке.

Выше прилагается небольшой список банков, которые предлагают вполне приемлемые условия и схемы кредитования малого бизнеса, включая и те, что имеют юридический статус ООО. Как видно из представленной таблицы, максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик в лице ООО — это 3 млн рублей и при довольно умеренных ставках.

В принципе, это можно считать неплохим вариантом, чтобы взять кредит на ООО без залога, тем более что можно получить кредит не в одном банке. Во всяком случае, это лучше, чем искать какое-либо имущество для залога или искать поручителей, что может обойтись намного дороже, чем сам кредит.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector