Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой

Курс конвертации Сбербанка при оплате банковской картой

Осуществление расчетов при несоответствии валют карты и платежной системы реально. Речь идет о мгновенном переводе, обеспечивающем возможность совершать покупки, цена за которые указана в иных денежных знаках. Конвертация валюты при оплате картой Сбербанка осуществляется автоматически с взысканием комиссионных выплат.

Процесс конвертации по карточке

Конвертация денег позволяет собственнику карты осуществлять безналичные операции, связанные с оплатой покупок, несмотря на денежную характеристику открытого счета. Речь идет об автоматическом процессе, который задействует три валюты (их курс):

• используемая при обналичивании в банкомате;
• расчетная для взаимодействия между производителем пластика и системой платежей (биллинга);
• для счета пластика.

Суть процесса заключается в возможности проведения расчетов в случае несовпадения денежных знаков по вышеуказанным критериям.

Совпадение двух видов предполагает один обмен, несовпадение трех – двойной.

Автоматическая конвертация согласно актуальному курсу требует затрат. Отчисление комиссионных сборов происходит через некоторое время.

Комиссия за обмен

На размер комиссии влияет тип банковского продукта и оплатной системы.

Комиссионный взнос (в процентах)

Курс для конвертации

С информацией о действующем курсе можно ознакомиться несколькими способами:

• официальный портал платежных систем;
• сайт банковского учреждения;
• интернет – банкинг;
• звонок на номер сервисного центра.

Курс обмена при совершении безналичных оплат с помощью пластика не совпадает с курсом доллара (евро), установленного для платежных операций.

Карточка в рублях

Использование рублевой карты за границей предполагает осуществление конвертационного механизма с участием 3 валют по курсу:

• доллар, евро (системная валюта);
• российский рубль;
• национальная, требующая оплаты.

Данный механизм выглядит следующим образом: валюта страны → доллар → рубль. Банковский продукт «Виза» конвертируется дважды. Взыскание комиссии осуществляется также два раза.

Карта в долларах США

Совершение транзакций с использованием валютных карт (в долларах) сокращает процесс конвертации и характеризуется:

• конвертированием валюты расчета;
• комиссионный взнос за разницу в денежных знаках по курсу.

Очередность обмена выглядит по-разному:

Отличие основывается на этапах обмена.

Карточка в евро

Последовательность операций соответствует банковским правилам:

Как открыть валютный счет?

Открытие валютного расчетного счета предполагает следующий алгоритм действий:

1. Подача заявки (личное или электронное обращение). Использование с этой целью сайтов, кроме официального, не допускается. Главный документ – паспорт. Особое значение играет прописка. Каждый случай индивидуален и рассматривается банком отдельно.
2. 2-х недельное эмитирование.
3. Получение смс о готовности пластика.
4. Подписание договора на обслуживание банковским учреждением.
5. Внесение минимального количества средств на новый счет.

Открыть счет, в отличие от карты, вправе лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

Дополнительно для юр. лиц:

1. Копии учредительных (уставных) документов, заверенных нотариусом.
2. Данные о государственной регистрации.
3. Бумага, подтверждающая право обратившегося человека.

Перед открытием стоит продумать и взвесить все нюансы дальнейшей работы (курс, комиссия и прочие факторы).

Как закрыть?

Данный процесс предусматривает некоторые требования, регламентированные действующим гражданским законодательством и локальными актами местного значения.

Основанием проведения закрытия счета является:

• желание клиента Сбербанка путем уведомления о своем решении в письменном виде;
• истечение срока действия договора с банком на обслуживание.

Окончание процесса подтверждается сообщением кредитного учреждения в адрес собственника. Закрытие отвечает следующим признакам:

• прекращение финансовых операций;
• сдача пластиковых карт;
• обналичивание оставшейся валюты на протяжении недели (при наличии паспорта в отделении банка), возможность перевода.

Отсутствие намерения истребовать остаток предполагает зачисление денег на специальносозданную ячейку.

Заключение

Сегодня существуют широкие возможности для клиентов банка в выборе валютной характеристикы счета. Выбор доллара не станет препятствием для расчета в зоне евро и наоборот, ведь предусмотрены мгновенные конверсии. Для лиц, путешествующих по разным странам, наиболее подходящим вариантом станет мультивалютная карта.

Сбербанк – онлайн-конвертер валют: схема конвертации и комиссия

Среднестатистический сбербанковский пользователь время от времени сталкивается с необходимостью делать приобретения по своей рублёвой карте на зарубежных площадках. В этой связи приходится иметь дело с конвертером валют Сбербанка. Разберём, какие комиссии и курсы предусмотрены для конвертации валют, а также ответим на некоторые другие вопросы.

Назначение конвертации

Банковского клиента в контексте конвертации всегда интересует вопрос процента комиссии и курса на покупку/продажу при оплате картой – что называется «здесь и сейчас». Рассмотрим некоторые общие положения и ряд нюансов в связи с явлением.

Общие сведения

Конвертация нужна в ситуации, когда пользователь своей банковской картой оплачивает товары в зарубежных интернет-магазинах. В этом случае российские деньги переводятся в иностранную валюту.

С процессом связаны три типа денежных средств:

• валюта операции – деньги, в которых приобретение осуществляется по карточке;
• биллинговая валюта – деньги, которые используются для расчётной операции между банком-эмитентом карты и платёжной системой;
• валюта счёта – деньги, хранящиеся на балансе карточного счёта.

Примечание 1. Сама конвертация происходит следующим образом: при оплате какого-то товара долларами по рублёвой карте рубли сначала трансформируются в американскую валюту, а после – списываются с пластика по действующему в текущий момент курсу.

Зависимость процесса от типа карты

Существенную роль играет тип карты.

Сегодня двумя наиболее популярными платёжными системами в мире являются Visa и MasterCard. Это американские платёжки.

Если Вы оплачиваете покупку картой Виза в евро, конвертация происходит так:

• на первом этапе рубли переводятся в доллары;
• на втором этапе доллары переводятся в евро;
• третий этап завершает операцию списанием денег.

Т.к. в данном случае валюта два раза трансформируется, приходится платить комиссионный сбор дважды – оттого и сумма существенно больше.

Соответственно, если Вы оплачиваете покупку Визой в долларах, конвертация происходит один раз – и комиссия взимается тоже один раз, т.к. рубли просто переводятся в доллары, и процесс завершается списанием денег.

Повышенная комиссия будет и в случае, если Вы оплачиваете приобретение картой MasterCard в долларах, поскольку сначала рубли будут переведены в евро, а уж потом – в доллары. Логично, что комиссия оплачивается один раз, если той же картой Вы оплачиваете покупку в евро.

Примечание 2. Из вышесказанного следует такой вывод: чтобы избежать уплаты двойных комиссий, заранее определитесь с типом карты по признаку платёжной системы. Если Вы знаете, что покупки будут преимущественно долларовые, заведите Визу. Для покупок в евро оформите MasterCard. Тогда появится возможность сэкономить на комиссионных сборах.

Комиссионные сборы

Есть и другие специфические моменты в оплате рублёвой картой товаров на заграничных площадках.

Примечание 3. МастерКард для себя комиссионный сбор не взимает. В то же время Виза имеет определённые условия по комиссии в зависимости от класса карты: чем она выше уровнем, тем меньше сбор.

Рассмотрим пример. Для продукта Визы комиссионный сбор за конвертацию валюты определён следующий:

• карты Infinite – 0,75%;
• Platinum и Signature – 1%;
• пластик Gold – 1,5%;
• карты моментальной выдачи Electron Classic и Momentum – 2%.

Условия время от времени изменяются, поэтому имеет смысл отслеживать их на сайте Сбербанка и в личном кабинете веб-банкинга.

Примечание 4. Карты Visa Electron больше не выпускаются, однако на февраль-месяц 2019 года ещё есть обладатели продуктов, полученных почти три года назад и ещё имеющих пару месяцев срока действия.

Для лучшего понимания механизма конвертации стоит рассмотреть вопрос на примере карт разных валют.

Примечание 5. Когда внимательный пользователь обращает внимание на курсы покупки/продажи валюты, он замечает, что продажа идёт по более дорогому курсу в сравнении с покупкой. Это – залог выгоды, получаемой Сбербанком по конвертации валюты при покупках на зарубежных площадках.

Рублёвые карты

Большая часть граждан России отдаёт предпочтение рублёвым картам, что и не удивительно – ими можно расплачиваться как на российской территории, так и за границей.

В случае с рублёвой картой конвертация будет сопровождаться применением сразу трёх валют:

• долларов и евро – в зависимости от платёжной системы;
• рублей (национальной российской валюты);
• валюты оплаты.

Примечание 6. Проводить оплату рублёвой картой можно не только в уже упомянутых деньгах, но и, например, в юанях, турецких лирах, фунтах стерлингов и пр. Тогда процесс будет выглядеть так: рубли трансформируются в валюту платёжки, а та в свою очередь в валюту оплаты.

Долларовые

Сбербанк предоставляет возможность заказать и получить не только рублёвую карту, но и долларовую. Всё зависит от предпочтений клиента.

Плюс в том, что оплата долларами за рубежом таким пластиком не будет сопряжена с конвертацией – значит, и комиссии тоже не будет. Но при оплате в другой валюте конвертация на месте: доллары переводятся в валюту платёжки, затем происходит перевод в валюту оплаты.

Владельцы Visa имею дело с конвертацией один раз, поскольку её основная валюта – доллары. Держатели карт МастерКард вынуждены дважды пережить конвертацию: доллары в евро, евро в валюту оплаты.

Хотя Виза использует в качестве основных денег доллары, есть варианты, использующие евро. Сбербанк даёт клиентам право выбрать между картами Visa и MasterCard в общеевропейской валюте.

Конвертация тут происходит так:

• при оплате в евро перевод не нужен;
• при оплате в другой валюте (в тех же долларах) перевод происходит единожды для Визы, то же и для МастерКард;
• в случае оплаты рублями или ещё какими-то национальными денежными единицами перевод двойной (для Visa – из евро в доллары, из долларов в валюту приобретения).

На первый взгляд всё кажется несколько запутанным. На самом деле ничего сложного. Просто нужно держать в голове валюту своей карты и то, в каких деньгах происходит операция. Тогда никаких сложностей с пониманием того, сколько раз произойдёт конвертация, и какую комиссию придётся заплатить, не возникнет.

Конвертер и итоговая таблица конвертации

На сбербанковском сайте есть страница с онлайн-калькулятором, воспользовавшись которым, можно посмотреть актуальные курсы за конвертацию. Просто укажите, из какой валюты в какую происходит перевод. Настройте временной интервал.

В полях справа появится информация о цене покупки и продажи.

Ниже в нашей статье можно ознакомиться с таблицей, которая наглядно демонстрирует, как происходит конвертация для карт разных валют.

Таблица 1. Итоговая схема конвертации.

Комиссия за конвертацию валюты в Сбербанке

Преобразование денежных единиц осуществляется тогда, когда держатель банковской карты оплачивает покупки за пределами РФ в иностранной валюте. Как правило, наши сограждане оформляют пластиковые карты в национальной валюте, то есть в рублях, поэтому, чтобы не осуществлять обмен валюты и не снимать наличные со счета, можно оплачивать рублевой картой товары и при этом не беспокоиться о ее переводе в доллары или евро. Такая операция осуществляется банком автоматически. Правда стоит учитывать тот факт, что за конвертацию валюты предусмотрена определенная плата в виде комиссионного сбора. В данной статье рассмотрим, каким образом такую операцию осуществляет Сбербанк, конвертация валюты при оплате картой и размер комиссионного сбора.

Для чего необходима конвертация

При оплате товаров картами российского банка конвертация валюты необходима для того, чтобы перевести рубли в иностранную валюту. Такой процесс осуществляется автоматически, в том случае если пользователь не владеет мультивалютной картой. В данном процессе принимают участие три разные валюты, а именно:

• валюта операции, то есть, это денежные средства, в которых осуществляется покупка по карте;
• валюта биллинга — это денежные средства, которыми осуществляется расчет между платежной системой и банком, выпустившим пластиковую карту;
• валюта счета — это денежные средства, которые хранятся на счету пластиковой карточки.

Весь процесс конвертации можно объяснить простыми словами. Например, если вы оплачиваете покупки в долларах рублевой картой, то сначала рубли автоматически переводится в доллары, а затем списываются с банковской карты по актуальному курсу.

В данном случае большое значение имеет тип карт. На текущий момент самыми популярными во всем мире являются платежные системы Visa и Mastercard — это две американские компании, но только с той разницей в том, что основная валюта Visa — это доллары, а MasterCard — это евро. При оплате картой Visa покупок в евро конвертация осуществляется следующим образом: сначала рубли переводятся в доллары, а затем в евро, то есть, придется заплатить более высокую комиссию, так как конвертация осуществляет дважды. Если вы оплачиваете картой Visa покупки в долларах, значит, конвертация осуществляется 1 раз, из рублей в доллары по актуальному курсу.

Обратите внимание на выбор карточки при оплате товаров за границей, если вы планируете оплачивать товары в долларах, то для вас выгоднее оформить карточку Visa, если в евро, то MasterCard, это необходимо для того, чтобы избежать двойной конвертации и сэкономить на оплате комиссионного сбора.

Существующая комиссия за операцию

При оплате товаров за границей, стоит учитывать, что комиссия взимается не только Сбербанком, но и платежной системой. Кстати, стоит отметить, что MasterCard в данном случае комиссию не взимает, а вот платежная система Visa устанавливает размер платы в зависимости от типа карты, чем выше уровень пластика, тем ниже размер комиссионного сбора. Комиссия за конвертацию валюты в Сбербанке по карте Visa будет распределяться следующим образом:

• Infinite – 0,75%;
• Platinum и Signature – 1%;
• Gold – 1,5%;
• Electron Classic, Momentum – 2%.

Именно такой комиссионный сбор будет списываться через карту Visa, но при этом стоит учитывать, что итоговая переплата будет во многом зависеть от счета карты и счета покупки. Для того чтобы максимально правильно понять такой механизм, рассмотрим примеры карт в трех разных валютах.

И все же стоит ответить на основной вопрос, сколько стоит конвертация валюты в Сбербанке. На самом деле комиссионные сборы за такие операции не предусмотрены, но если вы обратите внимание на покупку и продажу иностранной валюты, то заметите, что продажа осуществляется по более высокому курсу, нежели покупка, именно это и составляет выгоду Сбербанка при конвертации валюты по пластиковым картам при оплате покупок за границей.

Рублевые карты

Большинство наших сограждан предпочитают открывать банковский счет в национальной валюте, так как ей можно пользоваться как в пределах нашего государства, так и в любых других странах. В данном случае при оплате товаров за границей в конвертации будет участвовать сразу три валюты – это доллары или евро, в зависимости от платежной системы, национальная валюта и валюта оплаты.

Стоит пояснить, что оплачивать товары рублевой карты можно не только в долларах или евро, но и любых других мировых валютах, например, турецких лирах, фунтах стерлингов, юанях и многих других. В данном случае конвертация рублей в евро будет выглядеть следующим образом, сначала рубли переводится в валюту платежной системы, а затем в ту валюту, которой была оплачена покупка.

Обратите внимание, если вы оплачиваете картой Visa покупки в долларах, а MasterCard в евро конвертация осуществляется только один раз.

Долларовые карточки

В российских банках, в частности, в Сбербанке можно оформить карточку не только в рублях, но и в долларах, здесь все зависит исключительно от предпочтений самого клиента. В данном случае, при оплате товаров за границей в долларах конвертация отсутствует вовсе, а вот если вы будете оплачивать свои покупки в другой иностранной валюте, то конвертации будет осуществляться следующим образом: сначала доллары будут переведены в валюту платежной системы, а затем в денежные средства, которыми вы оплачивали покупку.

Для пользователей карточек Visa конвертация осуществляется только один раз, так как для платежной системы основная валюта — это доллар. Если пользователь владеет картой MasterCard, для него конвертация будет осуществляться трижды, сначала доллары переводятся в евро, а затем в ту валюту, которой была оплачена покупка, если покупка была оплачена в евро, то конвертации осуществляется один раз из доллара в евро.

Карты в евро

В Сбербанке клиент может оформить карточку в евро Виза или Мастеркард, здесь конвертация будет осуществляться следующим образом: если оплачивать покупки в евро, то перевод валюты не требуется, в том случае, если оплачивать покупки в другой иностранной валюте, например, в долларах, то конвертация будет осуществляться один раз для карт Виза, то есть евро переводится в доллары. Для карт MasterCard перевод осуществляется также один раз, из евро в доллары. А вот если оплачивать товары в рублях или иной валюте, то владельцы карты Виза будут вынуждены заплатить двойной сбор за перевод евро в доллары, а только потом в валюту покупки.

На практике схема конвертации валюты представлена в таблице:

По какому курсу при оплате картой за границей с рублевого счета Сбербанк конвертирует валюту?

Здравствуйте Екатерина! Интересующий вас Сбербанк конвертирует валюту при оплате покупки картой с рублевым счетом за границей по собственному курсу. Ознакомиться с ним можно на профильной странице официального сайта рассматриваемой кредитной организации. Отдельно стоит выделить ряд важных нюансов, которые достаточно часто не учитываются при осуществлении интересующей вас транзакции:

• Необходимо учитывать курс, действующий на момент обработки операции. То есть списания денег с пластика. Этот момент может отличаться от времени проведения расходной транзакции, например, оплаты покупки за границей.
• Прямая конвертация из рублей в иностранную валюту доступна только при условии, что оплата предусматривает трату долларов США или евро.
• Если валюта расходной операции отличается от указанной в предшествующем пункте, то Сбербанк сначала конвертирует ее в доллары США, и только потом в российские рубли. Естественно, по курсу, представленному на странице, к которой ведет ранее прикрепленная ссылка.
• Возможно удержание дополнительной комиссии за конвертацию. Ее наличие и размер зависят от типа пластикового платежного инструмента Сбербанка. Соответственно, уточнять эту информацию стоит обратившись в рассматриваемую кредитную организацию. Предварительно, посетив офис, или дистанционно, позвонив в колл-центр или связавшись через онлайн-чат на официальном сайте.

Отдельно рекомендуем заблаговременно связаться со Сбербанком, если планируется использовать карту с рублевым счетом для оплаты покупок за границей. Причем не только для уточнения всех деталей именно по вашему тарифу, но и для уведомления о таком факте. Это позволит избежать возможной блокировки пластика в связи с подозрительной операцией, выполняемой за пределами России. Для связи можете набрать телефон, указанный на вашей же карте. Либо используя все представленные на этой странице нашего независимого информационного портала по подбору финансовых продуктов способы соединения с консультационным центром.

Курс конвертации Сбербанка

Интернет-магазины, которых сегодня насчитывается несколько десятков тысяч, дают возможность россиянам покупать товары для дома, одежду, обувь, детские игрушки по более выгодной цене от установленной сетевыми оптово-розничными торговцами. Но не всегда нужная вещь имеется у российского поставщика. Случается, что найти искомое реально лишь на зарубежных сайтах. В этом случае, помимо срока доставки, вас должен интересовать важнейший вопрос. А именно: каков курс конвертации Сбербанка на сегодня при оплате картой?

Процесс конвертации

Конвертация валюты осуществляется Сбербанком автоматически. Но мы уверены, что вы хотели бы узнать, из чего складывается этот процесс.

Проходит он в два этапа:

1. Валюта покупки конвертируется в валюту биллинга ( например, доллары в доллары).
2. Валюта биллинга конвертируется в валюту карты (доллары в рубли).

На первом этапе расчет происходит по курсу платежной системы, установленной на вашем «пластике». На втором его замещает курс конвертации валют по карте, обозначаемый непосредственно банком. Весь процесс занимает приблизительно 4-6 рабочих дней, поэтому ждать моментального перечисления не стоит. Этот факт будет особенно полезен тем, кто переживает, почему деньги до сих пор не дошли до адресата.

Второй интересный нюанс операции: установленные на текущий момент времени курсы валют не совпадают с курсами их приобретения и продажи.

При произведении безналичных платежей с участием банковской карты применяется внутренний курс Сбербанка конвертации в доллары или евро. Узнать его можно на сайте организации или при личном визите в любой офис компании.

Комиссия Сбербанка

Есть еще один важный момент, который необходимо учитывать всякому покупателю, решившему сделать приобретение на сайтах зарубежных интернет-магазинах, это комиссия, взимаемая непосредственно Сберегательным Банком России. Дополнительные денежные средства будут сняты с держателей пластиковых карт Visa, сумма комиссионных сборов составит от 0.75 до 2%, в зависимости от карточки. На MasterCard данное правило не распространяется.

Конвертация валюты за границей

Доллар и курс евро при оплате картой Сбербанка за границей также будут попадать под описанные выше правила. Как и в случае с оплатой, совершающейся на территории РФ, деньги должны будут пройти оба этапа конвертации. Обратите внимание, что участие в данной цепочке могут принимать несколько видов валют. Это национальная, рубли, доллары или евро. Это зависит исключительно от страны, где сейчас находится покупатель.

Имея довольно подробное представление, когда начисляется комиссия, по какому курсу конвертируется валюта и как это происходит, можно понять, за что с карты списалось больше или меньше денег, чем вы рассчитывали изначально. Владеть данной информацией будет полезно всякому клиенту Сбербанка. Необходимость покупки на зарубежных сайтах может возникнуть совершенно спонтанно. Еще сегодня вы этого даже не планировали, а завтра резко решили попробовать.