Лучшие банки для открытия расчетного счета ип

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП

Январь 14, 2019 Налоги ИП за что платит ИП 0

На рынке десятки финансовых организаций предлагают индивидуальным предпринимателям услуги РКО, но далеко не в каждом обслуживание будет действительно выгодным и удобным. Чтобы вы смогли выбрать лучший банк для малого бизнеса, мы проанализировали рынок и отобрали 9 оптимальных предложений. Это организации с выгодными тарифами, которые максимально ориентированы на потребности бизнеса.

Основные критерии при выборе обслуживающего банка

По закону предприниматель не обязан вести расчетный счет, но современный бизнес не может благополучно существовать без банковского сопровождения. Подключение к РКО значительно расширяет перечень возможных партнеров. ИП сможет подключиться к эквайрингу — принимать оплаты с карт, совершать финансовые операции дистанционно, участвовать в тендерах и многое другое. Кроме того, при отсутствии счета безналичные сделки по сумме не могут превышать установленные законом 100 000 рублей.

Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, важно обращать внимание на следующие моменты:

Если вы — начинающий предприниматель, ищите банк, предлагающий стартовый тарифный план. Это минимальный пакет набора услуг, часто обслуживание по нему стоит 0 рублей.
Банк должен обладать широкой сетью отделений и банкоматов, чтобы вы в любой момент могли обратиться в офис или использовать банкомат для пополнения либо обналичивания счета. Кроме того, можно рассмотреть банки, которые обслуживают клиентов дистанционно.
Обслуживающая организация должна предлагать многофункциональный интернет-банк, созданный специально для клиентов — представителей малого бизнеса. В итоге предприниматель сможет проводить операции удаленно, находясь где угодно.
Разнообразие тарифных планов. Бизнес может расширяться, менять свои потребности, и у вас должна быть возможность перехода на другой тариф. Желательно для открытия расчетного счета выбирать банк, который предлагает минимум 3 варианта тарификации: стартовый, средний и для больших оборотов.
Цена обслуживания и проводимых операций. Понятно, что обслуживание должно быть не только выгодным, но и удобным. Поэтому изначально определитесь с потребностями своего бизнеса, а после ищите банк, который удовлетворит их по наименьшей цене.
Предложение дополнительных продуктов. Хорошо, если выбранный банк проводит комплексное обслуживание предпринимателей, то есть не ограничивается только РКО. Клиенту может понадобиться участие в зарплатном проекте, подключение к эквайрингу, кредитные и депозитные продукты — все эти услуги лучше получать именно в обслуживающем банке: это и выгодно, и удобно.
Банк должен выпускать карты для бизнеса. Это дебетовые платежные средства, привязанные к расчетному счету ИП. В итоге клиент сможет использовать банкомат для снятия средств и для пополнения счета. Эти карты можно применять для стандартных операций в магазинах и интернете, ими можно расплачиваться за границей.
У банка не должно быть проблем. Он участвует в системе страхования вкладов, мировые и национальны рейтинговые агентства присваивают ему хороший рейтинг, называют его стабильным.

Ниже представлены банки для ИП, которые соответствуют всем этим параметрам. Ведение счета в каждом из них будет выгодным и удобным.

Лучшие банки для РКО

Это рейтинг банков для ИП, в него входят организации, предлагающие лучшие продукты для малого бизнеса. Их услуги востребованы, большинство индивидуальных предпринимателей страны обслуживаются именно в них. В рейтинге участвуют как обычные банки со стационарными офисами, так и инновационные, предлагающие клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Так как большинство предпринимателей в первую очередь рассматривают именно Сбербанк, изначально проанализируем его программы. Банк действительно готов предложить ИП качественное, удобное и выгодное обслуживание. Для предпринимателей разработано 5 тарифных планов.

Особенности обслуживания в Сбербанке:

услуга онлайн-бронирования реквизитов счета за 5 минут;
для открытия расчетного счета не обязательно идти в офис, Сбербанк предоставляет услугу подключения к РКО в том числе и дистанционно;
если ИП зарегистрировано более полугода назад, первые 2 месяца Сбербанк плату за обслуживание не взимает. Исключение — ТП «Большие возможности;
бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget;
дебетовая бизнес-карта платная, ее обслуживание за год — 2500 рублей;
дополнительные услуги: ведение зарплатных проектов, страхование, кредиты, депозиты, бухгалтерия, банковские гарантии, эквайринг, лизинг, факторинг, ВЭД, инкассация.

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

Читать еще: Что такое бки в кредитной истории

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Как открыть счет в банке для ИП

Выбор банка для открытия расчетного счета

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

1. Сбербанк

Читать еще: Партнерская программа альфа-банка

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Банки для ИП

Контролировать и хранить деньги компании проще, если доверить расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО надежному партнеру. Обратиться в банк за открытием счета можно сразу после получения правоустанавливающих документов. Они являются основанием для принятия заявления и подписания договора.

РКО – важное звено любого бизнеса, в котором часто приходится переводить деньги на безналичный счет, выдавать зарплату работникам, проводить безналичные переводы и получать по ним выписки.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП и ООО

В каждом банке разработана своя система услуг РКО. Одни сконцентрированы вокруг малого бизнеса (например, в Точка Банк для ИП). Другие предлагают несколько тарифных пакетов с разным набором операций. Руководитель небольшого или крупного предприятия выбирает то, что ему важно на данном этапе и приемлемо по цене.

ТОП-3 лучших банка для РКО

Точка Банкаа

Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
Открытие счета бесплатно
Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
Переводы физ. лицам без ограничений , на траифе Минимальный

Альфа-Банкаа

Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
Открытие счета бесплатно
Проводка от 0 руб. на тарифе Все, что надо
Переводы физ. лицам без ограничений , на тарифе 1%

Тинькофф Банкаа

Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
Открытие счета бесплатно
Проводка от 19 руб. на тарифе Профессиональный
Переводы физ. лицам 300 000 без комиссии далее 1 % от суммы

Основные звенья РКО:

Пополнение счета наличными деньгами и снятие наличности: направлять деньги на счет можно в кассе банка или через банкоматы. Для снятия наличных необходимо заказать корпоративную карту или чековую книжку;
Безналичные расчеты: клиент направляет в банк платежное поручение, используя функционал интернет-банкинга. Банк выполняет перевод средств;
Эквайринг: помощь в организации приема платежей от покупателей банковскими картами. Клиенту в аренду предоставляют специальное оборудование (бесплатно или за определенную плату);
Операции с иностранной валютой: для компаний, работающих с иностранными партнерами. Банк открывает сразу три валютных счета – для приема средств, распоряжения деньгами и учета;
Интернет-банкинг: все, что раньше выполняли в кассе банка, переведено в онлайн пространство.

Открыть расчетный счет для ИП онлайн в Москве

Расчетно-кассовое обслуживание начинается с открытия расчетного счета. Его принципиальным отличием от текущего является возможность хранения денег и проведения финансовых операций в рамках коммерческой деятельности.

Можно прямо сейчас открыть расчетный счет для ИП онлайн в Москве в одном из лидирующих банков этого направления. Выберите программу, зарегистрируйте на официальном сайте личный кабинет, заполните анкету и получите в течение пары минут активный счет для работы. Сотрудник банка перезвонит вам, чтобы назначить встречу для проверки документов и подписания договора.

Как выбрать банк для предпринимателя

Качество работы вашего предприятия теперь во многом зависит от оперативности и надежности банка. Предлагаем провести собственный скоринг учреждений, взяв за основу ряд факторов:

Репутация на финансовом рынке – она проявляется в отзывах клиентов и рейтинге надежности. Лучше, если банк для предпринимателей состоит в системе страхования вкладов;
Срок реализации платежных поручений: предпочтительнее работать с банком, осуществляющим перевод средств моментально, чем ждать проведения денег до 5-ти дней;
Оперативная обратная связь: особенно, если учреждение не имеет офисов в вашем городе и работает онлайн;
Охват услуг – полный или частичный. Если на начальном этапе вам потребуется только перевод и хранение наличных, то через пару лет может пригодится валютный счет;
Стоимость обслуживания – первоочередной аспект. В огромном списке российских банков обязательно найдутся 2-3, где установлены разумные цены на интересующие операции.

Тарифы банков на РКО для юридических лиц

Обратите внимание на расценки – они могут меняться не только в зависимости от банка, но и внутри продуктовой линейки каждой организации. Перед подписанием договора проведите сравнение тарифов банков на РКО для юридических лиц. Сделайте правильный выбор. Определите, какими услугами придется пользоваться чаще, и платите за них меньше. Набор основных пакетных опций для РКО в банках одинаков. Бесплатно обычно предлагают открытие счета, СМС-информирование и несколько месяцев ведения счета. Тарификации подлежат подключение Интернет-банкинга, открытие и ведение валютных счетов, снятие наличных, подключение к зарплатному проекту, эквайринг и др.

В чем плюсы перехода на РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в надежном банке позволит:

Быстро проводить финансовые операции и получать отчетные документы;
Получать бесплатно консультации специалистов;
Не беспокоиться о наличных деньгах, оставленных в сейфе;
Не нарушать законодательства и проводить крупные финансовые потоки через расчетный счет;
Пользоваться широкой сеткой дополнительных услуг, включая работу с валютным счетом, эквайринг и т.д.;
Эффективно пользоваться преимуществами зарплатного проекта.

Читать еще: Социальная карта москвича для беременных: что дает

Банк гарантирует сохранность средств предприятия. Информация о движении денег является конфиденциальной и хранится на уровне коммерческой тайны.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и
тариф

Альфа
«Прсто 1%»

Тинькофф Банк
«Простой»

Сбербанк
«Лёгкий старт»

ВТБ «Старт»

Открытие
«Первый шаг»