Кредит на покупку земельного участка: как получить

Кредит на покупку земельного участка

Приобретение земельного участка в ипотеку, или с помощью кредита наличными. В статье рассматриваем вопросы покупки земли в кредит, преимущества и недостатки различных программ кредитования.

Загородный дом на собственном земельном участке – это мечта многих людей. Но, из-за сложных экономических условий далеко не каждый человек может самостоятельно приобрести землю. В этом случае оптимальным вариантом является кредит на покупку земельного участка. При этом, очень важно внимательно отнестись к выбору банка и определенной программы. Такой подход поможет максимально выгодно воплотить свою мечту в жизнь.

Кредит на покупку земли

Кредит наличными на покупку земли

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Ипотека на земельный участок

На данный момент ипотека является одним из самых популярных банковских продуктов. Это обусловлено тем, что это прекрасная возможность приобрести жилье, если нет возможности сразу оплатить недвижимость. В последнее время все больше людей хотят строить дом собственными силами. В этом случае нужно приобрести земельный участок. Сегодня некоторые банки предлагают оформить ипотеку на землю. При этом, к участку предъявляются определенные требования:

  • Земля должна соответствовать нормам, которые предусмотрены для ИЖС. В других случаях могут возникнуть сложности при оформлении кредитования.
  • Учитывается местоположение участка, расстояние от финансово-кредитного учреждения следует уточнять непосредственно в банке.
  • Участок не должен находиться в природоохранной или резервной зоне.
  • Весомым плюсом станет наличие инженерных коммуникаций.
  • Площадь должна быть не менее 6, но не более 50 соток. Также поблизости должна располагаться дорога, позволяющая добираться к участку, вне зависимости от времени года.

Если земля не соответствует вышеперечисленным требованиям, то банк имеет полное право отказать человеку в предоставлении ссуды.

Существует мнение, что изначально нужно подобрать недвижимость и только потом обращаться в банк. Но, специалисты рекомендуют вначале выбрать финансово-кредитную организацию. Это обусловлено тем, что каждый банк также может предъявлять собственные требования к участкам. Такой подход поможет Вам сэкономить время и силы.

Перед подписанием итогового договора обратите внимание, что должен быть прописан аспект, что заемщик имеет полное право вести строительство, без разрешения кредитора. В целом, постарайтесь как можно внимательнее ознакомиться с соглашением.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Программы потребительского кредитования сегодня предоставляет большинство современных банков. Но специальные условия ипотеки на земельный участок в 2018 году предлагаются лишь ограниченным числом банков.

Программа имеет название «Загородная недвижимость». Она подходит для следующих целей:

  • строительство или покупка дачи, дома;
  • покупка земельного участка.

Основными особенностями предложения являются:

  • сумма от 300 000 российских рублей;
  • ставка составляет 9,5%;
  • срок не должен превышать 30 лет;
  • 25% должен составлять первоначальный взнос.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

Россельхозбанк предлагает клиентам ознакомиться с уникальной программой «Садовод». Существует два варианта:

  • до 3 лет – нецелевой кредит – предусмотрено для неотложных нужд производственного характера;
  • до 5 лет – целевой кредит – денежные средства идут на ремонт, покупку или строительство собственного жилья на земельном участке. Также можно купить участок и в дальнейшем построить дом.

Максимальная сумма составляет 1 500 000 российских рублей. Обязательно одна из форм обеспечения. Ставка зависит от срока кредита:

Ипотека на земельный участок – это прекрасный вариант приобрести землю. При этом, также можно рассмотреть вариант оформления потребительского кредита. Чтобы выбрать оптимальную программу, мы рекомендуем обратиться к профессиональному кредитному специалисту. Сделать это можно через наш сайт, для этого нужно заполнить заявку на кредит.

Где и как взять кредит на покупку земли: советы эксперта

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

Ипотека на земельный участок в Москве

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке
Читать еще:  Кредит для пенсионеров в почта банке: условия

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Во многих банках можно получить заём на приобретение квартиры, но кредиты на покупку земельного участка выдают лишь в нескольких.

При этом финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.

Кроме того, необходимо найти подходящие условия для себя, а затем начать процедуру оформления.

Сбор документов процесс не быстрый и довольно сложный.

Успех в получении денежных средств на возведение жилья во многом зависит от грамотного оформления требуемых документов. В статье рассмотрим все возможные нюансы и раскроем наиболее важные вопросы.

Особенности кредитования

Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:

  1. Клиент должен заранее подобрать желаемый участок. Банк одобряет кредиты на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
  2. Кредит предоставляется в безналичной форме и сразу переводится продавцу участка.
  3. Поиск недвижимости, оформление сделки и подготовка документов может производится после одобрения выдачи кредита. На это банк даёт до 3 месяцев.
  4. Клиент несёт дополнительные расходы на проведение оценки недвижимости, регистрацию сделки в Росреестре и на предоставление банковского аккредитива/аренду банковской ячейки.

Где взять ссуду на землю и строительство дома?

Займы для указанных целей выдают следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • банк Санкт-Петербург;
  • Россельхозбанк.

Также кредит можно оформить в других банках, где есть программа выдачи крупных займов под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи займа

Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:

  1. ставка от 7,99% годовых (в Сбербанке – от 10%);
  2. минимальная сумма – 300 000 рублей (в Россельхозбанке – от 100 000 рублей);
  3. максимальная сумма – до 30 млн (в Сбербанке);
  4. клиент оплачивает 20-30% от стоимости недвижимости из своих средств;
  5. период пользования займом – от 1 года до 30 лет;
  6. возможно использование государственных субсидий, например, программы «Материнский капитал».

Важно! Оформление страхового полиса на случай утраты или уничтожения залога обязательно в любом случае. Страховка оформляется каждый год за счёт средств клиента.

Максимальный размер займа не может превышать 75-80% от оценочной стоимости залога. Ставка за пользование деньгами устанавливается индивидуально.

На её размер влияют следующие факторы:

  • наличие полиса личного страхования для заёмщика;
  • зарплатное обслуживание в банке;
  • представление дополнительных личных документов или бумаг, подтверждающих доход;
  • оплата более 50% от стоимости из собственных средств;
  • крупный ежемесячный доход.

Можно ли получить займ без первоначального взноса?

Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса. Если у человека нет части суммы для покупки недвижимости, то это свидетельствует о его неплатёжеспособности.

Также финансовые компании выдают сумму меньше рыночной стоимости, указанной в отчёте экспертов.

Так банк гарантирует, что вся сумма займа будет возвращена, даже если недвижимость резко подешевеет в период продажи.

В некоторых организациях, например, в Росбанке, можно оформить также потребительскую ссуду для внесения первоначального взноса.

Процедура получения кредита

Сначала гражданин подбирает земельный участок, чтобы понимать, какая сумма ему потребуется. Параллельно происходит сбор документов. Далее происходит оформление заявки на выдачу кредита.

В бумажной или электронной форме указывается:

  1. Ф.И.О., дата рождения;
  2. требуемая сумма кредита;
  3. стоимость недвижимости;
  4. срок пользования деньгами;
  5. сведения о занятости и уровне ежемесячного дохода;
  6. иная личная информация;
  7. согласие на запрос кредитной истории.

Также нужно представить банку пакет документов для подтверждения сведений в заявке. Обращение рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банков перезванивают клиентам для уточнения каких-либо сведений.

Далее клиент информируется о положительном решении. В нём банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок пользования деньгами и другую информацию.

Когда оценка проведена, и все необходимые документы подготовлены, покупатель вновь обращается в банк. Специалист ещё раз проверяет все документы.

Внимание! Некоторые бумаги за 3 месяца могли устареть, например, справка 2-НДФЛ. Тогда гражданин оформляет их вновь.

Недвижимость страхуется в компании, аккредитованной банком. Оформляется кредитный договор и закладные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от той, что указана в предварительном решении.

С продавцом подписывается договор купли-продажи, если этого не было сделано ранее. Перечисляется первоначальный платёж.

Переход права собственности и обременение недвижимости регистрируются в Росреестре. Когда сведения внесены в ЕГРН, гражданин берёт выписку и направляет её в банк. Организация производит расчёт с продавцом участка.

Требования к заёмщику

Стать кредитным клиентом банка может человек, отвечающий следующим требованиям:

  • гражданин РФ;
  • в возрасте от 21 года (20 лет, если заём оформляется в Росбанке);
  • не больше 65 лет на момент подписания договора;
  • клиенту будет не более 75 лет на дату полного расчёта с банком (в банке Санкт-Петербург – 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
  • постоянная или временная регистрация в России;
  • человек имеет постоянный доход;
  • стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
  • всего человек отработал минимум 1 года за предшествующие 5 лет;
  • после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у человека останется сумма не менее установленного прожиточного минимума.

Получить кредит могут:

  1. наёмные работники,
  2. индивидуальные предприниматели,
  3. собственники бизнеса.

Если привлекаются созаёмщики, то к ним предъявляются такие же требования.

Важно! Супруга/супруг клиента всегда является созаёмщиком, если только между мужем и женой не был заключён брачный договор о разделе доходов и имущества.

Какие документы требуются для оформления?

Гражданин предоставляет несколько документов:

  • анкету-заявление (бланк предоставляется банком);
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • свидетельства о рождении детей, если они не достигли возраста 18 лет;
  • военный билет или приписное удостоверение (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • СНИЛС;
  • иной личный документ – загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. (требуют не во всех банка);
  • подтверждение уровня дохода;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • документы о предмете кредитования.

Свой доход клиент может подтвердить одним из следующих документов:

Читать еще:  В каком банке можно получить перевод юнистрим

  1. справкой 2-НДФЛ;
  2. справкой по форме банка;
  3. справка по образцу госучреждения;
  4. справка из ПФР о выплаченной (назначенной) за последний месяц пенсии;
  5. налоговая декларация за предшествующий год;
  6. договор гражданско-правового характера с приложением декларации 3-НДФЛ;
  7. договор найма/аренды недвижимости, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.

Занятость подтверждается одним из следующих документов:

  • выпиской из трудовой книжки или её копией;
  • справкой от нанимателя;
  • копией контракта или трудового договора (для совместителей);
  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
  • оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.
  • выписку с банковского счёта;
  • платёжный документ, подтверждающий фактическую уплату необходимой суммы продавцу;
  • сертификат, свидетельство или иной документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.

В отношении любого объекта недвижимости необходимо представить:

  1. свидетельство о государственной регистрации права собственности, если оно есть;
  2. выписка из ЕГРН не старше 1 месяца;
  3. документ, подтверждающий основание для возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда или иной);
  4. кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
  5. отчёт независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
  6. согласие мужа/жены, удостоверенное нотариально, на покупку (если гражданин состоит в браке).

Справка! На земельный участок дополнительно предоставляется кадастровый план.

Если передаётся квартира в качестве залога, то банк потребует:

  • технический паспорт;
  • поэтажный план/экспликация;
  • выписку из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о зарегистрированных жильцах.

Требования к объекту залога

Банки выставляют определённые требования к приобретаемой земле:

  1. земля не должна находиться в природоохранной зоне, санитарной зоне предприятий или на другой территории, где использование земли ограничено;
  2. надел отнесён к категории земель населённых пунктов или имеет сельскохозяйственное назначение;
  3. участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство, некоторые банки кредитуют покупку наделов, предоставленных для садоводства;
  4. земля должна находиться в регионе, где действует отделение банка;
  5. к участку подведены коммуникации, есть подъездная дорога;
  6. надел не находится в аренде или залоге;
  7. не вынесено решения об изъятии земли для государственных нужд.

Если гражданин предоставляет жилое помещение в качестве залога, то оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • здание имеет фундамент из кирпича, железобетона или камня, а также железобетонные или металлические перекрытия;
  • помещение не относится к ветхому или аварийному жилью;
  • есть отдельный санузел и кухня;
  • подключена канализация, электричество, водоснабжение;
  • в помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Заключение

Лишь некоторые банки выдают кредиты для покупки земельных участков. При этом гражданин должен приобретать земли определённых категорий и предоставленные для строительства индивидуального дома или для садоводства. Часть суммы необходимо оплатить из собственных средств.

Как взять кредит на приобретение земельного участка

Многие финансовые организации охотно дают займы на приобретение квартир, в том числе и в недострое, таунхаусов и частных домов. А вот взять ипотечный кредит на земельный участок, к сожалению, можно далеко не в каждом банке. Поговорим об особенностях данного кредитного продукта, а также о том, где его можно приобрести.

В чем основная сложность

Поскольку приобретение любой недвижимости (а земельные участки относятся именно к этой категории) требует больших расходов, кредиты на эту операцию могут быть предоставлены исключительно с обеспечением. При кредитовании покупки дома или жилого помещения, в качестве обеспечения выступает объект, который покупает заемщик. С займом на надел земли ситуация остается такой же.

Но проблема в том, что земля является довольно специфичным объектом залога. Банкам довольно трудно оценить его ликвидность, т. е. понять, сможет ли он, в случае неуплаты клиентом взятого займа, перекрыть понесенные кредитором расходы. Оценка земельного надела требует участия квалифицированных специалистов. А сам его залог часто сопровождается довольно высокими рисками. Именно поэтому предоставить кредит на покупку земельного участка своим клиентам готовы только крупные, стабильные банковские организации.

Важно! В этой статье для примера мы рассмотрим предложения от «Сбербанка» и «Россельхозбанка».

Требования к объекту залога

Прежде чем решить, выдавать ли ипотеку под конкретный земельный надел, банковские юристы оценивают будущий предмет залога по множеству критериев. Но потенциальным клиентам не стоит вдаваться в тонкости процесса. Достаточно запомнить основные требования к участку, который может одобрить банк. Они являются общими для всех финансовых организаций.

Важно! В зависимости от банка, к земельному участку могут быть выдвинуты дополнительные требования. Об этом нужно узнавать у его сотрудников лично.

Итак, участок однозначно можно приобрести в кредит, если:

  • он относится к категории земли поселений;
  • по документам земля может использоваться для индивидуальной застройки;
  • участок расположен не далее чем в 100 км от города, где расположен банк (некоторые банки устанавливают свое расстояние);
  • местоположение участка не относится к резервной (водоохраной или природоохранной) зоне;
  • участок поставлен на кадастровый учет и имеет документально зафиксированные границы;
  • надел находится в собственности продавца, что подтверждается соответствующими документами;
  • площадь надела составляет не менее 6 соток (но желательно не более 50 соток);
  • отсутствуют какие-либо обременения на участок (в т. ч. и договор аренды).

Кроме того, существенно повысит шансы заемщика наличие на приобретаемой территории, или рядом с ней, инженерных коммуникаций – воды, электричества, газа, канализации. Если присутствует весь список – отлично, но даже один пункт из него может серьезно повлиять на одобрение банка.

Также желательно, чтобы к участку имелись подъездные пути, позволяющие добраться до него в любое время года. Это может быть просто проселочная дорога хорошего качества. Но если рядом есть транспортная развязка (железнодорожная станция, автобусная остановка и т. д.), это серьезный плюс.

Важно! Проще всего получить кредит на приобретение земельного участка, расположенного на территории коттеджного поселка или населенного пункта. Заем на надел земли, рядом с которым только планируется жилое строительство, оформить гораздо сложнее.

Что нельзя купить в ипотеку

Займы на приобретение земельных наделов, как и всякой другой недвижимости, регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке». Согласно этому правовому акту, кредит ипотечного типа не может быть оформлен на:

  • земли, находящиеся в собственности у государственных или муниципальных органов;
  • земли, площадь которых не соответствует нормативным требованиям.

При этом закон предусматривает возможность оформления кредита под залог земельного надела с неразграниченной государственной собственностью. Но это возможно только в случае, когда данный надел принадлежит к категории земель, предназначенных для индивидуального жилищного строительства.

Важно! Нельзя оформить ипотечный заем на долю земельного участка. Приобрести надел возможно только целиком. Но если заемщик приобретает часть дома, к которому прилагается доля земельного участка, такая сделка становится возможной. Только для ее осуществления необходимо будет получить нотариальное согласие всех остальных собственников.

Специфика ипотечного договора

Прежде чем принимать окончательное решение о взятии займа на приобретение земельного участка под его залог, следует уяснить некоторые особенности ипотечного договора, сопровождающего такую сделку. Как правило, стандартная форма договора залога недвижимости запрещает владельцу объекта каким-то образом модернизировать этот объект без уведомления кредитора. С этим знакомы все владельцы ипотечных квартир, столкнувшееся с необходимостью перепланировки.

Читать еще:  Пополняемые вклады с высоким процентом

Однако, земельные участки чаще всего приобретаются под строительство. Возведение любой постройки – это тоже модернизация объекта залога. А в случае с частным строительством одной постройкой, как правило, дело не ограничивается. Вслед за домом на земельном наделе появляются баня, гараж, сарай и т. д. Чтобы избавить себя от бумажной волокиты, следует включить в договор с банком пункт о праве заемщика на возведение на земельном наделе построек без уведомления кредитора. Наличие этого пункта заемщик должен проверить самостоятельно.

Важно! Если на приобретаемом участке уже имеются какие-то постройки, они также становятся предметом залога. При этом их снос или изменение их характеристик должны будут согласовываться с банком в обязательном порядке.

Необходимые документы

Любой банк, прежде чем предоставить клиенту кредит на участок земли, в обязательном порядке потребует от него следующий пакет документов:

  • правоустанавливающие документы на земельный надел;
  • правоподтверждающие документы (свидетельство о праве собственности либо выписку из ЕГРП);
  • кадастровый план участка (обязательно с данными о его площади, расположении, категории, допустимом использовании, а также кадастровым номером);
  • отчет об оценке от лицензированного эксперта.

Важно! В дополнение к этим бумагам, банк может потребовать другие документы, на свое усмотрение.

Помимо документов на объект залога, заемщику также придется предоставить стандартный пакет бумаг на себя. В него, как правило, входят копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих трудовой и семейный статус, справки о доходах и т. д. Полный перечень будет зависеть от конкретного банка.

Земельная ипотека в «Сбербанке»

«Сбербанк» предоставляет займы на покупку земли в рамках программы «Загородная недвижимость». Однако, это не значит, что приобретаемый надел должен непременно располагаться в удалении от города. Вполне реально оформить ипотеку на участок, расположенный в городской черте.

Заем предоставляется «Сбером» на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальный объем – 30 млн рублей;
  • первоначальный взнос – не мене 25% от стоимости земельного надела;
  • срок договора – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 9,5 в год.

Важно! Величина процентной ставки по данному займу может быть увеличена, в зависимости от категории заемщика и согласия его на услуги страхования.

Оформить данный заем в «Сбербанке» могут граждане РФ в возрасте от 21 года. При этом срок ипотеки рассчитывается таким образом, чтобы на момент последней выплаты заемщик был не старше 75 лет.

Для получения займа необходимо иметь постоянное трудоустройство на одном месте на протяжении последнего полугода. Также важно, чтобы в течение 5 лет, предшествующих обращению в банк за кредитом, общий стаж заемщика составлял не менее года. Впрочем, на клиентов, получающих заработную плату через «Сбербанк», последнее требование не распространяется.

В качестве подтверждения дохода для данного вида кредита «Сбер» принимает как справки 2-НДФЛ, так и справки по своей форме. Если заработков клиента недостаточно для получения нужной суммы, он может привлечь к кредиту до трех созаемщиков.

Важно! Если заемщик состоит в браке, его супруг/супруга выступают созаемщиками по умолчанию. При этом ни их возраст, ни их трудовой статус в расчет не принимается.

Оформление займа на участок происходит по тому же алгоритму, что и обычной ипотеки. Денежные средства переводятся на счет продавца земли, а покупатель, после регистрации сделки, обязательно должен уведомить банк.

Земельная ипотека в «Россельхозбанке»

Рассмотрим для сравнения еще одну возможность купить землю в кредит – ипотечную программу от «Россельхозбанка». Данная финансовая организация является достаточно надежной, и при этом практикует индивидуальный подход к каждому заемщику. Даже если предстоящая сделка выглядит достаточно сложной, специалисты банка сделают все возможное, чтобы предоставить клиенту необходимые для покупки земельного надела средства.

На конец 2017 года данный банк предоставляет земельную ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей;
  • максимальный размер займа – 20 млн рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости участка;
  • срок действия договора – от 1 месяца до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11,45 до 13% в год.

Размер процентных ставок по данному типу займа определяется в зависимости от категории клиента. Наиболее выгодные предложения действуют для лиц, относящихся к категории зарплатных или благонадежных клиентов. Работники бюджетных организаций могут рассчитывать на заем под 11,5% в год. Все прочие – от 12 до 13%, в зависимости от заключения сопутствующего договора страхования.

Следует также оговорить особенность определения первоначального взноса. Для клиентов, доход которых включает в себя прибыль от ведения личного подсобного хозяйства, он может быть увеличен до 25%. Это возможно при условии, что доходы от ЛПХ составляют не менее четверти от общих доходов заемщика. Для всех прочих минимальный взнос устанавливается в размере 15% от стоимости участка.

Воспользоваться предложением «Россельхозбанка» могут граждане РФ с постоянной пропиской на территории страны, в возрасте старше 21 года. Срок действия ипотечного договора определяется таким образом, чтобы на момент внесения последнего платежа по графику возраст заемщика не превышал 65 лет. Требования к стажу и занятости варьируют в зависимости от категории клиента:

  1. Для зарплатных и благонадежных клиентов – не менее 3 месяцев у текущего работодателя, и не менее полугода общего стажа за последние 5 лет.
  2. Для клиентов, получающих пенсию в Россельхозбанке – нет требований к стажу.
  3. Для лиц, ведущих ЛПХ – не менее года работы в этом качестве, согласно похозяйственной книге местного органа самоуправления.
  4. Для всех прочих клиентов – не менее полугода у текущего работодателя и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Важно! Благонадежным клиентом в «Россельхозбанке» считается лицо, имеющее положительную кредитную историю в данной организации.

В качестве подтверждения доходов банк принимает справки по своей форме наравне с формой 2-НДФЛ. Если заработков заемщика не хватает для получения необходимой суммы, у него есть право привлечь до трех созаемщиков из категории физических лиц. К каждому из них предъявляются такие же требования, как и к титульному заемщику.

Важно! Если клиент состоит в браке, его супруг или супруга привлекаются к роли созаемщиков в обязательном порядке. При этом ни возраст, ни трудовой стаж здесь роли не играют.

Перечень необходимых для оформления займа документов, как правило, зависит от конкретной ситуации и обсуждается с представителем банка индивидуально. После предоставления всех необходимых бумаг заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней. Одобрение действует 3 месяца.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector