Какие данные карты нельзя сообщать при покупке в интернете

Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?

WordPress database error: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_1e81_5.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM ( SELECT position2 as position_unified, wp.*, wpr.* FROM dbs_post_relationships wpr ,dbs_posts wp WHERE wpr.post1_id = 7483 AND wp.id = wpr.post2_id AND wp.post_status IN (‘publish’) ) AS tab1 UNION ALL SELECT * FROM (SELECT position1 as position_unified, wp.*, wpr.* FROM dbs_post_relationships wpr ,dbs_posts wp WHERE wpr.post2_id = 7483 AND wp.id = wpr.post1_id AND wp.post_status IN (‘publish’) ) AS tab2 ORDER BY RAND()

Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. Представить жизнь современного человека без использования этого инструмента оплаты практически невозможно. Вместе с этим злоумышленники придумывают все новые способы отъема денег с банковских карт пользователей. Зачастую владельцы карт сами выдают нужную информацию мошенникам, сообщая реквизиты карты, которые должны хранить в секрете.

Что такое реквизиты банковской карты?

Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

Цифра — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.

Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.

Цифра 2 — Защитный чип.

Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)

Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.

Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.

Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

Реквизиты, которые можно сообщать

• Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
• Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
• Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
• Последние 4 цифры карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте.

Реквизиты, которые нельзя сообщать

• ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
• CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
• Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
• Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?

Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.

Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.

Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Как обезопасить реквизиты своей карты?

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.

После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Когда в нашей стране появились первые платежные карты, они были «фишкой» избранных. Расплатиться ими было нельзя практически нигде, банкоматов для снятия наличных стояло тоже не очень много. Тогда карта была скорее элементом престижа, показателем статуса. Но время шло и карты получили широкое распространение, особенно когда организации стали перечислять на них заработную плату. Количество пластика выросло во много раз, и сейчас сложнее найти магазин, не принимающий его к оплате, нежели магазин с такой возможностью.

На фоне столь стремительного роста популярности этого средства платежа как грибы после дождя начали появляться различные схемы мошенничества с картами. Ведь на сегодняшний день оплатить что-либо с помощью реквизитов карты не составляет особого труда, достаточно их знать. И вот тут сотрудники банков, занимающиеся картами, очень часто сталкиваются с безответственностью, безалаберностью и полным непониманием держателями того факта, что сообщать кому угодно все реквизиты своей карты — это не самая умная мысль.

Какие данные карты можно сообщать другим, а какие нет? Чем чревато беспечное отношение к небольшому кусочку пластика с чипом и магнитной полосой?

Реквизитами карты в этой статье назовем следующую информацию:

• номер карты;
• номер расчетного (карточного) счета;
• ПИН-код карты;
• CVC код;
• ФИО держателя.

Конечно, называть все это реквизитами не совсем корректно, но в рамках статьи этот термин вполне подойдет.

Можно ли передавать номер карты

Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.

Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.

Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.

Номер расчетного (карточного) счета.

Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.

Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.

ПИН-код карты.

Пин-код карты это четырехзначное число, выдающееся при получении пластика в запечатанном конверте. Впрочем, последнее время все больше банков предлагает держателю самостоятельно придумать сочетание цифр для доступа к счету. Да, именно эти цифры обеспечивают (при наличии карты) возможность снять наличные или оплатить товар. Не зря в каждом банке при получении пластика обращают внимание на то, что сообщать ПИН-код третьим лица СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Даже если это третье лицо является близким родственником. Конечно, сам по себе ПИН-код без физического присутствия карты бесполезен. Но кто даст гарантию, что вы ее не потеряете? В моей практике были случаи, когда деньги снимали лучшие друзья держателя, коллеги, однокашники. Однажды был случай, когда это сделала единственная дочь держателя, ни в чем не знавшая отказа. Когда мужчина просмотрел видео, на котором бесстрастная видеокамера зафиксировала этот факт, он разом постарел лет на десять. Это было страшно. Что при этом испытывал человек, я даже боюсь подумать.

Итог: ПИН-код — это ключ к сейфу, в котором лежат ваши деньги. Сообщая его кому-то еще, нужно быть готовым к тому, что вы отдаете все, что у вас есть, этому человеку. При этом оспорить операцию, подтвержденную ПИН-кодом, крайне сложно, практически невозможно.

Если перевернуть карту и посмотреть на полосу для подписи, можно заметить трехзначное число. Это CVC код вашего пластика. Используется он для того, чтобы подтвердить, что ваша карта при вас, когда вы оплачиваете ей товары или услуги в интернете. То есть проводите так называемые Card Not Present (CNP) операции. Раньше для проведения таких операций было необходимо только это трехзначное число. Сейчас с внедрением технологии 3D Secure процедура усложнилась, но тем не менее на некоторых сайтах все еще хватит этих данных, чтобы расплатиться. Понятно, что сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением узнать, что совершили огромное количество покупок в интернете, сами не зная об этом.

Итог: CVC код можно в какой-то степени считать аналогом ПИН-кода и сообщать его никому нельзя.

ФИО держателя

Само по себе полное имя держателя не даст никому воспользоваться вашими деньгами. Сложнее обстоит дело, если к нему еще прилагается номер карты. Подобрать имя, которое выбито на вашей карте, зная ФИО держателя и простейшие правила транслитерации, не составит труда. Срок действия карты тоже можно подобрать. Зная эти части реквизитов, вполне можно зарегистрировать вашу карту в аккаунтах некоторых интернет-магазинов. И в дальнейшем уже совершать операции якобы от своего имени. Впрочем, сейчас на страже ваших денег появилась система 3D Secure. Она существенно осложняет жизнь злоумышленникам. Главное, чтобы она была подключена к вашей карте.

Итог: в целом, ничего фатального при раскрытии ФИО и номера держателя карты, скорее всего, не произойдет. Однако передавать эти данные совсем незнакомым лицам все же не стоит.

Последние 4 цифра номера карты.

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:
ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с ФИО держателя и сроком действия;
вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами. ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф. Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Какие данные банковской карты нельзя сообщать

При покупке товара в онлайн-режиме большинство пользователей предпочитает оплачивать их с помощью банковского пластика. Такой способ удобен тем, что оплата производится в течение нескольких минут и дополнительных комиссий за такие операции не взимается. В связи с ростом мошенничества в сети, некоторые пользователи боятся указывать данные своих платежных карточек, чтобы предупредить риск несанкционированного списания. В данной статье мы ответим на вопрос, какие данные карты нельзя сообщать при покупке в интернете, а какие необходимы для произведения платежа.

Основные определения

Банковская карта – это не просто пластик, а множество различных реквизитов, необходимых для проведения платежных операций. На каждом пластиковом носителе есть персональный 16-ти значный номер, некоторый пластик имеет номер длинной в 18 цифр, это характер карт начального уровня Maestro Visa Electron.

Под номером карты обычно расположен срок ее действия. На ней указан месяц и год. Пластик работает в течение всего месяца, указанного на пластике. Со следующего месяца, она блокируется банком для перевыпуска.

На карте содержится фамилия и имя пользователя латинскими буквами. Некоторые карты имени не содержат, это пластик начального уровня. Их использовать для покупок в онлайн-режиме нельзя. На оборотной стороне пластика есть код безопасности, этот номер нужен для дополнительной идентификации клиента в сети.

Кроме всех перечисленных реквизитов, есть еще и другие данные. Это номер лицевого счета, к которому привязан пластиковый прямоугольник. Его можно узнать из договора на обслуживание или в личном кабинете.

Какие данные нужны для онлайн оплаты

Приведем список реквизитов, которые можно сообщать в интернете для проведения платежей:

1. Номер карты не несет никакой опасности, даже если злоумышленник владеет информацией, списать деньги по номеру пластика со счета он никоим образом не сможет.
2. Номер счета, к которому привязана карта, он на пластике не указан. Узнать его можно из договора. При оплате товаров в интернет-магазинах и проведения других платежей, этот номер не требуется. Однако, если злоумышленник завладеет этими данными, списать деньги с карты он не сможет.
3. При проведении оплаты система обязательно запрашивает фамилии и имя пользователя, эти данные не являются конфиденциальными и никакой опасности не несут.
4. Указывать в интернете можно срок действия карты, даже в совокупности с другими реквизитами списать деньги со счета будет невозможно.

Обратите внимание, если в сети запрашивается ПИН-код или другие конфиденциальные данные, которые нельзя сообщать третьим лицам, то это, вероятнее всего, факт мошенничества.

Какие реквизиты нельзя сообщать

Далее приведем список, какие данные банковской карты нельзя сообщать:

1. Одноразовый код из сообщения. Большинство банков с целью обезопасить деньги клиента, присылают на номер его мобильного телефона одноразовый пароль для платежей. Его ни в коем случае не при каких обстоятельствах нельзя сообщать, потому что такое действие можно расценивать мошенничеством.
2. CVV2 или CVC2, который находится на обратной стороне пластикового носителя, и состоит из трех цифр. Он необходим для оплаты товаров на онлайн-площадках, без этой комбинации провести онлайн-платеж не получится. Сообщать эти данные кому-либо нельзя. Но если вы оплачиваете товар в проверенном интернет-магазине, то без комбинации этих цифр произвести оплату невозможно так, как код безопасности является дополнительным способом идентификации.

Обратите внимание: крайне нежелательно сообщать все реквизиты карты одновременно, каждый из них в отдельности не несет особой опасности и риска мошенничества. Если третье лицо интересуется всеми данными пластика, это может свидетельствовать о злом умысле.

Если мошенник узнает реквизиты картсчета, что он может сделать

Несмотря на высокую степень безопасности пластиковых карт, злоумышленники разрабатывают новые схемы для списания финансовых средств со счета клиента. В 2014 году Центробанк провел исследование несанкционированных операций по картам и выяснил, что 65% злоумышленников списали денежные средства клиентов, зная, реквизиты их пластикового носителя.

Если карта не оснащена функцией 3D Secure, значит, платежи совершаются без одноразового пароля. А, значит, зная реквизиты, мошенник может оплатить покупки в интернет-магазине или перевести деньги на свой счет.

Обратите внимание, что желательно совершать покупки только на проверенных площадках, с положительной репутацией. Если интернет-магазин вызывает подозрение, откажитесь от покупки и воспользуйтесь услугами другой площадки.

Как обезопасить средства от кражи

Банки постоянно разъясняют клиентам, как правильно обезопасить свои средства от возможного мошенничества. Конечно, реквизиты сообщать третьим лицам крайне нежелательно, они нужны только для совершения платежных операций. Если кто-то интересуется данными вашей карты, значит, возможно, он мошенник. Никому не сообщайте ПИН-код и одноразовый пароль из SMS, интересуются ими только мошенники. Для них это самый простой и быстрый способ украсть деньги с пластикового носителя.

Если вы пользуетесь виртуальным счетом на мобильном телефоне, то блокируйте устройство, чтобы получить доступ к нему третьи лица не смогли. Благодаря пластику с системой бесконтактной оплаты, кражи денежных средств участились. Для оплаты такой картой ПИН-код не требуется, если сумма покупки менее одной 1000 рублей. Для злоумышленников появилась возможность обналичить средства с карт с помощью мобильных терминалов.

Обратите внимание, обезопасить карту с бесконтактной оплатой можно с помощью специализированного чехла, приобрести его можно в любом салоне мобильной связи.

Итак, какие данные карты нельзя сообщать? Все данные одного пластика не нужно говорить кому-либо, если вам хотят отправить перевод, то для него достаточно сообщить только номер. Пользуйтесь услугами только проверенных онлайн-площадок, переводите деньги на другие счета с помощью своего интернет-банкинга, это поможет обезопасить вам личные средства от возможного мошенничества со стороны третьих лиц. Если реквизитами вашего пластика интересуется третьи лица, это может быть мошенничество, поэтому сообщать какие-либо данные не стоит.

Как защитить реквизиты на карте

Какие данные нельзя сообщать и в каких случаях включать параноика

О чем речь?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов (отчет ЦБ за 2014 год). Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте — и он уже сможет вас ограбить.

Что за реквизиты?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и привязать карту к «Амазону».

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.

Вопросы о безопасности банковских карт из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карты заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Какие данные карты ему можно сказать?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать?

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить?

Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить?

Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Выпустите допкарту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Смс-банк подключать?

Обязательно. Если у вас приложение Тинькофф, можно включить пуш-уведомления: они работают так же, как смс-банк.

Какие данные карты нельзя сообщать посторонним о банковской карте

Пластиковые карты различных банков широко используются во всем мире. Однако, совершая разнообразные операции с их помощью, стоит помнить и заботиться о безопасности их данных. Банковские и финансовые учреждения применяют все более современные программы защиты личных данных клиентов, но пользователи тоже должны соблюдать определенные меры безопасности и знать, какие данные карты нельзя сообщать о банковской карте.

Безопасное использование пластиковых карт

Для удобного и безопасного пользования банковским пластиком стоит придерживаться нескольких простых правил. Это позволит предупредить любые неправомерные действия по отношению к хранящимся на счетах средствам.

Особенности безопасного использования банковских карт:

• Хранить пин-код карты нужно в тайне от всех, включая родственников и близких друзей. Даже при оформлении в банке после регистрации продукта следует сменить пин-код, чтобы сохранить его в тайне от сотрудников.
• Если пин-код записан на бумаге, хранить ее стоит отдельно от самой карты.
• Не стоит передавать карту сторонним лицам, даже если это доверенное лицо. Пользоваться банковским продуктом может только тот человек, на имя которого он оформлен.
• При получении пластика в банке в специально отведенном для этого месте нужно поставить свою подпись.
• На обратной стороне карты, как правило, размещены контактные телефоны учреждения-эмитента. Их стоит сохранить, чтобы в случае необходимости всегда была возможность уточнить информацию по своим активам или заблокировать пластик.
• При получении подозрительных сообщений или звонков с просьбой сообщить какие-либо данные о счете, не стоит в ответ говорить номер банковской карты или ее пин-код. Нужно срочно сообщить в банк для принятия мер.

Как узнать, какие данные банковской карты можно сообщать при совершении покупок в сети интернет? Есть несколько советов, следуя которым, можно проводить подобные операции безопасно.

Правила использования карты при совершении безналичных расчетов

Оплата товаров и услуг в безналичном расчете получила широкое распространение благодаря быстроте и удобству. Расплачиваясь пластиковой картой, следует соблюдать определенные правила:

• Приобретать услуги и товары рекомендуется только у проверенных фирм и компаний.
• Безналичные операции должны осуществляться только в присутствии владельца карточки, чтобы минимизировать риски неправомерного использования персональных данных.
• Если во время безналичного расчета произошел сбой, чек операции должен быть обязательно сохранен. Если в выписке по счету операция будет числиться завершенной, чек поможет опровергнуть списание средств.

Можно ли сообщать номер карты продавцу в магазине? С введением в эксплуатацию терминалов для безналичных расчетов этот вопрос отпал за ненадобностью: карта вводится в разъем терминала, и номер считывается автоматически.

Правила использования карты при совершении покупок в интернете

Операции по заказу и оплате товаров и сервисов через сеть удобны благодаря минимизации затрат времени. Однако при оформлении бланка заказа возникает вопрос: можно ли вводить номер карты в интернете? Ведь велика вероятность стать жертвой мошеннических махинаций.

Чтобы определиться, безопасно ли вводить номер банковской карты при совершении покупок онлайн, следует соблюдать определенные меря предосторожности:

• При заполнении любых форм заказов нельзя вводить банковские данные, которые считаются персональными и конфиденциальными.
• Для подтверждения заказа нельзя вводить пин-код. С этой целью на номер покупателя отправляется специальный код подтверждения, который и вносится в соответствующее окно.
• Возможной альтернативой допускается оформление отдельной карточки для онлайн платежей. Таким образом, в сети будут содержаться только ее данные, а сведения о расчетном или зарплатном счете останутся в безопасности.
• Покупать товары или услуги стоит только в проверенных магазинах, предварительно убедившись в верности указанной на сайте информации. Это поможет избежать попадания на фишинговые сайты.
• При осуществлении операций в сети стоит использовать собственное надежное программное обеспечение, защищенное от хакерских атак. Почему нельзя оплачивать сервисы с чужого оборудования? В резервных копиях данных могут сохраниться введенные ранее данные, которые могут быть использованы без ведома владельца карты.

Когда процедура оформления заказа будет завершена, нужно выйти с сайта продавца и проверить, чтобы на нем не оставалось заполненных форм с личными банковскими данными. На основании этих сведений мошенники могут совершить сделки от имени собственника счета.

Реквизиты пластиковой карты

При получении банковской карточки к ней привязывается ряд реквизитов, которые являются конфиденциальной информацией и передаются сугубо владельцу. Важно четко понимать, какие цифры нельзя сообщать посторонним, чтобы не столкнуться с мошенническими схемами. Согласно статистике, около 68% всех преступных действий по хищению средств связаны именно с использованием персональных реквизитов банковских продуктов.

Перечень реквизитов, относящихся к конфиденциальным:

• 16-значный номер, указанный на лицевой стороне карты. В некоторых финансовых организациях возможен выпуск карточек с номером, состоящим из 18 цифр (Cirrus Maestro). В номере шифруется наименование организации-эмитента, платежной системы и тип продукта.
• Имя и фамилия собственника пластика, указанные н лицевой стороне карты (если она именная).
• Срок действия карточки, который проставляется внизу, после номера и именных данных владельца.
• CVV (Card Verification Value)-код – три цифры, расположенные в графе на обратной стороне карты. Он назначается в качестве дополнительного уровня защиты, чтобы предотвратить неправомерное (неавторизованное) использование карточки.
• Код подтверждения, отправляемый на телефонный номер собственника при совершении операций в сети интернет.

Если какие-либо из этих данных попадут в руки злоумышленникам, они могут воспользоваться средствами владельца карты без его ведома. Расчетные счета клиентов Сбербанка, например, привязываются к их телефонным номерам. Поэтому при возникновении сомнений, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним, делать этого ни в коем случае не следует.

Номер карты привязан к номеру расчетного счета клиента. Он состоит из 20 цифр. Осуществлять какие-либо манипуляции со счетом имеет право только лично тот, на чье имя он открыт. Иногда это разрешается делать лицам, на которых собственник счета оформил нотариальную доверенность. Стороннее лицо, владеющее информацией о номере расчетного счета, может только положить на него денежные средства, и более ничего.

В некоторых случаях финансовые учреждения сами отслеживают сохранность своих продуктов и при подозрении, что они оказались в чужих руках, самостоятельно приступает к приостановке их действия. О чем и уведомляют своего клиента.

Возможные сценарии мошеннических действий

Осуществляя платежи посредством банковской карты, нужно в каждой отдельной ситуации знать, можно ли сообщать номер карты или другие ее данные.

Завладев информацией о банковских реквизитах, преступники могут получить полный доступ к финансовым ресурсам их владельца.

Основные данные, которые требуются для совершения преступных действий:

• Номер банковской карточки;
• Срок ее действия (месяц, год);
• Трехзначный CVV-код;
• Код подтверждения из смс, отправленного на телефонный номер собственника;

В идеале преступнику нужны сразу все эти сведения. Но в некоторых организациях для совершения покупки достаточно ввести лишь номер и срок действия. Однако, чем больше данных известно злоумышленнику, тем более широкий размах для деятельности он получает.

Что может совершить мошенник, исходя из имеющейся у него информации:

• Зная только номер или номер и имя владельца, никаких действий совершить практически невозможно.
• Если к двум предыдущим параметрам известен срок действия, преступник может оплатить товары и услуги в некоторых онлайн магазинах.
• Если помимо этого мошенник получит CVV-код, он может привязать данные карты к различным платежным системам, совершать покупки, оплачивать брони отелей и автомобилей.
• Имея полный доступ к реквизитам, включая смс-код подтверждения, злоумышленник полноправно может осуществлять любые действия по карте.

В случае, если возникли подозрения по поводу сохранности персональных данных банковской карты, необходимо незамедлительно обратиться в организацию-эмитент и принять меры по блокировке или перевыпуску пластиковой карты. Это поможет сохранить активы целостности и неприкосновенности.