Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Как банки рассчитывают кредит в зависимости от зарплаты

Основной принцип расчёта

При всех различиях банковских структур подход к определению суммы по кредиту одинаков: Максимально возможная сумма кредита рассчитывается из чистого среднемесячного дохода клиента или, так называемой, «белой» зарплаты с учетом поправочного коэффициента, в которые банк вносит то, что считает факторами риска. Это могут быть риски, которые являются некоторыми показателями добросовестности клиента: негативная кредитная история, наличие непогашенных кредитов, умышленное завышение своих доходов и прочие факторы, зависящие от политики конкретного банка.
Оценивая платежеспособность потенциального получателя кредита, банк производит некоторые расчеты, позволяющие определить максимальную сумму кредита, которую можно выдать данному клиенту с учетом его доходов и расходов, при этом, сведя к минимуму риск невозвращения кредита частично или полностью.

  1. В первую очередь банк определяет максимальный размер ежемесячного платежа, то есть, сумму, которую клиент сможет платить по кредиту без значительного ущерба своему бюджету. Расчет ведется примерно по такой схеме: чистый среднемесячный доход клиента – средняя сумма постоянных расходов (коммунальные платежи, оплата услуг телекоммуникаций, Интернета, плата за образование, алименты или иные платежи и прочее) = чистый доход заемщика. Если на ежемесячный платеж банку будет расходоваться только часть от чистого дохода, то заемщик сможет добросовестно выплачивать долги по кредиту. Для более быстрого подсчета максимального ежемесячного платежа банк использует специальную формулу, где чистый доход умножается на коэффициент, который в разных банках колеблется от 0,5 до 0,7.Оставшаяся от среднемесячного дохода заемщика сумма после вычета всех обязательных платежей, включая платеж по кредиту, не должна быть значительно меньше величины прожиточного минимума. В противном случае, банк предложит взять кредит на более длительный срок и на меньшую сумму кредита.
  2. Исходя из уже определенной максимальной величины ежемесячного платежа, банк рассчитывает максимальную сумму кредита, возможную к выдаче этому потенциальному заемщику.Большинство банков для этого используют стандартную формулу, которая учитывает срок кредитования в месяцах, ежемесячный платеж по данному кредиту и процентную месячную ставку.

1. Расчет максимально ежемесячного платежа (Пм)

Доход потенциального заемщика или «белая зарплата» (по справке 2-НДФЛ) – 70 т. руб.
Список необходимых платежей, которые заемщик указал в своей анкете – 5 т. руб. (коммунальные платежи – 2,5 т.р., услуги связи и телевидения – 400 р., оплата детского сада – 1,1 т.р., другие выплаты – 1 т.р).
Чистый доход (Чд) составит — 55,9 т.р. (70 000 – 13% (НДФЛ) – 5 000)

Пм = Чд х К, где К – это коэффициент, установленный банком, может быть в пределах 0,5 – 0,7.
Для примера возьмем К = 0,6 (средняя величина К). Тогда Пм = 55,9 х 0,6 = 33,5 т.р.

Учитывая величину прожиточного минимума, банк делает поправку на число членов семьи заемщика. В примере рассмотрим семью из 1 взрослого и 1 ребенка дошкольного возраста. Величина прожиточного минимума в среднем (ПрМ) = 7 т.р. (взрослый) + 6 т.р. (ребенок) = 13 т.р.

Только в том случае, когда разница между Чд заемщика и Пм больше, чем ПрМ, банк будет рассматривать кандидатуру данного клиента.

В примере: 55,9 – 33,5 = 22, 4 (что значительно превышает ПрМ = 13 т.р.).

2. Расчет максимальной суммы кредита (Ск) производится банками по стандартной формуле:

Ск = Пм х (1 — (1 + %(мес)) ^(Ср-1) / %(мес))

%(мес) – месячная процентная ставка
Ср — срок кредитования, исчисляемый в месяцах

^ — знак возведения в степень

В нашем примере: Срок кредита в месяцах – 60, процентная ставка 12% (годовых).

Ск = 33,5 х ((1 + 12%/12) ^(60-1)) /12%/12 = 1 489 т.р.

Кроме этого, существует некоторые специфические варианты расчета максимальной суммы кредита, в том числе, с помощью кредитного калькулятора.

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Подать заявку

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Читать еще:  Размер кредитной карты: длина, толщина

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

  • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
  • Посчитать все свои официальные доходы.
  • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
  • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

Калькулятор кредита по зарплате

Кредитный калькулятор по доходу (зарплате) поможет оценить сумму кредитования, которую одобрит банк исходя из ежемесячного дохода семьи, за вычетом коммунальных платежей и прожиточного минимума в регионе.

Сколько денег даст банк? Заполните все поля – и узнайте прямо сейчас!

Кредозебрик написал справку для желающих самостоятельно рассчитать сумму кредита по чистому доходу семьи (за вычетом расходов). Для понимания методики расчета достаточно знаний арифметики начальных классов: в справке есть формула, приближенная к тем, которые банки используют при скоринг-анализе платежеспособности потенциального заемщика.

Перейти к описанию Время изучения – 4 минуты

Лучший сервис подбора займов в Рунете

Рассмотрим поля ввода данных для расчета суммы кредита и ежемесячного платежа:

  • Доход семьи – учитываются любые доходы, которые можно подтвердить документально: заработная плата, гонорары, проценты с вкладов, начисления за аренду недвижимости и так далее.
  • Коммунальные платежи – сложите все суммы за год и поделите на 12, это и будет средний ежемесячный платеж за коммуналку. В банке справок не потребуют (проверят только на задолженность), но вычисление средней платы за год упростит вашу жизнь при гашении кредита, поскольку сумма летом и зимой может различаться в 2, а то и 3 раза.
  • Семья – количество членов семьи, учитывая детей и родителей на материальном содержании.
  • Регион проживания – учитывайте прожиточный минимум в регионе на человека.
Читать еще:  Как выставить счет на оплату от ип: образец

Важно: если вы уже взяли кредит и вносите ежемесячно платежи, то необходимо взять разницу между доходом семьи и платежами по другим кредитам, иначе расчет будет некорректен!

Калькулятор сразу рассчитает максимальный платеж, который вы в состоянии вносить ежемесячно без финаносового дискомфорта.

Ежемесячный платеж расчитывается по формуле:

  • ((Доход семьи – Коммунальные платежи) – (Количество членов семьи * Прожиточный минимум)) / 2

Делим на 2 по формуле банков: согласно закону на погашение кредита может уходить не более 50% от дохода заемщика. При отрицательном значении система предложит взять кредит в микрофинансовой компании.

Сумма кредита рассчитывается по ежемесячному платежу. Срок и ставка берется с сайтов банков:

  • Максимальный срок – 5 лет. При минимальном сроке будет высокий ежемесячный платеж, что сильно снизит сумму кредита. Оптимально брать кредит и погашать досрочно, платя за фактически срок пользование деньгами.
  • Ставка (годовых) – средняя по рынку. Ставка берется из открытых источников под вашу сумму кредита.

Расчет суммы кредита происходит по аннуитетному платежу. Вы видите ту сумму кредита, которую получите на руки, без учета оплаты процентов. Система рассчитывает полную стоимость кредита (включая переплату по процентам), а после показывает разницу между суммой и процентами, которые придется заплатить.

Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Как рассчитать кредит по зарплате?

Тема данной статьи – кредитный калькулятор по зарплате. Благодаря современным интернет-ресурсам потенциальный заемщик имеет возможность рассчитать платежи по кредиту и посмотреть возможный процент одобрения займа еще до обращения в банк. Сегодня можно рассчитать сумму кредита по доходу не только на сайте банка, но и на стороннем ресурсе. Эта возможность существенно облегчает подбор кредитного предложения – размер ежемесячного платежа и сумма переплаты Вам будут известны заранее.

Кредитный калькулятор по доходу создается банком для простой возможности рассчитать сумму, которую он может предоставить лицу при официальной заработной плате и дополнительных подтвержденных доходах.

Чаще всего при расчете не указывается реальная процентная ставка, наличие действующих кредитов и займов. Банк использует красивые и простые интерфейсы без учета множества нюансов, с которыми Вы обязательно столкнетесь.

Если у Вас имеются незакрытые долговые обязательства, то не стоит рассчитывать на максимальную сумму одобрения, так как банк учитывает риски, сокращающие ежемесячный доход заемщика. Для простого понимания, сумма действующего кредита не должна превышать одну четвертую от общей суммы заработка. Но, оформляя кредит без наличия действующих долгов, ежемесячная плата не должная превышать одну вторую от официального дохода.

В понимании банка заработок – это документально подтвержденные денежные средства, поступающие Вам стабильно и регулярно. Неподтвержденный документами доход в учет не принимаются.

Например: одноразовые подработки, «серая» зарплата, заработки ниже или равные прожиточному минимуму. Как правило, зарплата должна двукратно превышать сумму ежемесячного платежа. Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора в режиме онлайн, с помощью таблиц EXCEL или самостоятельно, применяя формулы.

Зачем нужен расчёт суммы кредита по доходу?

В сети полно сайтов, которые предлагают рассчитать кредит, используя кредитный калькулятор по доходу. Все они созданы для сбора поискового трафика, приносящего заработок с рекламы, и не являются действительно качественными инструментами.

С 2019 года мы решили кардинально изменить проект и убрать с сайта кредитный калькулятор по зарплате. Сегодня мы предлагаем два интуитивно понятных кредитных калькулятора: простая и расширенная версии. Инструкция по их применению находится внизу статьи.

Чтобы предварительно рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо суммировать все свои активы и пассивы. К ним относят:

  • Официальную зарплату;
  • Доход с акций, облигаций и иных ценных бумаг;
  • Арендная плата за сдачу жилья в поднаем;
  • Проценты, полученные с вкладов в банках и иных организациях;
  • Возможный неофициальный заработок (учитывается крайне редко).

Во время использования онлайн калькуляторов, некоторые из них предложат Вам услугу рассылки Вашей анкеты в банки и МФО. С помощью такого сервиса так же можно подобрать наиболее выгодное предложение и для оформления ипотеки.

Мы не собираем и не рекомендуем оставлять свои персональные данные на сторонних сайтах о кредитовании. Скорее всего, Ваши данные передадутся третьим лицам, которые будут использовать их по своему усмотрению. Иногда дело доходит до воровства и мошенничества.

Читать еще:  Реструктуризация ипотеки абсолют банка

Расчёт максимальной суммы кредита по доходу

Напоминаем – чтобы рассчитать кредит по зарплате необходимо учитывать, что максимальный размер аннуитетного платежа не должен составлять более 50% Ваших доходов. Чем больше срок предполагаемого займа, тем на большую сумму можно рассчитывать. Самые популярные банковские продукты сегодня: потребительский кредит, ипотека и автокредитование. Из названных, как правило, ипотека имеет самый продолжительный срок (среднее значение – 11 лет).

Чтобы определить, на какую максимальную сумму ипотеки можно рассчитывать, необходимо сделать следующее:

  • Сложить все свои подтвержденные доходы, использовать кредитный калькулятор по зарплате;
  • Определиться с объектом покупки, узнать его окончательную стоимость;
  • Выбрать банк, предлагающий самые выгодные процентные ставки;
  • Оставить заявку на сайте или в отделении банка.

Как использовать кредитный калькулятор по зарплате?

С помощью простой версии за 3 простых шага Вы сможете рассчитать кредит по зарплате, сформировав график платежей по нему, а также ознакомиться с примерной суммой переплаты.

Расширенная версия позволит более детально разобраться в кредитном предложении и сравнить наш график платежей с графиком, предоставленном в банке. Возможные расхождения свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. Полученный график можно распечатать или сохранить в электронной форме.

Самый простой способ – рассчитайте свой подтвержденный доход, получите график платежей на нашем сайте и сравните показатель ежемесячного платежа с одной второй от Вашего дохода.

Расчеты, проводимые на калькуляторе, являются приблизительными, но зачастую разница в результатах минимальна. Главное запомнить одно – Ваша зарплата не является единственным фактором, учитываемым банком. Обращаясь туда, не забудьте о своих иных доходах, только так можно рассчитывать на максимальную сумму одобрения.

Калькулятор кредита по зарплате

Кредитный калькулятор по доходу (зарплате) поможет оценить сумму кредитования, которую одобрит банк исходя из ежемесячного дохода семьи, за вычетом коммунальных платежей и прожиточного минимума в регионе.

Сколько денег даст банк? Заполните все поля – и узнайте прямо сейчас!

Кредозебрик написал справку для желающих самостоятельно рассчитать сумму кредита по чистому доходу семьи (за вычетом расходов). Для понимания методики расчета достаточно знаний арифметики начальных классов: в справке есть формула, приближенная к тем, которые банки используют при скоринг-анализе платежеспособности потенциального заемщика.

Перейти к описанию Время изучения – 4 минуты

Лучший сервис подбора займов в Рунете

Рассмотрим поля ввода данных для расчета суммы кредита и ежемесячного платежа:

  • Доход семьи – учитываются любые доходы, которые можно подтвердить документально: заработная плата, гонорары, проценты с вкладов, начисления за аренду недвижимости и так далее.
  • Коммунальные платежи – сложите все суммы за год и поделите на 12, это и будет средний ежемесячный платеж за коммуналку. В банке справок не потребуют (проверят только на задолженность), но вычисление средней платы за год упростит вашу жизнь при гашении кредита, поскольку сумма летом и зимой может различаться в 2, а то и 3 раза.
  • Семья – количество членов семьи, учитывая детей и родителей на материальном содержании.
  • Регион проживания – учитывайте прожиточный минимум в регионе на человека.

Важно: если вы уже взяли кредит и вносите ежемесячно платежи, то необходимо взять разницу между доходом семьи и платежами по другим кредитам, иначе расчет будет некорректен!

Калькулятор сразу рассчитает максимальный платеж, который вы в состоянии вносить ежемесячно без финаносового дискомфорта.

Ежемесячный платеж расчитывается по формуле:

  • ((Доход семьи – Коммунальные платежи) – (Количество членов семьи * Прожиточный минимум)) / 2

Делим на 2 по формуле банков: согласно закону на погашение кредита может уходить не более 50% от дохода заемщика. При отрицательном значении система предложит взять кредит в микрофинансовой компании.

Сумма кредита рассчитывается по ежемесячному платежу. Срок и ставка берется с сайтов банков:

  • Максимальный срок – 5 лет. При минимальном сроке будет высокий ежемесячный платеж, что сильно снизит сумму кредита. Оптимально брать кредит и погашать досрочно, платя за фактически срок пользование деньгами.
  • Ставка (годовых) – средняя по рынку. Ставка берется из открытых источников под вашу сумму кредита.

Расчет суммы кредита происходит по аннуитетному платежу. Вы видите ту сумму кредита, которую получите на руки, без учета оплаты процентов. Система рассчитывает полную стоимость кредита (включая переплату по процентам), а после показывает разницу между суммой и процентами, которые придется заплатить.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector