Чем отличается займ от кредита: в чем разница

Чем отличается займ от кредита – сравнение понятий

Сейчас мы практически все живем взаймы. И в разговорной речи часто вместо «кредит» говорим «займ», не особенно вникая в особенности юридического и финансового толка. На самом деле займ от кредита, для специалиста с финансовым или юридическим образованием, отличается очень существенно. Поэтому и простому гражданину будет полезно знать, чем отличается займ от кредита, хотя представленные различия обыватель может отнести как к некой форме эквилибристики.

Чем отличается займ от кредита, этап первый – определение понятий

Чтобы понять отличия займа от кредита сначала надо привести научные определения этих терминов, правда, в максимально доступной форме. Итак:

  • Займ – письменное или устное заключение соглашения о том, что одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) материальные или денежные ценности с условием, что они будут возвращены в обговоренный срок в том же виде, что и были взяты. А в случае порчи – заменены аналогичными по качеству и стоимости. Вознаграждение за пользованием займом может устанавливаться, а может и нет. Гражданским Кодексом РФ определено, что если стоимость передаваемых в пользование заемщику предметов или сумма наличных денег займа превысит в 10 раз минимальную заработную плату, то стороны должны оформить свои отношения письменно. Например, договором в простой письменной форме. ГК РФ не определятся статус сторон сделки займа. Это может быть договор между частными лицами или юридическим и частным лицом.
  • Кредит – исключительно письменное заключение соглашения о совершаемой сделке между кредитором и заемщиком. Предметом соглашения могут быть только деньги. Вознаграждение за пользование кредитом – обязательное условие. Так же обговариваются статусы сторон. В кредитной сделке обязательно одна сторона должна быть юридическим лицом. Кредит предусматривает обязательное установление ответственности и прав сторон. Причем кредитор оказывается всегда прав, и может рассчитывать на судебное разбирательство в его пользу.

Отличия займа от кредита – перейдем к сравнению

Теперь, чтобы доподлинно выяснить отличия займа от кредита, сведем все полученные сведения в одно для сравнения.

  1. Эти сделки отличаются в отношении предмета. Займ, в отличие от кредита, может быть (чаще всего так оно и происходит), предметным. Например, в виде дорогого (но не уникального, поскольку подлежит возврату точно такая же вещь) сервиза на свадебное торжество. Кредит же это всегда только денежная сделка.
  2. Отличаются обязательностью оплаты сделки. Займ может быть абсолютно бесплатным: взял-вернул. Кредит предусматривает оплату в виде процентов, поскольку кредитор не является собственником денег, а только посредником, живущим от совершения этой сделки. Здесь тоже стоит преодолеть сложившийся стереотип. В действительности банкир распоряжается не своими деньгами, а деньгами вкладчиков.
  3. Отличаются формой заключения сделки. Кредит всегда, независимо от суммы, заключается в письменной форме. Как следствие этого он не может быть меньше десяти минимальных оплат труда. Займ может быть меньше, может быть больше. Как договорятся стороны.
  4. Заем и кредит отличаются статусом субъектов сделки. Кредитная сделка предусматривает, что кредитор обязательно должен быть юридическим лицом.
  5. Займ и сделка отличаются способом возврата. Займ всегда возвращается единовременно. Кредит по частям. Причем предусматривается вознаграждение кредитора в виде комиссий при внесении платежей и плата за обеспечение кредитной линии.

Отличие займа от кредита — сравнительный анализ, таблица

В эпоху, когда брать деньги взаймы у финансовых организаций стало нормой, рынок наполнился предложениями. Помимо привычных банковских ссуд, населению рекламируют рассрочку, лизинг, экспресс-кредиты и микрозаймы. Чтобы правильно соотнести свои потребности с существующими услугами, клиент должен четко разграничивать понятия. В данной статье разберем, чем кредиты и займы отличаются друг от друга.

Отличительные особенности кредита

Слуху российского потребителя более привычно понятие «кредит». Под ним понимают подвид договора займа. Кредитный договор — это соглашение, по которому финучреждение выдает клиенту активы в объеме и на условиях, оговоренных сторонами, а клиент обязуется возвратить долг с начисленным процентом за пользование.

Обозначим, чем отличается кредит от займа:

  • На стороне кредитора могут выступать только кредитные организации — т.е. такие юрлица, которые предоставляют ссуды за счет средств граждан, привлеченных на депозиты и текущие счета;
  • Займы предоставляют капитал в любой валюте (рос. рублях, долларах США, евро и проч). Допускается выдача кредита как бумажными деньгами, так и безналом;
  • Кредит отличает возмездность. Клиент всегда обязан заплатить процент за пользование заемными средствами. Ставку обычно предлагает банк, а заемщик соглашается либо отказывается сотрудничать;
  • Соглашение между сторонами оформляется письменно. Не представленный документально, договор на кредит не считается заключенным.

Поскольку денежный эквивалент — самый востребованный у населения, кредиты популярнее других банковских услуг. Помимо обычного договора на кредит, клиенты могут обеспечить ссуду залогом или привлечь поручителя, следовать установленному графику платежей или досрочно выплачивать долг.

Отличительные особенности займа

В законодательстве понятие займа трактуется шире, чем кредит. Заключив договор, одна сторона соглашения (заимодавец) предоставляет в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства, вещи или ценные бумаги. Со своей стороны, заемщик обязуется вернуть долг в денежном эквиваленте или в виде имущества аналогичного свойства и качества.

Читать еще:  Как снять арест с банковской карты наложенный судебными приставами

Тезисно перечислим особенности займа:

  • Заимодавцем по договору может выступить любое юрлицо или гражданин, достигший совершеннолетия и полной дееспособности;
  • Предметом договора выступают не только деньги в наличной и безналичной форме; например, в займ можно взять технику или акции;
  • Чаще кредитный лимит по займу невелик и выдается на небольшой срок;
  • Допускается устный формат соглашения между сторонами;
  • Займ может быть как возмездным, так и безвозмездным.

Последняя особенность — возможность не платить процент заимодавцу — кажется определяющей при выборе ссуды. На практике, однако, безвозмездные займы в финансовых организациях не встречаются. Вместо них клиентам предлагают несколько схем расчета:

  • Возврат долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
  • Частичное погашение. Ставка сначала начисляется на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
  • Платежи фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.

Способ начисления ставки указывают в договоре с банком или микрофинансовой компанией. Если стоимость пользования займом не оговорена, процент рассчитывают по ставке Банка России.

Разница между займом и кредитом — сравнительный анализ

Итак, кредит и заем — это родственные понятия, которые имеют ряд отличительных особенностей. Представим их в таблице ниже:

Отличие понятий кредит и займ, условия получения и возврата

И кредит, и займ подразумевают получение некоторой суммы денег для личных нужд. Перед тем, как определиться, в какое финансовое учреждение обращаться, нужно ознакомиться с отличиями и сходствами двух понятий.

Понятие «займ» и «кредит»

Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.

Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.

Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.

Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.

Деловые отношения между кредитором и заемщиком закрепляются в письменной форме. Заранее обговаривается статус сторон, за каждой из которых устанавливаются права и ответственности. Кредитор обязательно является юридическим лицом, вторая сторона может быть как юридическим, так и физическим.

Отличие кредита от займа

Основное отличие кредита и займа – наличие платы (процента) за пользование деньгами в первом случае. Займ выдается под определенные условия и не всегда влечет за собой плату за пользование материальными ценностями.

  1. Банк только временно распоряжается денежными средствами, а не является их владельцем, поэтому должна присутствовать выгода от сделки. Денежная сумма выдается только под проценты, имеется посредник.
  2. Выдается только деньгами (наличными или безналичными).
  3. Деньги возвращаются по частям по заранее прописанному графику.
  4. При оформлении заключается консенсуальный договор.
  1. Не несет выгоду заемщику, может быть беспроцентным.
  2. Выдается деньгами или другими активами. В займ может предоставляться автомобиль, бытовая техника, инструменты и т.д.
  3. Можно предоставлять только те предметы, в случае порчи которых им можно найти замену.
  4. Нельзя давать в займ уникальные вещи, не подлежащие замене, например, антиквариат, картины, другие произведения искусства.
  5. Долг возвращается единоразово в установленный срок. Реже устанавливается возможность возврата долго по частям или раньше оговоренного срока.
  6. Составляется реальный договор.

Люди часто путают понятия кредит и займ. Кредит может выдавать только банк, обязательно предоставление набора документов от заемщика, плата процентов и поручители. Банк – финансовая структура, которая одновременно оказывает услуги в различных направлениях. Официально могут работать только банки, получившие лицензию от Центрального Банка страны.

Займ можно получить не только в частных организациях или у юридических лиц, но и у друзей или родственников. Его можно оформить онлайн, для этого необязательно идти в банковское учреждение и даже предоставлять справки о доходах и прочие документы.

Договор о займе начинает действовать с момента получения ценностей, а если их передача так и не произошла, то расторгнуть обязательства можно без каких-либо последствий для обеих сторон.

Займы и микрокредиты часто выдают микрофинансовые организации. Их деятельность схожа с банковской, но она регулируется другими законами и осуществляет только две операции: получает деньги от инвесторов и выдает их своим клиентам.

В чем сходство кредита и займа

Кредит и займ имеют много общего:

  1. Могут предоставляться на короткий и долгий периоды.
  2. Могут выдаваться под конкретные цели и их использование контролируется заемщиком. Нецелевые средства используются по своему усмотрению.
  3. Может быть выбрана плавающая ставка (меняется в зависимости от обстоятельств, которые заранее оговариваются и прописываются в договоре) или фиксированная.
  4. Могут обеспечиваться залогом, поручительством или быть без обеспечения.
  5. Могут иметь единовременное погашение, аннуитетное (ежемесячная ставка) дифференцированное погашение (процент).
Читать еще:  Альфа-банк: продажа залогового имущества

Перед заключением любой из форм отношений, обязательно ознакомление с договором. Имеют значения только те условия, которые прописаны в письменном виде. Только на них нужно опираться при выполнении условий договора и при обращении в суд.

В данном видео вы узнаете о том, чем отличаются кредит и займ и в чем их сходство:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Отличие займа от кредита

Каждому приходилось слышать два понятия займ и кредит, в чем разница, правда, понятно далеко не всем. Но, так или иначе, эти два понятия плотно вошли в жизни каждого человека, в связи с нехваткой собственных средств для реализации своих нужд, приходится брать в долг. Но, внимательно изучив, чем отличается займ от кредита можно понять, что будет выгодно в той или иной ситуации. Попробуем разобраться в двух разных терминах, и понять, чем они между собой различаются.

Что такое займ

В первую очередь, рассмотрим, что такое на самом деле займ. Это обоюдное соглашение, заключенное в устной или письменной форме, между заемщиками заимодавцем. Согласно этому договору одна сторона, заимодавец, передает другой, заемщику, какой-либо физический предмет или деньги, на условии срочности и возвратности. Если объяснить это просто, то заемщик берет в долг деньги или иные материальные вещи на заранее оговоренный срок с обязательным условием возврата.

Все условия договора займа определяет заимодавец, кстати, им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Еще, стоит вопрос о вознаграждении, его определяет заимодавец. То есть, он может определить фиксированную плату за свои услуги, например, это актуально, когда речь идет о материальном займе, или процент от выданной сумму денежных средств.

Обратите внимание, по закону если сумма займа превышает десять минимальных размеров оплаты труда, то нужно обязательно составить письменное соглашение, заверенные у нотариуса.

Определение кредита

Кредит – это денежный займ, оформленный между двумя сторонами, одна из которых обязана носить юридический статус, на условиях, платности срочности и возвратности. Кредитные отношения обязательно должны быть оформлены в письменном виде, условия регламентирует кредитор. Что касается условий кредитного соглашения, то в нем обязательно должны быть указаны некоторые параметры: размер вознаграждения (процентная ставка), порядок и сроки уплаты.

Наверное, с таким понятием, как кредит приходится часто сталкиваться каждому из нас. Кредиты делятся на несколько видов: нецелевой или потребительский, целевой кредит, ипотека, автокредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии. Также кредиты можно классифицировать по срочности: краткосрочные и долгосрочные.

Важно! Под словом кредит подразумевается не только денежный займ, оформленный в банке, в качестве кредитора могут выступать иные небанковские коммерческие организации и юридические лица, в том числе МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и другие.

Отличия займа от кредита

Разница между займом и кредитом существенная. Рассмотрим ее более подробно:

  1. Кредит всегда выдается на основании письменного соглашения, условия которого определены кредитором, что касается займа, то договоренность может быть устная.
  2. За кредит всегда предусмотрена плата, то есть процент, если говорить о займе, то здесь деньги или иные материальные ценности могут быть выданы бесплатно, то есть без процентов и прочих комиссий, на основании обоюдной договоренности между заемщиком и заимодавцем.

Еще одно отличие займа от кредита в том, что предметом сделки займа могут быть не только денежные средства, но и физические ценности, например, ювелирные изделия, автотранспортные средства и многое другое. Если речь идет о кредитовании, то предметом договора могут быть только денежные средства.

Что выгоднее

На самом деле вопрос довольно сложный, по той причине, что с одной стороны, кредит более безопасная и экономически выгодная сделка по двум причинам: отношения зафиксированы в договоре, который имеет юридическую силу, кредитор получает вознаграждение в виде денежных средств. Для заемщика особой разницы между двумя этими сделками нет, хотя по условиям займа он может быть выдан бесплатно, хотя на практике это вряд ли возможно.

Тем не менее, в любые сделки, связанные с денежными средствами, обязательно следует составлять в письменном виде. Дело в том, что в случае невозврата кредита и займа пострадавшая сторона вынуждена отстаивать свои интересы в судебном порядке. Если, договор составлен в письменном виде, то взыскать задолженность будет намного проще, а вот если был выдан займ на основании устной договоренности, то ее факт могут подтвердить лишь свидетельские показания.

Если подвести итог, то, несмотря на разницу эти два термина имеют схожие черты. Долгосрочные кредиты – это в любом случае обязательства заемщика, подлежащие исполнению в определенный срок, кстати, если по договору займа срок не определен, то заемщик должен вернуть средства или материальные ценности не позднее чем через 30 дней, после предъявления требования заимодавцем. Еще нельзя не отметить, что, по сути, кредит является одним из разновидностей займа.

В чем отличие займа от кредита: проводим полный анализ и отвечаем на вопросы

Мы употребляем данные понятия одинаково, но они имеют ряд существенных отличий. Если вникнуть в юридические, правовые аспекты, отличие займа от кредита существенно. Первый тип договора включает более широкий спектр правовых отношений, однако кредит определен строже с точки зрения юридических отношений. Поэтому полезно знать, в чем отличие банковского кредита от обычного займа, какие организации их предоставляют.

Читать еще:  Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой

Чтобы понять, в чем разница, дадим определения этим понятиям.

Центральный банк России

Определение понятия «кредит»

В начале 2000-х годов в России не было четкого разделения между займом, ссудой и кредитным договором. Сейчас последний – это конкретный вид заемных отношений, при которых деньги может выдать специальная организация, имеющая разрешение на выдачу. По выдаче финансов заключается кредитный двухсторонний договор, между заемщиком и финансовой организацией. Объектом кредитного договора являются только деньги.

Данный вид получения денег подразумевает собой ежемесячную выплату долга с процентами, устанавливаемыми банком. Проценты являются платой за пользование банковскими деньгами. Чтобы его получить, необходимо предоставить пакет документов – справки о доходах плюс иные документы, доказывающие надежность и платежеспособность заемщика.

Кредитные средства выдаются на определенные цели – строительство, ремонт, отпуск. Такой договор имеет особенности по получению, порядку одобрения и выдачи. Размер процентов примерно от 10 до 30%.

Определение понятия «займ»

Под займом понимается передача финансов, материальных предметов в пользование другому лицу. Кто получает заемные средства или товар, получает и право пользования займом, а заимодавец имеет право на возвращение денежных средств или материальных объектов в полном объеме и целостности. До передачи объекта или денег обговаривается срок, в течение которого его необходимо вернуть.

По заемной сделке можно дать сумму денежных средств, товары или предметы, по которым можно выразить денежный эквивалент. Стороны сделки могут быть физическим лицом, юридическим и даже государством. За использование объекта или денег заемщику назначается плата в виде процентов. Существуют также и беспроцентные договоры, при которых объем занимаемых средств равен объему возвращаемых.

Рубль – основная единица по договорам

Оба типа получения денег содержат процедуру оформления документа по сделке, средства подлежат возврату в оговоренные между сторонами сроки. После разбора понятий, рассмотрим, чем отличается займ от кредита.

Сравнительный анализ кредита от займа

Приведем ряд характеристик и определим, чем отличается кредит от займа:

  • Первая разница между кредитом и займом – предмет сделки. В случае кредита это только денежные средства, а по заёмному договору чаще предмет или объект.
  • Способ возвращения долга. В случае займа на долг могут не накладываться проценты, т.е. договор бесплатный. На кредитные средства накладываются проценты, они являются платой за использования денег.
  • 3-я важная разница займа и кредита – кредитор должен обязательно иметь статус юридического лица.
  • Последняя разница займ или кредит заключается в способах оплаты. В первом случае долг возвращается за один раз, кредит выплачивается частями.
  • Ответственность по кредитному долгу лежит на обеих сторонах, а в заемном договоре только на заёмщике.
  • В чем законодательная разница кредита и займа? Первые управляются законами Центрального Банка России, а вторые – Федеральными законами. Первые выдаются любым банком России, вторые – любым юридическим лицом.
  • Срок кредитной сделки обычно больше срока заёмной сделки.
  • За кредитными деньгами нужно идти в банк, заёмные средства выдаются специальными кредитными компаниями.

Основные отличия позволяют разделять эти слова – это разные типы сделок, хоть и имеют похожие условия. Есть еще один аспект, чем отличается займ от кредита в банке? Сумма, выданная в банке, может составлять от 5000 до 15 000 000 рублей, а в компаниях, занимающих деньги для физических лиц, ограничиваются максимальной суммой в 100 тысяч рублей.

Что лучше выбрать?

Кредит и займ, отличия которых теперь понятны, обладают рядом преимуществ. Однако выгода их не всегда ясна.
Плюсы обычного заемного договора:

  • Проценты могут не начисляться,
  • Он не требует выплат регулярного характера, чаще одним платежом.
  • Отношения по такому договору менее ограничены законодательством Российской Федерации.

Здесь явное преимущество перед банками. Однако речь идет об обычных займах, а не о микрозаймах их специальных организаций, которые опасны и намного дороже обходятся.

Денежный займ

Микрозаймы как вид займов

Популярный, но довольно дорогой и опасный способ получения средств.

  • Микрозаймы выдаются компаниями со статусом юридического лица,
  • Только деньги,
  • На долг накладываются проценты, часто менее выгодные для заемщика, нежели в банках,
  • Срок короче, чем в банковской организации,
  • Регулирование происходит Федеральным законодательством,
  • Нужен паспорт для заключения письменного документа по сделке,
  • Можно выплатить долг одним платежом или разбить его на несколько, в сумме с процентами.

Размер процентов по микрокредитам зависит от компании и может быть гораздо выше стандартных 10-30 % в банке. Так что внимательно читайте условия договора, и делайте выбор с умом.

Прежде чем выбрать способ получения средств, понять направление цели. Для крупной покупки или строительства лучше воспользоваться банковским кредитом. Если нужно срочно получить небольшую сумму – можете ограничиться займом.

Видео, объясняющее все нюансы

В видео эксперт объясняет в игровой форме, все аспекты, нюансы и отличия и обобщает информацию статьи.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector