Альфа-банк: овердрафт для юридических лиц

ШвидкоСтарт

ШвидкоСтарт – кредит до 25 000 грн для новых клиентов, который поможет воплотить в жизнь бизнес-идеи.

Форма финансирования:

• Кредит в форме овердрафт — краткосрочный кредит, при котором Клиент имеет возобновляемое право на условиях срочности, платности и возвратности осуществлять оплату платежных документов, сумма которых превышает остаток средств на текущем счете, открытом в Банке, в рамках установленного лимита овердрафта.

Категория клиентов:

Преимущества:

• Возможность финансирования как действующего, так и нового бизнеса без залога и поручительства.

• Оперативное принятие решения.

• Погашение задолженности в конце срока.

• Ставка фиксированная на весь период кредитования.

• Проценты начисляются только за период фактического пользования кредитом.

• Какие-либо комиссии отсутствуют.

• Финансовые документы не требуются.

Условия кредитования:

• Установление лимита: от 10 000 грн до 25 000 грн на текущий счет.

• Постоянное пользование средствами в рамках доступного лимита.

• Срок финансирования: 12 месяцев.

• Необходимость полного погашения задолженности в конце срока (через 12 мес.).

А еще для новых клиентов, физических лиц-предпринимателей, мы предлагаем уникальные условия эквайринга и безлимитное количество исходящих платежей через клиент-банк.

Преимущества:

• Абонплата за пользование счетом — 1 грн в месяц

• Исходящие платежи по системе клиент-банк — бесплатно

• Пополнение счета — бесплатно

• Комиссия за услугу эквайринга — 1% от оборота в месяц.

• Аренда терминала — отсутствует.

Оформить заявку на кредит или воспользоваться уникальными условиями эквайринга Вы можете дистанционно, открыв текущий счет в Ок, Альфа!

Овердрафт от Альфа Банка

В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.

Овердрафт от Альфа Банк: что это

Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.

Кто вправе воспользоваться?

Заказать подключение услуги могут:

1. Юридические лица. Важное условие – стаж бизнеса не менее 1 года.
2. Физические лица. Получить такого рода займ могут клиенты финансового учреждения, которые регулярно используют его дебетовые карты. Также воспользоваться услугой вправе индивидуальные предприниматели, корпоративные и зарплатные клиенты учреждения.

Пользоваться овердрафтом может большинство клиентов Альфа Банка.

Чем отличается от кредита?

Основным отличительным признаком овердрафта является необходимость поручительства. При взятии стандартных займов, оно, обычно, не требуется.

Другие отличительные черты состоят в следующем:

1. Сумма назначается индивидуально. К примеру, зарплатные клиенты могут рассчитывать на займ, не превышающий 1 – 2 заработные платы.
2. Процентная ставка ниже, чем в кредитах, и начисляется на фактически используемые деньги. Остальной неиспользованный лимит остаётся нетронутым.
3. Процесс погашения осуществляется автоматически.
4. Привязывается к дебетовым или зарплатным.
5. Важно наличие расчётного счёта или дебетового платёжного инструмента.

Возможности частных и юридических лиц

Исходя из сказанного, можно сделать выводы:

1. Нет возможности превышения банковского лимита. Если имеется такая необходимость, нужно обращаться в банк за новым займом.
2. Нет необходимости в том, чтобы погашать задолженность. Долг погашается автоматически, суммы переходят с карт и счетов после их пополнения.
3. Овердрафт по факту – это деньги, превышающие доходы, которыми очень удобно пользоваться и комфортно возвращать.

Условия предоставления овердрафта

К перечисленным условиям получения займа следует добавить:

1. Если по истечении 60-ти суток на дебетовые и зарплатные карты клиента не поступают средства, банк начинает начисление штрафа.
2. За то, чтобы открыли овердрафт, нужно заплатить 1% (для юр. лиц – не менее 10 000.00 рублей);
3. Взимаются проценты в размере 15-18%.

Альфа Банк предлагает своим клиентам несколько видов овердрафта.

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Для частных клиентов линейка овердрафтов представлена в двух вариациях:

Последний вариант предусмотрен для случаев, когда валюты счетов не совпадают с валютами займа или совершаются покупки за пределами РФ. Также он будет актуальным при обналичивании средств в банкоматах других финансовых учреждениях.

Важно: овердрафт можно возвращать частями или сразу. Начисление начинается с первого дня перерасхода.

Как и физическим лицам, Альфа Банк предоставляет юридическим лицам 2 вида овердрафта:

1. Для клиентов учреждения (от 300 000.00 до 10 000 000.00 рублей). Предоставляется по необходимости.
2. Авансовый (от 500 000.00 до 6 000 000.00 рублей) – выдаётся предварительно.

Деньги по желанию клиента перечисляются на расчётный счёт либо карту.

Как оформить овердрафт?

Технический овердрафт оформлять не требуется. Он автоматически подключается к зарплатным картам. Для получения классического варианта нужно оформит кредитную линию.

Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.

Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:

• одна сторона – стандартное платёжное средство дебетового типа;
• другая сторона создана как дополнительный ресурс для подключения овердрафта.

Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.

Список документов для оформления овердрафта

Условия активации для физических и юридических лиц несколько отличаются. Разница состоит и в количестве предоставляемых документов.

Физические лица должны предоставить:

• удостоверение личности собственное и супруга или супруги;
• заполненную форму анкеты;
• справку о том, какие счета имеются у соискателя.

Подключение осуществляется на основании поданной заявки.

Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:

• справку, в которой отражены все активные счета предприятия;
• документ, показывающий, что в реестре физ. или юр. лица не было сделано никаких изменений;
• заполненную анкету, отражающую финансовые показатели фирмы.

Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.

Срок, на который заключается договор

Срок кредитования не превышает год. Клиент может использовать денежные средства только 60 ней. Остальное время приходится на то, чтобы восстанавливать изначальный лимит.

После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.

Требования к заемщикам

Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:

• минимальный возраст – 22 года;
• максимальный возраст – 65 лет;
• для граждан, занимающихся бизнесом – возраст бизнеса не менее 1 года;
• гражданство Российской Федерации.

Требования к поручителям

Предъявляются требования и к гражданам, выступающим в роли поручителей:

• минимальный возраст – 18 лет;
• максимальный возраст – 70 лет;
• гражданство Российской Федерации.

Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.

Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.

Погашение задолженности по овердрафту

Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.

Отказ от овердрафта

Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.

Заключение

Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.

Кредит для бизнеса Овердрафт от Альфа-Банка

Расчёт кредита для бизнеса

• Условия
• Требования
• Документы
• Дополнительно

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

Поручительство: собственник бизнеса, член семьи

Залог: без залога

Обязательно страхование залога: Нет

Страница кредита на сайте банка

Овердрафт клиентам Альфа-Банка: сумма кредита — от 300 тыс. до 10 млн. рублей.

Дата обновления: 21.11.2019

Как оформить кредит для бизнеса?

Взять бизнес кредит Овердрафт в банке Альфа-Банк вы можете на выгодных условиях:

• ставка по кредиту для бизнеса — 13.5%
• максимальный срок выплаты по бизнес кредиту — 12 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по бизнес кредиту Овердрафт банка Альфа-Банк, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список кредитов для бизнеса вы найдете на странице все бизнес кредиты.

Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Альфа-Банк обслуживает более 380000 юридических лиц по всей нашей стране. Для того чтобы выдержать жесткую конкуренцию на рынке, он вынужден внедрять новые продукты и услуги для предпринимателей, в том числе и по кредитованию. Большинство юридических лиц и крупных предприятий пользуется такой формой заимствования, как овердрафт, суть которого заключается в том, что банк открывает клиенту возможность пользоваться займом при недостаточной сумме на расчетном счете. Здесь представлено несколько вариантов такого кредитования. В данной статье рассмотрим, на каких условиях предоставляется овердрафт Альфа-Банка, условия для юр лиц.

Особенности овердрафта

Стоит объяснить, что овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть, максимальный срок кредитования составляет 12 месяцев. Пользоваться таким продуктом разумнее в том случае, если на расчетном счете предпринимателя недостаточно средств для расчета с контрагентами и других платежей. В этом случае он может уходить в минус, и пользоваться заемными средствами банка. После того как на счет поступают средства, банк списывает их в пользу уплаты кредита с учетом процентов.

В большинстве случаев овердрафт – это нецелевой кредит, денежные средства могут быть направлены на любые нужды предприятия. От потребительского кредита или кредитной линии он отличается лишь тем, что выплата займа осуществляется не равными платежами, разделенными на несколько периодов, а сразу после поступления средств на расчетный счет.

Овердрафт для юридических лиц

Есть множество форм кредитования, которые предлагает Альфа-Банк. Овердрафт для юридических лиц по сравнению с ними имеет несколько преимуществ:

• покрытие кассового разрыва;
• быстрое кредитование при недостаточности собственных средств;
• можно привлечь необходимую сумму и вернуть ее при поступлении средств;
• для каждого предпринимателя индивидуально устанавливается лимит в зависимости от среднего оборота.

Далее, рассмотрим условия овердрафта для юридических лиц. Для каждого клиента банк индивидуально устанавливает годовую процентную ставку и сумму кредитного лимита. Размер овердрафта будет напрямую зависеть от разных факторов, в том числе от оборота, ежемесячных поступлений на счет, расходов по счету, а также от наличия других кредитных обязательств в сторонних банках. Максимальный срок кредитования достигает 12 месяцев. Получить деньги можно траншами. Валюта кредита – только рубли. Погашение осуществляется единовременным списанием.

Обратите внимание, что по овердрафту предусмотрено обеспечение, залог имущества не потребуется, а поручительство учредителя предприятия является обязательным условием. В некоторых случаях банк может потребовать обеспечение в виде имущества.

Как подать заявку

Оформить займ достаточно просто: для этого нужно перейти на официальный сайт банка в соответствующий раздел и заполнить короткую анкету. В ней следует указать наименование компании, налоговой номер, требуемую сумму и другие данные из анкеты. После, нужно указать номер телефона и отправить анкету на рассмотрение. Специалист банка свяжется с клиентом и пригласит его на собеседование в банковское отделение, а также озвучить список документов, необходимых для оформления овердрафта.

Из документов для юридического лица потребуется:

• паспорт заявителя, и копии личных документов всех учредителей юридического лица;
• карточка с образцами подписей всех учредителей и их письменное согласие на оформление банковского займа;
• копия документа, подтверждающего постановку на налоговый учет;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• устав.

Обратите внимание, что для каждого заявителя список документов может меняться в зависимости от различных обстоятельств.

Экспресс-овердрафт

Второй вид краткосрочного кредитования в Альфа банке – это экспресс-овердрафт. Такой способ заимствования доступен для крупного и среднего бизнеса. По его условиям максимальная сумма займа составляет 40 млн рублей, размер кредитного лимита определяется индивидуально он может достигать до 100% от среднемесячного оборота по расчетному счету. Заключить договор можно на срок до 36 месяцев. Кредит может быть предоставлен траншами. Погашение займа осуществляется единовременно при поступлении средств на расчетный счет. Обеспечение в виде залога не потребуется.

Оставить заявку можно на официальном сайте в соответствующем разделе. Нужно нажать кнопку оставить заявку. Для этого достаточно перейти по ссылке https://alfabank.ru/corporate/credit/corporate-credit/.

Овердрафт Альфа-Банка для ИП

Представители малого бизнеса также могут рассчитывать на овердрафт от Альфа-Банка. Здесь кредитный лимит подключается к расчетному счету. Максимальный срок, на который можно оформить договор, составляет 12 месяцев. По условиям этого предложения счет предпринимателя может находиться в минусе на срок до 60 дней. При подключении овердрафта единовременно списывается 1% от суммы зачисления, но не менее 10000 рублей.

Обратите внимание, что клиент не платит проценты в том случае, если он не пользуется выделенными средствами. Банк начинает списывать плату только после того, как счет предпринимателя уходит в минус.

По данному предложению индивидуальные предприниматели могут получить сумму кредитного лимита от 300000 рублей до 10 млн рублей. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 13,5% до 16,3% годовых. Залог по данному предложению не предусмотрен.

Оставить заявку на выдачу средств можно на официальном сайте. Отсюда следует, что такой вид краткосрочного кредита доступен клиенту только в том случае, если он имеет здесь расчетный счет. У банка есть индивидуальные требования к заемщику, а именно:

• возраст от 22 до 65 лет;
• статус индивидуального предпринимателя;
• срок ведение предпринимательской деятельности более 12 месяцев.

Овердрафт для физических лиц

Некоторые банки действительно предлагают овердрафт своим клиентам, который подключается в дебетовой карте. Например, если у клиента есть зарплатная карта он может обратиться в банк и подключить к ней овердрафт. Такая практика является нормальной, потому что у банка есть гарантия в том, что он сможет вернуть заемные средства после перечисления заработной платы клиенту. К сожалению, Альфа-Банк такой тип овердрафта на текущий момент не практикует.

Заключение

В Альфа банке есть различные виды овердрафта для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Если предприниматель ведет в банке расчетный счет, он без проблем может получить дополнительные средства для решения текущих финансовых вопросов. Преимущество овердрафта по сравнению с кредитом в том, что предприниматель платит проценты банку, только если его расчетный счет уходит в минус.

Если по каким-то причинам он не пользовался выданным кредитом, то переплаты по нему не будет. За счет заемных средств можно реализовывать любые цели. Так как кредит не является целевым, банк не потребует отчета о проведённых операциях. За счет займа можно уплатить налоги, рассчитаться с контрагентами, приобрести оборудование и сырье, и совершать другие расходы.

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц

Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.

Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.

Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке

Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).

Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.

Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.

Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.

Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов через банкоматы, платёжные терминалы или банковское отделение.

Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

• ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
• юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как оформить услугу?

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

• персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
• номер контактного телефона;
• сумма желаемого кредита;
• название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
• сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
• контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке

Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.

Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.

Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.

Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.