Сбербанк страхование: защищенный заемщик

Программа «Защищенный заемщик», Сбербанк: условия, отзывы

В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» – «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

  • первая и вторая группы инвалидности;
  • смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

  • в отделении банка;
  • с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
  • заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
  • посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

  • возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
  • страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

  • в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
  • в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки – все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

  • зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
  • перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
  • заполнить анкету и указать в ней все сведения;
  • после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
  • страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

  • недееспособные лица;
  • граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
  • больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
  • лица с серьезными психическими нарушениями;
  • граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время. Однако ставка не поменялась, период действия договора прошел, и не получилось вернуть средства за страховку. Подобные ситуации вызывают у граждан недовольство.

Заключение

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Страхование жизни Защищенный заемщик в Сбербанке

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья. В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк Страхование», которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит. Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Читать еще:  Снижение ставки по ипотеке втб

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.

Условия программы Защищенный заемщик

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

  • инвалидность 1 и 2 группы,
  • уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

  1. через сервис Сбербанк Онлайн;
  2. в банковском отделении;
  3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
  4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Требования к застрахованным

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:

  1. возраст — от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
  2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Оформление онлайн и автоплатеж

Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:

  1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
  2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
  3. заполнить анкету, где указать все данные;
  4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
  5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

  • Недееспособные граждане;
  • Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
  • Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
  • Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
  • Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Преимущества программы

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего — оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Изменение условий ипотечного страхования для заемщиков старшего возраста

Последнее время Сбербанк все охотнее рассматривает заявки на ипотечное кредитование от старшего поколения россиян. Они отличаются активной экономической позицией, наличием стабильного дохода и финансовой дисциплиной. Такие положительные характеристики делает возможным принятие положительного решения по поданной заявке.

Кроме выбора недвижимости и оформления сделки клиенты на сайте ДомКлик могут оформить страховые полисы

Одно из основных требований при оформлении ипотеки для этой категории заемщиков – покупка полиса на страхование жизни. Страховку можно оформить по программе «Защищенный заемщик», которая особенно выгодна для возрастных кредитополучателей. С августа 2019 года Сбербанк поднял возрастную планку на 5 лет для клиентов при оформлении договора страхования. Теперь максимальный возраст (на момент завершения действия договора страхования) составляет:

  • для мужчин — 65 лет,
  • для женщин – 60 лет.

Увеличение возрастного ценза при оформлении страхового полиса позволяет клиентам решить одновременно 2 вопроса:

  1. купить долгожданную квартиру в ипотеку и при этом снизить процентную ставку на 1%;
  2. дает гарантию того, что при любых непредвиденных обстоятельствах (получение инвалидности 1 и 2 группы, уход из жизни) ипотека будет полностью погашена.

Полис можно оформить в офисе СК или на сервисе ДомКлик.

Страховка при ипотеке (видео)

Разъяснения экспертов о важности получения страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов.

Заключение

Ипотека относится к самым длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения — гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Защищённый заёмщик

Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке

Как всё устроено

  1. Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту*
  2. Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
  3. Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

*Обращаем ваше внимание, что сумма оплачиваемой онлайн страховой премии не может превышать 15 000 рублей.

Параметры продукта

  • Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
  • Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
  • Программа позволяет оформить страховой полис, стоимостью не более 15 000 рублей. Если страховой полис стоит свыше этой суммы, для оформления полиса необходимо обратиться в офис банка к клиентскому менеджеру
  • Срок действия полиса — 1 год
  • Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин
  • Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту*

*Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки. Если остаток задолженности по ипотечному кредиту превышает 1 500 000 рублей, Вы можете оформить полис в любом отделении ПАО Сбербанк.

Риски, которые покрываются

  • Уход из жизни заемщика по любой причине
  • Присвоение инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни

Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.

Скачайте документы

Страховой случай

Свяжитесь с нами

  • позвоните по бесплатному номеру телефона 8 800 555 55 95
  • расскажите, кто Вы и что у Вас произошло
  • уточните у специалиста, что Вам нужно сделать и какие документы потребуются
  • убедитесь, что произошедшее событие предусмотрено страховым полисом
Читать еще:  Пенсия по потере кормильца: размер, кому положена
  • Вышлите нам документы

    • заполните заявление
    • соберите необходимые документы
    • отправьте документы заказным письмом по адресу: 115162, г. Москва, Шаболовка, д. 31Г, ООО «Сбербанк страхование жизни»
    • Вы можете также привезти документы самостоятельно или направить с курьерской службой (режим работы офиса — с 08:00 до 20:00)
  • Вас могут заинтересовать

    Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка

    Добровольное страхование жизни заемщиков кредитов и ипотеки с возможностью выбора индивидуальных параметров

    Задайте свой вопрос

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Спасибо!
    В ближайшее время мы свяжемся с вами.

    8 800 555 5595

    • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

    Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

    Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

    Задать вопрос

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Спасибо!
    В ближайшее время мы свяжемся с вами.

    Активация полиса

    Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

    Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

    5 рабочих дней с даты оплаты:

    • Ремень безопасности
    • Верный выбор

    Активация не требуется

    Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Обратиться к руководству

    Возникла ошибка.
    Повторите попытку позже.

    Спасибо!
    В ближайшее время мы свяжемся с вами.

    Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31г) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

    Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

    Программа «Защищенный заемщик» от компании Сбербанк Страхование: условия и оформление

    В рамках взаимодействия с самым большим банком России пользователи сталкиваются с разнообразным арсеналом услуг, но от дополнительной защиты жизни и здоровья большая часть отказывается. Такой подход не всегда оправдан. В нашей статье мы рассмотрим программу “Защищенный заемщик” от компании Сбербанк Страхование и связанные с темой вопросы условий, оформления и др.

    Смысл страхования

    Общее назначение страхования состоит в том, чтобы снижать риски при возникновении разных неприятных ситуаций и финансово обеспечивать клиента. За счёт заранее формируемых денежных запасов достигается перманентная готовность к форс-мажору.

    В банковской сфере явление особенно актуально, ведь и клиент не хочет остаться с пустыми карманами в случае чего, и банк вынужден оценивать целесообразность тех или иных вложений и предоставляемых услуг.

    Каждый потенциальный заёмщик должен чётко осознавать, для чего ему нужен страховой полис. Это выгодная инвестиция на перспективу.

    Пример. Некий гражданин взял в ипотеку жильё. В какой-то момент он или утратил способность вести трудовую деятельность, или ушёл из жизни. Соответственно, выполнять дальше обязательства со своей стороны перед кредитно-финансовым учреждением он не может. В этом случае есть два варианта развития событий:

    • жильё, взятое в ипотеку, становится банковской собственностью;
    • жильё остаётся за родственниками, но на них ложится бремя по выплате кредита.

    Примечание 1. Если клиент успел оформить полис, то долг перед кредитором будет исполнять страховая компания, поэтому родственникам не придётся иметь дело с займом.

    Если с целью страхования тут всё ясно, то в вопросе стоимости имеет место неопределённость. Объясняется это тем, что цена – проблема исключительно политики страховщика. Подход тут исповедуется строго индивидуальный.

    Примечание 2. Часто бывает так, что страховая сумма по полису не превышает 1% от общего кредитного долга, но вместе с уменьшением последнего снижаются и расходы на страховую защиту.

    Любой банк (по крайней мере, более-менее крупный) имеет перечень аккредитованных страховых организаций, полисы которых принимаются во внимание при выдаче ипотечного займа.

    Далее перейдём к конкретике. Рассмотрим, что представляет собой конкретная программа для ипотечников от Сбербанка.

    Защищённый заёмщик

    “Защищёный заёмщик” – это программа страхования жизни гражданина, оформившего ипотечный займ ПАО Сбербанк. По сути, здесь идёт речь о финансовой защите клиентских обязательств перед банковским учреждением на случай утери пользователем трудоспособности или наступления смерти.

    Цена полиса напрямую зависит от того, какую сумму осталось внести по ипотеке.

    Оформляется участие в программе в режиме онлайн за пару минут. Сам полис приходит на электронную почту, а передавать его в банк самостоятельно нет нужды – это делает страховая компания.

    Официальная страница программы доступна на сайте Сбер Страхования.

    Чтобы изучить важнейшую информацию по теме, можно воспользоваться интернет-ресурсом самого банка. Здесь представлены как необходимые данные, так и документы, которые следует изучить заёмщику.

    Содержание программы

    Можно сказать, что “Защищённый заёмщик” разработан для поддержки семьи клиента. Страховых случая тут всего два – об этом читайте ниже.

    Именно на случай тяжёлых последствий для жизни или здоровья оформляется полис в рамках действия данного предложения. Участие в нём – это залог уверенности в том, что страховая организация целиком компенсирует ипотечные обязательства.

    Важно знать два момента, которые касаются финансовой стороны вопроса:

    • страховая сумма определяется равной той сумме, которую осталось внести по займу;
    • стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты, пола и возраста клиента.

    К лицам, подлежащим страхованию, применяются такие требования:

    • возраст от 18 полных лет на момент заключения соглашения;
    • возраст не более 55 полных лет для женщин и не более 60 для мужчин к дате истечения срока действия договора.

    Рекомендуется изучить наиболее часто встречающиеся вопросы в связи со страхованием. На сайте Сбербанка представлен официальный FAQ, который даёт ответы по самым актуальным темам.

    Главные параметры продукта отражены в следующих положениях:

    1. Программа предоставляет возможность оформить новый полис и сделать продление. При этом рекомендуется оформлять новый минимум за три дня до момента, когда завершится срок действия текущего.
    2. Цена рассчитывается на основании страховой суммы, пола и возраста клиента.
    3. Доступная стоимость полиса – не более 15 000 рублей. Если полис стоит больше, для его оформления следует прийти в банковское отделение и обратиться за помощью к менеджеру.
    4. Период действия – один год.
    5. Возраст заключения соглашения – от 18 до 60 лет (подробнее описано выше в содержании программы).
    6. Страховая сумма равна остатку по кредиту.

    Примечание 3. Кредитная задолженность включает в себя основной долг и начисленные проценты. Могут быть также штрафы и пении – если были просрочки.

    Теперь обратимся теме процедуры получения страхового продукта, которая может вызывать некоторые сложности, хотя и не отнимает много времени.

    Порядок оформления полиса

    Общая схема выглядит так:

    • рассчитывается стоимость;
    • указываются данные;
    • происходит оплата картой.

    В завершение на e-mail приходит полис, электронная версия.

    Уделим больше внимания каждому пункту.

    Расчёт цены

    Откройте сайт Сбербанк Страхование. Перейдите на страницу программы “Защищённый заёмщик”. Далее:

    • в окошке выбора пола укажите свой;
    • рядом с окном “Мой возраст” введите количество полных лет;
    • введите данные по остатку кредитной задолженности.

    Когда эти шаги будут проделаны, справа в зелёном поле появятся данные – годовая стоимость полиса и страховая сумма. Тут же будет кнопка “Купить”.

    На этой странице или на этой нужно пройти опрос.

    Примечательно, что при наличии хотя бы одного ответа “Да” на один из шести вопросов полис оформить не получиться.

    После успешного прохождения этого этапа появится поле, в котором нужно указать:

    • дату начала действия нового полиса;
    • число, месяц и год своего рождения;
    • сумму оставшейся кредитной задолженности;
    • пол.
    Читать еще:  Ипотека центр-инвест банк: условия

    Затем нужно нажать кнопку “Продолжить”.

    Появится следующее окно. В нём указываются:

    • данные по кредиту;
    • контакты;
    • паспортные сведения;
    • информация по трудоустройству.

    Для перехода к процедуре подтверждения и оплаты необходимо согласиться с условиями договора и обработкой персональных данных и нажать “Продолжить” или “Далее” (в зависимости от того, какая страница изначально была выбрана для оформления полиса).

    Оплата и получение

    Когда вышеуказанные процедуры будут пройдены, нужно оплатить продукт своим пластиком.

    С момента проведения платежа полис придёт на электронку по истечении пяти минут. Можно будет его тут же распечатать.

    Мы уже говорили, что лимит по ипотечной задолженности для онлайн-оформления – до 1,5 млн руб. Всё, что больше, требует визита в офис. Там происходит и подача заявления, и проверка данных, и оплата.

    Страховой случай

    Страховые обстоятельства – это те, что привели к присвоению клиенту инвалидности 1 и 2 групп, а также к его смерти. При этом суицид здесь не учитывается.

    Компенсация

    При утере застрахованным лицом трудоспособности вопрос покрытия ипотечной задолженности полностью через выплату решает страховая организация.

    Если клиент умирает, его родственники наследуют не только имущество, но и долговые обязательства. Для их освобождения от такого бремени страховщик выплачивает остаток по займу банку. В этом случае даже созаёмщик и поручитель освобождаются от необходимости возвращать долг.

    Ограничения

    Любое соглашение со страховой компанией индивидуально и сопряжено с рядом специфических моментов. Трудности с получением компенсации могут возникать, если клиент:

    • до оформления страхования перенёс инфаркт или инсульт;
    • имеет значительные психологические проблемы;
    • болеет онкологией, гепатитом, ВИЧ и другими подобными тяжёлыми заболеваниями;
    • состоит на учёте в наркодиспансере.

    При наличии слишком высоких рисков, когда гражданин серьёзно болен, страховая компания может отказать в своих услугах.

    Сокрытие информации об указанных выше обстоятельствах является основанием для отказа в выплате компенсации, если наступил страховой случай.

    Продление полиса и автоплатёж

    Как проверить и продлить продукт?

    Владельцы сбербанковских платёжных инструментов могут воспользоваться автоплатежом. Для этого достаточно подать заявление в банк, которое подтверждает Ваше намерение оплачивать полис в автоматическом режиме.

    Это очень удобная опция. Кредитно-финансовая организация будет самостоятельно списывать с клиентского счёта нужную сумму и переводить её компании-страховщику. После этого полис будет продлеваться ещё на год. Благодаря такой опции контролировать самостоятельно сроки, проверять, сколько осталось до конца соглашения, не нужно.

    Заключение

    “Защищённый заёмщик” предоставляет пользователям выгодные условия тарификации, хотя эта программа и рассчитана только на два страховых случая. Предложение особенно актуально для клиентов с ипотекой. Так как соглашение действительно не один десяток лет, близкие застрахованного лица могут не опасаться возложения на них каких-то обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.

    Сбербанк страхование: защищенный заемщик

    Началось все в январе 2015 г. Я, с супругой, успешно оформил ипотечный кредит, и решил застраховать жизнь, тем более, что по программе «Защищенный заемщик» процентная ставка снижалась на 1 процентный пункт. Заплатил премию за полис страхования, уточнил у ипотечного менеджера Анны сумму платежа и порядок пролонгации полиса. На что получил ответ: «Сумма xxxx, через год подойдете к любому сотруднику и он Вам пролонгирует полис. Получив такой ответ я преспокойно ушел на год, платить ежемесячные платежи.

    Самое интересное началось 16/01/2016. Я пришел в отделение 9040/01318 с просьбой пролонгировать полис. Девушка выписала полис, списала средства, на мой вопрос: «Что с процентной ставкой? Нужно ли от меня что-то еще, чтобы она не повышалась на 1 п.п.?», поступил ответ: «Нет, все хорошо». 18/01/2016 мне приходит смс от Сбербанка : «Не забудьте пролонгировать полис». Ну думаю, что-то поломалось. Т.к. из контактов этого отделения есть только Анна (ипотечный менеджер), пишу ей на e-mail: «Так, мол и так», получаю ответ: «Вы полис же пролонгировали? Ну не переживайте, все ок».

    Где-то за неделю до 16/02/2016, звонит девушка из Сбербанка, и говорит: «Не забудьте пролонгировать полис» Я- «Уже скоро месяц как», Она: «Я проверю, но если уже все пролонгировали, то ок. не волнуйтесь». Наступает 16/02/2016 мне приходит смс о том, что я не выполнил условия программы «Защищенный Заемщик» и процентную ставку мне подняли на 1 п.п. В Сбербанк Онлайн вижу что платеж вырос. Платеж честно заплатил, по повышенной ставке.

    Ну, думаю, надо топать в отделение, т.к. отделение работает по графику: «до обеда, и перед уходом»(а летом все и в отпуска едут, поэтому, вешается на дверь бумажка с тем что график работы на час короче чем на табличке) человек вроде меня, который работает с 09-18, туда может попасть только в субботу. Взял все свои бумажки, чеки, пришел 20/02/2016(может и неделей позже — не помню), взял талончик на написание обращения в службу поддержки.

    Час просидел в очереди, попал в стеклянную каморку с надписью «РУКОВОДИТЕЛЬ». Там девушка, которая занимается клиентским сервисом, приняла обращение и отправила домой, со словами: «Сейчас разберемся, все будет ок» (сколько раз я это уже слышал?) Через пару недель звоню в КЦ узнать, что с ответом на обращение. Говорят :»Идите в офис, где писали.» Ну ладно, в очередную субботу прусь в отделение, мне говорят: «По вашему обращению положительный ответ. Был технический сбой (! Запомните это!), и в срок до 30/04/2016 все пересчитаем в вашу пользу, приносим свои извинения». И я благополучно пошел ждать 30/04/2016 и платить по повышенной ставке.

    30/04/2016 ничего не изменилась, и сумма платежа в Cбербанк онлайн не менялась. 07/05/2016 пошел в отделение писать повторную жалобу, к той же девушке по клиентскому сервису. Номер обращения 1605070856938100 пришел в смс, и срок рассмотрения стоял 10-15 дней. Ну, думаю, сейчас-то разберутся. Не-а. 16 мая в смс пришел еще один номер обращения 000122-2016-012626. 28/05/2016 девушка по клиентскому сервису поехала загорать на юга в заслуженный отпуск, и кроме нее, оказывается, нет ни одного человека в отделении, кто бы смог мне сообщить о результатах рассмотрения обращения. Попросили придти в будни.

    Пришел в следующую субботу. Нашлась девушка, которая смогла найти ответ на обращение: «Все рассмотрено в Вашу пользу и платеж должен пересчитаться в срок до 30/04/2016». На мой возглас «Что наступил уже июнь» был ответ: «Я ничего не знаю, этим занимается Менеджер по клиентскому сервису. Он в отпуске, приходите в будни. «. Платежи честно вношу по повышенной ставке. Так я и ходил, пытаясь выяснить что же происходит. Мне обещали позвонить, звонили, ничего нового не сообщали, кроме как что 30/04/2016 все уже решено. Зато я узнал, что дама, которая оформляла мне полис, приходила 16/01/2016 на подмену из соседнего офиса и что-то там накосячила.

    И тут при очередном визите 15/07/2016 меня осенила мысль: «Уважаемый рук-ль: А вы полис-то мой внесли в свою систему?». Мужчина, собрал маленький консилиум из 3-х сотрудниц и все дружно стали вносить мой полис в систему. Выяснилось, что в полисе указан один страховщик (Сбербанк-страхование), а в их системе такого уже нет, что-то поменялось за полгода. Но все-таки как-то внесли мой полис в систему (видимо криво). Вы думаете что-то изменилось? — НЕТ.

    Резюме всего этого:
    1) Сотрудница не внесла полис в систему
    2) Никто из сотрудников офиса, когда принимал первую претензию, не проверил внесли ли полис в систему
    3) Никто из сотрудников, которые занимаются пролонгацией, ничего не проверил, подумав, что разберутся в офисе (зачем тогда обещать проверить?)
    3) Никто из тех, кто рассматривал претензию в головном офисе, так же ничего не проверил и не внес
    4) При поступлении повторных обращений сотрудники головного офиса так же забивали на проверку того, что внесено в систему. Тупо закрывая обращения, указывая старые ответы. И технический сбой, которого не было
    5) Никто из офиса не смог мне распечатать письменный ответ для эскалации вопроса в ГО Сбербанка
    6) Никто не может мне сказать, что МНЕ (сотрудников это видимо мало волнует) делать с тем, что в систему нельзя нормально внести мой полис, т.к. изменилось наименование страховщика
    7) Никто из сотрудников доп.офиса №9040/01318 так и не смог догадаться, что полис нужно внести в систему, пока КЛИЕНТ об этом не попросил
    Похоже все участники данного процесса (кроме меня, я не из их песочницы) успешно получают премии за хорошую работу.

    В следующую субботу опять пойду, может что-то изменится, а платежи я вношу без задержек и по повышенной процентной ставке.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector