Лицензия транскапиталбанка отозвана или нет

Бессонница от «Транскапиталбанка»

Автор: Руслан Орлянский , 2019-09-05 09:35:01

За последний месяц «Транскапиталбанк» (ТКБ) потерял 20% своей прибыли. А вкладчикам рассказывают, что в банке все хорошо. Что на самом деле происходит разбирался корреспондент The Moscow Post.

В редакцию The Moscow Post пришло письмо, в котором нас просят рассказать о ситуации в ТКБ: » Я являюсь вкладчиком в Транскапиталбанке, у меня там на депозите лежат все мои сбережения и накопления. В ТКБ мне, естественно, твердят, что у них всё супер. Очень прошу помогите мне пожалуйста разобраться в истинном положении дел»

Редакция The Moscow Post не занимается финансовым консультированием. Мы лишь стараемся предоставить нашим читателям информацию, на основе которой они смогут сделать вывод о сотрудничестве с тем или иным банком. К сожалению, не каждый может проанализировать финансовую информацию, размещенную в открытых источниках. У нас такие специалисты есть. В свое время наше издание предсказывало крушение банков «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и других более мелких банков. Попробуем проанализировать, в каком состоянии сейчас находится ТКБ.

Прошлый год банк закончил с убытком в 765.8 млн руб., что естественно, свидетельствует о наличии в банке каких-то проблем. Однако уже в первом полугодии ТКБ заявил о получении прибыли в размере более 2 млрд руб. И это, если верить отчетности банка, – правда.

Однако стоит обратить внимание на то, что активы банка за этот же период уменьшились на 15.5 млрд руб. Прибыль за последний месяц уменьшилась на 20.5%. Такое снижение основных показателей работы банка явно не свидетельствует о его финансовом здоровье.

Стоит обратить внимание и на уменьшение почти на треть рентабельности активов и капитала банка, которые являются показателями его деятельности. Каждый сам может сделать вывод о снижении эффективности, к примеру, любого производства на более, чем 30%. Это хорошо или плохо?

Что говорят аналитики?

Банковские аналитики на сайте «Анализ банков» пишут, что соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает значение 42.66%. Это свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Говоря простым языком – если клиенты ринутся массово забирать свои вклады, то есть вероятность, что к банку будут применяться соответствующие меры ЦБ. И ТКБ остается только надеяться, что этого не произойдет. Вот только «надежда» не очень весомый аргумент по сравнению с «надежностью», на которую рассчитывают вкладчики ТКБ.

Существуют несколько банковским методик, по которым оценивается состояние банка. Если проанализировать коэффициенты достаточности капитала ТКБ по методике Camel, то ни один из них не соответствует рекомендуемым значениям.

По той же методике показатель защиты вкладов населения С4 составляет 363% при норме 150%, то есть превышает ее более, чем в 2 раза. Насколько при таком показателе могут быть уверены в банке вкладчики?

Любой анализ финансового состояния банка проводится на основе данных, которые он предоставляет. Ни для кого не секрет, что банкиры частенько «рисуют» с потолка показатели банка. И поймать их за руку может только ЦБ, которое тоже далеко не всегда это делает. В результате вкладчики банка из-за такой политики могут остаться у разбитого корыта.

За счет чего ТКБ держится на плаву?

В 2015 г. ТКБ получил от ЦБ на санацию «Инвестторгбанк» (ИТБ) а вместе с ним и 19.5 млрд руб. с погашением в 2017 г. и 29.7 млрд руб. с погашением в 2025 г. Вот на эти деньги и рассчитывала, видимо, предправления банка Ольга Грядовая. И уж никак, наверное, не собиралась тратить их на оздоровление ИТБ. Каковы результаты санации за почти 4 года?

На сегодняшний день ИТБ, занимающий по активам 41 место среди российских банков, по прибыли – 416-й. Она у него вообще отрицательная. То есть, банк не выполняет свое предназначение – зарабатывать деньги. Может быть, используется Ольгой Грядовой в других целях?

Основной капитал в банка по ф.123 и 134, минимальное значение которого установлено в 300 млн руб., за последний год не только не увеличился, а уменьшился почти в 2 раза. ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать свои нормативы, но речь о том, что финансовое положение в банке не улучшается, а ухудшается.

Читать еще:  Субсидия на погашение ипотечного кредита

В течение месяца банк нарушал все нормативы ЦБ по достаточности капитала, поэтому получил оценку от банковских аналитиков – неудовлетворительно. Такие же оценки у банка и по всем трем банковским методикам.

Из-за чего у банка могут быть такие финансовые показатели? Возможно, из него выводят деньги через «дочерние» структуры – ООО «ИТБ-Семигорье», ООО «Дагестан Стекло Тара», ОАО ЦГ МПФГ «Формаш». У всех этих организаций – отрицательная прибыль, что и может свидетельствовать о выводе средств с целью уклонения от налогов. Возможно, скоро компетентные органы обратят внимание не эти структуры.

Конечно, Ольга Грядовая свои схемы афишировать не будет, но невооруженным глазом видно, что санация ИТБ провалилась с треском. И свидетельством тому стало внесение ЦБ в 2018 г. изменений в план санации ИТБ – теперь он не предусматривает дополнительного финансирования. Это означает, что справляться придется своими силами, а, возможно и ответить за провальное оздоровление. Не поделилась Ольга Грядовая с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной?

Денег теперь у ТКБ на поддержание «штанов» нет. И накопленная в первом полугодии прибыль может к концу года улетучиться. После этого проблемы могут копиться как снежный ком. Но и тогда сотрудники ТКБ будут рассказывать клиентам и вкладчикам, что в банке все хорошо. Потому как работников банка так обучают на корпоративных тренингах. Правды от них никогда не услышите. Впрочем, как и от руководства банка. Когда «рыльце » в пушку, то его обычно стараются не высовывать наружу. ЦБ тоже держит язык за зубами, не комментируя работу действующих банков..

Доверять или нет ТКБ, каждый решает сам. Проблемы в банке есть. Это – очевидно. А вот спать надо спокойно. К сожалению, банковская система России действует по принципу – чему быть, того не миновать. При таком раскладе интересы клиентов банка учитываются в последнюю очередь.

Транскапитал банк рискует допрыгаться

ТКБ обанкротил группу «Эксперт», акционером которой является «ВЭБ.РФ». Заявление о банкротстве было подано еще в сентябре прошлого года. На днях суд ввел в группе процедуру наблюдения. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. У ТКБ с «Экспертом» могли быть сомнительные сделки? Репутации банка и его председателя совета директоров Ольги Грядовой далеки от идеальной.

«ВЭБ» начал финансировать группу «Эксперт» в 2009 г. Сейчас «ВЭБ.РФ» принадлежит 44% холдинга, 29.3% контролируют структуры «Базового элемента» Олега Дерипаски, остальные у топ-менеджеров компании. Непонятно, зачем при таких акционерах в 2013 г. группа «Эксперт» взяла кредит в ТКБ на сумму 37.8 млн руб. Тем более, что в том же 2013 г. «ВЭБ» выдал кредит холдингу на 100 млн руб.

«Ведомости» писали, что в конце 2013 г. экс-генеральный директор группы Валерий Фадеев жаловался президенту Владимиру Путину на то, что выданный «ВЭБ» кредит на 100 млн руб. только усугубил ситуацию холдинга. Контрольный пакет акций находился в «ВЭБ» и руководство холдинга было лишено возможности самостоятельно искать деньги.

Думается, что Фадеев лукавил. Группа «Эксперт» вполне могла использоваться для вывода из нее денег. Начиная с 2013 г., несмотря на взятые у двух банков кредиты, группа ни разу не получала прибыль. И компетентные органы не трогали ее, вероятно, только по причине наличия «весомых» акционеров.

Ранее ТКБ уже выиграл дав суда у группы «Эксперт». По первому иску на 20 млн руб. получил 1.42% акций АО «Группа «Эксперт», по второму на 15 млн руб. – 1 млн журналов «Эксперт» и «Русский репортер» за 2013 г., которые находились в залоге у банка. То есть, никому не нужную макулатуру? В принципе и акции группы ТКБ не особо нужны. Возможна такая ситуация, что выданные в виде кредита деньги были «распилены» между руководством ТКБ и группы «Эксперт» за спиной у «ВЭБ»? Поэтому-то никто и не поднимает вопрос абсурдности выплат.

Читать еще:  Ипотека центр-инвест банк: условия

А «ВЭБ.РФ», в котором с прошлого года новое руководство в лице экс-вице-премьера Игоря Шувалова, видимо, просто недосуг заниматься подобной «мелочевкой». Ну достанется еще 4% акций банку ТКБ. «ВЭБ.РФ» от этого ни холодно, ни жарко. Если понадобится, Игорь Шувалов разберется с Ольгой Грядовой на раз. Тем более, что прижать ее есть за что.

Новый инвестор ТКБ?

В прошлом году появилась информация, что крупнейшим акционером ТКБ может стать Татьяна Орлова, экс-акционер банка «Возрождение» и дочь основателя банка Дмитрия Орлова, который умер в 2014 г. После этого «Возрождение» досталось братьям Ананьевым, а Орлова пришла в ТКБ, приобретя пакет акций 1.8 % за 150 млн руб. На 45% понадобилась бы совсем другая сумма. На сегодняшний день Орлова владеет 9.89% акций. Входит в совет директоров и является заместителем председателя правления банка Евгения Ивановского – сына Ольги Грядовой.

Вероятно, через Орлову, которая стала в банке за год одной из ключевых фигур, могут отодвинуть от руководства Ольгу Грядовую и ее семейство. Ей принадлежит 21.4% акций, мужу Леониду Ивановскому – 11.95% акций банка. Об этом, конечно, пока еще никто не подозревает, но история «троянского коня» в том или ином виде периодически повторяется.

Председателем совета директоров банка «Возрождение» при Дмитрии Орлове был Отар Маргания – личность, по слухам, широко известная в узких, в том числе и криминальных, кругах. Поговаривают о его знакомстве с Михаилом Мирилашвили (Миша Кутаисский) и «авторитетом» Халидом Омаровым, которому приписывают дела о «заказных» убийствах. Однако гораздо интересней то, что дорогу в «большой бизнес» Маргании мог дать его однокурсник Алексей Кудрин, сейчас – глава Счетной палаты.

В прошлом году у ТКБ с ЦБ был согласован поэтапный план докапитализации, в том числе и с привлечением нового инвестора. Мог им стать Отар Маргания? Это был бы его шанс вернуться в банковскую сферу. Однако пока, видимо, не сложилось. Или атака на семейство Грядовых еще впереди? Алексей Кудрин делал заявление, что хотел бы проверить, как ЦБ санирует банки.

Недавно ТКБ отрапортовал, что за первое полугодие 2019 г получил прибыль – 2 млрд руб. И это – правда. Однако в банке забыли почему-то упомянуть, что за этот же период лишились 15 млрд руб. своих активов. Куда могла деться такая огромная сумма?

Еще более интересно обстоят дела в «Инвестторгбанке» (ИТБ), который ТКБ санирует с 2015 г. За месяц до окончания года в банке было просто катастрофическое положение. Год ИТБ закончил с убытком в 6 млрд руб. И вдруг, буквально в первый же месяц этого года вышел в плюс по прибыли. Это за счет чего и каким таким образом? Банковский рынок давно не знал таких чудес стремительного роста прибыли.

А в июле прибыль банка составила только 99, 6 млн руб., то есть, она за полгода упала почти в три раза. О чем это может свидетельствовать? Возможно, Ольга Грядовая рисует те цифры, которые ей надо. С точки зрения экономики такие финансовые «скачки» объяснению не поддаются.
За три года санации положение ИТБ не улучшилось ни на грамм. А ведь Ольга Грядовая получила на оздоровление в 2015 г. 27.5 млрд руб. на 10 лет под 0.51% и 19.5 млрд руб. под 6.01% до 2017 г. на ликвидность. Впоследствии ЦБ ни раз выделял дополнительные деньги. Всего на санацию должно было быть потрачено 72.4 млрд. руб. Однако в прошлом году в ЦБ, видимо, поняли, куда уходят деньги, и решили их больше Ольге Грядовой дополнительно не давать.

Из этой таблицы основных банковских нормативов видно, что ни один из них не соблюдается. ЦБ разрешает это для санируемых банков. Однако о каком оздоровлении может идти речь, когда только за последний год размер основного капитала ИТБ (ф.123 и 134) уменьшился в 2 раза. И это свидетельствует о том, что никаких улучшений в банке, видимо, нет.

Читать еще:  Как заработать миллиард рублей в россии

Вероятно, что Ольга Грядовая, как ловкий фокусник, может перекидывать деньги между банками, чтобы прикрыть нужные позиции в нужный момент. И делается это, скорее всего с позволения ЦБ, потому как «финансовая чехарда» в ТКБ и ИТБ творится ни один год.

К ТКБ на сегодняшний день есть и финансовые претензии. Сумма исковых требований к составляет более 1 млрд руб. (. ) И как банк Ольги Грядовой собирается справиться с такой дополнительной нагрузкой? Расплатиться журналами у банкира точно не получится.

Отзыв лицензии Транскапиталбанка: вероятность

Транскапиталбанк не самый крупный, но довольно стабильный банк в нашей стране, который имеет огромное количество клиентов по всей стране. Банк привлекателен тем, что он предлагает выгодные условия сотрудничества, в том числе, высокий годовой процент по вкладам, низкий ставки по ипотеке и потребительским кредитам и многое другое. Но в последнее время стали появляться слухи о негативной динамики банка, что в большинстве случаев приводит к отзыву лицензия, грозит ли отзыв лицензии Транскапиталбанка, попробуем разобраться в данном вопросе.

Почему Центральный банк отзывает лицензию

В первую очередь, чтобы понять насколько вероятно, что у банка отзовут в ближайшее время лицензию? Стоит понять, почему Центробанк вообще это делает. На самом деле банк может отозвать лицензию в некоторых случаях, в первую очередь, если кредитно-финансовая организация нарушает закон Российской Федерации, имеет большую сумму просроченной задолженности в кредитном портфеле, низкий уставной капитал и другие.

Также стоит отметить, что конкуренция на рынке финансовых услуг довольно жесткая, поэтому, так или иначе, Центробанк вынужден отзывать лицензии у некоторых банков, потому что их становится в прямом смысле слишком много. Кроме всего прочего, процедура отзыва лицензии довольно длительная, потому что для начала Центральный Банк России принимает ряд мер для оздоровления банка и оказывает всестороннюю поддержку, в частности, со стороны других коммерческих банков.

Есть ли вероятность отзыва лицензии у Транскапиталбанка

На самом деле, действительно, за последний год рейтинг банка несколько упал. Если в прошлом году Транскапиталбанк занимал 36 позицию в рейтинге российских банков, то сегодня он уже занимает 42 место. Безусловно, это негативно отразилось на репутации банка и на степени доверия со стороны клиентов к нему. Но с другой стороны у банка есть и положительная динамика, а именно за последний период:

  • увеличились активы нетто на 1,77%;
  • кредитный портфель на 1,13%;
  • увеличился объем средств юридических лиц на счетах в банке на 1,43%.

Обратите внимание, эти данные указаны за сентябрь—октябрь 2017 года.

Теперь стоит сказать о том, что у банка действительно есть некоторые проблемы, в частности, за последний период у него увеличилась просроченная задолженность в кредитном портфеле более чем на 9%, а также уменьшился размер чистой прибыли на 83,88%. А также уменьшилась общая сумма вкладов физических лиц на 2,7%, основные причины основные причины снижения прибыли банка стала увеличение расходов на резервирование кредитного портфеля в 2016 году.

Даже несмотря на то что прибыль банка действительное сократилась за последние годы, отзыв лицензии ему грозит едва ли. К тому же, банк ТКБ работает на рынке финансовых услуг России уже более 20 лет, соответственно и за долгие годы своего существования уже укрепил свои позиции в рейтинге российских банков. Что касается вероятности отзыва лицензии, то она крайне низкая и составляет всего 11%, однако прогноз по оценке рейтинговое агентство Moody’s на 2018 год негативный.

Итак, лицензия Транскапиталбанка отозвана или нет. На текущий момент и лицензию у банка не отозвана и более того никакой информации в СМИ по данному поводу не появлялось. Но, учитывая негативные показатели доходности банка, могут привести к крайне нежелательным для банка последствия если появятся слухи об отзыве лицензии у банка, то физические лица поспешат отозвать со счетов в свои сбережения и таким образом банк будет только терять свои позиции рынки финансовых услуг России.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector