Краткосрочный кредит: что это, сроки

Какой максимальный срок для краткосрочного кредита?

Краткосрочный кредит является одним из видов банковских займов, выдаваемый на небольшой срок. В основном, краткосрочные кредиты выдаются на срок до 1 года, однако, существуют некоторые коммерческие финансовые организации, которые увеличивают максимальный срок кредитования до 2-х лет.
Сумма, составляющая краткосрочный банковский кредит, различна, и зависит от выбранного Вами финансового института. Обычно, каждый банк принимает индивидуальное решение по каждому потенциальному заемщику, при этом учитываются следующие факторы:

  • инфляционный уровень;
  • собственные средства заемщика;
  • возможные долги клиента;
  • может ли клиент выплатить кредит в срок.

Нужды, на которые выдаются краткосрочные кредиты и займы могут быть самыми различными:

  • оплата покупок и услуг,
  • приобретение различных товаров для своего предприятия,
  • лечение,
  • образование,
  • неотложные нужды, при которых денежные средства требуются в кротчайшие сроки.

При оформлении краткосрочных займов требуется предоставление обеспечения в виде имущества заемщика, поручительство для данных кредитов не обязательно.

Максимальная процентная ставка в отечественной валюте разнится в зависимости от выбранного финансового учреждения и в среднем составляет 16%, в валюте средняя ставка приблизительно 13%.

Способ погашения кредита – равными ежемесячными выплатами, график разрабатывается в индивидуальном порядке. Срок погашения колеблется от 1 месяца, до 2-х лет.

Краткосрочные займы бывают различных видов :

  • овердрафт. Сумма займа перечисляется на личный счет заемщика, а ее возмещение происходит путем удержания из начислений, произведенных на этот счет. Отличным примером в этом случае будет тот, когда овердрафт оформляется на зарплатную карту, и если клиент пользовался заемными средствами, то плата взимается с начисленной зарплаты.
  • срочный кредит. Используется для тех же целей, что и овердрафт. Максимальный срок кредита – 1-2 месяца.
  • кредитная линия. Такой кредит обычно выдается под высокие проценты. Потенциальный заемщик получает право свободного распоряжения кредитных средств.

По сравнению с долгосрочным кредитованием, краткосрочные кредиты имеют достаточное количество преимуществ:

  • решение банка о выдаче кредита принимается в максимально короткие сроки – до 3-х дней;
  • пакет документов, требуемых при оформлении займа гораздо меньше;
  • справка о доходах не является обязательной;
  • штрафные санкции при досрочном погашении кредита не налагаются.

Краткосрочные кредиты и займы: что это такое

Понятие кредита довольно обширное, под этим термином понимаются различные формы заимствования. Кредиты можно классифицировать по сроку возврата. Одним из таких является краткосрочный кредит. В данной статье вы узнаете, что такое краткосрочные кредиты и займы, особенности оформления и возврата, а также условия.

Определение понятия

Краткосрочным кредитом можно считать денежный займ, выданный на короткий срок физическим и юридическим лицам для решения срочных финансовых вопросов. Обычно юридические лица оформляют такой кредит для пополнения оборотного капитала или ликвидации кассового разрыва. Физические лица с помощью краткосрочного займа могут решить текущие финансовые затруднения и получить заемные средства на потребительские нужды.

Краткосрочный кредит – это кредит сроком от 30 до 365 календарных дней. Получить его можно в банковской и небанковской кредитной организации. Простыми словами, кредитованием занимаются банки, МФО, ломбарды, кредитные кооперативы и другие финансовые организации.

Условия любого займа строго индивидуальны. Краткосрочный кредит можно получить без обеспечения, под залог ликвидного имущества или поручительство физических и юридических лиц. Возврат суммы основного долга осуществляется частями или единым платежом, который включает в себя тело кредита и начисленные за период пользования проценты.

Особенность краткосрочных кредитов

Для краткосрочного заимствования характерны некоторые особенности. А именно:

  • короткий срок;
  • быстрый процесс оформления;
  • высокий годовой процент, оправданный риском кредитора;
  • малые суммы.

Что касается прочих условий договора, то они определяются кредитором в индивидуальном порядке. Некоторые кредитные программы требуют обязательного обеспечения, другие могут быть предоставлены в срочном порядке с минимальным пакетом документов. Порядок выдачи и возврата заемных средств определяется договором.

У краткосрочных кредитов могут быть различные условия. Например, кредитор может выдавать деньги единой суммой или в виде невозобновляемой кредитной линии, с периодичностью выдачи траншей. Возврат суммы основного долга может осуществляться с определенной периодичностью: один раз в неделю, месяц, или по окончании срока действия договора.

Обратите внимание, что понятие краткосрочного кредита законом четко не определено, поэтому кредитор вправе устанавливать условия самостоятельно. Единственным нюансом является то, что договор должен быть отображен на бумажном носителе, в противном случае, он может быть признан недействительным.

Оформление кредита

Банки редко практикуют краткосрочное кредитование для физических лиц, единственным продуктом можно считать овердрафт. Напомним, что это краткосрочный займ по дебетовой карте, который подлежит возврату при первом поступлении наличных средств. Для юридических лиц краткосрочные кредиты имеют место быть. Как правило, они также представляются в виде овердрафта или кредитной линии на расчетный счет.

Получить краткосрочный кредит можно в микрофинансовых организациях и ломбардах. Для тех и других небанковских кредитных организаций характерна одна особенность – это высокий годовой процент. Он обусловлен тем, что кредитор выдает заемные средства без надлежащей проверки кредитоспособности клиента. Это для него сопряжено с высоким риском. Повышая годовой процент, кредитор получает ожидаемую прибыль, даже при высоком проценте невозврата заемных средств.

Получить микрозайм или займ в ломбарде достаточно просто. На такой процесс обычно отводится небольшой промежуток времени: от нескольких минут, до нескольких часов. Срок кредита не превышает 1–12 месяцев. Размер кредита возвращается единовременно с учетом процентов. Большинство кредиторов позволяет продлевать срок кредитования, после уплаты вознаграждения.

Обратите внимание, что если займ возвращен ранее установленного срока, то кредитор обязан пересчитать процент в пользу заемщика за период, в течение которого он заемными средствами практически не пользовался.

Классификация краткосрочных кредитов

Все краткосрочные кредиты можно разделить на несколько видов – это овердрафт, кредитные линии, факторинг, разовый заем. Ограничений по минимальной и максимальной сумме для краткосрочных кредитов нет. Далее, рассмотрим каждый вид более подробно.

Это наиболее распространенная форма кредитования в банках. Особенностью овердрафта является то, что банк открывает кредитный лимит каждому заемщику в индивидуальном размере, и взимается сумму долга единовременно в полном объеме с учетом процентов. Подключить овердрафт можно к дебетовой карте или расчетному счету для ИП и юридических лиц.

Так как кредит предоставляется в виде лимита заемщик может воспользоваться им в полном объеме или какой-то частью. Процент по займу определяется в годовой ставке и начисляется за каждый день пользования заемными средствами. Сумма долга возвращается ежемесячным платежом.

Обратите внимание: если овердрафт подключается к дебетовой карте физического лица, то для него сумма займа будет списываться единовременно в полном объеме при поступлении денежных средств на карточный счет.

Юридические лица могут пользоваться овердрафтом в рамках расчетно-кассового обслуживания. Например, банк открывает для предпринимателей лимит, который может быть использован на реализацию определенных целей: расчета с контрагентами, приобретение активов для производства. Здесь сумма займа взимается в полном объеме после поступления средств на расчетный счет.

Кредитная линия

В банковском кредитовании кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Возобновляемая кредитная линия – это лимит средств, который возобновляется по мере возврата долга. То есть, после того как клиент полностью или частично погасит задолженность он может пользоваться займом снова.

Невозобновляемая кредитная линия – это займ, который выдается частями – траншами. По мере возврата займа, он не возобновляется. Договор считается исполненным после полного возврата суммы займа с учетом процентов.

Преимуществом кредитной линии можно считать то, что банк выделяет определенный лимит клиенту на реализацию текущих нужд. Каждый раз, когда нужны средства, не придется снова обращаться в банк, собирать документы, подписывать договор и тратить на все это свое время. Открытая кредитная линия позволяет получить деньги в тот момент, когда в них стоит особая необходимость.

Это услуга кредитования для юридических лиц, ее суть заключается в том, что банк получает право требования денежных долгов на должника для взыскания их в пользу кредитора. В качестве продавца выступает кредитор, который отдает банку дебиторскую задолженность. Банк покупает долг и своими силами вызывает его с должника.

Читать еще:  Кредитная карта киви банка

Разовые займы

Банки такой вид заимствования практикуют редко. Обычно здесь срок потребительского кредита начинается от 3 месяцев и не превышает 5 лет. Но тем не менее, заемщик может взять потребительский кредит на любой срок, и вернуть его за один, два или три месяца. Так как досрочный возврат кредита банками не запрещен.

Разовый заем можно получить в микрофинансовой организации или ломбарде, на срок, начиная от 1 дня. Здесь проценты начисляются за каждый день пользования займом, получить денежные средства можно разовым платежом. Порядок возврата определяется индивидуально, но, как правило, средства нужно вернуть в дате окончания договора единым платежом.

Плюсы и минусы

Итак, мы выяснили, что краткосрочные займы – это форма заимствования, при которой срок кредитования не превышает 3 месяцев. У него можно выделить как преимущества, так и недостатки. К преимуществам стоит отнести:

  • быстрое оформление кредита, максимальный срок рассмотрения заявки не превышает 3 рабочих дней;
  • краткосрочные займы предоставляются по минимальному пакету документов, в некоторых случаях подтверждение платежеспособности не требуется;
  • так как кредитор снижает риски высокими ставками, зачастую, положительная кредитная история при оформлении быстрого краткосрочного кредита не требуется.

Недостатки также имеют место быть. В первую очередь, это касается вознаграждения, за пользование займом кредитор устанавливает высокий процент, чтобы свести к минимуму собственный риски. Для клиента короткий срок кредитования не всегда является выгодным, так как вернуть долг придется в сжатые сроки, а это бывает обременительно для его бюджета.

Итак, мы выяснили, на какой срок выдается краткосрочный займ. Обычно он не превышает 3 месяцев. Сроки определяются по взаимной договоренности кредитора и заемщика. Условия такой договоренности могут быть индивидуальными, и на законодательном уровне не регламентируются.

Банковский краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит — услуга банков, позволяющая срочно получить деньги на минимальный период. Такой заем становится быстрым и простым решением денежных проблем для физических и юридических лиц.

Понятие краткосрочного кредита

Заем, оформляемый на небольшой срок, берется для покрытия дефицита оборотного капитала, ликвидации кассовых разрывов в деятельности компании юридических лиц. Нужды, на которые физическое лицо берет краткосрочный кредит, это: лечение, обучение, приобретение товаров для личных потребностей. Такой тип кредита удобен, когда деньги нужны срочно.

Выдается на срок до года, но повсюду наблюдаются отклонения от этого правила. Зачастую банк увеличивает продолжительность кредита до двух лет. Кредитная организация может также продлить уже существующий краткосрочный кредит. Подавляющее большинство краткосрочных займов выдается на срок от одного до трех месяцев.

В качестве обеспечения может служить личное имущество кредитополучателя. Возврат суммы краткосрочного займа осуществляется равными частями каждый месяц в соответствии с индивидуально составленной схемой. Возврат происходит сроком от одного месяца до двух лет. Сумма выдаваемого кредита лимитирована и находится в прямой зависимости от его назначения.

Краткосрочная ссуда может выдаваться также в безналичном виде. Договор составляется в письменном виде.

Это могут быть кредитные карты, переводы на текущие банковские счета заемщика, оформление с помощью электронных денег через интерактивные платежные системы. Возврат денег также должен осуществляться в безналичном варианте. Но кредитор не вправе заставлять клиента оплачивать долг безналичными платежами.

Основные особенности краткосрочных займов

Основными особенностями краткосрочных кредитов являются следующие:

  • величина одалживаемой суммы определяется банком;
  • максимальный срок — до двух лет, а минимальный — 1 месяц;
  • заемщик вправе пользоваться деньгами по своему усмотрению;
  • некоторые программы имеют условие внесения залога;
  • нет поручительства;
  • многие предложения банков не облагаются комиссией за оформление и содержание счета клиента;
  • погашение осуществляется в большинстве случаев равными частями ежемесячно, но могут составляться индивидуальные схемы платежей, соответственно, по желанию заемщика.

Оформление и условия кредита

Обязательна письменная форма кредитного договора. При несоблюдении этого правила договор по кредиту считается ничтожным. Поручительство других лиц обычно не нужно. Но кредитная организация допускает этот фактор как гарантию возврата денежных средств клиентом.

Банковская комиссия составляет 1%, но ее может и не быть. Процентная ставка — от 14 до 20% в рублевом эквиваленте и от 12 до 14% в валюте.

Конечно, это усредненные варианты, часто размер процента может быть и гораздо выше. Процентные ставки в письменной форме фиксируются в договоре. Заключение договора служит основанием для своевременного получения денег заемщиком от банка и уплаты им всего объема долга, включая проценты.

Для получения финансовой помощи от банка заемщик должен обладать хорошей кредитной историей, не иметь просрочек и невыплат. Большинство банков оформляют краткосрочный кредит на довольно выгодных условиях. Переплата не кажется слишком обременительной для клиента. Краткосрочный заем подразумевает небольшую сумму и оформляется быстро.

При этом пакет требуемых документов может быть минимальным. Иногда кредитная организация просит лишь паспорт. Если заемщик хочет оплатить долг досрочно, то процентной платы за это не потребуется. Ставка по краткосрочным кредитам заметно выше, чем по ссудам, выдаваемым на длительный срок. Это связано с тем, что уровень риска для банка повышается вследствие неполного комплекта документов, требуемых от клиента.

Веря кредитополучателю на слово, для защиты своих интересов кредитная организация устанавливает более высокий процент по краткосрочному кредиту. Выдача небольшого кредита на короткий период под маленький процент экономически невыгодна банкам. Иногда процентная ставка составляет до 25%, экспресс-кредиты выдаются даже под 50%. Нужно также учитывать скрытые дополнительные сборы в виде страхования займа, комиссии за открытие и ведение счета. Эти навязанные платежи позволяют банку повысить ставку процентов еще больше.

Краткосрочный кредит выдается в определенной сумме. Каждый заемщик рассматривается кредитной организацией индивидуально. Факторы, оказывающие влияние на размер кредита, следующие:

  • степень инфляции;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие долгов и возможностей платить в установленные сроки.

Виды краткосрочных кредитов

По продолжительности кредитного срока различают виды кредитов:

  1. Обычный краткосрочный кредит.
  2. Экспресс-кредит — это один из самых дорогих займов на маленькие суммы от 5 до 200 тысяч рублей. Выдается очень быстро, всего за 1 или 2 часа, требуя от клиента предоставить лишь паспорт и заполненную анкету. Указывается ежедневная процентная ставка, а не ежемесячная, что вводит многих клиентов в заблуждение. Годовая ставка получается слишком высокая. Такой тип кредита хорош только для крайних случаев.

Согласно механизму использования различают такие виды срочных кредитов для физических лиц:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • разовый заем.

Овердрафт — достаточно востребованный вид краткосрочного кредитования во всем мире. Предоставляется юридическим или физическим лицам, давая возможность «ухода в минус». Кредитополучатель имеет право пользоваться деньгами со счета даже при их отсутствии. Выдавая кредит, банк обязуется по договору регулярно пополнять счет клиента.

Таким образом, заемщик получает регулярно пополняемый источник финансирования. Такой тип льготной ссуды доступен постоянным клиентам. Кроме договора может быть заключено соглашение с указанием условий предельного размера займа и возврата долга. Срок овердрафта ограничен и зависит от текущей потребности в денежных средствах. В договоре указывают сроки возврата задолженности. Основное условие овердрафта — кредитный лимит. Это максимум денег, которые можно взять сверх находящегося на счету остатка.

В зависимости от сроков существует два типа таких займов:

  • общий срок кредитования указывает на длительный период действия договора между банком и заемщиком;
  • краткий срок каждого следующего займа ограничен существующим договором и имеет недолгий период действия.

Как только на счету клиента появляются денежные средства, задолженность автоматически погашается.

Кредитная линия

Кредитная линия предоставляет возможность получать деньги не единовременно, а частями, в течение определенного срока. Несколько коротких сроков включены в один банковский договор. Обычно такой тип кредитных отношений предлагается только постоянным клиентам банка с отличной кредитной историей.

Читать еще:  Как пополнить карту тройка с мобильного телефона

Есть два типа кредитной линии:

  1. Возобновляемая форма кредитной линии, когда позволяется восстановить лимит задолженности, если погашены ранее полученные траншеи.
  2. Невозобновляемая форма подразумевает лимит выдачи. Общая сумма полученных кредитополучателем денег на протяжении всего срока займа имеет ограничение.

Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент по необходимости, не тратя времени на переговоры с кредитной организацией и оформление документов.

Разовый заем

Это самое простое и наиболее востребованное кредитование. После принятия положительного решения банком вся сумма целиком поступает в распоряжение организации. Долг должен быть погашен по истечении кредитного срока. Выплата процентов, начисляемых ежедневно в соответствии с оставшейся задолженностью, производится заемщиком в установленные дни.

Существует первоначальный комиссионный сбор в размере от 0,5 до 5 процентов от всей суммы займа. Досрочный возврат долга банку также облагается комиссией. Недостатком такого типа займа можно назвать требуемый кредитной организацией обширный пакет документов. Довольно высокие проценты в итоге складываются в существенную переплату собственных средств.

Существует также краткосрочный кредит для юридических лиц. Факторингом называют вид финансовых операций, при которых банк приобретает денежные требования на должника, взыскивая долг в пользу кредитора. Это сотрудничество между заимодавцем, банком (факторинговой компанией) и покупателем. Продавец, играющий роль кредитора, поставляет товар и продает дебиторскую задолженность. Кредитная организация выкупает задолженность. Покупатель, получивший товар, возвращает его стоимость не продавцу, а кредитной организации.

Этот краткосрочный кредит пользуется популярностью среди предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Преимущества и недостатки

Краткосрочный кредит обладает рядом плюсов и минусов. Каждый клиент вправе сам решать, окупают ли плюсы кредита взятое обязательство перед банком. Известно, что кредиты приносят выгоду только лишь кредитным организациям. С другой стороны, краткосрочный кредит способен помочь человеку в безвыходной ситуации. Плюсы, которые находят клиенты, беря ссуду на короткий срок:

  1. Быстрота. Заявка будет рассмотрена в этот же день, максимальное время рассмотрения — 3 дня. Сумма, необходимая кредитополучателю, выдается также без промедления.
  2. Не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую достаточно иметь лишь паспорт.
  3. В большинстве случаев наличие хорошей кредитной истории необязательно. Если она негативна, скоротечные кредиты даже помогают ее исправить.

Минусы такого типа займов также заставляют хорошо подумать перед принятием решения о кредите:

  1. Процент годовых высокий, так как банк защищается от большого риска. Необходимо иметь постоянный источник дохода для покрытия долга.
  2. Небольшой лимит денежной суммы может подойти не всем.
  3. Короткий срок для возврата долга может оказаться слишком обременительным для клиента.

Краткосрочные кредиты любого банка являются удобной возможностью получения денег при острой необходимости. Такой тип займа требует наличия стабильного заработка у заемщика для своевременной уплаты долга. А также стоит учитывать более высокий процент по сравнению с долгосрочным кредитом. Существует довольно большой выбор подходящей программы согласно финансовым возможностям человека, желающего получить заем. Перед тем как подписать бумаги, кредитополучатель должен быть полностью уверен в своей платежеспособности.

На какой срок выдается краткосрочный займ?

На сегодня займы, выдающиеся на небольшой срок, стали одними из самых популярных кредитных предложений в стране. Простота их оформления и получения всё больше привлекает потребителей, но они имеют несколько видов, которые отличаются условиями и требованиями. Оформление займа на короткий срок может быть, как в финансовом учреждении, так и через интернет, каждый заёмщик самостоятельно может выбрать вариант, который ему больше подходит. Хотя многие из нас слышали о таком понятии, как займ на короткий срок, мало кто знает о самом сроке кредитования. Попробуем разобраться, краткосрочный займ — на какой срок выдаётся.

Определение краткосрочного займа

Займом, который имеет короткий срок, является ссуда, выданная гражданину на определённый срок и под определённые проценты, установленные в договорном порядке.

По закону максимально возможный срок для краткосрочного кредитования — 24 месяца, хотя некоторые финансовые учреждения устанавливают его длительностью в 1 год. При этом заёмщик оформить займ может и на 7 дней и на 2 дня, и на месяц.

Микрофинансовые компании выдают деньги под краткосрочное кредитование и вовсе на 2-3-5 недель. При этом кредитовать заёмщика на небольшой срок в праве как банковские и микрофинансовые учреждения, так и частные лица.

Главные особенности краткосрочного кредитования

Из основных существенных особенностей такого вида займа можно выделить следующие:

  1. небольшой срок кредитования;
  2. быстрое рассмотрение заявки и принятия решения;
  3. минимальный пакет документов для оформления, как правило, требуется только паспорт гражданина РФ;
  4. заёмщиков может быть физическое или юридическое лицо;
  5. нет ограничений для досрочного погашения долга;
  6. высокая ставка по процентам.

Существующие виды краткосрочного кредитования

На финансовом рынке заёмщикам предлагается несколько видов кредитования на короткий срок:

  • овердрафт. Данный вид займа имеет свою отличительную особенность. Говоря простыми словами, кредитование происходит в момент, когда на лицевом счёте дебетовой карты заканчиваются средства. Заёмщик может совершать покупки на средства кредитной компании. Данный вид займа относится к льготному кредитованию, так как предоставляется для постоянных клиентов фин. учреждения, которые не имеют в прошлом просрочек. При этом погашение долга происходит ежедневно за счёт списания установленной суммы с карты;
  • кредитная линия. Главной особенностью краткосрочного кредитования в отличии от долгосрочного является получение средств частями по мере необходимости. Этот вид займа имеет несколько типов. С возобновляемой линией — после возврата долга лимит средств вновь доступен для заёмщика. Без возобновляемой линии — получение средств происходит один раз. С контокоррентной линией — компания предоставляет клиенту счёт, где находятся средства. При перечислении заёмщиком на него денег, средства списываются в счёт долга. С разовым кредитованием;
  • разовое кредитование. При оформлении такого займа необходимо оформить индивидуальный договор. Выдача средств происходит единоразово со счёта банка на счёт клиента. Погашение такого займа может быть разовое — вся сумма погашается одним платежом, или периодическим — сумма долга делится на несколько платежей.

Где можно получить займ на небольшой срок

Получение денег на недолгое время требует всё же достаточно внимательного анализа и учёта всех условий, предлагаемых кредитной организацией. Получить деньги можно в следующих компаниях:

  • банках. Банковские учреждения предлагают кредитование физических и юридических лиц. По сравнению с долгосрочным кредитом, процентная ставка довольно высокая. На одобрения заявки влияют: официальное трудоустройство заёмщика, кредитная история, возраст, уровень дохода;
  • микрофинансовые организации. Данные компании предлагают кратковременные займы на более лояльных условиях. Для получения денег необходим в большинстве случаев только паспорт. При этом оформить и получить ссуду можно через интернет, моментально и в любое время суток. Принятие решения происходит всего за несколько минут, при этом МФО не важен кредитный рейтинг заёмщика и его материальное положение. Взять займ в МФО могут безработные, пенсионеры и даже заёмщики, которые имеют просрочки. Явным минусом таких предложений является большая процентная ставка, но некоторые компании предлагают первый займ оформить под 0% что очень выгодно для новых клиентов. К тому же, если заёмщик исправно оплачивает долги, то процентная ставка, как для добросовестного клиента, постепенно снижается;
  • ломбард. Данные компании предлагают кредитование на небольшой срок под залог автомобиля. В большинстве случаев предмет залога остаётся у собственника, а ломбард забирает только ПТС. После выплаты полного долга документ возвращается хозяин.

Требования к заёмщикам

Каждая организация предъявляет свои требования к заёмщикам, они основываются на следующих факторах:

  1. вид кредитования;
  2. статус заёмщика — это может быть частное лицо или организация;
  3. от самой компании, которая предлагает услугу кредитования.

К примеру, если в финансовое учреждение обратилось юр. лицо, чтобы кредитоваться на покупку техники, то главным фактором для банка будет материальная составляющая и платёжеспособность клиента.

Кроме этого, компании имеют ряд единых условий:

  1. возраст не менее 18 лет;
  2. постоянная регистрация на территории страны;
  3. наличие номера телефона.
Читать еще:  Как открыть мфо: бизнес модель

Оформление

Чтобы оформить займ, необходимо первым делом выбрать организацию, ознакомиться с условиями предоставления продукта и собрать требуемые документы. Если оформление происходит онлайн в микрофинансовой компании, а заёмщик является физическим лицом, то потребуется только паспорт. Если оформление происходит в банке, то необходим ещё один документ, например, СНИЛС. Также может потребоваться трудовая книжка и справка о доходах. Для юридических лиц необходимо собрать наиболее существенный пакет документации, куда входят уставные документы, выписка со счёта и так далее. Наименование документов для оформления определяется самой финансовой компанией.

Краткая схема оформления займа выглядит следующим образом:

  1. обращение в компанию;
  2. выбор программы кредитования;
  3. заполнение заявки;
  4. рассмотрение заявки и принятие решения;
  5. выдача денег при положительном решении кредитора.

Как погасить займ

Погашение долга определено договором, если банки требуют определённого способа погашения займа, то микрофинансовые компании предлагают клиентам способы на выбор. Это может быть оплата банковской картой, электронными кошельками, оплата через платёжные системы и терминалы. Также нередко компании устанавливают автоматическое списание средств с лицевого счёта клиента. То есть при наличии дебетовой карты сумма ежемесячного или единоразового погашения будет списана в указанную договором дату.

Заключение

Краткосрочный займ — популярный финансовый продукт. Главным его преимуществом является простота оформления и лояльное отношение к клиенту при принятии решения. Такой долг считается самым быстрым, его можно оформить, не выходя из дома, если обратиться в МФО, а получить деньги уже через несколько минут после подачи заявки. Но не стоит забывать, что процентная ставка у такого вида займа довольно высокая, поэтому просрочек лучше не допускать. Если же заёмщик не может вовремя погасить долг, лучше обратиться к кредитору и продлить срок договора.

Все о краткосрочных займах: что это, какие есть виды, где получить, как оформить и другие важные нюансы

Краткосрочные займы являются популярной формой кредитования в России. Подобные ссуды имеют несколько вариантов, каждый из которых обладает особыми условиями предоставления. Оформление кредита может быть произведено в определенных финансовых организациях, которые будут разобраны в тексте.

Что такое займ, который выдается на короткий срок?

Рассмотрим, что относится к краткосрочным займам. Краткосрочным кредитом считается заем денежных средств заемщику на короткий срок. Максимальный срок, на который может быть оформлен кредит на карту — два года, но это может быть любой период — 2 недели, 5 дней и обычно срок займа составляет не более трёх месяцев. Выдачу средств могут осуществлять финансовые организации и частные лица.

Основные особенности и преимущества

  • Короткий срок кредитования.
  • Быстрое принятие решения о выдаче.
  • Минимальный пакет требуемых документов для предоставления займа (как правило, паспорт).
  • Заёмщиком выступает физическое и юридическое лицо.
  • Возможность досрочного погашения общей задолженности без каких-либо установленных ограничений.
  • Высокая процентная ставка по сравнению с долгосрочным договором.

Какие есть виды кредитования?

Кредитование на короткий срок бывает нескольких видов, каждый из которых обладает определенной спецификой.

При овердрафте происходит кредитование расчетного счёта клиента, при котором транзакция установленных платежей производится и при отсутствии финансовых средств на нем. Для осуществления подобного рода займа в договоре или допсоглашении должен быть указан соответствующий пункт.

Овердрафт относится к льготному варианту и, как правило, предоставляется клиентам с хорошей кредитной историей на непродолжительный период времени. Договор регламентирует денежный лимит средств для лицевого счёта заёмщика, а также срок погашения платежей.

Кредитная линия

Особенностью кредитования является тот факт, что заёмщик имеет возможность получить ссуду от финансовой организации не в виде единовременного платежа, а частями по мере необходимости. Существует следующие виды кредитной линии:

  • Невозобновляемая линия – заёмщик имеет право получить ссуду только один раз в период заключения договора с финансовой организацией.
  • Возобновляемая линия – заёмщик имеет право получать ссуду каждый раз по мере необходимости в рамках установленного периода. В период кредитования клиент погашает определенную часть задолженности и тем самым увеличивает предоставляемый лимит средств.
  • Рамочная линия – займ оформляется на основании единого соглашения для оплаты нескольких связанных между собой кредитуемых объектов.
  • Контокоррентная линия – финансовая организация предоставляет активно-пассивный счёт клиенту, на который поступают денежные средства. В случае поступления денег от заёмщика на активно-пассивный счёт происходит автоматическое погашение задолженностей.

К разовому кредиту относится целевой заём, предоставляемый с оформлением индивидуального договора. Для оформления клиенту необходимо каждый раз предоставлять перечень документов. Кредитование имеет единовременный характер и выдается с ссудного счета с помощью зачисления денежных средств на счёт заемщика.

Клиент может располагать несколькими ссудными счетами одновременно и кредитами для различных объектов, которые были выданы на различные цели с индивидуальными условиями.

Где можно получить эти средства?

Для получения краткосрочного кредита чаще всего используется различные финансовые организации, но получить их также можно и в других учреждениях.

В банковских организациях

Банк предлагают определенные условия для юридических и физических лиц, процентная ставка является более высокой по сравнению с долгосрочной перспективой. На решение о выдаче займа влияют такие факторы, как официальное трудоустройство и предшествующая кредитная история.

Микрофинансовые организации, как правило, более лояльны к клиенту при выдаче денежного займа. Займы на короткий срок могут предоставляться круглосуточно и мгновенно в онлайн режиме на карту заемщика.

  • МФО оперативно принимает решение, а для заключения договора достаточно предъявить паспорт.
  • МФО может предоставлять микрозаймы на короткий срок и при наличии иных задолженностей клиента перед другими финансовыми организациями, а также в случае отрицательной кредитной истории заёмщика.
  • МФО предлагают значительно более высокие процентные ставки по сравнению с банками.

В ломбардах под залог

Ломбардный кредит предоставляется под залог движимого и недвижимого имущества, каких-либо материальных ценностей клиента. Имущество возвращается обратно владельцу в случае оплаты суммы долга, а также установленного процента.

Условия получения и требования к заемщикам

Условия получения, а также требования к заёмщикам определяются на основании следующих факторов:

  1. Предполагаемая форма кредитования.
  2. Необходимая денежная сумма.
  3. Статус клиента – юридическое или физическое лицо.
  4. Финансовая организация, предоставляющая услугу.

Например, если заёмщик является юридическим лицом, а кредитование необходимо для покупки технического оборудования, то определяющим фактором является его финансовая надежность.

Едиными условиями предоставления услуг являются:

  • Достижение 18-летнего возраста.
  • Наличие регистрации на территории РФ.

Как оформляется?

Для получения необходимо выбрать финансовую организацию, предоставляющую услугу, и собрать необходимый пакет документов.

Пакет документов определяется от вышеописанных факторов предоставления займа. Если физическое лицо обращается в МФО для небольшой ссуды, то ему достаточно будет предъявить паспорт. В случае ломбардного кредита также необходимо предоставить документы, связанные с правом собственности на имущество и т.д. Конкретный пакет документов определяется условиями и зависит от сопутствующих факторов.

Схема оформления

  1. Обращение в финансовую организацию.
  2. Выбор интересующей программы.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Принятие решения.
  5. Положительное или отрицательное в выдаче.

Как производится погашение предоставленных денежных средств?

Погашение производится в соответствии с условиями договора. Оплата может происходить наличным и безналичным способом, в автоматическом режиме при снятии установленной суммы с лицевого счёта заёмщика или с помощью личной оплаты. Кредитная организация изначально предоставляет всю необходимую информацию о возможных способах погашения, а клиент определяет оптимальный для себя способ.

Таким образом, мы рассмотрели, что это такое – краткосрочный кредит, его виды, преимущества по сравнению с долгосрочными займами и другие важные нюансы, в том числе то, что краткосрочный кредит характеризуется более лояльными требованиями для предоставления денежных средств, а также более высокой процентной ставкой. Основными требованиями являются достижение совершеннолетнего возраста и наличие регистрации на территории РФ. Условия предоставления определяются в индивидуальном порядке и зависят от сопутствующих факторов.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector