Аккредитив альфа-банка для физических лиц

Аккредитив в Альфа-Банке — тарифы для физических лиц

Популярность аккредитива и его роль в сделках купли-продажи недвижимости постоянно растет. Такой способ расчет имеет свои преимущества, хотя и не лишен недостатков. Альфа-Банк предоставляет соответствующие услуги для физических лиц на приемлемых условиях, что позволяет клиентам с гораздо меньшими рисками совершать финансовые операции. Такой вариант схож с банковской ячейкой, в которую покупатель кладет деньги, а продавец их затем забирает. Однако аккредитивный механизм работает на более глубоком уровне.

Что такое аккредитив

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:

  • безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
  • аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
  • условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
  • для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
  • когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
  • срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.

Виды аккредитивов в Альфа-Банке

Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:

  • отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
  • подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
  • трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
  • покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
  • непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.

Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.

Аккредитив при покупке недвижимости

При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.

Тарифы на аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц

Недостатком аккредитива Альфа Банка для физических лиц становится высокая комиссия на посреднические действия данного банковского учреждения. Официальный сайт предлагает следующие тарифы на стоимость данных услуг:

  • открытие счета по стоимости зависит от того, гарантированный он или депонированный; первый может быть открыт за 0,17% при минимально-максимальных рамках в 1650-16500 рублей, покрытый имеет стоимость в 0,22% от суммы открытия счета с границами в 3300-33000 рублей; эти же тарифы распространяются и на пополнение общей суммы;
  • проверка документов по аккредитиву в Альфа-Банке для физических лиц также оценивается по тарифу в 0,22% с минимальной суммой в 3300;
  • изменение условий аккредитива или его полное аннулирование, а также соответствующее извещение, имеют тариф в 990 рублей.

Стоимость аккредитива

Стоимость аккредитива в Альфа-Банке колеблется исходя из процента от той суммы, на которую открывается счет. Прочие услуги, сопутствующие исполнению обязательств оцениваются уже на фиксированной основе. В итоге стоимость посредничества Альфа-Банка может показаться высокой. Однако когда речь заходит о крупных транзакциях, такая переплата по тарифам для физических лиц позволяет минимизировать риски, связанные с куплей-продажей.

Аккредитивный счет позиционируется как более цивилизованный и удобный вариант расчета. И несмотря на комиссионную стоимость тарифов в Альфа-Банке, такая форма оформления договора становится все более популярной.

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Услуга банковского аккредитива последнее время набирает популярность. В условиях, когда не доверяешь людям при совершении сделок и не уверен в надежности определенных лиц, необходим гарант, которому можно будет доверить свои финансы или активы для совершения честной сделки.

Мошенников даже в сфере недвижимости развелось огромное количество, и судебные тяжбы после таких махинаций затягиваются на года. Покупка или продажа физическими лицами, к примеру, своей квартиры или дома, либо же приобретение недвижимого имущества – громадный стресс и колоссальные переживания по поводу надежности того, с кем эта сделка проводится. Аккредитив Альфа-Банка позволяет уменьшить «головную боль» от таких рисков, хотя и у него есть свой «минус».

Что такое аккредитив

Этот сервис напоминает финансовую ячейку, куда покупатель кладет свои средства, и при честно проведенной сделке продавец сможет их забрать, но это утрированно. На деле это является куда более сложной и серьезной финансовой операцией. Простыми словами, аккредитив – вариант безнала, которые могут использовать обе стороны договора какой-либо сделки, где Альфа-банк будет выступать посредником и гарантом честно производимой операции.

Читать еще:  Ипотека в банке санкт-петербург: условия, отзывы

Банк тщательно проверяет все условия, которые должны были быть выполнены, и если нареканий не имеется, он открывает доступ в специальный банковский счет, где хранятся средства для проведения данной сделки.

Плюсы таких финансовых отношений понятны:

  • Проведение крупных сделок предусматривает на руках у покупателя немаленькой суммы денег, и рисков в таких случаях хочется максимально избежать.
  • Аккредитив Альфа-Банка для физических лиц гарантирует выполнение всех условий, прописанных в договоре, что будет выгодно всем участникам данной операции.
  • Условия сделки, прописанные в договоре, могут быть изменены, если обе стороны на это согласны.
  • При аккредитиве финансовое учреждение создает специальный счет, доступ к которому имеется у обеих сторон, но на специальных условиях, прописанных в заключенном ранее договоре.
  • Как только покупатель положил деньги на этот счет, доступ к ним он теряет на основании договора, и средства остаются на попечение банка, пока договор не будет выполнен. Продавцу останется только выполнить все условия, прописанные в контракте, чтобы получить доступ к финансам. Если речь о недвижимости, то продавцу необходимо полностью передать права на нее, чтобы получить свои средства.
  • Договор имеет свой срок действия, но его можно будет продлить на любой период.


Варианты аккредитивов

Банк предлагает несколько вариантов данной услуги для физлиц:

  • Отзывной и безотзывной. В первом случае, покупатель оставляет за собой право вернуть средства самостоятельно, без согласия второй стороны договорных отношений, но опять же это риски для продавца, поэтому обычно используется второй вариант, при котором требуется согласие обеих сторон.
  • Банк позволяет привлечь еще одно финансовое учреждение для проверки выполнения договора и его подтверждения, если обе стороны договорных отношений сомневаются в выполненных обязательствах Альфы.
  • Трансфер – удобный вариант для тех, кто является посредником в договоре купли-продажи, в данном случае собственные средства останутся не тронутыми.
  • Депонированный вариант – это когда при удачном совершении сделки, финансы перечисляются в банк продавца. Банк, который окончательно произведет закрытие договора, подтверждая выполнение всех обязательств.
  • Гарантированный вариант – финансовое учреждение, выполняющее аккредитив, будет списывать с искомого банка необходимую сумму по заключенному договору.

Варианты таких отношений позволяют завершить любую сложную рискованную финансовую сделку успешно.

Приобретение недвижимости

Покупка и продажа недвижимости сложный процесс, связанный с огромным количеством рисков, и гарант – идеальное решение в такой ситуации. Лучше заплатить комиссию Альфа-банку, чем рисковать огромными средствами, и именно поэтому услуга аккредитива столь популярна.

Альфа – надежная частная финансовая организация, которая уже четверть века прекрасно справляется со всеми взятыми на себя задачами. Никому и в голову не придет, что что-то может пойти не так, если взять этот банк, как контролирующий инструмент по договорным обязательствам, а, значит, все риски будут сведены к минимуму.

Подобный договор с Альфой позволит гарантировать, что продавец не получит средств, пока не передаст все права на недвижимость покупателю, и, соответственно, наоборот, покупатель не заберет свои средства после получения прав на недвижимое имущество.

Тарифы на гаранта

Единственным, но существенным недостатком аккредитива в Альфа-Банке – тарифы для физических лиц: большая комиссия за то, что финансовая организация выступила посредником. Ознакомиться с полным перечнем тарификации по данному вопросу можно на сайте банка, так как информация имеет свойство устаревать, лучше уточнять данные непосредственно в официальном источнике.

Открытие счета выйдет в 0,17%, проверка документации – 0,22%, изменение условий договора с согласия двух сторон или закрытие договора досрочно – 990 рублей. Поэтому цена данных взаимоотношений зависит от суммы, которую необходимо защитить от мошеннических действий.

Аккредитив альфа-банка для физических лиц

Я продавец квартиры, покупатель — заемщик в Альфа Банке. В январе 2019 проводили сделку в ипотечном центре м. Пролетарская. На первый взгляд все вроде и ничего, но потом начался цирк с клоунами:

1) Не дают возможность выбрать расчеты через банковскую ячейку — обоснование следующие: «У нас ячейки только для альтернативных сделок». В итоге у меня прямая сделка и навязали аккредитив, пускай он и дешевле ячейки.

2) Когда регистрация сделки уже началась, обрадовали тем, что предварительно заказать деньги нельзя, пока средства не будут на моем расчетном счету, а то что есть аккредитив с датой регистрации сделки никого не интересует. Об этом разумеется никто не сказал в день сделки.

3) Раскрытие аккредитива происходит только при повторном визите в банк, а далее само его раскрытие осуществляется от 40 минут и до следующего рабочего дня, точных сроков нет. Ну да ладно, мне повезло раскрыли день в день, потратил только свое время на визит в банк.

4) 07.02.2019 дождался деньги на р/с, хочу сделать заказ и снова новости — ближайшая дата через 3 рабочих дня, с учетом выходных у меня получилось 5 дней на 11.02.2019.

Читать еще:  Почему не проходит платеж на алиэкспресс

5) 08.02.2019 звоню в колл центр прошу сказать, где центральный офис c хранилищем, где можно снять сумму без заказа — ответ нигде, в нашем банке так нельзя, можем предложить заказать на 14.02.2019.

6) 11.02.2019 пришел в офис м.Новослободская снять свои деньги, в итоге 40 минут стресса: «У вас будет комиссия», говорит мне менеджер Анна Е. На мои доводы, что при ипотеке и аккредитиве нет комиссии пригласила зам руководителя, которая сказала, что при заказе вы были ознакомлены, что будет комиссия 5%. Потом проверили и подтвердили, что комиссии не будет. Долго пытались обнулить ее в системе, тк за время споров что-то там уже натворили.

7) После 10 минутного ожидания принесли деньги из хранилища и в общем зале на глазах клиентов и сотрудников мне их выдавали. Представьте мое состояние, когда толпа смотрит, как считаются миллионы в счетной машинке. А потом видят как тебе выдают мешок. Про вакуумирование купюр даже не буду упоминать.

Итого: Если вы продавец и не хотите делать лишний поход в банк, замораживать свои деньги без прибыли на неопределенный срок и испытывать стресс и неудобства при снятии средств, то не ходите в Альфа Банк.

К моему счастью есть в Москве банки, где реально удобно с ипотекой и покупать и продавать недвижимость.

Кстати на мое обращение по компенсации недополученной прибыли, ответа я так и не получил, хотя обещали рассмотреть за 4 дня.

Аккредитивы — гарантия безопасной сделки

Аккредитив — способ безналичных расчетов, в котором участвуют две стороны — плательщик и получатель платежа (бенефициар). Банк берет на себя денежное обязательство произвести платеж в пользу получателя средств после того, как тот предоставит документ с подтверждением выполнения условий аккредитива.

Альфа-Банк предлагает аккредитивы в рублях (внутрироссийские аккредитивы) и в иностранной валюте (международные аккредитивы).

Преимущества аккредитива

  • Устраняет риск неплатежеспособности партнера и потери денежных средств.
  • Дает 100% гарантию получения платежа, товара, исполнения услуг.
  • Снимает риск одностороннего изменения согласованных условий сделки после заключения договора и выставления аккредитива.
  • Обеспечивает правовую и документальную защищенность сторон.

Полезно
знать

Способы открытия аккредитива

1. Для оформления аккредитива заполните нужные заявления из списка ниже. Направить заявление можно через интернет-банк (если вы — клиент Альфа-Банка) или клиентскому менеджеру по электронной почте.
Шаблоны заявлений

2. Клиенты, установившие новую версию Альфа-Бизнес Онлайн*, могут оставить on-line заявку в разделе «Сервисы».

* для установления новой версии Альфа-Бизнес Онлайн необходимо обращаться в call-центр.
8 (495) 755 58 58 (для Москвы)
8 800 100 77 33 (для регионов)

По вопросам открытия аккредитивов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей обращаться в Отдел документарных операций.

Безотзывный аккредитив — твердое обязательство банка-эмитента не изменять и не аннулировать его без согласия заинтересованных сторон.

Отзывный аккредитив — может быть изменен или аннулирован в любой момент банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара (получателя средств). Практически не используется.

Покрытый (депонированный) аккредитив — при его открытии банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика (или предоставленного ему кредита) сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив — при его открытии банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива, или указывает в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями.

Аккредитив обособлен и независим от основного договора. Исполнение аккредитива осуществляется только на основании документов, предоставленных в рамках конкретного аккредитива

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Роль услуги аккредитива в рамках сделок растет на постоянной основе. Данный способ расчета между сторонами имеет очевидные преимущества и характерные недостатки. Альфа-Банк предоставляет возможность оформления опции физическим лицам на выгодных условиях. Все категории клиентов могут совершать финансовые операции без дополнительных рисков.

Что такое аккредитив и для чего он нужен

Аккредитив является специальным способом безналичного расчета, который может быть использован участниками сделок по договорам купли-продажи, поставок и т.д. Данный инструмент предлагается большинством банков Российской Федерации только при условии соблюдения заявленных обязательств. На период реализации любой процедуры денежные средства размещаются на специальном счете. Финансовые организации выступают в качестве гаранта честной сделки.

Виды аккредитивов, предлагаемых в Альфа-Банке

Аккредитив Альфа-Банка для физических лиц имеет несколько разновидностей. Каждая из них обладает индивидуальным набором особенностей. Услуга позволяет не только пользоваться услугами посредника, но привлекать дополнительных кредиторов при наличии острой необходимости. Среди доступных видов выделяются:

  1. Отзывной и безотзывной. В рамках первой ситуации покупатель имеет право на возврат средств, которые были ранее внесены на счет. В большинстве случаев при заключении договора используется вторая опция. Изменения осуществляются исключительно при согласии всех сторон сделки.
  2. Трансферабельный. Разновидность применяется посредниками. Такой аккредитив полностью исключает собственные средства заявителя из сделки между продавцом и покупателем.
  3. Депонированный. Деньги подлежат перечислению на счет того банка, который в дальнейшем будет полностью обеспечивать выполнение обязательств.
  4. Гарантированный. Вариант предусматривает списание суммы с банковского счета в соответствии с нормами подписанного операционного соглашения. Действие выполняется Альфа-Банком.

Если участники операции не уверены в исполнении обязательств со стороны банка, то может привлекаться дополнительная финансовая структура, имеющая лицензию на профильную деятельность. Основным недостатком такой формы расчетов является низкая осведомленность граждан РФ. В сделках могут принимать участие только две стороны.

Читать еще:  Перевод вестерн юнион из россии в украину

Как оформить сделку

Прежде чем воспользоваться услугой, необходимо ознакомиться со всеми нюансами подобной сделки. Прежде всего, Альфа-Банк предлагает внутрироссийские (в рублях) и международные аккредитивы (в валюте).

Условия от банка

Аккредитив Альфа-Банка может быть получен заявителями после открытия сберегательного счета. По нему отсутствуют ограничения, касающиеся максимальной суммы и сроков действия. Возможно снятие любой суммы. По счету происходит начисление определенной процентной ставки, которая напрямую зависит от остатка.

Для оформления опции нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка и заполнить электронную заявку. Аналогичная услуга доступна в мобильном приложении. При отсутствии доступа к данным каналам разрешается отправка сообщения менеджеру по его адресу электронной почты.

Стоит отметить, что клиентам, установившим актуальную версию программы «Альфа-Бизнес Онлайн» на свое мобильное устройство, можно подавать заявку в разделе «Сервисы».

Необходимая документация

Открытие счета осуществляется на основании информации из общегражданского паспорта. Заявитель обязан подписать договор на обслуживание и внести деньги. Аккредитив возможен, как говорилось, не только в российских рублях, но и в валютах иностранных государств. Уполномоченный сотрудник Альфа-Банка должен получить для обработки заявки пакет, состоящий из следующих бумаг:

  • паспорт;
  • договор, выступающий в качестве основания для открытия программы;
  • заявление на услугу – включает в себя весь комплекс реквизитов, дополнительных условий и специальных инструкций;
  • сопроводительное письмо, содержащее в себе данные о документах, которые будут применяться в дальнейшем с целью исполнения аккредитива

Если необходимо изменить условия опции или полностью отозвать заявку, то нужно подавать соответствующую письменную просьбу. Альфа-Банк редко отказывает в услуге, но иногда это возможно по причине отражения неактуальных сведений в документах.

Участники сделки

Существует несколько участников аккредитива. Альфа-Банк занимается исполнением услуги и направлением денег в адрес получателя. Бенефициаром является непосредственный выгодоприобретатель, которым может являться не только обычный гражданин, но и юридическое лицо. В рамках опции плательщик поручает открытие аккредитива.

Альфа-Банк не может осуществлять переводы в пользу третьих лиц в рамках аккредитива. Правило актуально даже в тех случаях, когда получатель денег подает специальное заявление.

Процедура проведения

Сотрудники Альфа-Банка рекомендуют своим клиентам обращаться за консультациями по поводу оформления договора до заключения контракта с другой стороной. Это обуславливается тем, что на первоначальном этапе закладывается база для успешных сделок. Дальнейший порядок действий предусматривает исполнение следующих этапов: заключение договора между сторонами; подача поручения банку на открытие аккредитива – документ имеет заявительный формат и составляет строго по форме, устанавливаемой Альфа-Банком; открытие счета.

Банк в обязательном порядке проводит проверку документации на соответствие условиям аккредитива. Обработка проводится в течение 7 банковских дней. Бенефициар всегда уведомляется о результатах процедуры. Если обнаруживаются несоответствия или расхождения в данных, то заявление подается повторно. В стандартной заявке обозначаются следующие позиции:

  • номер договора;
  • наименование фактического поставщика товаров и услуг;
  • сроки действия и сумма аккредитива;
  • формат реализации;
  • полный перечень отгружаемых товаров;
  • наименование банка, исполняющего обязательства.

После завершения процедуры деньги перечисляются на специальный счет продавца Альфа-Банком или любой другой авизирующей структурой (если это предусмотрено контрактом). Стандартный срок действия аккредитива составляет 60 дней.

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Услуга Альфа-Банка предоставляется на платной основе. Физические лица обязаны заплатить от 1 650 до 33 000 рублей. Если средства не востребуются и товар не передается заемщику в заявленном порядке и в течение оговоренных временных рамок, то вся сумма возвращается в Альфа-Банк. От 990 рублей нужно заплатить при замене условий в договоре или его полной отмене. Дополнительная информация размещена на сайте компании.

Итоговая стоимость услуги варьируется в зависимости от той суммы, на которую происходит открытие счета. Если счет открывается в гарантированном формате, то ставка будет ниже, чем при депонировании. Побочные опции подлежат оценке исключительно на фиксированной основе. В результате участие Альфа-Банка в качестве посредника может быть дорогим. Если для реализации сделок нужно использовать крупные транзакции, то переплата по тарифам значительно снижает риски физических лиц.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

Аккредитив подходит в той ситуации, когда заемщик оформляет сделку с юридическими лицами. Специалисты считают, что подобные расчеты имеют более высокую степень защиты, чем классические кредитные программы. Дополнительно опция снижает количество рисков, связанных с внезапной потерей денежных средств и с их нецелевой тратой.

С точки зрения финансового законодательства, действующего на всей территории Российской Федерации, аккредитив защищается документально. Заявители могут заказать услугу с условием привлечения иностранных кредиторов, за счет чего будет снижена ставка по кредитной линии.

При покупке объектов недвижимого имущества расчеты аккредитивами позволяют избежать проверки денежных средств на подлинности. Альфа-Банк всегда проявляет заинтересованность в корректности сделок. Именно поэтому уполномоченные сотрудники контролируют весь процесс транзакции.

Аккредитивы в Альфа-Банке используются физическими лицами не только для торговых операций, но и для сотрудничества с другими гражданами. Компания полностью гарантирует получение денег. Использование опции помогает обезопасить сделку от мошенничества, что актуально при дорогостоящих покупках жилого или нежилого имущества.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector