Страхование от потери работы: где застраховаться

Страхование от потери работы

Страхование от потери работы – единственный способ снизить риски при увольнении, например потери жилья при ипотеке. Просчитываете ли вы риски? Что случится с вашим новым домом, если вы потеряете работу?

Все течет, все меняется. Сегодня у вас есть отличная работа с хорошим доходом, и вы берете ипотеку на жилье. Старательно просчитываете, какой процент от зарплаты будет ежемесячно уходить на ее погашение.

Просчитываете ли вы риски? Что случится с вашим новым домом, если вы потеряете работу? Страхование от потери работы – единственный способ снизить риск потери жилья.

Страховка при потери работы

Страхование на случай потери работы — услуга, предоставляемая страховыми компаниями.

Страховой случай — потеря работы.

Пользуются данной услугой граждане взявшие кредит и то в принудительном порядке иначе кредит не дадут.

Если клиент теряет платежеспособность в результате одной из ситуаций, которые считаются страховыми случаями, страховщик выплачивает ему сумму, необходимую на ежемесячное погашение кредита.

Продолжается это, в зависимости от выбранной программы, от полугода до года. Что очень удобно и служит гарантом безопасности и спокойствия – ведь за такой срок можно найти новое достойное место работы.

Как выбрать страховщика

Если вы хотите оформить такую страховку, внимательно изучите информацию о разных страховых компаниях в сети. Важно доверяться тем, кто надежен и не подведет вас.

Отзывы других клиентов в интернете часто говорят больше, чем сайт самой организации. Помните, что в случае увольнения по собственному желанию вы не сможете получать выплаты ни в какой страховой компании.

Когда полагается выплата

У каждой компании есть свой список страховых случаев, но существует базовый перечень, действенный для всех.

  • Компания, где вы работаете, ликвидируется по какой угодно причине;
  • Происходит сокращение штата;
  • Появляется новый владелец, играющий по собственным правилам;
  • Вы теряете трудоспособность в следствие несчастного случая;
  • Вас призывают в армию.

Не рассчитывайте на выплаты, если:

  • Вас увольняют по вашей вине (нарушение распорядка, дисциплины);
  • Вы увольняетесь сами, по собственной воле;
  • Вы теряете трудоспособность по своей же вине, в следствие нарушения техники безопасности, употребления алкоголя и так далее.

Где застраховать?

Приятная новость состоит в том, что страховка на случай потери работы распространяется на любой вид кредита.

Потребительский займ у вас или ипотека, вы можете еще при оформлении документов в банке сообщить о своем желании застраховаться от потери работы.

Банковские работники помогут вам, ведь зачастую у них уже заключены соглашения с соответствующими компаниями и есть несколько программ страхования на выбор.

Через банк процедура оформления страховки пройдет быстрее, будет меньше бумажной волокиты, вам не придется скитаться по инстанциям с различными справками.

Однако, в таком случае вы должны доверять банку и организациям, которые с ним сотрудничают. Если доверия нет, лучше подыщите страховую организацию самостоятельно, запишитесь на консультацию, взвешено примите решение.

Итак, страхование от потери работы, где застраховать:

  • Непосредственно в банке, в котором берется кредит;
  • В страховой организации на ваш выбор.

Заключение договора – гарант безопасности Где бы вы ни оформляли страховку, нужно обязательно заключить договор. Эти несколько листков бумаги – ваша гарантия надежности услуги, уверенность в будущем. В современном мире все меняется очень быстро, и нежданное сокращение сотрудников может сбить вас с ног.

Страховка от потери работы, поможет вам подняться с наименьшими потерями, а именно:

  • Страхования компания продолжит выплачивать кредит за вас, и вы не превратитесь в злостного неплательщика;
  • Вы найдете новое место без спешки;
  • В случае ипотеки на жилье ваш дом никто не заберет.

Страхование от потери работы, условия оформления

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

Особенности страховки при ипотечном кредите

Чаще всего страховые выплаты уходят на ипотечные кредиты. Когда владелец такого кредита теряет работу в следствие страхового случая, беспокоиться ему не о чем – компания берет все заботы на себя. В ситуации с ипотекой на жилье самое печальное – не испорченная кредитная история, а потеря нового дома. А это куда более серьезный случай.

Обезопасить себя или рисковать?

Сколько людей, столько и мнений. Существуют и приверженцы, и противники такой процедуры, как страхование от увольнения с работы.

Противники ссылаются на то, что в тяжелые времена им всегда смогут помочь близкие люди, друзья и семья. Но стоит ли портить отношения с родственниками по крови и по духу, примешивая к личным отношениям финансовые?

В случае страхование, у нас есть конкретные гарантии, подтвержденные на бумаге.

Есть и недовольные клиенты, оформившие страховку.

Основная причина недовольства – увольнение по собственному желанию или вашей вине и, как следствие, отсутствие выплат. Нужно помнить о страховых случаях, не отступать от них, тогда все будет хорошо.

Страхование от потери работы, стоимость ее не так велика, как ваша защищенность в перспективе.

Страховая компания займется выплатами, будет делать это в срок и регулярно. А вы, тем временем, сможете сходить на сотню собеседований и получить должность своей мечты.

Будьте внимательны, выбирая страховую компанию и программу, следуйте прописанным в ней правилам.

Огорчает, что добровольное страхование на случай потери работы в России не работает, ну не хотим мы страховаться без кредита, несмотря на то, что в случае увольнения страховые выплаты покрывали бы другие наши обязательства (например, коммунальные платежи, плату за съем жилья и пр.).

Страховка от безработицы

С сентября прошлого года количество безработных в РФ увеличилось на 13,7% и в январе, по данным Росстата, достигло 4,167 млн.

Тем, кто хотел бы получить дополнительную материальную поддержку в случае увольнения по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации или сокращением штата, некоторые страховые компании предлагают специальные полисы.

Потерявшему работу клиенту эти компании будут выплачивать фиксированную сумму (процент от ежемесячного заработка) в течение оговоренного полисом срока (обычно не более шести месяцев).

Как правило, страховщики требуют, чтобы покупатель полиса работал не менее шести месяцев по бессрочному трудовому договору у работодателя, который ведет деятельность не менее одного года.

Иногда компании ограничивают круг клиентов. Стандартные возрастные ограничения — клиент должен быть не моложе 18 лет и не старше пенсионного возраста. Как правило, не страхуются лица, занятые на работе неполную рабочую неделю, работающие у индивидуальных предпринимателей, находящиеся в неоплачиваемом отпуске. А СК «Согласие» не страхует от потери дохода также военнослужащих, служащих по контракту в органах МВД, МЧС, госслужащих, профессиональных спортсменов.

Выплаты потерявшим работу начинаются спустя 2–3 месяца после увольнения (в этот период согласно Трудовому кодексу работодатель должен выплачивать уволенному компенсацию). После этого страховое возмещение выплачивается помесячно в течение оговоренного срока, говорит руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Сергей Печников. Для получения возмещений уволенный работник должен подтвердить статус безработного документом из службы занятости.

Комплексная защита
Чаще всего страховка от потери дохода предлагается заемщикам в качестве дополнительного риска при комплексном кредитном страховании либо самостоятельным продуктом. Часто она является обязательным условием выдачи кредита. Однако в этих случаях страхуется не доход клиента, а только платежи по кредиту за определенный срок, а выгодоприобретателем, как правило, является кредитор — банк или МФО.

Читать еще:  Где лучше хранить биткоины: онлайн или оффлайн

Также ряд банков предлагают своим зарплатным клиентам или вкладчикам комплексные программы дочерних страховых компаний, покрывающие среди прочих и риск потери работы.

К примеру, у «Бин страхования» есть продукт для вкладчиков банка, который наряду со страхованием от несчастных случаев, страхованием имущества и гражданской ответственности, личных вещей включает риск потери работы. Стоимость годового полиса в зависимости от суммы покрытия — 1450, 2800 или 4960 руб. По риску потери работы выплачивается 50 000, 100 000, 150 000 руб. соответственно.

А Альфа-банк с февраля этого года предложил держателям карт комплекс от СК «Альфастрахование», включающий защиту на случай потери работы в результате сокращения штата или ликвидации фирмы, травмы, утраты банковской карты и хищения денежных средств. Ежемесячный платеж — 99 руб. — автоматически списывается с карты клиента. В случае потери работы клиенту выплачивается по 8000 руб. в месяц, но не более шести месяцев.

Несвязанное страхование
Сегодня полис от потери работы без привязки к банковским услугам — эксклюзивное предложение лишь нескольких компаний.

Их предлагают лишь две страховые компании из 20 опрошенных «Ведомостями». Это «Согласие» и «Уралсиб жизнь».

Эти полисы дополнительно могут предусматривать покрытие риска увольнения по иным, не зависящим от работника причинам (например, потеря работоспособности, расторжение трудового договора по соглашению сторон, инициированное работодателем).

«Полис „Уралсиб жизни“, к примеру, покрывает риски: увольнение по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (актуально для руководителя компании, его заместителя и главного бухгалтера), при отказе работника от перевода в другую местность вместе с работодателем, по обстоятельству, не зависящему от воли сторон трудового договора (восстановление на работе сотрудника, ранее выполнявшего данную работу, по решению суда)», — перечислят гендиректор «Уралсиб жизни» Наталья Артемьева.

В случае потери зарплаты «Уралсиб жизнь» выплачивает 50% от среднемесячной заработной платы за каждый месяц «простоя». Период выплат по договору стандартный — шесть месяцев. Выплаты прекращаются досрочно, если человек нашел работу или вышел на пенсию. Средняя стоимость полиса — 1000–3500 руб. в год (около 1–3% страховой суммы). «Пока мы не повышали стоимость, но, возможно, будем корректировать тарифы», — говорит Артемьева.

СК «Согласие» имеет похожий продукт, но массово не страхует людей «с улицы», признается начальник управления андеррайтинга предпринимательских и финансовых рисков компании Виталий Ус. По его словам, компания применяет индивидуальный андеррайтинг, поэтому стоимость продукта выше обычного — от 3% страховой суммы. Например, при страховой сумме 120 000 руб. (ежемесячная выплата 20 000 руб. в течение шести месяцев) годовой полис будет стоить 4400 руб. Увольнение признается страховым случаем только по истечении четырех месяцев после заключения договора страхования. Если клиента уволят раньше, страховка не выплачивается.

Клиент пошел
«Страховщики не стремятся продавать полис без привязки к кредиту — риск мошенничества велик, ведь слухи об увольнении сотрудника распространяются быстро и задолго до реальных действий руководства», — отмечает Артемьева.

Между тем в последнее время страховщики отмечают рост обращений за полисом, включающим риски потери работы. «В начале этого года мы регистрируем кратное увеличение количества обращений по сравнению с прошлым годом и ожидаем дальнейшее увеличение обращений в связи с непростой ситуаций в экономике и на рынке труда», — говорит руководитель управления андеррайтинга рискового страхования группы «Альфастрахование» Вадим Цурупа. За декабрь — январь обращения увеличились в 2–2,5 раза, отмечает представитель «Бин страхования». А представитель ВСК сообщил, что в компанию «стали чаще поступать запросы на страхование риска потери работы безотносительно взятых кредитных обязательств».

Поэтому в компаниях «Альфастрахование» и «Эрго Русь» рассматривают экономическую эффективность запуска отдельного продукта по страхованию от потери работы.

Число обращений за компенсацией по риску потери дохода в этом году может вырасти в несколько раз, поэтому страховые компании уже сейчас корректируют тарифы, ужесточаются условия покупки полиса, предупреждает Артемьева.

В «ВТБ страхование» тоже подготовились к возможным изменениям на рынке труда, приостановив продажи полисов от потери работы «Жить — не тужить» из-за возросших рисков массовых сокращений на предприятиях. За 1,5 года работы программы эта компания продала «несколько тысяч страховок».

«Сохрани доход» — страхование от недобровольной потери работы

Защита семейного бюджета при потере работы в нестабильное время на рынке труда.

Преимущества продукта

  • Своевременная финансовая помощь;
  • Простая и быстрая процедура оплаты;
  • Доступная цена.

Территория и срок страхования:

  • Территория страхования: Российская Федерация.
  • Срок страхования 15 месяцев, из них: — Период страхования: 12 месяцев;
    — Период ожидания: 3 месяца (страхование начинает действовать после периода ожидания);
    — Период охлаждения: 14 календарных дней (дата начала действия — 15-й календарный день следующий за датой оплаты);
    — Временная франшиза: 60 календарных дней;
    — Период выплат (возмещения): не более 3х месяцев;
    — Периодичность страховой выплаты: ежемесячно, начиная с 61 календарного дня расторжения трудового договора.

Стоимость полиса и страховые суммы

Размер выплаты: в размере убытков, которые понес Страхователь, за каждый календарный месяц нахождения в статусе «безработного».

Страховые риски

Как оформить продукт

При необходимости получите консультацию по телефону Контакт-Центра 8 (800) 555 85 65.

Заполните вместе со специалистом необходимые документы и внесите оплату.

Получите полис страхования на руки в течение 5 минут.

Активация полиса не требуется.

Требования к клиенту

Правоспособные граждане РФ в возрасте:

  • Женщины от 21 до 55 лет;
  • Мужчины от 21 до 60 лет;
  • Имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года.

Имеющие действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Документы для оформления

  • Паспорт гражданина РФ

Вопросы и ответы

  • Мужчины, возраст которых составляет от 21 года до 60 лет;
  • Женщины, возраст которых составляет от 21 года до 55 лет.

1. В течение 24 часов уведомить Страховщика о наступлении страхового события (расторжении трудового договора);

2. В течение 10 дней встать на учет в Центр Занятости Населения;

3. Собрать и предоставить Страховщику документы для получения страховой выплаты по списку, указанному в Приложении № 1 (Условиях страхования) к Договору страхования;

4. Ежемесячно предоставлять Страховщику Справку о нахождении в статусе «безработного».

Страховка от потери работы: где лучше застраховать в 2019 году, условия, стоимость, отзывы

Каждый второй россиянин имеет долговые обязательства перед банком. Но нестабильная экономическая ситуация может привезти к уменьшению заработной платы или сокращению штата сотрудников. Человек на время станет неплатежеспособным. Для обеспечения безопасности своего бюджета гражданам Российской Федерации специалисты рекомендуют воспользоваться услугой — страхование от потери работы.

Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Внимание! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды. Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Читать еще:  Где взять деньги в долг до зарплаты

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.

Риски, включённые в страховку:

  1. Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
  2. Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

  1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  3. Увольнение без уведомления.
  4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  6. Клиент не получает пособий по безработице.
  7. Неполный рабочий день.
  8. Военные действия, забастовки.
  9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Типовые условия страхования от потери работы

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  • Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  • СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
  • Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

  • Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  • Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Стоимость полиса в 2019 году

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Страховка от потери работы

Часто, попав в долговую яму, клиенты банков игнорируют платежи по кредитам, просто-напросто не внося их на счет банка. Это может быть связано в том числе и с потерей рабочего места. Причины, по которым увольняют таких работников, самые разнообразные – от прихоти работодателя до сокращения. В итоге человек теряет единственный источник финансирования и сталкивается с разрушением своих долгосрочных планов. Если вы приняли решение взять кредит, страхование от потери работы – лучшая мера предотвращения долгов и проблем с банком. Рассмотрим эту процедуру более подробно.

Что такое страхование от утраты работы

Это своеобразная услуга. Ее суть состоит в выплате со стороны страховой компании денег в адрес банка вместо заемщика, который внезапно лишился источника дохода. Выплаты осуществляются на протяжении 6-12 месяцев в зависимости от индивидуальной ситуации и подобранной программы. Получается, что воспользовавшись такой услугой, человек может спокойно заняться собственным трудоустройством, возложив проблемы по возврату долга банку на страховщика.

Обычно при выдаче кредита банки сами предлагают заняться оформлением страхования. Порой без соблюдения этого условия выдача ссуды и вовсе невозможна. Чаще всего финансовое учреждение вступает в договорные отношения со сторонней компанией, которая и окажет помощь при возникновении у заемщика форс-мажорных обстоятельств. Это связано с тем, что при утрате клиентом платежеспособности банк все равно получит прибыль, но выплачена она будет не заемщиком, а страховщиком.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Многие заемщики по причине неверной трактовки понятия «страховой случай» сталкиваются с непониманием процедуры возврата денег. Увольнение ввиду нарушения норм трудовой дисциплины или личного волеизъявления работника не предполагает выплаты страховки. Вообще набор страховых ситуаций устанавливается индивидуально в каждой организации. Но есть базовый список случаев, которые являются страховыми:

  • ликвидация компании, в которой трудился клиент;
  • сокращение численности персонала или штата сотрудников;
  • расторжение договорных отношений по причине смены собственника фирмы;
  • уход сотрудника с рабочего места в связи с обстоятельствами, которые не зависят от воли сторон.

В этих случаях будет действовать страховка от потери работы. Это говорит лишь о том, что при попадании в трудную жизненную ситуацию партнер выручит, внеся деньги в банк вместо клиента.

Случаи, когда последует отказ в выплате

Есть ситуации, когда в выплате страховки заемщик получит прямой отказ, вот их приблизительный перечень:

  • увольнение в связи с собственным волеизъявлением;
  • нарушение дисциплины труда, приведшее к уходу с работы;
  • получение работником выплат от службы занятости населения;
  • утрата трудоспособности по вине сотрудника.

Насколько актуально оформление страховки

Услуги страхования могут быть оформлены при любом типе кредитования. Более того, некоторые банки вообще откажутся выдать ссуду, если договор со страховщиком не будет оформлен. Вопрос в том, нужно ли самому клиенту заключать подобный договор, возможно, есть и другой выход из ситуации. Рассмотрим необходимость заключения этого договора при различных видах кредитования.

  1. Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
  2. Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3—5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
  3. Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
  4. Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.
Читать еще:  Как оплатить налог на квартиру через сбербанк онлайн

Нерационально заключать такой договор при наличии хороших друзей, которые одолжат денег или поручаться за вас, или если вы имеете запасную сумму «на черный день», которая и будет пущена на погашение долгов при потере рабочего места. Если все же вы решились на этот тип страхования, наиболее доступный вариант заключения договора – непосредственное обращение к сотруднику банка, где вы оформляете ссуду, и выражение желания о заключении этого договора. Хотя, можно пойти в обход банка, начав самостоятельный поиск хороших страховых контор. Это будет менее заметно по деньгам, но более ощутимо по времени и труду.

В чем преимущества договора страхования

Безусловно, заключение этого договора является полезным. Ведь в современном мире, когда кризисы наступают волна за волной, сокращение или ликвидация предприятий не является чем-то из ряда вон выходящим. Поэтому вы не можете быть уверены в стабильности собственного финансового положения. В связи с этим заключение страхового договора имеет определенное количество преимуществ:

  • осуществление платежей по займу происходит средствами страховщика;
  • отсутствуют риски порчи кредитной истории по причине просрочек;
  • вы получаете возможность возложить ответственность за кредит на стороннее лицо на время поиска нового рабочего места;
  • если вы лишитесь основного места работы, то ваши родственники и лица, являющиеся поручителями, не будут ответственны за возврат денег банку;
  • оформление соглашения по помощи на случай утраты работы – быстрый и недорогой процесс.

Но важно найти хорошую страховую компанию, которая в случае наступления страхового случая не будет уклоняться от своих обязанностей, а наоборот, пойдет навстречу и окажет помощь.

Особенности заключения страхового соглашения

Заключить такой договор вы можете в процессе оформления ссуды в целях защиты себя и банковской организации от колоссальных финансовых издержек. К сожалению, на территории нашей страны самостоятельное страхование пока не обрело обширной популярности, однако в случае возникновения опасений касательно ближайшей ликвидации предприятия или сокращения можно взять и купить полис, по которому вы будете получать поддержку в случае увольнения.

Для создания отношений со страховщиком необходимо соответствовать минимальному набору требований:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возрастной диапазон 18—60 лет и 18—55 лет для мужчин и женщин соответственно. Некоторые организации требуют, чтобы минимальный возраст заемщика равнялся 21 году.
  3. Стаж, отработанный на последнем рабочем месте, равняется от 3-х месяцев.
  4. Общий стаж работы – от 1 года.
  5. Важную роль играет факт заключения между сторонами бессрочного договора труда.

Это лишь шаблонный набор условий, которые необходимо соблюдать, но в некоторых финансовых организациях есть вспомогательные требования, которые прописываются и оговариваются в индивидуальном порядке.

Стоимость услуг страхования

Цена страховой услуги имеет зависимость от компании, с которой вы планируете заключать договор. В некоторых случаях стоимостный показатель будет рассчитываться в процентах, а порой он представляет собой фиксированную величину. Чтобы подобрать оптимальный вариант, необходимо детально ознакомиться со всеми предложениями и сделать свой выбор. Обычно цена страховки составляет от 0,8 до 5% от кредитной суммы. Если же речь идет о фиксированной величине, она равняется от 200 р. в мес. Иногда банк требует оформить страховку и оплатить ее единовременным платежом, который в среднем составляет 5—10 т. р.

К сожалению, в нашей стране стоимость получения услуг кредитования довольно высока. Это связано с особым менталитетом местных граждан. Львиная доля наших соотечественников никогда в жизни не согласится на то, чтобы платить свои кровно заработанные деньги, если не будет на то видимых причин. Поэтому в страховые компании граждане РФ обращаются лишь в крайних случаях, когда самая ужасная перспектива вот-вот наступит.

Порядки получения выплаты при страховом случае

Чтобы ваше увольнение сопровождалось скорейшей компенсацией суммы на кредит, необходимо встать на учет в ЦЗН и обратиться в страховую контору, прихватив с собой определенный пакет документов:

  • копия и оригинал паспорта;
  • оригинальная и отксерокопированная форма трудовой книги;
  • трудовой договор между сторонами;
  • кредитное соглашение с банковской организацией;
  • справка из финансовой структуры о задолженности;
  • документ из центра занятости, свидетельствующий о том, что вы встали на учет;
  • справка, взятая на прежнем месте работы, характеризующая среднемесячный размер вашей зарплаты.

Страхование от сокращения на работе представляет собой оптимальный способ предотвращения рисков для людей, принявших решение взять заем. Поэтому вам не придется сильно переживать о пенях, штрафных санкциях и возрастающей задолженности в ситуации, если вдруг вы потеряете работу. Набор требований к человеку, заключающему страховой договор, невелик, поэтому вы можете заключить соглашение и чувствовать себя психологически комфортно.

Организации, предлагающие выгодные условия страхования

Многих заемщиков, принявших решение оформить страховку, волнует вопрос, где застраховаться, чтобы получить выгодные условия и сэкономить на оплате услуг. Рассмотрим самые выгодные предложения страховщиков в этом направлении.

Программа в «Сбербанке»

Это финансовое учреждение предлагает воспользоваться специальной программой «Зеленый парашют». Утрата работы – не всегда хорошее событие. Поэтому взаимодействие с этим банком гарантирует вам надежную страховку, имеющую несколько преимуществ:

  • осуществление выплаты в то время, когда она больше всего нужна;
  • доступная стоимость оплаты страховых услуг взамен на серьезные гарантии;
  • простой и быстрый процесс оплатных мероприятий.

Участвовать в этой программе может абсолютно каждый человек, решивший стать клиентом по кредиту в компании ПАО «Сбербанк». Данная возможность покрывает кредит при возникновении следующих обстоятельств – сокращения, увольнения, более того, в рамках программы можно получить дополнительный бонус в виде помощи в поиске работы.

Сумма страхования, на которую можно рассчитывать, заключая договор с «ВТБ-24», составляет порядка 3,8% от величины займа. Оплата взноса по страхованию осуществляется каждый месяц. Для каждого отдельного случая и для каждого клиента расчеты происходят в индивидуальном порядке. Воспользоваться программой может каждый клиент, который собирается взять или уже взял ссуду в этом банке.

«Ренессанс страхование»

Этот банк способствует получению страховой ссуды от утраты рабочего места, важно соблюдение нескольких простейших условий. Заемщик оплачивает услуги в форме комиссии, а сумма страхования составляет 1% в месячный период, точнее, от 1% исходя из размера взятого займа. При желании и необходимости есть возможность увеличения ссудной стоимости.

«Росгосстрах»

Компания работает на рынке страхования достаточно давно, и сегодня ее услуги становятся все более популярными. «Росгосстрах» предлагает страховку, стоимость которой зависит от рабочего стажа, места работы заемщика. Рассчитывать на получение компенсации можно в случае утраты рабочего места в связи с ликвидацией фирмы, официальным сокращением, инвалидностью.

Таким образом, полис в связи с вероятным увольнением – полезная и необходимая услуга, которая позволит разделить непосильное бремя кредита со сторонней компанией в случае временной потери трудоспособности. Но важно грамотно выбирать страховую компанию, от которой зависит ваше благополучие и кредитная история.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector