Рефинансирование ипотеки газпромбанк: условия, отзывы

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках. Организация способна предложить своим клиентам лояльную систему кредитования с меньшей процентной ставкой. Обратить внимание на эту возможность однозначно стоит, так как брать кредиты в описываемом банке действительно выгодно.

Среднее значения процентной ставки перекредитования ипотеки в Газпромбанке составляют примерно 12—13% (конкретное значение может меняться). Размер минимальной суммы составляется тридцать пять тысяч рублей, максимальный лимит может достигать планке в три миллиона рублей. Платежи совершаются ежемесячно, в случае досрочного погашения задолженности с заемщика не взимаются никакие штрафы. Процедуру рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, ее особенности, условия и т. д. стоит рассмотреть подробнее.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Что такое ипотечный кредит? Это кредит, берущийся под залог приобретаемого имущества. Он способен значительно облегчить процедуру покупку жилья, так как человек не всегда может приобрести его одним платежом. Для этого берется кредит. Клиент заключает с банком договор, согласно которому он берет на себя обязанности совершения ежемесячных платежей в течение определенного срока времени. Однако никто не застрахован от форс-мажора. Внеплановые ситуации могут привести к возникновению задолженности, и заемщик уже не может оплачивать долг в штатном режиме.

В этом случае можно воспользоваться услугой рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке. Учреждение начало свою работу в 1990-ом году и сейчас оно входит в число лидеров по выдаче различных кредитов в нашем государстве. Газпромбанк позволяет взять как новый ипотечный кредит, так и провести рефинансирование старого. Это можно сделать в трех валютах: рубль, евро и доллар.

Важно: конкретные требования процедуры рефинансирования могут изменяться для каждого клиента индивидуально. Они зависят от множества параметров: размер задолженности, ее размер и срок, платежеспособность клиента и т. д.

Воспользоваться в Газпромбанке услугой рефинансирования ипотеки других банков может клиент, отвечающий определенным требованиям. Основные условия, при которых заемщик может рассчитывать на получение денежных средств, выглядят так:

  • его возраст должен составлять от 22-ти до 55-ти лет и от 22-ти до 60-ти лет лиц женского и мужского пола соответственно (в частных случаях максимальная планка быть изменена на несколько лет в большую сторону);
  • клиент в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации и обладать действующим паспортом;
  • также он должен обладать постоянным местом трудоустройства и стаж работы, который должен составлять не менее полугода;
  • текущей ипотечный кредит, взятый в другом банке, должен быть погашен как минимум на пятнадцать процентов.

Так выглядят основные условия рефинансирования. Остальные требования и факторы достаточно гибки, и зависят они от других параметров. Стоит отметить, что описываемой программой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица.

Размер процентной ставки рефинансирования ипотечного кредита

Значение ставки, под которую клиенту выдается заем для погашения ипотечного кредита в другом банковском учреждении достаточно сильно зависит от такого термина, как «дисконт». Что же это такое? Дисконт – это соотношение процентного остатка долга реальной стоимости недвижимости (той ее доли, которая заложена в банке) к полной цене. В зависимости от этого параметра, процентная ставка по выданному кредиту на рефинансирование займа изменяется.

Например, если значение дисконта меньше или равно отметке в 20%, то процент, под который будет выдан кредит в иностранных валютах будет равняться 10.5%, в рублях же она будет принимать большее значение – 13.5%. Если значение дисконта колеблется в пределах от 20 до 25%, то ставка по рублевому кредиту будет составлять 12.5%, а по долларовому останется на таком же значении, как и в первом случае. При превышении дисконта отметки в 50%, ставка по долларовому кредиту также останется на отметке в 10.5%, а вот по рублевому снизиться до 12%.

Дополнительные надбавки

Также стоит отметить дополнительное условие. Оно заключается в том, значение ставки по рефинансированию ипотеки для заемщиков, не являющихся пользователями Газпромбанка, увеличивается на 0.25%. Данная надбавка может быть начислена также в зависимости от двух параметров: степень погашения действующей ипотеки, а также от наличия или отсутствия личной страховки. Все изменения значения дополнительной надбавки не могут производится более чем на 1%.

Важно: дополнительная надбавка к ставке в размере половины процента начисляется тем клиентам, заработная плата которых не поступает на открытый счет в Газпромбанке.

Минимальный и максимальный лимит

Минимальная сумма кредитования рефинансирования в Газпромбанке составляется 600 000 рублей. Максимальная отметка может достигать планки в 45 млн. Займы в иностранной выдаются согласно действующему курсу. Также имеется важное условие, оно заключается в том, что размер суммы не может быть меньше, чем 15% от цены залогового жилья.

Залогом всегда является недвижимость, правом собственности на которое обладает клиент. В индивидуальных случаях для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования действующей ипотеки в Газпромбанке может понадобится поручитель. Им может являться как гражданин государства, так и индивидуальный предприниматель или компания.

Расчет ипотечного кредита

Как было выше упомянуто, размер ставки по ипотеке и объем выдаваемых денежных средств изменяется под влиянием определенных условий. Описываемая программа не подразумевает уплаты первичного взноса. Максимальный срок кредитования может достигать отметки в 30 лет.

Чтобы рассчитать платежи по ипотеке и срок ее выплаты, настоятельно рекомендуется воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на официальном сайте банка на одноименной странице.

Процедура оформления рефинансирования ипотечного кредита

Первым шагом для получения займа на рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке является заполнение анкеты. Сделать это можно абсолютно в любом отделении банка или же в режиме онлайн на официальном интернет-портале.

Процесс рассмотрения поданного заявления обычно занимает двое-трое суток, в частных ситуациях срок может увеличиться до пяти суток. За это время банк выносит вердикт по заявке и сообщает его клиенту. В частных случаях, срок может увеличиваться. Это зависит от скорости обработки предоставленной клиентом информации службой безопасности банка.

Важно: перед заполнением реквизитов и подачи заявления на кредитование клиенту нужно пройти процедуру оценки реальной стоимости жилья. Сделать это можно, обратившись в специализированную оценочную компанию, вердикт которой надо представить банку вместе с другими документами.

В случае если вынесенные вердикт по поданному заявлению принял положительный ответ, то клиенту нужно подписать соглашение о выдаче кредита на оплате действующей ипотеки. Также ему потребуется собрать и предоставить определенный пакет документов.

Пакет документов

После принятия заявления на выдачу займа для рефинансирования ипотечного кредита, клиент должен предоставить пакет документов. Он должен содержать:

  • нотариально заверенную копию документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
  • справку об официальном заработке с текущего места трудойстрова;
  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена на последнем месте работы (до текущего);
  • действующий договор о выдаче ипотеки, заключенный ранее;
  • выписка о текущей задолженности, полученная в банковском учреждении, где был взят ипотечный займ;
  • документальное подтверждение банковского учреждения, выдавшего первоначальный кредит, на его рефинансирование в Газпромбанке.

Обслуживание займа

Как только все этапы оформления рефинансирования, клиент получает финансы, размер которых равен текущему остатку долга в другом банковском учреждении. Согласно положениям заключенного соглашения, платежи должны выполняться ежемесячно до определенного числа. Оно также указывается в договоре.

В зависимости от индивидуальных условий, размер выплачиваемой суммы может меняться или же быть фиксированным. Оплату можно производить в любом отделении банка, в банкоматах, а также на официальном интернет-портале. Заемщик обладает правом досрочного погашения кредита без каких-либо последствий и штрафов.

Возможно ли воспользоваться услугой рефинансирования физическим лицам

Ответ на этот вопрос «да». Газпромбанк предлагает услуги рефинансирования ипотечных кредитов как юридическим, так и физическим лицам. Однако относительно вторых действует исключение.

Физическое лицо может воспользоваться описываемой услугой только лишь в том случае, если оно обладает одним действующим кредитов в другом банке. Размер процентной ставки по выдаваемому займу зависит от значения. Газпромбанк оставляет за собой права отказа физическим лицами в рефинансировании ипотеки без объяснения причин.

Достоинства и недостатки

Как и любая другая банковская программа, возможность рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке обладает собственным рядом достоинств и недостатков. К несомненным плюсам можно отнеси несколько факторов.

  1. Долгосрочность. Максимальный срок выдаваемого займа может достигать отметки в тридцать лет, что значительно расширяет доступность услуги и позволяет выдавать клиентам довольно крупные денежные суммы.
  2. Клиенту не придется оплачивать процедуру рассмотрения заявления на кредитования и непосредственно сам процесс выдачи денежных средств.
  3. В Газпромбанке можно получить кредит как в рублях, так и в иностранной валюте – доллар или евро.
  4. Вне зависимости от суммы и срока ипотеки, отсутствует максимальный размер платежа. Это означает, что клиент может расплатиться с банком досрочно, ежемесячно совершая платежи, больше минимального порога.
  5. Отсутствие штрафов и дополнительных издержек за досрочное погашение ипотечного кредита.
  6. Клиент может предоставит в качестве залога поручителей в случае отсутствия недвижимости.
  7. Постоянные клиенты банковской организации, обладающие зарплатными картами, получают дополнительные скидки.
  8. Снижение процентной ставки в случае наличия личной страховки у заемщика.
Читать еще:  Visa rewards: что это такое

Однако существуют и недостатки. В частности, процесс рассмотрения заявки может затянуться на полгода из-за проверки предоставленной клиентом информацией службой банка. Также стоит отметить то, что кредит не будет выдан ни при каких условиях в случае, если первоначальная задолженность погашена мене чем на 15%. Последний минус касается залоговой недвижимости. Газпромбанк может выдвинуть довольно большое количество требования к жилью, особенно если оно находится на вторичном рынке.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в большинстве случаев носят исключительно положительный характер. Это обусловлено доступными условиями, широкими возможностями кредитования и лояльностью банка.

Таким образом, однозначно можно сказать о том, что реализация услуги рефинансирования кредитов, выданных под залог приобретаемой недвижимости, в Газпромбанке выполнена действительно на высоком уровне. Если вы задумаетесь, в какую банковскую организацию обратиться, то настоятельно рекомендуется обратить внимание на описываемый банк.

Рефинансирование ипотеки: отзывы реальных заемщиков, требования, ставка, условия!

На официальных сайтах банков часто можно встретить «вылизанные» восторженные отзывы людей. Но как обстоят дела на самом деле? Что думают реальные клиенты о рефинансировании ипотеки в 2018 году? В подборке собраны отзывы клиентов «Сбербанка», «ВТБ», «Дом.РФ», «Райффайзенбанка» и «Газпромбанка». Информация собрана с крупнейшего финансового портала Банки.ру.

Отзывы клиентов Сбербанка

Банк собрал 70 тысяч отзывов на портале, но оценку имеет крайне низкую – 1,5 звезд из пяти. В народном рейтинге компания заняла 42 место. Для известного и крупнейшего банка – плохой показатель. Пользователи получили в ответ на обращения 50 тысяч ответов от представителей банка.

«Сбербанк» заявляет, осуществляет перекредитование ипотеки, но по отзывам клиентов, банк повсеместно отказывает в переоформлении ипотеки для семей с детьми под 6%, ссылаясь на то, что программа еще не запущена у них. Вот что говорят о рефинансировании стандартной ипотеки:

Пользователь Evgeniya Monakhova: в перекредитовании ипотеки затягивают сроки, сотрудники некомпетентные и не в курсе изменений в законодательстве. Была оформлена ипотека 2 года назад по ставке 12,5% годовых. Решили сделать рефинансирование в «Сбербанке». Предлагают ставку 9,5%. Все шло хорошо, пока не оказалось, что появились изменения в законе о регистрации недвижимости – следует заверить у нотариуса. Я понимаю, что сами не знали и виноваты, но банк также виноват, что не предупредил. Когда позвонили в банк, нам сказали, что найдут нотариуса. Нотариус, что работает с банком нехотя отвечает нам. Звоним в сторонние компании, там отвечают, что не понимают, о чем идет речь. Ставят заоблачные цены на сделку. Решения нет, мы заплатили дважды повышенную ставку – 11,5%. Ставку смогут снизить только после передачи документов в банк. Что в результате: банк намеренно тянет сроки подачи документов для регистрации. Подготовили некорректный договор, не предупредив об изменениях. Из-за этого переплачиваем на 2% больше.

Пользователь korovinm: Банк считает, что если смс-ка не дошла, то это проблемы клиента. Собрался оформить рефинансирование в «сбербанке», так как считал, что это выгодно и подал документы в ноябре 2018 года. Через три дня мне звонит менеджер и просит договор с предыдущем банком (это был Банк Москвы). Когда я в банке предложил менеджеру снять копию, она отказалась, а сейчас заявила, что копию снять забыли. По кредиту получил одобрение 16 ноября. Через двое суток пришел подписать договор. Пришло смс, что средства поступили на счет в банк. Их должны были сразу перевести в прошлый банк Москвы. Но данный банк перешел под крыло ВТБ, соответственно, реквизиты другие и средства вернулись на счет «Сбербанка». В итоге смс получил 22 ноября, получилось 5 дней мне начисляли проценты за 2 кредита одновременно. Написал жалобу, но ответили, что все в норме, якобы банк не должен был сообщать, что средства вернулись 5 суток назад.

Реструктуризация в ВТБ

«ВТБ» имеет высокую оценку в рейтинге, хотя собрал достаточное количество отзывов от клиентов: порядка 50 тысяч комментариев, 12 место в народном рейтинге. Получил 1,9 звезды из пяти. Про рефинансирование пользователи говорят, как слова благодарности, так и негативные впечатления.

Пользователь VadimVG: Банк смошенничал со страховкой. Добрый день! Вчера я писал отзыв, который исчез, но напишу еще раз. Оформлял здесь рефинансирование, в результате на 80 тысяч рублей мне обманул банк, украл мои деньги. До подписания договора таких условий не было. Сумма страховки оказалась больше на указанную сумму после подписания договора. Это чистой воды мошенничество. Я не соглашался на такие условия. Позвонил на линию поддержки, где мне предложили просто досрочно погасить кредит или отказаться от страховки. При отказе ставка по кредиту будет больше. Оба варианта для меня являются неприемлемыми.

Пользователь Juliya19: Обратились в ВТБ за рефинансированием ипотеки. Мой муж – клиент ВТБ, получает зарплату на карточку. Условия по перекредитованию нас устроили. Качество обслуживания было на высшем уровне на каждом из этапов оформления. С момента подачи заявки до совершения сделки прошло всего полторы недели. Хотелось бы отдельное спасибо сказать нашему менеджеру – отвечала на все вопросы, давала точные ответы. Эмоции только положительные.

О рефинансировании в Райффайзенбанке

Не самый популярный банк у пользователей, имеет менее 8 тысяч отзывов. Занимает 39 место в рейтинговой системе и получил 1,9 звезды из пяти.

Некоторые из отзывов:

Пользователь YanaYana_: Ужасная некомпетентность сотрудников вывела. Уезжала, предстояло внести платеж по ипотеке. Не знала, как сделать, обратилась в поддержку к специалисту. Описала ситуацию, а девушка мне ответила, что нужно выбрать раздел «досрочное погашение». Тогда я уточнила, мне нет необходимости делать срочный платеж, а хочу просто заплатить за грядущий месяц взнос. Повторно ответили, что следует выбрать досрочное погашение. Когда я сделала это, ежемесячный платеж остался висеть как ждущий оплаты, а деньги начислили в счет кредита. В банке потом сказали, платеж нельзя перевести в другой раздел.

Пользователь volhavorontsova: Если коротко, рефинансировала ипотеку в прошлом году. Все было хорошо, пока не стала платить. Проверяйте и сверяйте выставленные суммы банком, он обманывает!

Мнения о Дом.РФ

Получил крайне низкую оценку – 1,4 звезды. Про рефинансирование отзываются крайне негативно, оказалось, организация не имеет банковскую лицензию, а значит не может оформить сделку, хотя предлагает это сделать в качестве посредника.

Кроме того, последние отзывы положительные:

Пользователь Денис Иванов: все оформление прошло быстро и четко. На поставленные вопросы отвечали компетентно. Быстро отвечали на звонки. Надеюсь после рефинансирования обслуживание будет на том же уровне.

Пользователь v.pavlov: Отказали в рефинансировании по программе семейной ипотеки. Хотели получить ставку 6%. Сначала менеджер ответила, что все нормально, но после отправки документов пришел отказ.

Отзывы перекредитования в Газпромбанке

Занимает 34 место в рейтинге и имеет 1,6 среднюю оценку из пяти.

Вот что говорят пользователи:

Пользователь Happyr: Провел рефинансирование ипотеки, выражаю огромную благодарность сотруднику! Была ипотека в другом банке по ставке 11,25% годовых. В Газпромбанке мне оформили 9,2% — все прошло хорошо, быстро. Другой банк на рефинансирование отказал.

Пользователь Olipuh1991: Не советую обращаться в банк. Обслуживают ужасно, специально затягивают сроки. Подавала в августе 2018 года заявление на рефинансирование ипотеки. Прошло три месяца, я пожалела о зря потраченном времени. Начиная от долгого ожидания в отделении – 30 минут минимум и это считается нормой и заканчивая тем, что в офисе нет книги отзывов. Сотрудники ходят как мухи, разговаривают между собой. Обещали принять решение по заявке через десять дней. Прошло 14 дней, нет обратной связи, пришлось звонить самой.

Читать еще:  Юникредит банк: рефинансирование ипотеки

В заключение можно отметить, что крупные банки часто получают негативные отзывы из-за отсутствия юридической и финансовой грамотности у граждан. В итоге человек вынужден тратить больше денег, чем рассчитывал, и винит банк в том, что он не предупредил о законе или порядке платежа.

Видео: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование Ипотеки. Бегите от этого Банка. — Отзывы о Газпромбанк

Начну с того, что если бы была возможность то я бы поставил «0».
Хочувыразить своё недоумение работой банка или в целом или сотрудников. Я с мая
месяца, с МАЯ. пытаюсь рефинансировать кредит по ипотеке который был выдан
сбербанком. Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь и вот уже Ноябрь.

Недоумениесостоит в том что человек в течении 6 месяцев пытается сам, добровольно перейти на обслуживание, я даже
прикладываю для этого усилия в виде переписки и совершения звонков, но у меня
это не получается.

Как я провел все эти 6 месяцев:
— С менеджером, скоторым я работал, связаться была целая история. (То телефон не доступен
абонент, то просто не отвечают на звонки и не перезванивают, то я вам перезвоню
и пропадает человек на несколько дней или недель, то человек в отпуске (отгуле
— лето же, все гулять хотят), то просто нет на месте, причём дозваниваться до
человека по городскому номеру результатов не давало, переписка по почте в 42
письма, результата не дала. В данный момент я 4ю неделю жду когда мне
перезвонят.
— В какие томоменты, когда вроде бы все документы собраны, нужно было ещё один документ,
потом ещё один, потом ещё один, так летели месяцы, которые сопровождались моими
попытками связаться. За это время прошел срок действия некоторых документов,
которые я заказывал (те что действительны месяц). На работе мною уже было
заказано 3 или 4 справки 2НДФЛ и ещё несколько других документов, получена оценка — с которой я не знаю что
делать. — Ну и за что ужепросто обидно, так текущий процент был 14.2%, а при рефинансировании должен был
быть 9.5%. Просто жалко ту сумму, которую я переплатил своему банку. Причём и по сей день всё в подвешенном состоянии, типа всё ОК, выходим на сделку.. (((

Тем кто ценит своё время, нервы, деньги, хорошие отношение с Женой — Супругом и домашними, я искренне рекомендую смотреть в сторону других банков, а не подкупаться процентами.

Рефинансирование ипотеки, «Газпромбанк»: отзывы

Ипотека стала одним из видов кредитования, при помощи которого можно приобрести собственное жилье. Сегодня практически все финансовые организации предлагают оформить ипотеку на самых выгодных условиях, а также стала распространенной такая операция, как рефинансирование ипотеки. «Газпромбанк», среди прочих, предлагает оптимальные условия оформления и упрощенные требования к заемщикам.

Основные понятия

Прежде чем рассматривать рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке», разберем основные понятия.

Ипотекой принято считать форму залога, где должник пользуется закладываемым имуществом, а в случае невыполнения обязательств перед кредитором данное имущество может быть реализовано в счет погашения долга.

Рефинансированием называется полное или частичное закрытие займа за счет получения нового кредита. Данная программа может быть применена в случае изменения рыночных условий, а также снижения платежеспособности должника.

Оптимальным вариантом является рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке». Отзывы о нем в большинстве своем только положительные, многие заемщики довольны условиями займов и обслуживанием банка.

Рефинансирование ипотеки «Газпромбанк» проводит на следующих условиях:

  • Ипотека предоставляется на 30 лет и больше.
  • Залогом выступает непосредственно сама недвижимость.
  • Займ в рамках программы выдается в размере от 600 тыс. руб. до 45 млн руб.
  • Процентная ставка по рефинансированию составляет 12-13%.
  • Ставка по займу может доходить до 1%, если заемщик имеет личное страхование.
  • Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается 7–10 дней.
  • Возможно досрочное погашение ипотеки без наложения штрафов и пеней.
  • Ежемесячные платежи могут выплачиваться сверх установленного минимального обязательного платежа.
  • Рефинансирование может быть оформлено не только в рублевом эквиваленте, но и в иной валюте.

Страхование

Как и любые другие долгосрочные кредиты, «Газпромбанк» рефинансирование ипотеки обязуется страховать. Разделяют обязательное и добровольное страхование.

В обязательную страховку включаются следующие риски:

  1. Причинение ущерба или утраты недвижимого имущества.
  2. Прекращение прав собственности на залоговое имущество сроком не меньше года (но, если оговариваемая собственность находилась у заемщика более трех лет, данный вид страховки не применяется).

В добровольное страхование включается следующее:

  1. Смерть заемщика или утрата им работоспособности.
  2. Несчастный случай.
  3. Страхование имущества.

Оформление

Несмотря на нестабильность в экономической сфере, рефинансирование ипотеки «Газпромбанка» работает без глобальных изменений.

Процесс рефинансирования имеет следующие этапы оформления:

  • Написание заявления в любом удобном офисе «Газпромбанка».
  • Сбор и предоставление документов.
  • Получение разрешения в банке, где первоначально была оформлена ипотека, на проведение рефинансирования.
  • Составление и подписание договора.
  • Перечисление предоставленных денежных средств на расчетный счет заемщика.
  • Погашение займа в банке, где была выдана ипотека.
  • Освобождение объекта недвижимости от залогового бремени.
  • Заключение договора залога с «Газпромбанком».

Есть вариант, что потребуется предоставить поручителей или иное имущество в «Газпромбанк». Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в данном случае предоставляется на более выгодных условиях. Другими словами, у заемщика увеличиваются шансы получить средства для погашения ипотеки в другом банке.

«Газпромбанк», впрочем, как и остальные банки, требует стандартный набор документов. В первую очередь нужно написать заявление на рефинансирование, дать согласие на обработку данных и на запрос кредитной истории.

Заявление должно содержать следующие данные:

  1. Полные реквизиты заемщика.
  2. Адрес и телефоны заявителя.
  3. Сумма займа, требуемая для погашения ипотеки.
  4. Период кредитования.
  5. Данные о средстве обеспечения.

Наряду с заявлением предъявляются:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на недвижимость: свидетельство, подтверждающее право собственности, основание права получения собственности;
  • кредитный договор, который заключен с первоначальным кредитором;
  • справка о кредитном долге.

К дополнительным документам относят:

  • получение письменного согласия первого кредитора на рефинансирование ипотеки;
  • предоставление дополнительного залогового имущества или поручителя;
  • заемщик может представить документы, подтверждающие дополнительный доход; к примеру, если это сдача помещения в аренду, то представить нужно договор аренды.

Помимо перечисленных, банк может запросить следующие документы:

  • индивидуальный налоговый номер;
  • СНИЛС;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие семейное положение;
  • свидетельство о рождении ребенка или паспорт ребенка, если ему уже есть 14 лет;
  • свидетельства о смерти родителей, детей, супруга (при наличии таковых);
  • документы, которые могут подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества.

Требования к заемщику

«Газпромбанк» рефинансирование ипотеки других банков предоставляет далеко не всем желающим. К заемщикам, желающим решить свои кредитные проблемы, банк предъявляет ряд требований. Сюда относится:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в регионе кредитования;
  • положительная кредитная история, отсутствие просрочек на момент рефинансирования;
  • рефинансирование ипотеки «Газпромбанк» предоставляет лицам не моложе 20 лет и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
  • наличие постоянного дохода и пребывание на последнем месте работы не меньше полугода.

Доход лица должен обеспечивать ему возможность своевременно оплачивать ежемесячные платежи. При просрочках или ненадлежащем исполнении обязанностей перед банком на заемщика могут быть наложены штрафы и пени.

В случае если заемщик предоставит дополнительный залог в виде имущества или еще одного поручителя, то финансовая организация может увеличить возраст на пять лет (для женщин это будет 60 лет, для мужчин – 65 соответственно).

Строгость требований обоснована тем, что таким образом банк обеспечивает себе финансовую стабильность, да и непогашенных кредитов очень мало.

Требование к ипотеке

Рефинансирование ипотеки «Газпромбанк» осуществляет, если она соответствует требованиям:

  • взята в рублях;
  • вид долгового обязательства – только ипотека;
  • остаток задолженности должен составлять не более 85% от рыночной стоимости недвижимости;
  • остаток по сроку кредитования не менее 36 месяцев;
  • отсутствие текущих просрочек.

Плюсы и минусы

Рассмотрим основные плюсы и минусы программы, которую предлагает «Газпромбанк». Рефинансирование ипотеки имеет следующие преимущества:

  • возможность оформления в любом денежном эквиваленте;
  • длительный срок кредитования;
  • отсутствие дополнительных комиссий со стороны банка, в том числе за ведение счета;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • наличие минимальных платежей без максимальных порогов;
  • отсутствие штрафных санкций за внесение более крупного платежа в счет ежемесячных платежей;
  • возможность погасить ипотеку досрочно без наложения штрафов;
  • можно оформить ипотеку без залога, предоставив банку нескольких поручителей.
Читать еще:  Реквизиты банка сетелем: инн, бик, расчетный счет

К отрицательным моментам относятся следующие особенности:

  • Заемщику может быть отказано в рефинансировании, если ипотека погашена менее, чем на 20%.
  • Наличие требований к самому жилью: это должна быть квартира исключительно в новом доме. К сожалению, банк не рассматривает квартиры на вторичном рынке, комнаты в коммуналках, «хрущевки» и т. п.
  • Наличие страховки влияет на процентную ставку по ипотеке.
  • Внушительный перечень документов, на проверку которых может уйти до полугода.

Что говорят клиенты банка о такой услуге, как рефинансирование ипотеки? «Газпромбанк» отзывы об этой услуге получает, конечно, самые разнообразные. Многим нравится, что требования к заемщикам не слишком строгие. Однако недовольство вызывает медленное рассмотрение заявок. Сотрудникам «Газпромбанка» предоставляют дополнительные льготы на рефинансирование.

С другой стороны, нарекание вызывает неполнота информации, предоставляемой клиенту изначально. То есть после подачи документов требуется собирать справки, о которых ранее не упоминалось. Это не очень приятный момент, который расстраивает многих клиентов «Газпромбанка». Однако привлекательная процентная ставка все эти недостатки перекрывает, поэтому поток клиентов у банка стабильный.

Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц

В линейку кредитных продуктов Газпромбанка включены две программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов. Этими предложениями могут воспользоваться заёмщики как самого Газпромбанка, так и других банков, чтобы снизить свою долговую нагрузку. Для этого следует тщательно проанализировать условия текущего кредитования и сопоставить их с параметрами программ рефинансирования, предлагаемых Газпромбанком.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:

  • сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
  • срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
  • процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).

Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:

  • выданные в рублях;
  • до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
  • без текущей просрочки;
  • по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
  • по которым не проводилась реструктуризация.

Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:

  • остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
  • долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.

По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.

Порядок рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке производится по заявке, которую можно подать в отделении банка или онлайн, кликнув на странице описания продукта ссылку «Оформить кредит». Далее:

  • банк рассматривает заявку и принимает решение (обычно на это тратится до 5 дней);
  • если решение положительное, то заявителю предлагаются индивидуальные условия кредитования;
  • при согласии с условиями заявитель представляет в отделение банка документы, необходимые для оформления кредитного договора;
  • после его заключения Газпромбанк перечисляет средства клиенту;
  • из этих средств гасится долг по рефинансируемому кредиту, а остаток (если он образуется), переходит в распоряжение заёмщика.

Таким образом, заёмщик, избавляясь от текущего долга, влезает в новый и приступает к его погашению в соответствии с условиями кредитного договора с Гапромбанком.

Калькулятор рефинансирования

На странице описания продукта в блоке «Рассчитайте кредит» размещён калькулятор, с помощью которого можно определить:

  • размер ежемесячных выплат в счёт погашения долга;
  • сумму кредитования.

Для этого пользователь должен вручную или с помощью бегунка ввести исходные данные для расчёта, выбрав один из вариантов – по сумме или по доходу. Расчёт проводится для фиксированный величины ставки 9,5%, изменить её нельзя. Результаты расчётов носят ориентировочный характер, для получения точных данных пользователю рекомендуют обратиться в отделение Газпромбанка.

Требования к клиентам и перечень документов

Требования к заёмщикам на странице описания продукта отсутствуют, поэтому приведём те, которые прописаны для аналогичного по характеристикам потребительского кредита:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация или проживание в РФ;
  • возраст от 20 лет на день оформления до 70 лет на плановую дату погашения долга;
  • общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев для зарплатных клиентов, от 6 месяцев для прочих;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

В типовой набор документов для оформления кредита входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (для заявителей, не являющихся зарплатными клиентами).

Кроме того, необходимы документы по рефинансируемому кредиту. Если он выдавался в Газпромбанке, то предоставлять документы не нужно. При рефинансировании кредитов других банков состав пакета документов зависит от того, есть ли информация о заявителе в бюро кредитных историй и насколько она полная. Если её достаточно, то заявитель представляет в Газпромбанк сведения о платёжных реквизитах и (при необходимости) справку другого банка о размере текущей задолженности.

Если же информации из бюро кредитных историй недостаточно или она вовсе отсутствует, то заявитель представляет документы и справки из стороннего банка-кредитора, в которых отражаются:

  • условия кредитного договора (сумма, срок, валюта кредита, дата заключения договора);
  • сумма текущей задолженности;
  • платёжные реквизиты банка-кредитора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для заёмщиков, взявших кредит под залог недвижимости, доступно рефинансирование ипотеки Газпромбанка в 2019 году. Оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов значительными суммами и сроками кредитования, более жёсткими требованиями заёмщикам, документам и обеспечению.

Целевое назначение кредита на рефинансирование ипотеки – погашение долга по ранее взятому ипотечному кредиту. При этом Газпромбанк может выдать сумму, превышающую задолженность по ипотеке, разница (не более 30% от долга по ипотеке) может быть направлена на погашение потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В базовом варианте рефинансирование предлагается на следующих условиях:

  • сумма от 100 тыс руб (но не менее 15% от стоимости недвижимости) до 45 млн руб;
  • срок кредитования от 1 года (новостройка) или от 3,5 лет (вторичный рынок) до 30 лет;
  • ставка от 9,9% годовых.

При этом до плановой даты погашения ипотечного кредита должно быть не менее 3 лет с момента обращения в Газпромбанк.

Особенность рефинансирования ипотеки в Газпромбанке состоит в том, что предмет залога (недвижимость) на момент оформления кредита находится в залоге другого банка-кредитора. Поэтому на период до перехода объекта в залог Газпромбанку последний устанавливает повышенный размер процентной ставки. Прибавка составляет 1% или 2% в зависимости от того, предоставляет залогодатель банку нотариальную доверенность на регистрацию залога или нет. Кроме того, на 1% ставка повышается, если заёмщик отказывается от страхования на случай смерти или утраты трудоспособности.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, претендующим на ипотечное рефинансирование, аналогичны тем, что предъявляются для рефинансирования потребительских кредитов. Отличие состоит в том, что предельный возраст заёмщика должен быть не более 65 лет на момент плановой даты погашения кредита.

Требования предъявляются и к объекту ипотеки, в их состав включены типовые положения, например:

  • расположен на территории РФ;
  • имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент и перекрытия;
  • обеспечен коммуникациями;
  • юридически чист, свободен от ограничений и обременений, не является предметом судебных споров.

Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки заёмщик представляет:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную в организации по месту работы;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписку по зарплатному счёту);
  • кредитный договор со сторонним банком;
  • справку стороннего банка о размере текущей задолженности;
  • документы по залогу.

Полный перечень требований к заёмщикам, документам и объектам недвижимости для оформления кредита на рефинансирование ипотеки размещён на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассчитать кредит по сумме и по доходу можно с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

  • тип, вид и место расположения объекта недвижимости;
  • тип пакета документов;
  • размер задолженности по текущей ипотеке;
  • срок кредита на рефинансирование.

Подать заявку на ипотечное рефинансирование можно, обратившись в отделение Газпромбанка или онлайн, кликнув по ссылке «Заполнить экспресс-анкету» на странице описания продукта.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector