Принцип работы кредитной карты

Принцип работы кредитной карты Сбербанка

Чтобы избежать необоснованных расходов, перед оформлением кредитки следует разобраться, как ей пользоваться. Понимание базовых принципов работы кредитной карты Сбербанка поможет грамотно управлять личными финансами, извлекать выгоду от использования платежного инструмента. Разберем, как получить максимальную отдачу от пластика.

Изучите свой тариф

В первую очередь следует ознакомиться с условиями предоставления займа. Ориентируясь на тарифы, можно тратить кредитные средства таким образом, чтобы не переплачивать банку «кровные» деньги. Однако, в ряде случаев, заемщику все же придется столкнуться с минимальными затратами, даже при строгом соблюдении условий грейса. Речь идет о:

• годовой комиссии за обслуживание карты (в рамках акционных предложений можно оформить карту с нулевой комиссией);
• платных услугах банка, подключаемых при выдаче пластика.

Также, планируя снимать наличность с кредитки Сбербанка, стоит быть готовым к уплате комиссии (3-4%, но не менее 390 рублей), а также к тому, что данная операция не попадает под грейс, и на сумму обналичивания сразу насчитается процент.

Обратите внимание на штрафы и пени, взимаемые кредитором при допущении просрочки по кредиту.

Как функционирует пластик?

Чем кредитка отличается от обычного потребительского займа, и почему в ряде случаев выгоднее оформить именно пластик? Принцип действия сбербанковской кредитной карты довольно прост: заемщик может пользоваться средствами лимита бесплатно в пределах льготного периода.

Под грейс попадают исключительно безналичные расчеты. Действие беспроцентного периода закончится, если держатель снимет наличку с карточки, отправит перевод физическому лицу, переведет деньги с кредитки на свой дебетовый счет, совершит с пластика платеж для оплаты ссуды и др.

Максимальная продолжительность грейс-периода любой карты Сбербанка – 50 дней. Его отсчет начинается с числа, указанного на ПИН-конверте. Ошибочно отмерять беспроцентное время с момента первой покупки по карточке. Чтобы не допустить досадных просчетов и не переплачивать банку проценты, при оформлении пластика лучше подробно расспросить специалиста о правилах участия в льготной программе.

Грейс период формально делится на два этапа – это отчетное и платежное время. Данные промежутки характеризуются своими нюансами. Разберемся в этом вопросе подробнее.

Постигаем особенности работы грейса

Важно разобраться, что представляет собой отчетный и платежный период. Так, отчетное время продолжается 30 дней, которые составляют большую часть «беспроцентных» пятидесяти суток. Старт данного промежутка начинается с числа активации кредитки, указанного на ПИН-конверте. Важно запомнить для себя эту дату, и не путать начало грейса с моментом совершения первой покупки.

Отсчет первых тридцати суток начнется сразу после получения клиентом пластика на руки. Однако Сбербанк допускает возможность изменить эту дату при оформлении кредитного соглашения. По прошествии 30 дней, ФКУ составит выписку, где будут прописаны все транзакции по кредитке, указана общая сумма накопленного долга, отмечен минимальный взнос, обязательный к уплате.

Если в ваших планах – использовать беспроцентный период на все сто процентов, необходимо погасить задолженность перед банком в полном объеме в течение последующих 20 суток платежного времени.

Если по окончании платежного периода кредитный лимит не будет восполнен до нужного размера, банк насчитает на долг процент, а также сумму пеней. Двадцатидневный срок дается держателю кредитки для полного погашения обязательств перед банком, накопленных на протяжении отчетного периода.

Когда в течение платежного времени заемщик «закинет» на счет только минимальный взнос, при этом полностью не погасит задолженность, то на сумму долга насчитаются исключительно проценты по ставке, зафиксированной в договоре, пеня применяться не будет.

Считаем сроки

Как все-таки правильно рассчитывать сроки возврата долга? Положить средства на кредитку допускается не только в платежный период, но и в отчетный, помимо того, наилучшим вариантом станет погашение задолженности непосредственно в первые 30 суток грейса.

Если возникает ситуация, что пополнить карточку в полном объеме нет возможности, нужно перевести на кредитный счет минимум – обязательный платеж. Его размер рассчитывается Сбербанком. Это обезопасит заемщика от начислений пени.

Разберем на конкретном примере принцип действия грейса кредитки, расскажем, как считать крайнюю дату взноса. Допустим, отчетная дата карточки – 10 число каждого месяца. Если первая трата с карты произойдет только 19 числа, то восполнить кредитный лимит необходимо будет в течение 41 оставшегося дня грейса. А если безналичная оплата с пластика произойдет 8 числа следующего месяца, то на возврат задолженности у заемщика останется всего 22 дня.

Чем раньше после отчетной даты будет совершена покупка, тем больше времени останется на погашение задолженности.

Лишь малая часть владельцев кредитных карт Сбербанка понимают, как правильно оценивать сроки беспроцентного периода. Если вникнуть в суть подсчета грейса сразу после получения пластика, можно пользоваться заемными деньгами без ущерба для личного бюджета. Когда понять принцип расчета никак не получается, лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Удобная программа сама покажет дату очередного взноса, окончания льготного срока.

Стоит ли снимать «наличку»?

Не все операции, производимые с помощью сбербанковской кредитной карты, попадают под грейс. Действие беспроцентного периода направлено исключительно на выборочные транзакции, среди которых:

• безналичная оплата товаров в магазинах;
• покупки на различных интернет-серверах;
• оплата коммунальных квитков.

Перечень операций, аннулирующих действие грейса, четко регламентирован. Речь идет о/об:

• снятии наличности с пластика;
• переводах другим физлицам;
• отправке денег на личные дебетовые счета;
• оплате потребительских, ипотечных займов и пр.

Поэтому, при необходимости располагать именно наличкой, лучше воспользоваться программами потребительского кредитования. Так как, во-первых, по ним предусмотрена более низкая годовая ставка, во-вторых, уплачивать комиссию за снятие денег не придется. Обналичивать средства с кредитки невыгодно. Сбербанк снимет за операцию 3-4% от суммы, но не менее 390 рублей, помимо этого прервет действие грейса и начислит немаленькие проценты.

Цель кредитных карт – стимулировать безналичные расчеты клиентов, поэтому обналичивание денег крайне невыгодно для держателя пластика.

На самом деле, в подсчете сроков грейса нет ничего сложного. Достаточно просто запомнить отчетную дату по вашей карте и крайний день платежа. Они не будут меняться в зависимости от числа, когда совершена покупка. Также стоит отказаться от обналичивания денег с кредитки, совершения переводных операций. Используя карту исключительно для безналичных расчетов в магазинах, и вовремя пополняя лимит, можно пользоваться средствами бесплатно, не уплачивая Сбербанку лишних процентов.

Как закрывать долг?

Важно продумать, каким способом будет происходить пополнение кредитки. Это позволит избежать досадных просрочек из-за сроков зачисления переводов. Вернуть долг на карту Сбербанка можно несколькими путями:

• переведя деньги с банковского счета или дебетовой карточки;
• пополнив кредитку через сбербанковские банкоматы с функцией приема наличности;
• отправив СМС на номер 900 (если у вас имеется дебетовый пластик Сбербанка);
• через личный кабинет в программе «Сбербанк-Онлайн»;
• переведя деньги через электронные кошельки.

Пополнение кредитки через терминалы Сбербанка или путем внутренних переводов между своими счетами будет абсолютно бесплатным. Деньги в счет погашения долга поступят в кратчайшие сроки. Выбирая способы с привлечением посредников (электронные кошельки, платежи со счетов сторонних банков и пр.) нужно учитывать, что время зачисления средств может затянуться, и за выполнение операции будет списана комиссия.

Меняем лимит

При оформлении кредитной карты банк устанавливает ее максимальный лимит. В зависимости от выбранного платежного инструмента, он может варьировать от 10 до 600 тысяч рублей (до 3000000 руб. по премиальным пластикам). В пределах одобренного лимита пользоваться заемными средствами можно в течение всего срока действия карты. Если отмечается стабильное движение денег по кредитке, причем долг погашается всегда в срок, Сбербанк может в одностороннем порядке поднять допустимый лимит.

Также любой клиент вправе сам обратиться с подобной просьбой в банк. Необходимо составить заявление, к которому прикладываются документы, подтверждающие платежеспособность кредитополучателя. Допускается и снизить лимит по кредитке, для этого также нужно оставить заявку в отделении Сбербанка или через СДБО «Сбербанк-Онлайн».

Принцип действия(работы) кредитной карты

WordPress database error: [Disk full (/var/tmp/#sql_7815_2); waiting for someone to free some space. ]
SELECT * FROM ( SELECT position2 as position_unified, wp.*, wpr.* FROM dbs_post_relationships wpr ,dbs_posts wp WHERE wpr.post1_id = 3670 AND wp.id = wpr.post2_id AND wp.post_status IN (‘publish’) ) AS tab1 UNION ALL SELECT * FROM (SELECT position1 as position_unified, wp.*, wpr.* FROM dbs_post_relationships wpr ,dbs_posts wp WHERE wpr.post2_id = 3670 AND wp.id = wpr.post1_id AND wp.post_status IN (‘publish’) ) AS tab2 ORDER BY RAND()

У многих пользователей часто вызывает вопросы принцип действия кредитной карты. Это связано с тем, что каждая кредитная организация устанавливает свои условия. Если человек имеет кредитку одного банка и привыкает к ее условиям, а потом решает перейти на кредитку другого банка, то он может запутаться. Схема работы кредитной карты примерно одинакова: можно пользоваться кредитным лимитом и возвращать его в льготный период. Льготный (или грейс) период – это отрезок времени с момента покупки или строго установленный, в течение которого владелец карты может пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов.

Трудность заключается в том, что у каждого банка свой принцип действия этого периода, поэтому запутаться несложно.
Читайте также: Честный и нечестный льготный период
При умелом использовании кредитная карта становится выгодным финансовым инструментом для экономии денег: можно пользоваться заемными средствами, а свои вкладывать под проценты. За покупки по кредитной карте часто выплачивается кэш-бэк, так что на тратах можно еще и зарабатывать.

Принцип действия кредитной карты для пользователя.

Принцип работы кредитной карты заключается в следующем:

• Владелец карты получает карту с кредитным лимитом.
• По карте совершаются покупки в течение расчетного периода, который начинается либо от даты активации, либо с 1 числа месяца, либо с даты покупки, и длится в среднем 30 дней.
• Если по карте подключены бонусы или кэш-бэк, то они начисляются, согласно установленным правилам: обычно повышенный кэш начисляется с покупок в бонусных категориях и 0,5-1% со всех остальных покупок.
• На конец расчетного периода по кредитной карте делается выписка с указанием потраченной суммы и суммой начисленных бонусов.
• Потраченная сумма подлежит возврату на конец платежного периода, который начинается на следующий день после окончания расчетного периода и длится 20-30 дней. Если клиент не в силах полностью погасить долг в льготный период, то ему можно внести минимальный платеж, который рассчитывается, исходя из долга – в среднем это 5-10% от суммы задолженности. Остаток долга переносится к оплате на следующий платежный период. К нему присоединяются проценты за предыдущий месяц и т.д., пока долг не будет погашен.

Таким образом, пользователь может использовать кредитный лимит без уплаты процентов, если будет укладываться в грейс-период. За совершенные покупки можно получать бонусы в виде скидок или кэш-бэка. Лимит является возобновляемым, т.е. им можно пользоваться постоянно.

Принцип действия кредитной карты для банка.

Для многих банков кредитная карта является приоритетным продуктом. Так, банк Тинькофф выпускает только кредитные карты.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

• Банк выпускает карту и устанавливает лимит, исходя из кредитной истории и платежеспособности клиента.
• После того, как клиент воспользуется лимитом, банк отслеживает его возврат в течение грейс-периода. Если сумма не будет внесена, но идет начисление штрафа. Если будет внесен только минимальный платеж, то на остаток начисляются проценты.
• Все расходные операции учитываются на кредитном счете клиента, а затем отражаются в выписке.

Процесс оплаты картой.

Процесс оплаты картой за покупку состоит из нескольких этапов. Благодаря современным технологиям это все занимается несколько секунд:

• Карта прокатывается через магнитный считыватель или вставляется в терминал чипом. Технология PayPass позволяет просто прикоснуться карточкой.
• Платежный терминал генерирует запрос на списание суммы со счета в банк-эмитент карты.
• После получения одобрения терминал пересылает запрос в платежную систему.
• Одобренный запрос пересылается в сервера платежной системы в банк клиента.
• Запрашиваемая сумма блокируется на карточном счете (резервируется).
• Клиент по запросу вводит ПИН-код, который является электронной подписью клиента и выражает согласие на проведение операции. Именно благодаря ПИН-коду проходит процесс авторизации.
• Платежный терминал выдает слип, на котором клиент ставит личную подпись.
• Карта изымается из терминала.

В процессе оплаты система распознает МСС-код торговой точки. Именно по нему будет решаться вопрос о начислении кэш-бэка.
Читайте также:Что такое кешбек и как его посчитать?
МСС-код присваивается банком-эквайером торговой точке в момент установление платежного терминала. Если по каким-то причинам (специально или случайно) банк установит торговой точке не тот код, то клиент просто не получит свой бонус. Например, вместо «supermarket» присвоен код «department store». Иногда в магазине может быть несколько эквайеров, которые присваивают свои коды. Это приводит к тому, что на одних кассах клиент будет получать повышенный кэш-бэк, а на других нет. Узнать МСС-код можно из выписки по карте, на чеке или на горячей линии торговой точки.

Суть кредитной карты: как работает и что можно оплачивать + подводные камни

В статье разберемся, как работают кредитные карты. Рассмотрим на примере принцип их действия и узнаем, как погашать задолженность. Мы расскажем, что можно оплатить картой, а также остановимся на их плюсах и нюансах.

Особенности кредитных карт

Кредитная карта — разновидность потребительского кредитования. Деньги не выдаются наличными, а начисляются на счет пластиковой карты, которая предоставляется в пользование заемщику.

Кредитные карты выдаются в большинстве банков гражданам РФ после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В некоторых банках можно получить карту на основании одного паспорта, а вся процедура оформления происходит в удаленном режиме, через сайт выбранного финансового учреждения. Другие кредитки можно забрать только в отделении, после подтверждения личности, официальных доходов и т. д.

Практически по каждой кредитке предусмотрен беспроцентный период — это то время, когда банк не начисляет годовую ставку. Его продолжительность — от 50 до 200 дней, в зависимости от условий банка. А размер процентных ставок колеблется от 15 до 45% годовых.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Без подтверждения доходов он не превышает 100 тыс. р. Для постоянных клиентов банка доступны более крупные суммы — до 1 млн р.

Многие карты поддерживают различные бонусные программы, льготы и привилегии от банка и его партнеров.

Плата за выпуск и за годовое обслуживание берется не везде. Все зависит от типа карты и условий банка. В среднем стоимость обслуживания составляет 700 — 1500 р. в год. Однако, есть и бесплатные карты.

Как работает кредитная карта

Картой можно оплачивать покупки безналичным способом в рамках доступного кредитного лимита. Пользоваться кредиткой можно на территории РФ, за границей, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. Кроме того, с пластика можно снимать наличные.

В течение действия льготного периода процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, если вы соблюдаете все условия. До момента окончания его действия вам необходимо выплатить полную сумму долга. После этого льготный период обнуляется, и средства на карте снова становятся доступными для использования.

Принцип действия карты на примере

Льготный период включает в себя два этапа: расчетный срок и платежный. Допустим, что у вас есть кредитная карта с беспроцентным сроком в 50 дней. 1 апреля вы совершили первую оплату, активировав расчетный срок. До конца месяца вы можете свободно пользоваться деньгами. В последний день, т. е. на 30 число формируется общая задолженность по карте и размер минимального платежа.

Следующие 20 дней отводятся на погашение задолженности в полном объеме. Тогда процентная ставка не активируется, а льготный период обнуляется. Если вы не можете выплатить долг полностью, то до указанной даты нужно внести минимальный платеж — от 3 до 8% общего долга, плюс проценты, иначе кредитная карта будет заблокирована. Оставшуюся задолженность можно погашать равными ежемесячными платежами.

Подводные камни беспроцентного периода заключаются в том, что он может быть привязан к календарному месяцу.

То есть его максимальная длительность возможна при активации 1 числа нового месяца. Если вы воспользовались картой позже, 5 или 7 числа, то он все равно продлится только до конца месяца. Поэтому в процессе подбора кредитки учитывайте этот нюанс.

Что можно оплачивать

Картой можно рассчитываться за товары и услуги в любых магазинах, где предусмотрен вариант безналичной оплаты, в том числе на интернет-площадках. Вы можете пополнять счет мобильной связи, интернет-провайдера, совершать денежные переводы. Комиссия по большинству операций отсутствует, кроме перевода средств на счета и карты других банков.

Предусмотрено и обналичивание средств, но такая операция, как правило, платная. Кроме этого, действие беспроцентного срока может не распространяться на снятие наличных.

Как погашать задолженность

Пополнить баланс карты можно несколькими способами:

• Наличными в банкоматах и кассах банка.
• Переводом с другой карты или счета.
• С помощью сервисов денежных переводов.
• Перечислением с электронных кошельков.

Плюсы и минусы кредитных карт

• У вас всегда под рукой определенная сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
• Наличие льготного периода — пользование деньгами осуществляется без выплаты процентов.
• Лояльные условия к заемщикам.
• Оформление и выдача в удаленном режиме.
• Различные бонусные программы, льготы и привилегии от партнеров банка.
• Низкая стоимость обслуживания большинства карт.

• Высокий размер процентных ставок.
• Малый лимит при оформлении по паспорту, без подтверждения доходов.
• Комиссия в случае обналичивания денежных средств.

Что еще нужно знать о кредитных картах?

Кредитные карты — удобные банковские продукты, если правильно использовать все их преимущества. Например, при бесплатном выпуске, обслуживании и расчетах в рамках беспроцентного срока можно распоряжаться деньгами без каких-либо дополнительных расходов.

По многим картам предусмотрен кэшбэк. Оплачивая покупки, часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту в виде денег или бонусов. Вам нужно правильно подобрать вариант кэшбэка, чтобы использовать все его преимущества по максимуму.

Наличие других бонусных программ также позволит получать скидки и экономить, поскольку накопленными баллами можно оплачивать покупки у партнеров банка.

Как работает кредитная карта

Для многих из нас кредитные карты стали чем-то привычным и даже обыденным. Казалось бы, пластик с кредитным лимитом использовать крайне просто: главное — всегда обдуманно подходить к своим расходам и правильно рассчитать финансовые возможности. Но на практике каждый владелец должен точно знать, как работает кредитная карта, все ее особенности и подводные камни, чтобы в будущем избежать неприятностей с просроченными задолженностями.

В первую очередь, каждый владелец кредитки должен внимательно изучить договор с банком, как правило, там прописано каждое условие для клиентов. В первую очередь изучите тарифы на обслуживание, кредитный лимит и годовую процентную ставку. Ведь именно эти параметры определяют принципы работы вашей кредитки.

Принцип работы кредитных карт

В первую очередь, кредитная карта – это не просто кусок пластика, на котором хранятся ваши заемные средства, на самом деле сама по себе карта не является банковским счетом, это лишь круглосуточный доступ к отдельному счету клиента, на который банк выделил определенную для расходных операций сумму средств. Все кредитные карты использовать выгодно только в том варианте, если вы знаете ее параметры, к ним относятся:

1. Грейс-период – это отрезок времени, на протяжении которого банк не взимает проценты за пользование заемными средствами, если банк выделяет этот период, значит, заемщики имеют возможность погасить задолженность перед банком в указанные сроки без переплат.
2. Процентная ставка указана в договоре – это годовой процент, начисляемый на остаток задолженности по вашему лимиту, стоит обратить внимание, что она распространяется не на кредитный лимит, а на ту его часть, которой вы ранее распорядились. Как правило, проценты по карте выше, нежели по потребительскому кредиту, они колеблются от 20 до 50% в год и выше.
3. Выплата по карте осуществляется ежемесячно, не позднее указанного в договоре срока, как и при классическом кредитовании, вместе с тем клиент может по своему усмотрению пополнять счет ранее указанной в договоре даты, списания средств в счет погашения задолженности осуществляется сразу.
4. Банк не обязывает клиента оплачивать долг по использованному лимиту единовременно, у каждой кредитной организации есть минимальная сумма взноса на кредитный счет, как поправило, это от 5 до 10%, здесь стоит особое внимание обратить на тот факт, что минимальная сумма платежа рассчитывается из общей суммы задолженности, а не размера кредитного лимита.
   У каждого владельца банковской карты есть установленный банком лимит, он зависит исключительно из финансовой состоятельности клиента и его финансовой репутации, превышать пределы кредитного лимита нельзя, точнее, сделать в это в любом случае вы не сможете, по той причине, что на каждой карте есть ограничения. Кстати, это касается и некоторых расходных операций, например, существует такое понятие, как и суточный лимит, и лимит на транзакции, данные сведения указаны в вашем договоре.

Это основные сведения, которые должны в первую очередь заинтересовать владельца банковской карты, зная все нюансы обслуживания можно пользоваться пластиком с минимальными для себя потерями. Добросовестно исполняя свои обязательства в соответствии с выданным вам договором, вы сможете избежать таких неприятностей, как штрафы и неустойка. Кстати, при изучении кредитного договора на них также стоит обратить особое внимание.

Обратите внимание, что банк начисляет штрафные санкции в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты по кредитному лимиту, как правило, неустойка выражается в годовых процентах, она начисляется за каждый день задержки платежа.

Как работает льготный период

Принцип работы кредитной карты в течение грейс-периода достаточно простой, заемщик может совершать расходные операции по своей карте и не платить процент в течение некоторого периода. Правда, к сожалению, большинство владельцев пластика с кредитным лимитом не до конца понимают правильно, что это за период, как он рассчитывается и как им правильно пользоваться.

Грейс-период делится на два промежутка времени – это расходный период и расчетный период, продолжительность каждого из них должна быть указана в вашем кредитном договоре. Как правило, расходы перевод длится на протяжении 30 дней, он может начаться с 1 числа каждого календарного месяца, со дня активации или оформление кредитной карты. В любом случае, в течение данного промежутка времени можно совершать расходные операции и, если у вас есть желание, пополнить банковский счет в счет погашения имеющейся задолженности.

По истечении расходного перевода начинается расчетный период, он дается для того, чтобы полностью погасить задолженность за расходный период. Если правильно воспользоваться этой возможностью, то оплатить проценты банку вам не нужно. В противном случае, на остаток задолженности будут начислены проценты, в соответствии с вашим кредитным договором.

Обратите особое внимание на то, что многие банки распространяют грейс-период только на безналичные операции, если вы будете обналичивать средства через устройства самообслуживания, то для вас данные сроки не действуют.

Как начисляются проценты на долг по кредитной карте

Каждый заемщик должен правильно понимать, как банк будет рассчитывать для него минимальную сумму ежемесячного платежа. Причем стоит обратить особое внимание на то, что минимальный размер ежемесячного платежа это всего лишь 5% от общей суммы задолженности, поэтому если вы заинтересованы в скорейшем возврате заемных средств, то стоит оплачивать долг большими частями.

Итак, сумма ежемесячного платежа состоит из двух частей: размер основного долга плюс проценты, штрафы и пени, если таковые имеются. Например, если вы потратили за месяц со своей карты 10000 рублей, а минимальный платеж 5% от суммы задолженности, то здесь расчет простой, например, основной долг 500 рублей, если ваша годовая процентная ставка 30% в год, то расчет процентов за один месяц осуществляется следующим образом: 10000*0,3/12=250 рублей – это проценты по карте. Соответственно, сумма ежемесячного платежа составит 750 рублей. Если в следующем месяце вы снова потратите 10000 рублей, то для вас сумма долга составляет 19500 рублей, именно из них будут рассчитывать проценты за следующий период.

Обратите внимание, большинство кредитных карт предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии, соответственно, по мере уплаты вашего долга кредитный лимит восстанавливается, и вы снова можете пользоваться денежными средствами.

Прочие особенности

На самом деле, каждая карта – это особый банковский продукт, соответственно, она имеет индивидуальные условия и особенности. Но разобраться в том, как действует кредитная карта, не составит особого труда, ведь вы можете внимательно прочитать кредитный договор или проконсультироваться со специалистом банка, который ответит на основные ваши вопросы.

Но стоит также сказать о некоторых общих особенностях, связанных с работой кредитных карт. В первую очередь, пользователь подписывает договор на банковское обслуживание и соглашается с дополнительными платежами, например, за некоторые сервисы банки взимают отдельную плату – это годовое обслуживание, услуга SMS-информирования и другое. Как правильно, на такие операции льготный период не распространяется, а денежные средства списываются с вашего кредитного счета, соответственно, активируя кредитку, вы уже становитесь должником перед кредитной организацией.

При оформлении банковской карты все коммерческие организации дают клиентам доступ к личному кабинету в системе онлайн-банкинга. В первую очередь, это удобно тем, что здесь вы можете контролировать свои счета, баланс, размер долга перед банком, суммы ежемесячного платежа и многое другое. Оформляя кредитку, позаботьтесь о регистрации в онлайн-системе в первую очередь.

Наконец, при оформлении кредитной карты обязательно обратите внимание на страховку личных рисков. Банки иногда «забывают» уведомить клиентов о договоре личного страхования. А за такую услугу, как правило, списывается плата ежемесячно со счета вашей карты. Если вы желаете отказаться от услуги, то должны учитывать, что имеете на это полное право. Поинтересуйтесь вопросом страхования и отключите услугу, если вы действительно в ней не нуждаетесь.

Отдельно хочется сказать о кредитном лимите по карте. Как указывалось выше, банк каждому клиенту определяет лимит индивидуально, даже если в рамках вашей кредитной карты максимальный лимит до 300000 рублей, вы, обладая низким уровнем дохода, можете получить, например, 20000 рублей. Но стоит понимать, что данная величина непостоянная. Если вы являетесь добропорядочным клиентом и активным пользователям пластика, то будьте уверены, что банк предложит вам более выгодные условия обслуживания и больший кредитный лимит.

Преимущества и недостатки

Кредитная карта – это полезный банковский продукт, который обязательно стоит оформить, и использовать в случае крайней необходимости, например, чтобы не занимать деньги перед зарплатой, можно пользоваться с кредиткой, а при первой возможности пополнять счет. В данном случае, вы не будете должны платить банку проценты, и сможет с максимальной пользой для себя, главное, всегда помнить о том, что вы пользуетесь заемными средствами и не злоупотребляйте ими без острой необходимости. Если вы будете соблюдать все правила использования карты, то она будет для вас одним большим преимуществом.

Недостатки у кредитных карт есть, только в одном случае, если ее пользователь не понимает, как она действует, и все условия обслуживания. Поэтому, внимательно изучите договор с банком и консультируйтесь со специалистом. Кстати, не нужно каждый раз ходить в банк, когда у вас возникли вопросы по работе кредитной карты, позвоните по номеру горячей линии и задайте тот вопрос, который вас интересует.

Таким образом, кредитная карта действует достаточно просто: вы оформляете кредитную линию в банке, к вашему кредитному счету привязывается пластиковая карта, с которой вы можете совершать покупки. Далее, вы должны действовать в строгом соответствии с вашим кредитным договором, оплачивать счет вовремя и в необходимом по договору количестве. При правильном подходе к вопросу кредитования, вы сможете с максимальной выгодой для себя использовать банковский займ.

вопрос Какой принцип работы кредитной карты?

Несмотря на то, что кредитная карта является одним из самых популярных банковских продуктов, далеко не все клиенты понимают принцип ее работы. Для того чтобы понять, как работает кредитка, стоит сначала разобраться с основными особенностями этого финансового инструмента.

Что такое кредитка?

Кредитка – это банковская карта, на которую начисляется конкретная сумма займа. Таким образом, этот банковский продукт является альтернативой потребкредиту. Кредитка позволяет распоряжаться средствами банка в рамках лимита, размер которого зависит от кредитной истории и уровня доходов клиента. В соответствии с актуальной статистикой, за последние 7 лет в нашей стране было выпущено более 50 миллионов кредитных карт. Причем данный показатель не является пределом. На сегодняшний день в США и странах Западной Европы в среднем на каждого банковского клиента приходится две кредитных карты.

Механизмы работы кредитки

Прежде всего, стоит сказать, что кредитки выпускаются с конкретной суммой займа. Кредитки, имеющие нулевой лимит, фактически являются дебетовыми картами. Пользователь может тратить заемные средства как полностью, так и частично. Однако он должен вернуть их в заранее установленные сроки. В противном случае владельцу кредитной карты придется заплатить не только проценты по займу, но и штраф.

Любая кредитная карточка имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты. Стандартный льготный период составляет 55 дней. Это означает, что клиент должен вернуть потраченные заемные средства до окончания льготного периода. В этом случае владелец карты избежит необходимости платить выставленные к оплате проценты.

Схема работы льготного периода:

Картинка в более крупном формате.

У пользователя кредитной картой есть возможность выплаты части своего долга. Такая выплата называется минимальным платежом. Его размер зависит от условий контракта с банком. Чаще всего этот показатель равен 5-10%. В случае внесения минимального платежа банковский клиент избежит штрафных санкций, но при этом должен будет заплатить проценты, начисленные на сумму задолженности.

Остается только лишь добавить, что льготный период по кредитке может быть возобновляемым или ограниченным. В первом случае льготный период начинается 1-го числа каждого месяца. Во втором случае льготный период не будет возобновлен, пока клиент не погасит весь долг.

Простой пример механизма работы кредитной карты

Для лучшего понимания того, как работает кредитка, стоит рассмотреть простой пример применения этого банковского продукта. Предположим, что владелец кредитки потратил 20 тысяч рублей в период с 1 по 31 ноября. В соответствии с условиями банка, льготный период по этой кредитной карточке составляет 55 дней. Следовательно, владелец карты должен пополнить ее на 20 тысяч рублей до 25 декабря. По условиям банка, минимальный платеж равен 10% или 500 рублям. При этом ставка по кредиту достигает 33%.