Какую карту лучше оформить

10 лучших и выгодных дебетовых карт 2019

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

  • стоимость обслуживания;
  • кэшбэк;
  • процент на остаток;
  • комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

В топ банковских карт вошла Сверхкарта+ Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

  • карта мультивалютная;
  • есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

  • снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

  1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
  2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
  3. «Максимум+» – до 60 тыс. руб. в год.

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум+» – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

  • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

  • снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
  • обязательно подключать пакет услуг.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

  • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
  • бесплатное снятие в любых банкоматах;
  • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

  • повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатный год обслуживания;
  • кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

  • доступна только в 1 валюте;
  • не везде бесплатное снятие наличных;
  • чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

Минусы:

  • нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
  • нет процента на остаток по счёту.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

  • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
  • оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

  • бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

  • 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
  • 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

  • высокая ставка процента на остаток;
  • большой кэшбэк.

Минусы:

  • снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Комфорт» Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

  • наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

  • бонусы доступны только по одной категории;
  • чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятия наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб. Доход до 6% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

  • 5–15 тыс. руб. – 1%;
  • 15–75 тыс. руб. – 2%;
  • более 75 тыс. руб. – 6%.

Кэшбэк – до 10%. Возврат действует при подключении опции Cash Back, «Авто» или «Рестораны».

Читать еще:  Какой электронный кошелек лучше выбрать

Плюсы:

  • Cash back до 10%;
  • держатели могут снизить ставку по кредиту на 3%.

Минусы:

  • комиссия за выдачу денег в других банкоматах взимается, просто деньги возвращаются на счёт клиента;
  • повышенный процент на остаток действует только для трат от 75 тыс. руб.

10. ФК Открытие

«Смарт карта» по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

  • превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
  • На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

  • оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

  • категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
  • получение наличных без процентов только у партнёров.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

Какую банковскую карту лучше выбрать

Пластиковая карта — это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции — получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

Дебетовый пластик

Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по платежной системе — Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

  1. Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
  2. Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
  3. Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.

Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

  1. Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
  2. Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
  3. Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.

Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

Преимущества дебетовых карт

Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

  1. Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо». Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
  2. Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

Кредитные карты

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

  1. Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
  2. Стоимость обслуживания карты, которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
  3. Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
  4. Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1—2 кредитные карты стандартного уровня.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Карту какого банка лучше завести

Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

  • какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
  • для каких целей будет использован инструмент;
  • к какой платежной системе она должна принадлежать;
  • какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.

После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 — кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

  • платежная система и Виза, и МастерКард;
  • трехвалютный счет;
  • стоимость 750 руб. в год;
  • бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.

К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

  • период без процентов – 50 дней;
  • обслуживание в год – бесплатно;
  • лимит – до 600 тыс. руб.;
  • ставка – 27,9%.

Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

  • трехвалютный счет;
  • кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
  • увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
  • продукт удобен в использовании и является именным.
Читать еще:  Как получить уэк или электронную подпись

Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

  • кэшбэк – до 10%;
  • лимит – до 1 млн руб.;
  • наличие беспроцентного периода – 50 дней.

Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

Райффайзен

Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

  • годовое обслуживание 4500 руб.;
  • все платежи с карты осуществляются без комиссии;
  • лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.

Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

  • лимит – до 600 тыс. руб.;
  • 50 дней – льготный срок;
  • кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.

Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

Тинькофф Кредитные системы

Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

  • платежная система – МастерКард;
  • уровень – премиальный;
  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • кэшбэк – до 30%;
  • процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.

Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • возврат долга 5—8% ежемесячно от общей суммы;
  • бесплатное пополнение.

Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2019

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.

Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2019 г. и на реальных отзывах держателей карт.

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 30 т.р., или вкладе от 50 т.р.

1 — 5%

1 — 6%

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 10 т.р., или при покупках от 5 т.р./мес, или зарплатным клиентам

1 — 15%

1990 р.

0 р. — при остатке 30 т.р. или при сумме покупок от 10 т.р.

1 — 10%

7% — первые 2 месяца,

1 — 7%, зависит от суммы покупок по карте

750 р., 450 р. со 2го года

до 10 — 20%

1788 р.

0 р. — при условии суммы остатка или покупок 20 т.р.

1 — 5%

1 — 1,5% милями

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

  • 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
  • 1% – все покупки;
  • 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

  • сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
  • движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

  • остаток денег — до 10 000 $ или €
  • при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.
  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых.

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

  • 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
  • 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

  • 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
  • до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб.
  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • рассрочка;
  • процент на остаток;
  • выдача наличных в любых банкоматах.
  • требования к трудоустройству и прописке.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Покупайте с Пользой

До 7% в год на остаток. Cashback до 15%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

  • размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
  • проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

  • 7% — при безналичной оплате 5 и более покупок
  • 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р. Cashback по программе «Польза»

  • до 15% — на покупки в категории «Аптеки»
  • до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
  • 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
  • 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

  • обслуживание бесплатно;
  • 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
  • доход на остаток;
  • бонусная программа.
  • соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
  • ограничение на снятие средств.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

  • наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
  • объеме покупок от 20 т.р.;
  • поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

  • до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
  • 5% — кафе, рестораны;
  • 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Дебетовые карты на лучших условиях

  • заправки
  • другое

  • для путешествий
  • другое
  • супермаркеты

  • другое
  • заправки

  • для путешествий

  • благотворительность
  • для путешествий
  • другое

  • для путешествий

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Предложения месяца

Предложения в других городах

Предложения в банках

Популярные продукты

Какую лучше оформить?

В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая самая выгодная?

Самая лучшая для потребителя – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория, тем шире возможности ее использования.

Чтобы ответить на вопрос, какую лучше оформить вам, нужно решить, для каких целей вы хотите ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.

Какой банк выбрать? Основным критерием выбора банка является ширина его банкоматной сети. Как правило, в банкоматах банка – эмитента снятие собственных средств осуществляется бесплатно. Чем больше банкоматов поблизости, тем меньше вероятность уплаты комиссии за снятие наличных. Также преимуществом обладают банки, чьи банкоматы и ПВН входят в Объединенную расчетную систему (ОРС). Выдача наличных в устройствах ОРС может осуществляться бесплатно или с меньшей комиссией.

Читать еще:  Потребительский кредит банка дельтакредит

Какая самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2018 и 2019 года по версии портала Банки.ру.

Для того чтобы узнать, предложение какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги банковских продуктов.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Лучшие дебетовые карты

Среди многочисленных предложений соискателю бывает трудно определиться с выбором наиболее лучшей дебетовой карты. По одним картам годовая оплата будет быть большей, с расширенным пакетом опций, но с небольшим Cashback. По другим картам годовая плата может вообще отсутствовать, с хорошим процентом, начисляемым на собственные средства, но с ограниченным количеством опций.

Подобное сравнение делается с целью показать потенциальному потребителю, что у любой дебетовки есть свои плюсы и минусы. Оценить все достоинства продукта получится только после его фактического использования. Вместе с этим, есть несколько критериев, на которые нужно обязательно обращать внимание при оформлении.

Как подобрать лучшие условия

Чтобы понять, какая дебетовая лучше остальных, необходимо еще до обращения в банк наметить для себя цель оформления продукта. Оформление дебетовки без надобности будет крайне не целесообразным шагом. Подавляющее большинство клиентов обращается в банк в случае необходимости. Одним карта нужна для совершения приходных и расходных переводов, другие планируют совершать покупки и получать за это бонусные баллы, а кто-то оформляет карту для заработка.

Целей существует огромное количество, и практически под каждую из них банки-эмитенты разработали отдельный продукт. Существуют карты, которые совмещают в себе сразу несколько опций: ими можно расплачиваться в магазинах и получать за это бонусные баллы, а также использовать для пассивных накоплений.

К примеру, Сбербанк России по своим дебетовым картам предусматривает открытие онлайн вклада, без визита в банк. Процентные ставки по такому вкладу приближены к ставкам по стандартным банковским депозитам. И действует такой вклад одновременно с бонусной программой «Спасибо». При правильном использовании карты она поможет не только быстро совершать операции, но сохранить, а также приумножить собственные средства держателя.

Следовательно, выбирать дебетку нужно по своим личным потребностям. Одна и та же карта может быть подходящей для одного держателя, но совсем бесполезной для другого. В процессе выбора упор нужно делать именно на цель, для которой оформляется продукт. Только так получится сузить круг поиска и выбрать лучшую дебетовую карту.

Лучшие дебетовки для путешествия

Относительно новый продукт, позволяющий пользователям на более выгодных условиях пользоваться услугами авиа и ж/д компаний. Суть заключается в том, что держатель расплачивается своей картой при пользовании услугами транспортных компаний, а за это банк начисляет ему бонусные мили. Основная часть кредитных организаций ставят условие, согласно которому держатель должен пользоваться услугами конкретных компаний. Некоторые банки используют другую схему: начисление миль производится за пользование услугами любых транспортных компаний.

Соотношение потраченных рублей и начисленных миль бывает разным. Одна полученная миля должна равняться одному рублю или быть несколько больше – 1000 миль должно равняться 1000 и более рублям.

После того, как на бонусном счете образуется достаточная сумма миль, ими можно расплатиться при покупке, к примеру, авиабилета. При этом покрыть можно до 100% стоимости билет – то есть, фактически совершать бесплатный перелет. Лучшие условия для часто путешествующих граждан предусматриваются по следующим продуктам:

  • Всё сразу (Райффайзенбанк) – 1490 рублей в год.
  • All Airlines (Тинькофф банк) – 0-3588 рублей в год.
  • Карта мира без границ (Промсвязьбанк) – 2323 рубля в год.
  • Travel, тарифный план Оптимальный (ФК Открытие) — 0-3588 рублей в год.
  • Alfa-Miles (Альфа-Банк) – 599 рублей в год.

По картам с милями не взимается плата за первый выпуск. На дороговизну годового обслуживания можно не обращать внимания – она полностью перекрывается расширенным пакетом услуг. Если нет возможности платить в год номинальную сумму, можно выбрать карту с отсутствием годовой оплаты. И такие предложения имеются на рынке.

Лучшие дебетовки с начислением процентов на остаток

Опция поможет держателю карты преумножить свои средства путем получения пассивного дохода. Зарабатывать с картой получится, если на отчетную дату на ее балансе остается конкретная сумма. Этот механизм получил наименование начисления процентов на остаток.

Банки устанавливают процент в виде трех составляющих. Если остаток на карте меньше установленного минимума, то действует годовая ставка в 0%. При остатке выше установленного минимума будет действовать средняя годовая ставка – примерно, 4-5% годовых. Если на балансе карты к отчетной дате размещена крупная сумма средств, то начисляться будет максимально возможная ставка – в районе 7-10% годовых. Если карта оформляется в этих целях, то рекомендуется обратить внимание на следующие продукты:

  • Мультикарта дебетовая (ВТБ) – до 10%.
  • Дебетовая (Ренессанс Кредит) – 8-9% (рассчитывается по тарифу).
  • Накопительная (РосЕвроБанк) – 7,7%.
  • Уютный космос (Рокетбанк) – 7,5%.
  • Простой доход (Локо-Банк) – 7,5%.

По отдельным картам может предусматриваться ограничением по сумме, от которой рассчитываются проценты. Помимо этого существует правило, согласно которому клиент освобождается от уплаты годового обслуживания, если потратит по карте определенную сумму.

Лучшие дебетовки с Cashback

Опция возврата части потраченных средств получила наименование Cashback. Суть этой опции заключается в том, что держатель совершает покупки в пределах партнерской сети или в любых торговых точках, расплачиваясь картой, а банк по истечении отчетного периода начисляет на счет процент от совокупной стоимости всех совершенных покупок.

Cashback начисляется в виде бонусных баллов или реальных рублей, которые потом можно использовать на совершение любых покупок. Интерес у пользователей вызывают карты с максимальным Cashback. Обращаясь за оформлением карты, пользователь должен учитывать, что высокие проценты (до 30%) предусматриваются при совершении покупок в определенной торговой точке и при превышении минимальной суммы.

Таких торговых точек может быть несколько, но, если ни одна из них не подходит пользователю по реализуемой продукции, обращать внимание следует на другие продукты. Самые лучшие дебетовые карты с опцией Cashback следующие:

  • Tinkoff Black (Тинькофф банк) – от 1%.
  • Польза (Хоум Кредит Банк) – 1-10%.
  • Мультикарта (ВТБ) -1-5%.
  • Карта Смарт Карта (ФК Открытие) — 1,5%.
  • Cash Back (Альфа-Банк) – 1%.

При выборе дебетовой карты с опцией Cashback ориентироваться необходимо на количество торговых точек-партнеров, при покупках в которых в рамках предоставления услуги возвращается больший процент. Если возврат осуществляется за все покупки, то процент, как правило, будет небольшим.

Лучшие дебетовки для пенсионеров

Соискателям пенсионного возраста банки не предлагают ничего инновационного или специально разработанного для них. «Пенсионные» дебетовые карты обладают всеми основными инструментами для удобного использования, хранения, преумножения собственных средств. За ключевую опцию здесь принято считать возможность получения пенсии на такую дебетовую карту. Из относительно небольшого количества предложений внимание можно обратить на следующие из них:

  • Тинькофф Блэк (Тинькофф) — МИР.
  • Мультикарта пенсионная (ВТБ) – МИР.
  • Пенсионная (Россельхозбанк) – МИР.
  • Пенсионная (Сбербанк) – МИР.
  • Сберегательный счет (Почта Банк) – МИР.

Здесь необходимо учитывать главное условие – в последующие несколько лет начисление пенсий полностью перейдет на национальную платежную систему МИР. Поэтому кредитные организации постарались уже сегодня реализовать этот план по своим дебетовым картам.

Лучшие бесплатные дебетовки

Для значительного количества соискателей выгода карты напрямую зависит от стоимости за годовое обслуживание и платой за выпуск продукта. Определенный интерес у клиентов вызывают карты, по которым не взимается плата за выпуск, а при определенных условиях клиент освобождается и от платы за годовое обслуживание.

Второй момент заключается в расходе определенной суммы в месяц по карте. За минимальный порог берется сумма в 15 000-30 000 рублей. Если держатель потратит по карте не менее установленного минимума, то он автоматически освобождается от платы за годовое обслуживание.

И наоборот, если по карте тратится меньше установленного лимита, то годовая плата снимается в размере 1/12 от общей стоимости. Тем, кто планирует получить бесплатную дебетовую карту, рекомендуется просмотреть следующий рейтинг:

  • Пакет Золотой (Райффайзенбанк) – при остатке в 30 000 рублей плата не взимается.
  • Пакет Оптимум (Альфа-Банк) – плата не взимается при сумме всех покупок в 20 000 рублей.
  • Твой ПСБ (Промсвязьбанк) – плата не взимается при сумме всех покупок в месяц в 10 000 рублей.
  • Классическая (Росбанк) – плата не взимается при сумме месячных покупок в 10 000 рублей, или при месячном остатке в 50 000 рублей.
  • Космос (Хоум Кредит) – плата не взимается при сумме месячных покупок в 10 000 рублей или при остатке по счету на отчетный период в 5000 рублей.

Помимо указанных категорий, существуют карты для киноманов, геймеров, спортсменов, любителей книг, автомобилистов, студентов (детей, подростков). К тому же, на рынке есть большое количество предложений по оформлению электронных дебетовых карт – аналогов стандартных карт, только без физического носителя.

Бробанк: Следовательно, при выборе дебетовой карты отталкиваться необходимо не от предусмотренных по ней бонусов, а от целей, в которых карта будет использоваться. Все остальные условия можно считать дополнительными.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector