Как открыть счет в швейцарском банке гражданину россии

Как открыть счет в швейцарском банке для физических лиц

Профессиональное обслуживание, респектабельность, высокий уровень капитализации и ликвидности позволяет «Альпийскому краю» стать лучшим местом для размещения и хранения сбережений иностранных граждан. Желая открыть счет в швейцарском банке, физическому лицу из России следует лично посетить страну (или встретиться с представителем на территории РФ), внести на счет минимальный депозит и подтвердить законность происхождения доходов. Управление капиталами проводится по факсу или телефону, платежные операции требуют согласования с менеджерами банка.

Законодательная база

В 2016 году узаконена статья 305 bis УК Швейцарской конфедерации, включающая понятие «квалифицированного налогового уклонения». Законом предусмотрена административная ответственность банкиров, подозревающих о незаконном привлечении капиталов клиентами, но пренебрегших мерами по приостановлению операций. Это способствовало повышению уровня комплаенс-контроля при открытии счёта за рубежом. Финансисты стремятся защитить свои компании от скандалов и наказаний.

Важно знать! Открыть счет в швейцарском банке для физических лиц, составляющих список злоумышленников, государственных деятелей, супругов и несовершеннолетних детей лиц чиновников не удастся.

Виды швейцарских счетов: расчётный

Наиболее распространённый вариант, используемый для бытовых целей, например, покупки продуктов в супермаркетах. Регистрация расчётного счёта доступна нерезидентам страны, постоянно проживающим или трудоустроенным на территории Швейцарии, а также путешественникам. К услугам клиентов более 300 банков и 3000 отделений.

  1. Три финансовых гиганта: UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Group, занимающихся открытием стандартных банковских счетов постоянным жителям путешественникам.
  2. 24 кантональных банка, подчиняющихся определенным единицам административного деления (напомним, всего в Швейцарии 26 кантонов). Если житель переезжает в другой субъект федерации, он вынужден перевести счет в новый кантон. Открываются банковские счета в официальной валюте, перевод и снятие наличных в евро невозможно.
  3. 13 частных банков.

Депозитный

Депозитные программы банков Швейцарии отличаются минимальными ограничениями, позволяя частному лицу открыть счёт в евро, долларах и франках. При открытии счёта в иностранном банке взнос не взимается. А содержание обходится в 100 до 500 франков ежегодно. Стоимость дополнительных банковских операций (выписок, переводов) устанавливается банками индивидуально.

Дивиденды по вкладам приближены к нулю:

  • сберегательный счет — 0,15%;
  • частный — 0,01%;
  • пенсионный накопительный — 1,125%.

Минусовую ставку рефинансирования (-0,25…-1,25%) установил Центробанк Швейцарии. Отрицательный процент означает, что компании, содержащие корреспондентские счета, должны ежегодно отчислять 0,75% от суммы, превышающей установленный лимит. Новый закон не затрагивает депозиты менее 10 млн франков, а также вложения банков ниже 20-кратного размера от минимально допустимого резерва. Установленная ставка рефинансирования снижает доход со сберегательных счетов, заставляя деньги банков работать на экономику страны. Как пояснила пресс-служба ЦБ Швейцарии, данная мера является штрафом за сбережение ликвидных средств (они не должны лежать «мертвым грузом»).

Дополнительным фактором, повлиявшим на снижение ставок, стало подорожание швейцарского франка. Правительство вынуждено установить отрицательные ставки на депозиты в валюте CHF. По долларовым и евро счетам сохранились нулевые или положительные ставки. Однако вкладчики делают ставку на стабильности и надежности франков, позволяющих сохранить накопления.

Инвестиционный

В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты, предлагающие широкий выбор инструментов для приумножения капитала. Максимально выгодные условия инвестиционных счетов предоставляют частные компании, размещающие на депозитах более 250000 евро, крупные банкиры требуют меньше, но результат ниже.

Анонимный счет — инструмент, обеспечивающий конфиденциальность банковских транзакций и размещаемых сумм. Идентификация владельца депозита проходит по числовому значению, остальная информация скрыта. Принятая мера прежде позволяла скрыть личность клиента от госорганов (особенно налоговой службы). С увеличением требований к финотчетности, анонимные счета оформляют редко и обходятся дорого.

Банковская тайна

Ранее Швейцария скрывала информацию о вкладчиках от государственных органов, чем вызывала давление со стороны США, Германии, Франции, Великобритании. В 2015 году правительство Алтайского края внесло правки в законодательство, запрещающие передачу информации налоговым органам внутри государства, но позволяющие проводить автоматический обмен с США в рамках FATXA.

Инструкция по открытию счета в швейцарском банке

Для размещения капитала в иностранном банке, потенциальный вкладчик прибегает к услугам дочерней компании (эмитента, представительства, филиала). Если интересующая финансовая организация не ведет деятельность на территории РФ, придется обращаться напрямую или выбрать юридическую компанию, выполняющую функции посредника между вкладчиком и банкиром. Стоимость услуг составит 500-1000 долл.

Перед тем как открыть счет в швейцарском банке, гражданину России следует подготовить копии и оригиналы документов:

  • заграничного паспорта;
  • паспорта гражданина РФ;
  • подтверждения дохода, например, договора о продаже недвижимости, выписка о снятии наличных в ином банке, расписка в получении денег от реализации ценных бумаг.

Важно знать! Сумма инвестиций (в долларах, евро, франках или фунтах стерлингов) не должна превышать размер чистого дохода за последние пять лет.

Также следует подготовить документацию об образовании, профессиональной деятельности, зарплате, составе семьи. Желательно получить рекомендации от знакомых, являющихся клиентами швейцарских банков. Персональная информация передается менеджеру компании, ответственному за разглашение банковской тайны.

Собрав документы, и передав сведения представителю банка, остается дождаться письма из Швейцарии, подтверждающего успешное оформление счета. Процедура рассмотрения бумаг и принятия решения занимает 1–30 дней. В письме с подтверждением об открытии счета предоставляются его реквизиты. Для полной активации учетной записи необходимо перевести на депозит сумму, превышающую размер лимита.

Минимальная сумма вклада для нерезидентов Швейцарии составляет 10 000–2 000 000 €, неснижаемый остаток 1 000–2 000 000 €. На иностранцев, проживающих на территории страны или пребывающих периодически в рабочих целях, ограничения не распространяются.

Удаленное открытие счета онлайн

В рамках Due Diligence (процедуры составления объективного представления об объекте инвестирования), швейцарские банкиры проводят обязательную проверку личности клиента, руководствуясь документом, удостоверяющим личность.

Открыть депозит на территории иностранного государства посредством удаленных каналов доступа (интернет, почту, телефон, электронную почту или факс) невозможно. Однако банк вправе принять электронную заявку, подлежащую повторной обработке по мере подтверждения личности паспортом и картой идентификации. Если в России имеется представительство, филиал или дочерняя структура выбранной компании, удостоверение личности осуществляется на месте. В противном случае потребуется подтверждение процедуры на территории банка. Зарубежные финансисты также проверяют достоверность адреса нового клиента заказным письмом или требованием предоставить выписки по коммунальным платежам.

Предоставление отчетов в ФНС

На протяжении одного месяца с момента открытия иностранного счета, нужно отправить письменное уведомление в районное отделение ФНС. Далее в личном кабинете налогоплательщика клиент формирует отчет о движении денег за предыдущий период (квартал, год). Согласно информации московской инспекции №13, держатели иностранных счетов должны предоставлять в ФНС нотариально заверенные выписки по счету наиболее удобным способом: заказным письмом или личным предъявлением клиента.

Информация для заполнения отчета:

  1. ФИО, ИНН обладателя счета, дата рождения, адрес проживания клиента, паспортные данные.
  2. Наименование швейцарской организации (латинскими буквами), БИК или SWIFT Code банка.
  3. Код Швейцарии (используйте «Общероссийский классификатор государств мира»).
  4. Номер открытого депозита/карты.
  5. Код инвалюты счета, соответствующий «ОКВ».
  6. Совладельцы депозита (при наличии).
  7. Сумма на начало и конец года, размер приходных и расходных операций.

Обратите внимание! Редкие иностранные компании предоставят возможность осуществления переводов. Швейцарский счет обычно открывают для управления и сохранения капитала. Представители Альпийских стран предпочитают сохранять конфиденциальность, чем меньше движения денег, тем лучше.

Важно также учитывать ограничения на пополнение иностранных счетов в рамках валютного регулирования РФ. Допустимые статьи доходов включают заработную плату, завещания, дивиденды, купонную доходность, аренда от сдачи жилья.

Размер налогов и штрафов

Оформляя депозит в банке Швейцарии, гражданину России требуется уведомлять ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и движении денег (ФЗ №173 от 28.06.2014). Доход по иностранным банковским счетам облагается единой налоговой ставкой – 13%. Россияне, постоянно проживающие за пределами РФ, уплачивают налоги по месту пребывания, где размер ставки определяется политикой государства. Расчеты проводятся в рублевой валюте.

Представители ФНС РФ настоятельно рекомендуют декларировать личные счета в швейцарских банках, так как с 2018 года запускается система автоматического обмена налоговой информацией со Швейцарией.

При нарушении законодательных актов, клиенту грозят штрафы:

Санкции за несвоевременную подачу уведомления

Как открыть счет в швейцарском банке: пошагово

О том, как открыть счет в швейцарском банке — предлагаем пошаговую инструкцию: виды счетов, какие документы нужны, задаваемые вопросы и заблуждения людей.

Как открыть счет в швейцарском банке, интересует многих.

Ведь каждый хоть раз слышал упоминание в фильмах о том, что именно в Швейцарии стоит хранить кровные.

При этом абсолютно не переживая об их сохранности.

В реальной жизни все не так просто.

Тем не менее, знать об особенностях банковской системы Швейцарии и процедуре регистрации стоит всем, кто хочет открыть счет в надежном банке.

Кто может открыть счет в швейцарском банке?

Доступно это действительно каждому.

Но все же, определенные причины, по которым представители банка могут отказать, действительно существуют. Например:

Швейцарские банки тщательно следят за репутацией.

Не зря ведь они на весь мир заслужили звание самой надежной банковской системы!

Потому, если вкладчик замешан в каком-либо политическом скандале, ему могут отказать в обслуживании.

То же можно сказать и про источник происхождения денег клиента.

Если у представителей банка есть сомнения, что они получены честно, скорее всего, с вами не станут иметь дело.

  • В дополнение к предыдущему пункту: если есть основания полагать или даже доказательства того, что деньги украдены, швейцарский банк откажет в желании открыть счет.
  • Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?

    Конечно, это не так.

    В стране существует более 300 банков.

    Что стоит знать, чтобы выбрать тот, с которым стоит сотрудничать?

    UBSAG и CreditSuisseGroup – выбор для тех, кто ценит стабильность.

    Данные банки считаются лучшими в сфере.

    Они наиболее крупные, значит, дают больше гарантий.

    Аналог областей в Швейцарии называется кантоны (всего 26 штук).

    В стране существует 24 кантональных банка.

    Каждый привязан к конкретной области и действует по её законодательству.

    Есть в Швейцарии категория банков, которая не прибегает к использованию средств массовой информации.

    Читать еще:  Антиколлектор: программа на телефон

    Это частные банки, признаны старейшими финансовыми организациями системы.

    Всего в стране их 13.

    Они сосредотачивают деятельность на работе по управлению вкладами клиентов.

    В то время как обычные банки больше внимания уделяют кредитам и депозитам.

    Какой счет можно открыть в швейцарском банке?

    • личный – позволяет использовать любые услуги банка и личные средства на счету;
    • сберегательный – признают особо безопасным вариантом счета, а используют для обычного накопления и начисления процентов на сумму вклада;
    • инвестиционный – стоит открыть тем, кто занимается инвестированием и покупкой ценных бумаг.

    Можно ли открыть счет с помощью интернета?


    Самостоятельно открыть счет в банке при помощи интернета не получится.

    Хотя бы из-за политики безопасности.

    Чтобы стать клиентом банка, нужно точно идентифицировать личность.

    А интернет не дает такой возможности, как с юридической стороны вопроса, так и по банальным техническим причинам.

    Однако это не означает, что нельзя персонифицировать клиента заочно.

    Это возможно благодаря получению представителями банка заверенной копии любого подходящего удостоверения личности.

    Передать документы по назначению можно через посредников: филиал банковского учреждения, представительство, финансового специалиста, консула, нотариуса.

    В дальнейшем кроме документа потребуется через переписку подтвердить адрес.

    Как можно открыть счет, находясь в своей стране?

    Не стоит надеяться, что к вам отнесутся не так строго и действовать будет легче только потому, что являетесь жителем другой страны.

    Для того чтобы активировать процесс открытия счета в швейцарском банке, клиент должен обратиться в его дочернюю «точку».

    Сюда относятся банки-эмитенты, дочерние организации, представительства и, конечно, филиалы.

    Если ничего из вышеперечисленного в вашей стране нет, а открыть счет вы хотите именно в конкретном выбранном банке, придется обращаться туда напрямую.

    При этом учитывайте, что для каждой конкретной финансовой организации будет своя система регистрации счета, правила его использования и минимальная сумма для взноса.

    Какие документы нужны в банке, чтобы открыть счет?

    Кроме вашей личной благонадежности, банк также интересует судьба денег, которые вы будете класть на счет.

    Так что стоит быть готовым, что от вас потребуются документы, которые укажут на источник происхождения денег.

    К примеру, договор по сделке с недвижимостью, данные про продажу акций или прочих ценных бумаг, справка о получении вами наследства.

    Кроме подтверждения непосредственно персоны, банку потребуются документы с другой основной информацией: дата рождения, род занятости, контакты, данные о месте проживания.

    Конкретный список необходимых документов отличается для каждого отдельного банка.

    Одно можно сказать точно: все предоставленные документы нужно будет заверить.

    В качестве заверителя способен выступать любой нотариус из вашего города проживания.

    Какие вопросы могут задать в швейцарском банке?

    В данном случае они могут быть более «глубокими», чем привычные вопросы от государственных банков вашей страны.

    Тем не менее, воспринимать их слишком серьезно тоже не стоит.

    Скорее, это беседа из разряда «обязательной рутины».

    Среди заданных вопросов могут встретиться:

    1. Вы открываете депозит для себя?
    2. Каким путем к вам попали те деньги, что вы планируете положить в банк?
    3. Как вы охарактеризуете текущую денежную ситуацию?
    4. Каким бизнесом вы занимаетесь?
    5. Сталкивались ли вы с проблемами при переводе денег?

    Можно ли открыть анонимный счет в Швейцарии?

    Однако любой более-менее юридически подкованный человек понимает, что это невозможно.

    Стать клиентом реально, только подтвердив личность. А это уже противоречит понятию анонимности.

    Тем не менее, существует близкое понятие – номерной депозитный счет.

    Суть его заключается в том, что кроме «открытия» своей персоны банку, в дальнейшем вам афишировать её не придется.

    Вместо использования имени, любые операции с вашими деньгами будут происходить под «заголовком» из персонального присвоенного номера.

    Это, в своем роде, максимальная анонимность.

    Но и тут есть подводный камень.

    Не стоит использовать депозитный номерной счет для международных переводов.
    Ведь при совершении данной операции вы обязаны назвать персональные сведения.

    Безопасно ли открывать счета в швейцарских банках?

    Дело в том, что любая такая организация в Швеции в обязательном порядке проходит процедуру лицензирования.

    И все это согласно высочайшим стандартам качества Базельской комиссии.

    Они регламентируют вопрос о ликвидности, размер уставного капитала и многие другие банковские вопросы.

    Это уже является показателем высокого качества.

    Но для Швейцарии эти правила и требования ужесточены в два раза – благодаря категоричности законодательства.

    Именно потому использовать банки в этой стране – значит доверить деньги самому надежному хранилищу.

    Какие еще существуют преимущества в выборе швецайрского банка,

    смотрите в видео:

    Популярные заблуждения о швейцарских банках

    Рассмотрим самые популярные:

    Положить деньги на депозит в Швейцарии – это очень выгодно и надежно.

    Вопрос надежности был рассмотрен выше.

    А что касается процентной ставки, тут уже порадовать нечем.

    Для национальной валюты она составляет 18-24%, то есть как в большинстве других государственных банков прочих стран.

    А вот для доллара цифра совсем печальная – 6-8%.

    Для многих становится неприятным сюрпризом наличие такого непривычного русскому человеку пункта, как «неснижаемый остаток».

    Для банков в Швейцарии он довольно крупный – от 200 000$.

    Хотя некоторые организации снизили порог до 5-10 000$.

    Информация о вкладчике может быть раскрыта.

    Это действительно так, но если вы – гражданин Соединенных Штатов Америки.

    По юридическим и законодательным причинам банки не имеют права скрывать запрашиваемую официальными структурами информацию о жителях этой страны.

    Как открыть счет в банке все же лучше узнавать в конкретной выбранной организации.

    Ведь у каждой есть свои особенности и требования.

    Вклад в швейцарском банке: нюансы открытия счетов россиянам

    Швейцария — родина самого понятия «банковская тайна». В эту страну, олицетворяющую стабильность и являющуюся одной из самых безопасных финансовых зон, стекаются финансовые ресурсы частных лиц и компаний со всего мира. Надежный и конфиденциальный, счет в швейцарском банке уже давно стал символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.

    Швейцарские банки имеют свои особенности и традиции, касающиеся правил открытия счетов и выстраивания деловых отношений с клиентами. В обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с россиянами.

    Преимущества открытия счета в швейцарском банке

    Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения. Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Однако можно обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы. Такой финансово безопасной зоной считается Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

    Как открыть вклад в швейцарском банке

    Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков). Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.

    Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

    • загранпаспорт;
    • российский паспорт;
    • подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).

    Юридическим лицам необходимо предъявить:

    • учредительные документы организации;
    • российский и заграничный паспорта руководителя организации;
    • выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания ведет деятельность более года.

    Для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании.

    Распространено суждение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники их доходов, которые указываются при открытии счета. Однако это не так. Солидный банк обязательно займется проверкой благонадежности нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

    Кстати!

    Граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом, а также об открытии и закрытии таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имеют ряд конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.

    Как выбрать надежный банк

    Прежде всего удостоверьтесь, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами: не каждый банк Швейцарии будет готов вас принять. Кантональные и государственные швейцарские банки иностранцам счета не открывают. Российским гражданам, желающим хранить свои средства на швейцарских счетах, необходимо обращаться в частные банки. При этом следует иметь в виду, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы. Так, в кредитном рейтинге журнала Global Finance не обязательно лидируют именно швейцарские банки. Например, второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse уже несколько лет отсутствует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Хотя другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года [1] .

    Читать еще:  Банк возрождение: рефинансирование ипотеки

    Проценты по вкладам редко составляют больше 1%. Ориентироваться необходимо на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме, у него не было скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.

    Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

    Небольшой обзор самых известных частных банков Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом в размере, превышающем 500 млн швейцарских франков, и активами в более чем два млрд швейцарских франков. Их солидная история позволяет делать выводы, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут. По версии русского Forbes, наиболее подходящими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 млн долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank. Ряд частных швейцарских банков, которые еще не так давно считались топовыми, в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы защищенной ни была Швейцария, как бы ни сохраняла финансовый нейтралитет, ее банки все равно участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков.

    Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50 стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток определяется индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до одного млрд долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Продолжительность процедуры открытия счета составляет две–три недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние десять лет, о недвижимости и других активах.

    Credit Suisse

    В 2016 году этому банку исполнилось 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, но при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет, решается также лично с каждым клиентом. Выезд в банк не требуется, раз в месяц его представитель приезжает в Москву — в это время с ним можно встретиться для консультации.

    Julius Baer

    Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — две недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.

    Ситуацию с остальными известными швейцарскими банками в рамках нашего обзора в настоящий момент оценить весьма непросто. Например, в 2016 году ранее топовый швейцарский банк BSI был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов, после чего лишился лицензии и был продан, а затем присоединен к банку EFG [2] . Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Как правило, времени у людей, владеющих крупными денежными суммами, на подобные дополнительные процедуры нет, здесь требуется профессиональная консультация.

    Открываем счет за рубежом

    Почему для открытия счета за рубежом важна юридическая поддержка, рассказывает председатель Московской коллегии адвокатов «ЮрСити», кандидат юридических наук Виктория Анатольевна Шакина.

    «Открытие банковского счета за рубежом — как для физического, так и для юридического лица — всегда сопряжено с некоторыми рисками, обусловленными деловыми обычаями, законодательством, политическими особенностями конкретной страны. Помимо очевидных временных и денежных затрат, еще существует риск того, что неудачная попытка открыть счет немного снизит ваш кредитный рейтинг. Информация о том, что вас не сочли достойными иметь счет в банке А, способна повлиять на мнение о вас банков Б и В, из-за чего и там вам могут отказать в открытии счета или в оказании иных услуг. Другой, более серьезный риск состоит в том, что ваши ожидания не оправдаются: предоставленные вам условия открытия счета или особенности политики банка в целом не позволят получить от него то, на что вы рассчитывали.

    Поэтому, планируя открытие зарубежного счета, очень важно опираться на экспертную поддержку, пользоваться услугами профессионалов, которые ориентируются в банковском законодательстве и работали в зарубежных юрисдикциях. Например, большой опыт и положительную репутацию в сфере юридического сопровождения бизнеса имеет Московская коллегия адвокатов «ЮрСити». Уже более 20 лет мы оказываем отечественным компаниям различные услуги, в том числе и по открытию счета или вклада в зарубежном банке.

    Профессионализм и трудолюбие наших сотрудников, использование индивидуального подхода к обслуживанию клиентов, доверительные отношения и обеспечение конфиденциальности — все это можно считать залогом того, что цели, которые ставит клиент, планируя открытие счета в зарубежном банке, будут достигнуты».

    Как открыть счет в Швейцарском банке гражданину России, Украины или Казахстана в 2019 году

    Вопрос открытия личного счета заграницей , остается довольно «горячей темой» для многих состоятельных граждан России, Украины и Казахстана. В этой связи я решила осветит на вопрос «как открыть счет в Швейцарском банке» гражданину Украины, России или Казахстана очень подробно, что однозначно позволит сэкономить деньги и время. Надеюсь и вы тоже оцените мои усилия поделитесь моей статьей в социальных сетях для привлечения новых читателей для моего блога.

    В данной статье я коснусь вопросов работы с банками Швейцарии, так как это наиболее привлекательная юрисдикция для хранения частного капитала. Это означает в первую очередь обслуживание состоятельных клиентов (по английский High Net worth Individuals — HNWI). Конечно, чтобы стать клиентом в Private Banking и открыть личный счет Швейцарском банке, нужно быть состоятельным лицом и обладать определенной суммой денег. Требования к минимальному депозиту сильно разнятся от банка к банку . Так оно может быть достаточно демократичным, к примеру, от 20 000 долларов/франков/евро (к примеру, в СИМ Банке, Дукаскопи, Свиссквоте, хотя это совсем не Private Banking конечно, и так далее ) до 5 000 000 долларов /франков/евро (крупные частные банки Ломбард Одиер, Пиктет и другие). Для небольшого вкладчика отличным решением может быть открытие брокерского счета в Швейцарском банке, так это фактически тот же банковский счет, только с ограничением по порядку снятия и зачисления средств. Зачисление и снятие средств возможно только с личного счета счета клиента в другом банке. Такие счета в швейцарских банках, как правило дешевле в обслуживании, чем счета Private Banking. Кроме того, это самый простой вариант дистанционного открытия счета в зарубежном банке, так как в отделениях Private Banking, как правило требуется личное присутствие потенциального клиента. Во многих случаях можно открыть брокерский счет в режиме онлайн, т.е. без приезда в банк и есть возможность получить карту европейского банка.

    Какие ограничения есть по счету в иностранном банке

    Законодательство каждой страны накладывает определенные ограничения по видам операций по счету в зарубежном банке. К примеру россияне могут зачислять на счет средства от продажи ценных бумаг, которые имеют листинг на 61 бирже. Нельзя зачислять кредитные средства выданные сроком менее чем на 2 года итд. К радости россиян с 1 января 2020 вступает новый закон который снимает практически все валютные ограничения. Кроме того, отпадет необходимость сдавать отчет по обороту средств на счете в иностранном банке, если сумма списанных или зачисленных средств за календарный год не превышает эквивалент 600 000 рублей или остаток по счету не превышает указанную сумму. Однако обязанность по уведомлению об открытии счет в иностранном банке, остается. Теперь, также придется отчитываться по брокерским счета и счетам страхования жизни.

    Для граждан Украины или Казахстана каких либо четких ограничений законом не описано, однако нужно понимать что предпринимательская деятельность через личный счет в иностранном банке запрещена.

    Читать еще:  Что такое памп криптовалюты

    Счет в Швейцарском банке. Защита депозитов

    Хотелось бы отметить, что все частные вклады в Швейцарии имеют одинаковое покрытие при наступлении банкротства финансового института, и оно равно 100 000 швейцарских франков. До 31 декабря 2016 года, кантональные банки имели до 100% государственной гарантии по частным вкладам, но с 1 января 2017 закон о кантональных банках изменен, и теперь покрытие со стороны Федерального государства и фонда защиты депозитов для всех одинаковое – 100 000 швейцарских франков, но некоторые кантоны (независимые административные единицы в Швейцарии) внесли дополнительные гарантии для вкладчиков. Так, к примеру, Цюрихский кантональный банк все еще предлагает 100%-ную защиту вкладов, гарантированную кантоном Цюрих, а Женевский кантональный банк предлагает защиту частных вкладов до 500 000 франков, и защиту пенсионных вкладов до 1,5 млн франков.
    Таким образом, если у вас небольшой капитал, и соответственно небольшие требования к возможностям банка, можно смело пойти в небольшой банк. Конечно, лучше выбрать банк, где есть сотрудники, которые говорят на вашем родном языке. К примеру, практически все крупные швейцарские банки имеют отделы, которые работают с клиентами из стран СНГ.

    И так с чего начать, чтобы открыть счет в швейцарском банке?

    Прежде всего нужно найти и выбрать банк, который захочет открыть вам счет. Некоторые банки к примеру могут отказать в открытии счета клиенту из Украины или Казахстана. Самый простой вариант в выборе банка, это обратится в консалтинговую компанию, которая подберем вам оптимальное решение по открытию счета в зарубежном банке. Так вы экономите время и деньги. Профессиональные финансовые посредники, как правило имеют личные контакты с банками, и могут содействовать в открытии счета. К сожалению современные регулятивные требования по борьбе с отмыванием денег, сильно усложнили открытие счета в Швейцарии и Европе для клиентов из СНГ. Так как они, автоматически классифицируются как “высокорисковые”. Поэтому, очень часто “наивные предприниматели”, пытаются открыть счет сами и сталкиваются с непреодолимыми трудностями, из-за того, что они изначально не правильно представили свою кандидатуру в банк, или дали неверную (возможно даже из-за непонимания банковских процедур) информацию о себе. Иногда банки требуют рекомендательные письма, или заключения налоговых экспертов, чтобы принять заявку потенциально клиента, особенно это касается клиентов из Украины, так с ней у Швейцарии пока нету автоматического обмена банковской информацией.

    Предположим вы сами, или с помощью консультанта нашли подходящий банк. Теперь обратите внимание на тарифы банка, обслуживание простого нерезидентного счета может стоить несколько тысяч франков в год. Если у вас всего 50 000 тысяч, то платить ежегодно по 1300 франков (1350 долларов) просто неразумно. Обычно консультанты уже изначально хорошо осведомлены о тарифах того или иного банка, поэтому с ними вы сразу найдете “идеальный банк для ваших нужд”.

    Теперь, когда банк выбран, нужно подготовить документы потенциального клиента, согласно списку ниже

    1. Прежде чем, ваша заявка будет оправлена в швейцарский банк, вам нужно будет подготовиться, складно описать, как вы заработали ваши деньги, и какие документы у вас есть, чтобы подтвердит данный факт. Самый простой способ, это приготовить налоговые декларации за последние пять лет.
      Как правило, считаться приемлемым, если ваш первоначальный вклад при открытии счета в Швейцарском банке, не превышает ваш средний годовой доход, если вы живёте на зарплату. Если вы получили наследство, продали недвижимость/земельный участок, долю в бизнесе итд, то это может быть логичный объяснением крупного вклада. Конечно, нужно будет показать все подтверждающие документы.
    2. Кроме того, банкир попросит предоставить вас краткую биографию и состав семьи. Если вы и банкир утроили друг друга, то тогда можно смело подписывать договора на открытие счета и передать банкиру все ранее описанные документы. С этого момента, «мяч на стороне банка». Банк внимательно изучит всю публичную информацию о вас, проведет собственное исследование «правдивости» вашей информации и достоверность предоставленных документов. Если все «Ок», то через неделю или больше вы получите письмо об открытии счета в Швейцарском банке с вашими реквизитами. В зависимости от законодательства вашей страны у вас могут быт обязанности уведомить соответствующие местные органы об открытии счет за границей.
    3. И последнее, остается просто перевести деньги в зарубежный банк и задуматься, как и куда их инвестировать. Как правило банка сразу предлагают услуги инвестиционного консультирования при подписании договора, так как это фактически стало обязательным в виду предстоящих изменений в работе банков с нерезидентами.

    Если вы состоятельный человек и у вас нет времени вести переговоры с банком и заниматься поиском подходящего финансового учреждения, просто напишите, и мы с удовольствием поможем вам подобрать подходящий банк заграницей (это может быть Швейцария, Сингапур, Монако или Лихтенштейн) и гарантированно открыть счет в иностранном банке будь вы россиянин, украинец или гражданин Казахстана!

    Быстрое открытие счета в швейцарском банке

    Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках. Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром.

    В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.

    Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей , ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.

    Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.

    Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца.

    Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

    Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке

    Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.

    Личное присутствие очень важное условие, так как по обязательствам крайней осторожности и тщательной проверки личности, заявитель должен предъявить свой паспорт (или документ заменяющий его).

    Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке в 2019 году необходимо личное присутствие потенциального клиента.

    В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.

    А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

    Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.

    Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

    • паспорт;
    • идентификационная карта;
    • документ о прохождении денежных средств;
    • документ об уплате налога с видимых средств.

    Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.

    Влияние Национального банка на политику Швейцарии

    Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

    Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

    Здание швейцарского национального банка

    Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

    Процентные ставки на вклад

    Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.

    Например, плата за ведение счета в разных банках составляет от 100 до 500 франков в год.

    На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

    Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках

    Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.

    Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

    Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.
    Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах. Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector