Чем отличается ссуда от кредита в банке

Ссуда и кредит — в чем разница и что выгоднее? Договор ссуды. Чем отличается ссуда в банке от кредита

в чём разница и чем они схожи

Мы часто встречаемся с терминами «ссуда» и «кредит». В чем разница между ними обычному человеку может быть непонятно. Зачастую кредит называют «банковской ссудой». Однако между этими двумя понятиями существует большая разница. Чтобы узнать, чем отличается ссуда от кредита необходимо ознакомиться с экономической природой этих двух понятий.

Принципиальная разница между ссудой и кредитом

В целом кредит – это выдаваемая банковским учреждением под процент на определенное время денежная сумма. Главными характеристиками кредита являются платность, срочность и возвратность. Отсюда следует, что этот вид взаимоотношений не предполагает выдачу заемных средств безвозмездно или на неограниченный срок. Что не скажешь о ссуде, которая может быть не только в денежном эквиваленте, но и в виде имущества. Кроме того, она может даваться как на безвозмездной основе, так и платной. Ниже подробнее рассмотрены понятия «ссуда» и «кредит». В чем разница их можно понять, если только изучить основные их особенности.

Кредит обладает следующими особенностями и отличительными от ссуды свойствами.

  • Взаимоотношения между заемщиком и кредитной организацией, которая предоставляет кредит, регламентируются как Гражданским кодексом, так и финансовым законодательством.
  • Изучив понятия «ссуда» и «кредит», в чем разница их можно увидеть и по участникам этих взаимоотношений. Кредитором может выступать только юридическое лицо, обладающее лицензией Центробанка на осуществление кредитных операций. Это могут быть банковские учреждения, микрофинансовые организации и прочие. А ссудодатель может быть как юрлицом, так и физлицом.

  • Кредитование может происходить только в денежной форме.
  • Кредитор не является владельцем заемных средств, он играет роль посредника, а накопленные деньги – это дебетовые вклады третьих лиц и сумма процентов, полученная от других заемщиков по иным кредитам.
  • Кредитный договор между банком и заемщиком обязателен для заключения при любой сумме кредита.
  • Если посмотреть экономическую природу понятий «ссуда» и «кредит», в чем разница можно понять и по тому, что кредитование должно быть платное, т. е. кредитором должна устанавливаться процентная ставка за пользование заемными средствами. Кроме того, он имеет право также включать комиссии за сопровождение кредита. А ссуда может быть и безвозмездной и платной.
  • Уровень процентной ставки не должен быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи денег, в противном случае кредитор разорится, поскольку у него есть свои обязательства в рамках дебетовых вкладов и собственных кредитов.

  • Кредитор может разрабатывать целевые кредиты, которые предполагают направление средств, полученных заемщиком, только на цели, которые оговорены в кредитном договоре.
  • Еще можно отметить особенность, чем отличается ссуда от кредита в банке, — это то, что задолженность по ссуде погашается единовременно полностью, а по кредиту – частями, согласно графику, представленному в кредитном договоре.
  • Кредитор имеет право на законных основаниях требовать с потенциального заемщика залога в виде имущества или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафы за просрочку платежа по кредиту.
  • Имущество, находящееся под залогом, считается обремененным, и права заемщика на него ограничиваются до тех пор, пока кредит не будет погашен. Если произойдет порча залогового имущества, то банк вправе потребовать от заемщика полного возмещения ущерба, даже в том случае, если заемщик своевременно платит все платежи по кредиту.
  • Разница между ссудой и кредитом заключается и в том, что в случае кредита кредитор вправе, если заемщик отказывается возвращать заемные деньги, потребовать через суд полного погашения долга вместе со всеми штрафами.
  • Кредит отличается наличием специальных продуктов кредитования с господдержкой, которые позволяют некоторым категориям заемщиков получать деньги на льготных условиях.

В понятиях «ссуда» и «кредит» разница состоит в том, что ссуда необязательно должна быть на платной основе. Кредит является одним из вариантов ссуды, предлагаемой банком или другой кредитной организацией. А ссуду можно получить также, к примеру, на предприятии, в котором человек трудится, и тому подобное.

Виды ссуды

Так, понятие «ссуда» используется шире, нежели «кредит», и оно имеет следующие виды:

  • Потребительская ссуда.
  • Банковская ссуда.
  • Ссуда имущества.

Ссуда имущества предполагает передачу имущества, банковская – это и есть банковский кредит на платной основе, а потребительская выдается при приобретении человеком какой-либо вещи, к примеру, бытовой техники, автомобиля и т. д.

А зачем нужен кредит?

Зачем нужен кредит, если можно взять ссуду и не платить по ней проценты? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять, чем отличается ссуда от кредита и какими преимуществами они обладают.

Чтобы взять ссуду или взять взаймы деньги у кого-нибудь, необходимо иметь доверительные отношения со ссудодателем, а для достижения таких взаимоотношений нужно долго и упорно стараться. А для получения кредита необходимо лишь подтвердить кредитной организации свою платежеспособность. Сегодня банки разработали кредитные программы, которые позволяют получить небольшую сумму денег с представлением одного лишь паспорта. Правда, такое кредитование предполагает повышенные процентные ставки, что связано с риском, который несет банк.

Сходство ссуды и кредита

Есть и схожие моменты у понятий «ссуда» и «кредит». В чем разница читателю уже понятно. А чем же они схожи?

Оба этих понятия предполагают, что заемные средства или имущество (в случае ссуды) должны быть возвращены. По кредиту обязательно должны быть выплачены проценты, а также комиссии за пользование денежными средствами. В случае ссуды по договору может быть также предусмотрено определенное вознаграждение за переданное имущество, которое может быть выражено в денежной форме.

Чем отличается ссуда от кредита в банке

Многие люди не задумываются, чем отличается ссуда от кредита в банке, если сфера их деятельности не является частью такой системы. Заемщики считают, что любой из этих продуктов основывается на получении денежных средств под определенные проценты. Подобное мнение ошибочно, поскольку между понятиями существует заметная разница.

Определение кредита и его виды

Практически каждый человек на собственном опыте или на примере близких людей сталкивался с кредитом. Он представляет собой банковский продукт, согласно которому кредитор передает на определенных условиях денежные средства заемщику. Этот процесс предусматривает соблюдение срочности, возвратности, а также платности. Основные требования:

  • возврат суммы должен быть осуществлен к установленному сроку;
  • выдача средств обязательно предусматривает уплату процентов, размер которых увеличивает сумму задолженности;
  • полученная заемщиком сумма должна вернуться кредитору без учета наличия у него возможности для расплаты.

  1. Ипотечный – предоставляется с целью приобретения недвижимости.
  2. Банковский – выдается для целевого расходования.
  3. Потребительский – используется для приобретения любой продукции.
  4. Коммерческий – представляет собой вариант отсрочки платежа.
  5. Международный – применяется с целью кредитования страны у другого государства.
  6. Государственный — основывается на выделении средств из бюджета страны под проценты физическим или юридическим лицам.
  7. Ломбардный – считается нецелевым кредитом с обеспечением.

Ссуда: понятие и классификация

Ссуда — передача на определенный договоренностью срок имущества или же денежных средств. Между сторонами заранее обговариваются не только период, но и условия платности. Классификация ссуды:

  1. Имущественная ссуда.
  2. Банковская ссуда (может называться коммерческим кредитом).
  3. Потребительская.
  • от организации к ее служащим;
  • от государства к определенной категории населения.

  1. Переданное на время имущество должно вернуться после окончания установленного соглашением срока к истинному владельцу. Важно понимать, что возврату подлежит именно то, что являлось объектом ссуды, а не аналог или компенсация за него.
  2. Отсутствие арендной платы или процента. Вознаграждения за пользование имуществом не запрещены, но считаются необязательными.

Зачастую предмет ссуды предоставляется на условиях безвозмездного пользования и считается задолженностью без выплаты процентов. Заемщик, воспользовавшийся таким продуктом, может не беспокоиться за кредитную историю и наличие переплат.

Читать еще:  Субординированный кредит: что это?

Займ и ссуда: в чем разница

Основные моменты, в которых заключается отличие кредита от ссуды, представлены в таблице ниже.

Чем отличается ссуда от кредита в банке

Александр Васильевич Драгун

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В экономике полно терминов, которые понятны только специалистам. Для рядовых граждан они идентичны, т.е. синонимы одного и того же слова.

Например, кредит, ссуда и займ для людей далеких от финансов и юриспруденции – одно и то же. Они не подозревают, что в каждом конкретном случае наступают разные правовые последствия.

В данной работе попытаемся в доступной форме разобраться, в чем разница между ссудой и кредитом.

Что такое ссуда

Ссуда – это вид экономических отношений, где одна сторона берет (ссудополучатель), а другая дает в долг (ссудодатель) в безвозмездное временное пользование материальные ценности, которые должны вернуться хозяину в том же состоянии (с учетом износа), в каком они были выданы, или состоянии, оговоренном договором.

Отсюда вытекает несколько важных моментов:

  • предметы или имущество не могут быть заменены аналогичными вещами при возврате;
  • не могут быть объектом сделки по ссуде предметы или имущество, которые в процессе пользования потребляются, например, мыло, все виды топлива, продукты питания и т.д.;
  • ссуда выдается всегда на безвозмездной основе. Если это условие нарушается, возникают другие формы экономических отношений: кредит, аренда, найм;
  • у ссудополучателя есть только право пользоваться полученной вещью. В противном случае, речь идет об ответственном хранении. Если же предоставляется право распоряжаться, то здесь налицо заем;
  • объектом ссуды могут быть предметы домашнего обихода, земельные участки, жилые и производственные помещения, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия и произведения искусства при проведении различных выставок и т.д.

Внимание: во всех статьях, посвященных объяснению различий между ссудой и кредитом множество ошибок, которые могут привести читателей к значительным финансовым потерям.

Отметим важнейшие:

  • финансовые средства (деньги) не могут быть объектом договора ссуды, так как здесь нельзя выполнить два главных условия: ссудополучатель не может распоряжаться полученными в долг средствами (у него только право пользования) – следовательно, что-то приобрести за полученные в ссуду деньги нельзя; по договору ссуды материальные ценности должны возвращаться в том же виде, в котором получены. Как это сделать с потраченными деньгами, объяснить сложно;
  • ссуда не может выдаваться на платной основе, в связи с чем отпадают и такие понятия как банковская или потребительская ссуда. Эти термины можно применять только в неформальном общении, где точность формулировок не имеет значения;
  • потребительский кредит не является составной частью ссуды. Это два вида экономических отношений не состоят в родственных отношениях и нигде не пересекаются (в обиходе они активно подменяются, что не ведет к правовым последствиям).

Что такое кредит

Кредит (от лат. creditum — заём) представляет собой экономические отношения, при которых одно лицо (банк) дает другому лицу (может быть организацияпредприятие или же частное) разрешение пользоваться своими капиталами. Родовыми признаками кредитных отношений являются:

  • платность – за пользование кредитными деньгами нужно платить. Величина оплаты (процентная ставка) привязывается к ставке рефинансирования Центрального банка России и не может быть меньше этого показателя. Если в договоре на кредитование прописаны комиссионные ниже, то наступает уголовная ответственность для сотрудника банка, подписавшего такой договор;
  • возвратность. Выданные деньги должны быть возвращены кредитору в обязательном порядке. График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора. Срыв сроков ведет к начислению пени и выставлению штрафных санкций;
  • срочность – финансовые ресурсы выдаются на определенное время, после окончания которого вся сумма вместе с процентами должна быть возвращена;
  • денежный эквивалент – выдается в виде наличных или перечисляется на кредитную карту.

Снятие обременения с квартиры

По форме, кредитование может быть в виде:

  • коммерческого кредита, предусматривающего предоставление денежных средств юридическим лицам;
  • займа – передачи банком физическому лицу на платной и возвратной основе денежных средств;
  • лизинга – форме кредита, когда приобретенное движимое имущество (оборудование и транспортные средства) находится в собственности банка до прекращения срока действия договора;
  • ипотеки – на кредитные средства покупается недвижимое имущество, которое находится в банке в залоге до полного погашения тела и процентов кредита;
  • факторинга – отсрочки платежа за счет финансовых средств кредитора и т.д.

Отличия от кредита

Выше рассмотрены характерные черты интересующих нас терминов. Чтобы все было более наглядно и понятнее, сведем все различия между ссудой и кредитом в таблицу.

Ссуда и кредит: в чем разница, что лучше

Многие люди не задумываются, чем отличается ссуда от кредита в банке, если сфера их деятельности не является частью такой системы. Заемщики считают, что любой из этих продуктов основывается на получении денежных средств под определенные проценты. Подобное мнение ошибочно, поскольку между понятиями существует заметная разница.

Определение кредита и его виды

Практически каждый человек на собственном опыте или на примере близких людей сталкивался с кредитом. Он представляет собой банковский продукт, согласно которому кредитор передает на определенных условиях денежные средства заемщику. Этот процесс предусматривает соблюдение срочности, возвратности, а также платности. Основные требования:

  • возврат суммы должен быть осуществлен к установленному сроку;
  • выдача средств обязательно предусматривает уплату процентов, размер которых увеличивает сумму задолженности;
  • полученная заемщиком сумма должна вернуться кредитору без учета наличия у него возможности для расплаты.

  1. Ипотечный – предоставляется с целью приобретения недвижимости.
  2. Банковский – выдается для целевого расходования.
  3. Потребительский – используется для приобретения любой продукции.
  4. Коммерческий – представляет собой вариант отсрочки платежа.
  5. Международный – применяется с целью кредитования страны у другого государства.
  6. Государственный — основывается на выделении средств из бюджета страны под проценты физическим или юридическим лицам.
  7. Ломбардный – считается нецелевым кредитом с обеспечением.

Ссуда: понятие и классификация

Ссуда — передача на определенный договоренностью срок имущества или же денежных средств. Между сторонами заранее обговариваются не только период, но и условия платности. Классификация ссуды:

  1. Имущественная ссуда.
  2. Банковская ссуда (может называться коммерческим кредитом).
  3. Потребительская.
  • от организации к ее служащим;
  • от государства к определенной категории населения.

  1. Переданное на время имущество должно вернуться после окончания установленного соглашением срока к истинному владельцу. Важно понимать, что возврату подлежит именно то, что являлось объектом ссуды, а не аналог или компенсация за него.
  2. Отсутствие арендной платы или процента. Вознаграждения за пользование имуществом не запрещены, но считаются необязательными.

Зачастую предмет ссуды предоставляется на условиях безвозмездного пользования и считается задолженностью без выплаты процентов. Заемщик, воспользовавшийся таким продуктом, может не беспокоиться за кредитную историю и наличие переплат.

Займ и ссуда: в чем разница

Основные моменты, в которых заключается отличие кредита от ссуды, представлены в таблице ниже.

Только денежные средства

Любые из вещей повседневного обихода, недвижимость, денежные средства, транспорт

Плата за пользование

Вознаграждение по договору ссуды обговаривается исключительно между его участниками, не имея при этом сходства по порядку начисления и размеру с процентными ставками банковских платежей

Владелец имущества или денежных средств

Имущество или денежные средства должны вернуться в том состоянии, в котором передавались (с учетом естественного износа)

Может иметь срок или быть бессрочной

В момент передачи предмета соглашения

Для одобрения ссуды не всегда требуется полный пакет документов. Весомым аргументом для принятия положительного решения может оказаться наличие установленных доверительных отношений между сторонами (например, если ссудодатель является физическим лицом).

Таким образом, между этими вариантами займа есть всего лишь одно сходство – передача средств или вещей от одной стороны к другой и необходимость их обязательного возврата. Понимание, что такое ссуда и кредит, в чем разница между ними, приходит только в ситуации, когда человек вынужден воспользоваться этими продуктами.

Читать еще:  Приорити пасс втб: условия

Что лучше и выгоднее: ссуда или кредит

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. При выборе любого варианта займа следует ориентироваться на преследуемую цель. В некоторых случаях предоставление денежных средств может оказаться более выгодным, чем получение в пользование имущества, или же наоборот. Основные моменты, которые следует учитывать при совершении выбора:

  1. При необходимости получения в пользование любого вида имущества, включая оборудование, технику, товар, рекомендуется сначала рассмотреть вариант оформления ссуды. Если такую возможность физические или юридические лица не предоставляют или условия не выгодные, то следует взять кредит. На полученные от банка средства можно приобрести необходимое имущество.
  2. Если заемщик нуждается исключительно в денежных средствах, следует учитывать, что не все ссудодатели предоставляют эту возможность. В такой ситуации будет проще обратиться в банк.
  3. Имущество можно получить и без уплаты вознаграждений за его использование посредством оформления ссуды. Кредит же таким преимуществом не обладает, поскольку обязательно предусматривает процентную ставку.
  4. При оформлении ссуды получатель имущества может выплатить владельцу премию, выражаемую не только в денежном эквиваленте, но и в форме произведенной продукции. Эти условия обговариваются сторонами в момент подписания соглашения. Банковское кредитование такую возможность не предусматривает.

Выбор оптимального варианта займа для каждого человека должен совершаться с учетом его возможностей и цели, который он хочет реализовать. Надеемся, после нашей статьи вы сможете сделать правильный выбор.

Разница между ссудой и кредитом

Разные виды займов являются востребованными среди большого количества частных лиц или организаций. Однако каждый потенциальный заемщик должен разбираться в том, чем отличается ссуда от кредита. Люди часто путают два этих понятия, поскольку не являются экспертами в особенностях работы банковских организаций. Кроме того, отвечая на интересующий клиентов вопрос в чем разница между ссудой и, стоит помнить, что кредит является одной из разновидностей ссуд, поэтому грань между этими понятиями достаточно тонкая.

Что такое ссуда

Ссуда является процессом, в соответствии с которым на определенный срок одна сторона берет в долг имущество или деньги другой стороны.

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

  • имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
  • потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
  • банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

  • определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

  • потребительский, используемый для покупки разных товаров;
  • банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
  • ипотека для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
  • ломбардный с обязательным применением обеспечения;
  • государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Ссуда: это кредит или заем?

Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом. Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода?

Что такое ссуда?

Отечественный Гражданский кодекс в 1 части 689 статьи закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования. Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия.

Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.

Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов. На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой. Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем.

Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.

Нормативно-правовое регулирование

Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:

  • ГК РФ и его 36 главой, которая дает общие характеристики;
  • 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
  • ЗК, 119-ФЗ, предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.
Читать еще:  Иис бкс: тарифы

Виды ссуды

Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя. В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:

  • Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
  • Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
  • Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Стороны договора

Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности. По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в 689 статье ГК, сторонами в правоотношениях выступают:

Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.

В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими. Таковым является контролирующее должностное лицо. Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд. Поскольку в данном случае усматривается коллизия, которая дает не совсем порядочным субъектам выводить финансы.

Разница между ссудой и кредитом

Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.

Более подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье «Кредит, рассрочка и заем: отличия».

Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом. Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.

Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.

Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих. Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:

  • Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
  • Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
  • Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
  • Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;
  • По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.

Разница между ссудой и заемом

Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.

Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата. Так объединяет их:

  • Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;
  • Возвратность;
  • Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).

Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:

  • Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
  • Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;
  • Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.

Что выгоднее: ссуда, кредит или заем?

Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.

Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится. И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю. Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.

Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.

Если деньги нужны быстро, здесь и сейчас, то стоит рассмотреть заем. МФО и ломбарды выдают деньги в день заявки при минимальном пакете документов. Да, наличность появится в кротчайшие сроки, но придется переплатить.

Крупные суммы можно получить только в кредит у банков. Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.

5 фактов, необходимых для получения ссуды

Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:

  • Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
  • Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
  • Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;
  • Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
  • Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.

Образец договора безвозмездного пользования можно скачать здесь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector