Брокерский счет тинькофф: обзор, отзывы

Стоит ли открывать брокерский счет в Тинькофф Банке: обзор брокера + настоящие отзывы

Приветствую. Сегодня хочу поговорить об услугах брокериджа в Тинькофф Банке.

Что уникального и интересного предлагает финансовая структура для частных инвесторов, на которых по большей части направлен ее бизнес? Подробно разберу актуальные тарифные планы. Расскажу про торговый софт, который предоставляет компания.

Покажу, как открыть брокерский счет Тинькофф Банка и как им пользоваться. В заключении предоставлю некоторые выводы и личное мнение об услугах финансового агента. В общем, много познавательной и полезной информации.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 от 06.03.2018

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 от 06.03.2018

Основной регистрационный номер1027739642281

Дата присвоения ОГРН28.11.2002 г.

Иностранные рынки акций и ETF.

«Терминал Тинькофф Инвестиций»

Мобильное приложение: Тинькофф инвестиции»

Краткая история брокера и награды

Тинькофф — это всесторонний онлайн-банк, который, помимо открытия брокерских счетов, также занимается предоставлением кредитования, ипотеки, страховых продуктов, услуг для бизнеса и т. д.

История этой компании началась в 2005 году, когда Олег Тиньков выкупил финансовую структуру под названием «Хилмашбанк». На базе лицензий этой фирмы и появились «Тинькофф кредитные системы», которые впоследствии были переделаны под более лаконичный бренд «Tinkoff Bank».

Отличительной чертой этого кредитного учреждения является полное отсутствие банковских отделений. Весь бизнес ведется через интернет.

Брокерские счета компания стала открывать относительно недавно. Сначала данная услуга предоставлялась в виде посреднической деятельности с брокерским домом БКС. Но в 2018 году Тинькофф Банк получил необходимые лицензии на осуществления брокерской, депозитарной и дилерской деятельности и перешел к предоставлению собственных услуг биржевого брокериджа.

Какие услуги предлагает

В перечень услуг, которые предоставляет брокерское направление фирмы Тинькофф, входят:

  1. Открытие брокерского счета или счет ИИС.
  2. Инвестиции в российские и иностранные ценные бумаги.
  3. Аналитическое и информационное сопровождение.
  4. Возможность получения индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Инструменты торговли и инвестирования

В список доступных для инвестирования торговых инструментов Тинькофф брокера входят:

  • акции и облигации российских эмитентов
  • евробонды
  • валюта
  • ПИФы и ETF
  • иностранные акции.

Брокерский счет тинькофф: обзор, отзывы

Сразу оговорюсь, что являюсь лояльным клиентом банка уже много лет, к банковским услугам не имею никаких претензий, один из лучших провайдеров банковских услуг.

Пару лет назад открыл ИИС у одного известного брокера, тогда у тинькофф не было инвестиций. Когда инвестиции запустились, я сразу решил их попробовать, так как удобнее работать без переводов туда-сюда через стороннего брокера. Тогда тинькофф работал через БКС, надо сказать, что комиссия была в разы больше, чем у нормальных брокеров, но меня это не отпугнуло, так как планировал купить евро облигации на 3 года. В принципе, купил и забыл.

Потом, тинькофф начал переводить клиентов на собственного брокера. Какое-то время комиссия была уменьшена, чтобы люди охотнее переходили. Я решил попробовать и купить акции двух компаний в долгосрок.

И, вот, случилось непредвиденное, из-за командировок и отпусков я потерял статус резидента РФ. Мой основной брокер, решил вопрос очень просто — я приехал в отделение и подписал, что я больше не резидент, сказали, статус вернётся — подпишешь такую же бумагу, что резидент. Всё.

С тинькофф начались проблемы: в договоре есть пункт, что я являюсь резидентом, а в случае потери статуса резидента, тинькофф имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке. Но, самое интересное, что счётов открытых через бкс, этот пункт не касается.

Как итог, мне сказали, что лучше закрыть позиции по акциям самому и закрыть счёт самому, что я и сделал. Вторая проблема заключается в том, что на счёту был убыток порядка 10% по счёту. При закрытии позиций, естественно, сразу снялись все возможные комиссии, которые опять таки на порядок выше, чем у всех остальных брокеров.

А теперь, вишенка на торте: когда я попросил справку об убытке, для сальдирования убытков, мне ответили, что данная справка пока не предоставляется.

Плюс ко всему, банк долго тянул с ответом, и я до последнего думал, что счёт можно будет оставить (индивидуальный подход к клиенту, все дела), но нет. В итоге позиции я закрывал в последний день торгов. По правде говоря, банк пытался пару раз (ровно два) дозвонится чуть ранее, но я был в метро и пропустил звонки) В любом случае, уточнение ситуации заняло слишком много времени, сканы штампов о выезде за границу я предоставил 17 декабря.

Из-за этого: «Расчеты по сделкам от 29.12.2018 прошли 04.01.2019, НДФЛ удержан не будет.»

Как я понял, этот не удержанный ндфл мне придётся лично заявлять в налоговую..

И всё бы ничего, я как лояльный клиент не пошёл бы писать этот отзыв если бы не одно но. Комиссия. За что тинькофф берёт такую комиссию, если даже банальной справки об убытках не предоставляет, как так? Если вы новый игрок на рынке и у вас нет полноценного сервиса, сделайте хотя бы соответствующую услугам стоимость и тарифы.

Приложение для инвестиций, кстати, тоже далеко от идеала.

Как итог, потерянные деньги, нервы и маленькая тележка негатива. В общем-то пишу не ради каких-то компенсаций или чего-то подобного, а просто хочу предостеречь:

1) Сторонитесь инвестиций от тинькофф если часто в разъездах и возможна потеря резидентства
2) Разные услуги от казалось бы одного банка могут иметь разный уровень сервиса
3) Иногда маленькое удобство вначале обходится слишком дорого в конце
4) Хотелось бы, чтобы новый не обкатанный продукт обходился дешевле аналогов от специализированных на этом компаний(других брокеров), они на этом собаку съели и быстро решают большинство ситуаций. В такой ситуации увеличенные тарифы просто не обоснованы.

Читать еще:  Альфастрахование жизнь: отказ от страховки по кредиту

Брокерский счет тинькофф: обзор, отзывы

Инвестиции — это просто

И еще 11 000 бумаг в каталоге

Более полмиллиона клиентов уже инвестируют с нами

Лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance

Каждый 3-й участник Мосбиржи — наш клиент

Мгновенный вывод и покупка с карты

Обслуживание от 0 ₽ в месяц

Открыть брокерский счет

Подробнее о счете

Простые решения инвестиционных задач

Мобильное приложение в вашем смартфоне

Соберет сбалансированный портфель, задав всего 3 вопроса

Даст доступ к IPO, структурным продуктам и тысячам популярных бумаг

Тинькофф Инвестиции Пульс

Социальная сеть для инвесторов

Инвестиции для профессионалов

Комиссия за сделку от 0,025%

Добавит 13% к вашим инвестициям через 3 года

Заполните заявку онлайн

Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт

Мы сами привезем документы

Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн

Откроем счет за 5 минут

Если биржа закрыта на ночь или выходной, откроем счет на следующий торговый день

Заполните общую информацию (шаг 1 из 3)

Подробные инструкции и ответы на важные вопросы про инвестиции

Хватит ли моих сбережений для инвестиций?

Как выбрать акции?

Как стать инвестором?

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Тинькофф Инвестиции: Ловушка для домохозяек

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» — «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

У «Тинькофф Банка» действует акция «Приведи друга»: если открыть брокерский счет по этой ссылке, то можно будет целый месяц совершать сделки без комиссии и платы за обслуживание:

UPD: 20.11.2019
Помимо этого «Тинькофф Банк» дарит 1 акцию (или лот) стоимостью до 10 000 руб. при открытии брокерского счета до 20 декабря. Продать ее и получить деньги можно после покупки ценных бумаг на сумму от 15 000 руб. Какую именно акцию подарит «Тинькофф», заранее не известно. Пока максимум, который удалось получить — это акция X5 Retail Group за 2200 руб., кому-то повезло меньше (в подарок досталась акция Форда за 9$). Подробные условия акции можно почитать тут.

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Читать еще:  Как майнить лайткоины: программа, оборудование

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Брокерский счет Тинькофф: обзор, отзывы

В последние пару лет многие люди стали рассматривать в качестве способа получения дохода инвестиции в акции и биржевую торговлю. Останавливает лишь одно – для совершения подобных операций необходим брокерский счет. «Тинькофф банк» предлагает своим клиентам, а также всем желающим, самый простой способ открытия такого счета. Кроме того, интерфейс для работы с инвестициями в этом банке тоже реализован весьма просто, специально в расчете для начинающих брокеров. Расскажем о данной услуге банка подробнее.

Что такое брокерский счет в «Тинькофф банке»

Традиционно брокерские счета открывают частные или юридические лица на площадках компаний-брокеров, чтобы получить доступ к биржевым операциям. В дальнейшем все покупки активов производятся именно из средств, расположенных на этом счете. На него же поступает прибыль от продажи акций, облигаций и валюты, зачисляются прочие доходы, полученные в результате биржевых операций.

Схема работы с биржами через банк «Тинькофф» немного отличается от традиционного варианта. Во-первых, сам банк, в отличие, например, от «Альфа-банка», не имеет лицензии на брокерскую деятельность. Он всего лишь выступает посредником между вами и брокерской компанией «БКС». Во-вторых, проведение сделок покупки активов через сервис «Инвестиции» от «Тинькофф» возможно с применением средств с текущего счета, открытого в этом банке. На текущий же счет вы можете получать доходы от биржевых операций, если правильно настроите личный кабинет.

Таким образом, брокерский счет в банке «Тинькофф», по сути, является просто еще одним клиентским счетом, с особыми правилами обслуживания. Его заведение – это, по большей части, просто способ получения доступа к сервису «Инвестиции», через который будут производиться все биржевые операции.

Как открыть брокерский счет

Нетрадиционная природа брокерского счета в «Тинькофф» заметно упрощает многие операции с ним. Например, процедура открытия этого финансового продукта сводится к простому оформлению заявки на сайте банка. Ни визита в офис, ни предъявления документов, ни получения токенов не потребуется.

Чтобы оформить заявку, необходимо:

  • зайти на сайт tinkoff.ru;
  • перейти в радел «Инвестиции» главного меню;
  • пролистать страницу до самого низа;
  • заполнить предложенную форму заявки.

Важно! В заявке на первом этапе необходимо указать мобильный телефон. Вводите действующий номер, к которому у вас имеется постоянный доступ. На него будет отправлен код для продолжения заполнения анкеты.

Далее потребуется ввести личные данные и желаемое место доставки документов. Договор на открытие счета, а также карту Tinkoff Black вам доставит сотрудник банка. Обычно на это уходит около 2-5 дней.

Важно! Наличие карты является обязательным условием для доступа к сервису «Инвестиции». Она необходима для пополнения баланса брокерского счета.

Интерфейс сервиса «Инвестиции»

После получения карты и документов вы сразу можете приступать к биржевой деятельности. Для этого необходимо будет зайти в личный кабинет на сайте банка и перейти в нем в раздел «Инвестиции». В меню сервиса входят следующие пункты:

  • «Портфель» – содержит информацию обо всех ваших активах (валюте, акциях, облигациях и т. д.);
  • «События» – перечень всех ваших операций на бирже, а также движений по брокерскому счету;
  • «Действия» – набор инструментов для работы со счетом (пополнение, вывод средств, конвертация валют);
  • «О счете» – реквизиты брокерского счета и тариф, по которому производится его обслуживание.

В отличие от оформления большинства брокерских терминалов, здесь все просто и понятно. Что неудивительно, данный сервис банк разрабатывал специально для начинающих биржевых игроков.

Важно! Для более оперативного проведения биржевых операций и отслеживания курсов ценных бумаг банк разработал мобильное приложение «Инвестиции» для платформ Android и iOS. Его интерфейс дублирует веб-версию.

Как инвестировать средства

Для приобретения активов через сервис «Тинькофф» необходимо выбрать в главном меню сайта раздел «Инвестиции». В нем вы увидите дополнительное меню, в котором, чуть правее кнопки «Обзор», будет указано три типа активов:

Выберите из предложенного тот пункт, в котором вы хотите подобрать себе актив для приобретения. Далее процесс покупки будет примерно таким же, как в любом интернет-магазине. Для расчета за приобретенные акции или валюту можно использовать средства:

  • с дебетовой карты;
  • с брокерского счета «Тинькофф».

Выбор вариантов система предложит вам перед совершением оплаты.

Совет: перед покупкой изучите раздел «Обзор». В нем представлена информация о доходности акций и облигаций, графики изменения цен и т. д. Также полезным будет раздел «Прогноз», где можно найти графики планируемых колебаний стоимости представленных на сервисе активов.

Продажа активов производится через тот же раздел. При этом следует учитывать, что, в отличие от большинства биржевых терминалов, сервис «Тинькофф» обладает несколько ограниченным функционалом. В частности, в нем вы не сможете разместить заявку на продажу имеющихся у вас акций или облигаций по своей цене. Реализация активов возможна только по тем ценам, что действуют в рамках сервиса в момент создания заявки.

Сколько стоит обслуживание счета

Открытие брокерского счета, а также его депозитарное обслуживание, в банке «Тинькофф» производится бесплатно. Не облагается комиссией и снятие денежных средств с биржевого аккаунта на карту Black, и пополнение брокерского счета с этой карты.

Важно! Для бесплатного пополнения брокерского счета валютой, отличной от рубля РФ, необходимо использовать валютную карту Tinkoff Black.

Читать еще:  Альфа-банк: узнать о готовности карты

Комиссии взимаются исключительно за операции купли-продажи активов на бирже. Причем здесь «Тинькофф» практикует общий подход: вне зависимости от суммы сделки, а также объемов операций в день или месяц, комиссия остается неизменной. За каждую операцию покупки или продажи активов с вас будет удержано 0,3% от суммы. Минимальный размер комиссии, в любом случае, составит 99 рублей.

Многие опытные биржевые игроки считают такую комиссию неоправданной высокой. Но им есть с чем сравнивать. Если же вы только начинаете осваивать биржевой рынок, возможно, вам будет удобен именно такой вариант. Работа с инвестициями требует усвоения большого объема информации. На начальном этапе схема начисления комиссионных, основанная на объемах сделок и общей активности трейдера, может показаться лишней.

Чтобы не терять лишних денег на комиссионных, старайтесь следовать двум принципам:

  • совершать сделки стоимость около 33000 рублей;
  • не продавать активы, пока прибыль от них не превысит 198 рублей.

Таким образом вы будете укладываться в минимальную комиссию, а также не понесете расходов на купле-продаже.

Важно! Если вы приобретаете валютные облигации за средства с рублевого счета, комиссия будет удержана с вас дважды: 99 рублей за операцию конвертации валюты + 99 рублей непосредственно за покупку. Такой же будет схема при продаже валюты.

К расходам на пользование брокерским счетом в банке «Тинькофф» следует прибавить также стоимость обслуживания карты Black, без которой доступ к данному продукту невозможен. Карты, открытые в долларах или евро, будут для вас бесплатными. Что касается рублевой карточки, ее содержание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Впрочем, банк дает возможность избежать уплаты этой комиссии, путем:

  • открытия вклада;
  • оформления кредита наличными;
  • поддержания на карте неснижаемого остатка в 30 000 рублей.

Какой из этих способов вам удобнее – решайте сами.

Ввод и вывод средств с брокерского счета

Как уже говорилось выше, пополнение брокерского счета и снятие с него средств на «Черную» карту банка производится бесплатно. Но перед выполнением этих операций, особенно перед снятием дохода, следует учесть не только материальные, но и временные затраты.

Банк «Тинькофф» допускает операции вывода средств с брокерского аккаунта только один раз в сутки. На перевод денежных средств обычно уходит около двух рабочих дней. Также в сервисе присутствует опция «Срочного вывода». Но воспользоваться ею можно только в том случае, если размер перевода не превышает 75% от общего баланса брокерского счета.

Важно! В течение дня сервис дает возможность выводить с биржевого аккаунта не более 2 000 000 рублей.

При проведении операций с валютными активами следует учитывать еще один нюанс. Если вы собираетесь вывести на рублевую карту денежные средства в валюте, с вас будет снята комиссия в размере 99 рублей (либо 0,3% от суммы). Не за вывод, а за сопровождающую его операцию конвертации денежных средств.

Возможные сложности в работе

Если изучить отзывы о работе сервиса «Тинькофф Инвестиции», можно заметить довольно много негативных мнений. Большинство из них связаны с двумя аспектами:

  • высокой комиссией;
  • непониманием клиентами тонкостей работы на бирже.

Такие отзывы вряд ли стоит принимать всерьез. В конце концов, о размере комиссий банк сообщает открыто, и тут каждый сам решает, насколько они выгодны. Так же, как и каждый сам принимает на веру миф о том, что можно играть на бирже без базовых знаний технологий инвестирования.

Однако в обсуждениях можно найти и полезную информацию о недочетах сервиса. В первую очередь, это множество жалоб на нестабильность его работы. Как правило, у пользователей возникают следующие проблемы:

  • доступ к сервису невозможен;
  • в личном кабинете не отображается брокерский счет;
  • некорректно работают операции ввода и вывода денежных средств;
  • из портфеля пропадает часть активов;
  • неверно происходит расчет налогов;
  • операции совершения сделок недоступны.

Естественно, в каждом из этих случаев следует обращаться в техническую поддержку банка, хотя бы по телефону 8-800-555-22-77. Но и звонок, и решение проблемы, требуют времени. Тогда как в биржевой торговле получение прибыли зачастую зависит от быстроты реакции трейдера. Частые технические сбои могут лишить вас прибыли, об этом следует помнить.

Еще один важный аспект – «Тинькофф» оставляет за собой право в одностороннем порядке ограничить клиенту доступ к сервису «Инвестиции». Возможные причины такого решения перечислены в договоре на обслуживание (как в бумажном варианте, так и в электронном виде на сайте банка). Во избежание нарушения одного из правил, рекомендуем вам досконально изучить договор перед подписанием и оговорить все условия, кажущиеся вам сомнительными, с сотрудником банка.

Перечень доступных пользователю ценных бумаг «Тинькофф» также корректирует на свое усмотрение. К примеру, вы можете приобрести акцию компании N, а через некоторое время банк уберет акции этой компании из оборота на своем сервисе. В вашем портфеле актив останется, но чтобы продать его, вам придется обращаться непосредственно в брокерскую компанию «БКС», с которой сотрудничает «Тинькофф». Впрочем, такая ситуация возможна только с акциями и облигациями малоизвестных компаний. Ценные бумаги таких гигантов, как Газпром, Google и т.д. вряд ли пропадут из обращения на сервисе.

Указанные особенности и недочеты сервиса делают его подходящим, разве что, для начинающих трейдеров либо для людей, воспринимающих приобретение акций как долгосрочную инвестицию. Для тех, кто хочет получать прибыть от купли-продажи ценных бумаг, сервис вряд ли будет удобен.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector