Банк легион: когда отозвана лицензия
Пресс-служба
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru
Об отзыве у кредитной организации «Легион» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Об отзыве у кредитной организации «Легион» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Приказом Банка России от 07.07.2017 № ОД-1891 с 07.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк «Легион» (акционерное общество) АКБ «Легион» (АО) (рег. № 3117, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 01.06.2017 занимала 157 место в банковской системе Российской Федерации.
Основным направлением деятельности АКБ «Легион» (АО) являлось финансирование инвестиционных проектов, реализуемых связанными с банком лицами в интересах акционеров. При этом кредитная организация осуществляла мероприятия, направленные на уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принятых кредитных рисков. Создание необходимых резервов на возможные потери по ряду низкокачественных активов выявило полную утрату АКБ «Легион» (АО) собственных средств (капитала). Кроме того, финансовое положение кредитной организации значительно ухудшилось в связи с пропажей из кассы банка материальных ценностей в крупном объеме.
Банк России неоднократно применял в отношении АКБ «Легион» (АО) меры надзорного реагирования, включая ограничения и запрет на привлечение вкладов населения.
Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у АКБ «Легион» (АО) лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В соответствии с приказом Банка России от 07.07.2017 № ОД-1892 в АКБ «Легион» (АО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АКБ «Легион» (АО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
7 июля 2017 года
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Банк «Легион» лишился лицензии
Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у акционерного коммерческого банка «Легион». Приказом ЦБ в банк назначена временная администрация.
«Основным направлением деятельности АКБ «Легион» (АО) являлось финансирование инвестиционных проектов, реализуемых связанными с банком лицами в интересах акционеров. При этом кредитная организация осуществляла мероприятия, направленные на уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принятых кредитных рисков», — отмечается в сообщении регулятора.
«Создание необходимых резервов на возможные потери по ряду низкокачественных активов выявило полную утрату АКБ «Легион» (АО) собственных средств. Кроме того, финансовое положение кредитной организации значительно ухудшилось в связи с пропажей из кассы банка материальных ценностей в крупном объеме», заявил ЦБ.
Регулятор неоднократно применял в отношении банка меры надзорного реагирования, в том числе ограничения и запрет на привлечение вкладов населения. Однако руководители и собственники АКБ «Легион» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. По величине активов кредитная организация на 1 июня 2017 года занимала 157-е место в банковской системе России.
АКБ «Легион» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. Агентство по страхованию вкладов в соответствии с законом через уполномоченные банки начнет выплаты вкладчикам не позднее 21 июля 2017 года. Каждый вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.
Банк «Легион» лишился лицензии
Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у акционерного коммерческого банка «Легион». Приказом ЦБ в банк назначена временная администрация.
«Основным направлением деятельности АКБ «Легион» (АО) являлось финансирование инвестиционных проектов, реализуемых связанными с банком лицами в интересах акционеров. При этом кредитная организация осуществляла мероприятия, направленные на уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принятых кредитных рисков», — отмечается в сообщении регулятора.
«Создание необходимых резервов на возможные потери по ряду низкокачественных активов выявило полную утрату АКБ «Легион» (АО) собственных средств. Кроме того, финансовое положение кредитной организации значительно ухудшилось в связи с пропажей из кассы банка материальных ценностей в крупном объеме», заявил ЦБ.
Регулятор неоднократно применял в отношении банка меры надзорного реагирования, в том числе ограничения и запрет на привлечение вкладов населения. Однако руководители и собственники АКБ «Легион» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. По величине активов кредитная организация на 1 июня 2017 года занимала 157-е место в банковской системе России.
АКБ «Легион» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. Агентство по страхованию вкладов в соответствии с законом через уполномоченные банки начнет выплаты вкладчикам не позднее 21 июля 2017 года. Каждый вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.
Отзыв лицензии банка Легион
Банк Легион был не самым крупным и распространенным кредитным учреждением в нашей стране. Однако, кредитная организация прекратила свое фактическое существование еще в середине прошлого 2017 года, что в первую очередь вызвало панику среди вкладчиков кредитной организации. Отзыв лицензии банка Легион был предсказуем в связи с некоторыми событиями. Разберем ситуацию более детально, и рассмотрим основные причины отзыва лицензии. Но стоит отметить, что банк прекратил существование в прошлом году, а реестр требований был закрыть 29 ноября прошлого года.
Причина отзыва лицензии
Произошло несколько событий, несколькими годами ранее, которые в прямом смысле обанкротили банк Легион. Когда отозвана лицензия? Официально документ об отзыве лицензии был подписан 7 июля 2017 года главой Центрального банка Российской Федерации. Но, стоит отметить, что наверняка такого поворота событий мало кто ожидал, ведь банк был хоть и небольшим, но существовала на финансовом рынке нашей страны довольно продолжительное время – 23 года. За долгие годы своего существования он несколько раз менял форму собственности, в частности, ООО, ЗАО, ОАО и АО.
В уставном капитале банка не было доли государственного участия, то есть, это полностью частное предприятие, 85% акций которого сосредоточены в частных руках остальные 15% — это миноритарные акционеры. На момент отзыва лицензии банк имел свои отделения всего в 10 городах в России и в результате более 800 человек потеряли рабочие места.
В период своего существования банк занимался предоставлением розничных финансовых услуг юридическим лицам и частным клиентам, в частности, банк привлекал вклады и выдавал кредиты. Основная, конечно, трудность при отзыве лицензии встала перед владельцами депозитов, но благодаря обязательному страхованию вкладов все владельцы депозитных счетов получили компенсацию на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей.
Основной причиной банкротства стала неэффективная кредитная политика. Если говорить простыми словами, то банк ненадлежащим образом проверял кредитоспособность заемщиков и общая задолженность в кредитном портфеле в 2016 году превысило 7 млрд рублей. При тщательном изучении документов представителями Центрального банка была выявлена неэффективная кредитная политика, когда банк в прямом смысле выдавал заемные средства на сомнительные проекты.
Вклады физических лиц
Несомненно, когда речь заходит о лишении банка лицензии в первую очередь паника возникает в рядах владельцев депозитных счетов, ведь многие вкладчики запомнили опыт начала девяностых годов и крайне осторожно относятся к вкладам в коммерческих банках. Но, как уже говорилось ранее, все депозиты застрахованы государством, однако, могут возникнуть сложности в возмещении своих убытков на момент отзыва лицензии. Общая сумма вкладов физических лиц была более 12 млрд рублей, плюс к ним более 2 млрд рублей – это расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Агентство по страхованию вкладов оценило размер активов более 5 млрд рублей, соответственно, для возврата депозитных средств было недостаточно более 8 млрд рублей. При этом собственниками компании признали более 20 акционеров, 5 из которых входили в состав директоров и пятеро работали в правлении. Причем как удалось выяснить, в составе правления банка были лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности за нарушение законодательства, в частности, хищения средств, заключение фиктивных договоров.
Обратите внимание, незадолго до отзыва лицензии банк активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный годовой процент.
Какие нарушения выявил Центробанк
Контролирующие органы в нашей стране крайне внимательно изучает финансовое положение каждой кредитной организации, его активы, кредитный портфель, размер просроченной задолженности и прочие параметры. Если финансовое учреждение ведет кредитную политику неэффективно, это является поводом для проведения проверки в отношении данного банка.
Центральный Банк России, а, точнее, его представители могут провести проверку в любом банке даже без предварительного уведомления, ведь регулярно банки отчитывается перед контролирующим органом, предоставляя сведения о прибыли, уставном капитале и прочих активов. По отчетности банка его уставной капитал был приближен к одному миллиарду рублей, но на практике, по факту проведения проверки, он оказался меньше, установленной законом нормы. Все это свидетельствовало о том, что банк является несостоятельным перед своими клиентами, в первую очередь, вкладчиками.
После более глубокого изучения документов банка было выявлено, что он нецелесообразно вкладывать деньги в сомнительные проекты, причем для этой цели он активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный процент. Но на практике получилось такое, что в середине 2017 года у банка возникли крупные проблемы с выдачей депозитов, вкладчикам до этого финансовые показатели кредитной организации не вызывали каких-либо подозрений, в 2014 году банк получил прибыль более 91 млн рублей, в 2015 году прибыль упала в 10 раз а в 2016 году уже была в минусе на 300 млн рублей.
Кроме всего прочего, по итогам проведенной проверки были зафиксированы нарушения:
- общая недостача кассовой наличности в банке превысила 360 млн рублей;
- исчезли материальные ценности на сумму более 300 млн рублей;
- пропали кредитные досье.
В общем, по итогам проведенных проверок можно прийти к выводу, что банк действительно имел серьезные проблемы в связи со своей финансовой несостоятельностью. При этом руководство банка не смогло внятно объяснить, по какой причине были совершены целый ряд нарушений. Как известно, что как только у банка начинаются финансовые проблемы, он попадает под опеку Центрального банка России, то есть контролирующий орган проводит процедуру санации, благодаря чему кредитно-финансовые организации выходит из кризиса и может полноценно осуществлять финансовую деятельность.
Далее, по крайней мере, так было с банками Открытие и Бинбанк, в рамках данного мероприятия Центробанк не отзывает лицензию, а дает время на поиск инвестиций, причем здесь банкам запрещено напрямую обращаться к акционерам предприятия для того, чтобы последние оказали безвозмездную материальную помощь. Но с банком Легион представители Центрального банка поступили иначе, ведь суть проблемы по Легиону была не столько в неэффективной кредитной политики, сколько в нарушении Уголовного кодекса. Ведь после изучения договора специалисты пришли к выводу, что руководство банка выводила денежные средства за рубеж, заключая фиктивные договоры с турецкими партнерами.
Судьба заемщиков и вкладчиков
С вкладчиками все более или менее понятно, при оформлении банковского вклада каждый клиент должен быть зарегистрирован в реестре агентства по страхованию вкладов, банк такие сведения должен передавать самостоятельно. Если все сделано по правилам, то проблем с получением своих денег возникнуть не должно. Но может случиться такая ситуация, что вкладчик не зарегистрирован в реестре или данные по его сбережениям не соответствуют данным АСВ, в этом случае пострадавшая сторона может написать заявление о несогласии.
Нюанс заключается в том, что мало просто написать заявление о несогласии с суммой вклада, нужно направить его заказным письмом на адрес АСВ и приложить все имеющиеся документы, в частности, договор с банком, чеки на внесение денежных средств через кассу и прочие доказательства. При этом надо сделать копии документов, заверить их у нотариуса, оригиналы желательно оставить у себя, потому что они могут понадобиться в том случае, если вы решите обратиться в суд и истребовать долг непосредственно у обанкротившихся банков. К счастью, в данном вопросе основных проблем с вкладами физических лиц не было, правда, вкладчики потеряли некоторое время на получение денежных средств.
Обратите внимание, что в рамках закона об обязательном страховании вкладов компенсации получили лишь физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имели расчетный счет в банке лишились своих денег без каких-либо шансов на их размещение.
Даже после отзыва лицензии у банка заемщики не избавились от своих долговых обязательств перед кредитной организацией. В данном случае кредитный портфель должен выкупить какой-либо другой коммерческий банк и принимать далее платежи по кредиту, причем на тех условиях, которые указаны в договоре. В этом случае обязательство на прием платежей по кредиту взял на себя Альфа-банк.
Кстати, нужно отметить, что в такую ситуацию попадают многие банки, ведь примерно 20% всех кредитных учреждений в нашей стране в тот или иной период несут огромные убытки, в результате неэффективной финансовой деятельности, но большинству из них удается восстановить свои активы и продолжить финансовую деятельность. Есть несколько схем, как Центробанк оздоравливает банки, в частности, они применяют такие инструменты, как уменьшение процентов по кредиту и увеличение процентных ставок по вкладам. Но если по итогам проверки Центрального банка его руководители были уличены в незаконных махинациях, то, конечно, ни о каком оздоровление речи не идет.
Банк «Легион» лишился лицензии
Банк России с 7 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Легион» (регистрационный номер 3117, Москва), сообщает пресс-служба регулятора.
Решение о применении крайней меры воздействия принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.
«Основным направлением деятельности АКБ «Легион» (АО) являлось финансирование инвестиционных проектов, реализуемых связанными с банком лицами в интересах акционеров. При этом кредитная организация осуществляла мероприятия, направленные на уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принятых кредитных рисков. Создание необходимых резервов на возможные потери по ряду низкокачественных активов выявило полную утрату АКБ «Легион» (АО) собственных средств (капитала). Кроме того, финансовое положение кредитной организации значительно ухудшилось в связи с пропажей из кассы банка материальных ценностей в крупном объеме», — отметили в ЦБ.
Центробанк неоднократно применял в отношении «Легиона» меры надзорного реагирования, включая ограничения и запрет на привлечение вкладов населения.
Столичный банк «Легион» не выплачивает деньги клиентам. В одном из отделений в телефонном разговоре объяснили проблемы с выдачей денег с депозитов техническими причинами. В «Народный рейтинг» Банки.ру также поступили жалобы на банк.
Ранее сообщалось, что банк «Легион» не выплачивает деньги клиентам. В одном из отделений в телефонном разговоре объяснили проблемы с выдачей денег с депозитов техническими причинами. В «Народный рейтинг» Банки.ру также поступали жалобы на банк. В сообщении, опубликованном на сайте кредитной организации 3 июля, банк обращал внимание клиентов на то, что «все средства, находящиеся на счетах, в полном объеме отражены в информационных системах, балансе, обязательных реестрах, несмотря на то, что возможность распорядиться ими в настоящий момент затруднена».
В банке также частично не проходили платежи и переводы. В пятницу, 30 июня, в Банки.ру обратились несколько розничных клиентов финучреждения, пожаловавшихся, что в этот день им не удалось осуществить платежи и переводы через кредитную организацию. Сотрудники банка подтвердили наличие сложностей и объяснили это «проблемами со связью».
Банк «Легион» — участник системы страхования вкладов.
В банке «Легион» частично не проходят платежи и переводы. В пятницу, 30 июня, в Банки.ру обратились несколько розничных клиентов финучреждения, пожаловавшихся, что в этот день им не удалось осуществить платежи и переводы через кредитную организацию.
ЦБ отозвал лицензию у банка «Легион»
Центробанк России отозвал лицензию у московского банка «Легион». Об этом говорится в сообщении регулятора. Банк «Легион» занимал 148-е место по объему активов в июньском рейтинге журнала «Деньги». По данным ЦБ на 1 июня, банк занимал 157-е место в банковской системе России по величине активов.
В пресс-релизе ЦБ сообщается, что банк «Легион» уклонялся от исполнения требований об адекватной оценке принятых кредитных рисков. «Создание необходимых резервов на возможные потери по ряду низкокачественных активов выявило полную утрату АКБ «Легион» (АО) собственных средств (капитала). Кроме того, финансовое положение кредитной организации значительно ухудшилось в связи с пропажей из кассы банка материальных ценностей в крупном объеме»,— сообщили в ЦБ.
Центробанк неоднократно применял в отношении «Легиона» меры надзорного реагирования, в том числе ограничивал и запрещал привлечение вкладов населения. При этом руководство и собственники банка не приняли достаточных мер по нормализации его деятельности. В связи с этим ЦБ принял решение об отзыве лицензии, сообщил регулятор.
В банке назначена временная администрация сроком действия до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Банк «Легион» является участником системы страхования вкладов. Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка в размере 100% остатка средств в пределах 1,4 млн руб.
Выплаты страхового возмещения вкладчикам банка начнутся не позднее 21 июля, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ). «Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка»,— отметили в АСВ.
Загрузка...
