Банк глобэкс: проблемы сегодня

Глобэкс остался на Связи

Банк «Глобэкс» прекратил существование: Внешэкономбанк (ВЭБ) присоединил его к также своему дочернему Связь-банку. Большинство членов правления «Глобэкса» станут топ-менеджерами одного из филиалов Связь-банка, объединенный банк войдет в топ-30 по величине активов. Но эксперты считают, что проблемы «Глобэкса» еще дадут о себе знать и прибыльный по итогам трех кварталов Связь-банк станет убыточным.

Связь-банк 26 ноября завершил процесс реорганизации — он присоединил к себе банк «Глобэкс» и стал его правопреемником по всем обязательствам, сообщили в кредитной организации. Филиалы «Глобэкса» вошли в сеть Связь-банка, в результате количество точек его продаж увеличилось почти на 30%, до 127. По итогам трех кварталов Связь-банк занимал 34-е место по величине активов, «Глобэкс» — 61-е место. Объединенный банк по этому показателю, по оценке “Ъ”, обгонит Тинькофф-банк, «Восточный», Минбанк, УБРиР, Новикомбанк, СМП-банк и «Российский капитал» и займет 26-е место.

ВЭБ планировал продать «Глобэкс» и Связь-банк к первому кварталу 2018 года, но найти покупателя не удалось. Поиск осложняло низкое качество активов «Глобэкса». На конец 2017 года, по данным источников “Ъ”, проблемными были активы на 65 млрд руб., или почти половину от всех активов банка. В итоге правление госкорпорации отказалось от идеи продажи дочерних структур и решило объединить их.

Глава «Глобэкса» Валерий Овсянников

Члены правления Связь-банка останутся на своих местах. «Глобэкс» присоединяется как центральный филиал Связь-банка. Часть правления «Глобэкса» перейдет на работу в качестве руководителей этого филиала. Глава «Глобэкса» Валерий Овсянников, по словам одного из собеседников, «с высокой вероятностью» покинет банк. Пресс-служба Связь-банка сообщила “Ъ”, что «глобальные перестановки» в связи с объединением банков не планируются. «По мере принятия кадровых решений о них будет сообщено дополнительно»,— заявили в банке.

Пресс-службы ВЭБа и Связь-банка не ответили на вопрос о финансовых показателях банка. Отчетность Связь-банка и «Глобэкса» доступна лишь по итогам трех кварталов. Если исходить из этих данных, то в результате объединения гросс-активы Связь-банка составили бы около 407 млрд руб., а нетто-активы 382 млрд руб., подсчитала ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова. Ссудный портфель составил бы около 288 млрд руб., при этом около 11% (31,6 млрд руб.) пришлось бы на проблемную задолженность.

Уставный капитал объединенного банка будет увеличен путем выпуска дополнительных акций общей номинальной стоимостью 17,8 млрд руб. за счет 10 млрд руб. уставного капитала присоединенного «Глобэкса», 4,2 млрд руб. его эмиссионного дохода и 3,5 млрд руб. нераспределенной прибыли Связь-банка, следует из отчетности последнего. Таким образом, уставный капитал составит около 54,7 млрд руб. При этом из-за непокрытого убытка прошлых лет у Связь-банка и отрицательного финансового результата у «Глобэкса» по итогам трех кварталов 2018 года балансовый капитал объединенного банка на 1 октября был бы значительно ниже — 40,7 млрд руб., указывает Ксения Балясова.

Несмотря на положительный финансовый результат Связь-банка за три квартала 2018 года — он заработал 1,4 млрд руб. прибыли,— убытки «Глобэкса» в размере почти 7 млрд руб. сделают убыточным объединенный банк. «В то же время с 1 октября до момента фактического объединения мог произойти ряд событий, который оказал бы существенное влияние на финансовые показатели объединенного банка,— указывает госпожа Балясова.— Это могли быть, например, досоздание резервов или же выкуп проблемных активов собственником».

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Банк Глобэкс: лицензия отозвана или нет

АО КБ «Глобэкс», входящий в состав группы Внешэкономбанка, занимает 52 место среди кредитных организаций РФ по активам нетто по состоянию на 01.10.2017 г. Центральное представительство находится в Москве, имеются семь филиалов, более 50 региональных подразделений и офисов на территории РФ. На сегодняшний день кредитная организация считается действующей, информация об отзыве лицензии отсутствует.

Банк «Глобекс»: проблемы сегодня

Проблемы банка длятся уже более 10 лет. Первоначально они были вызваны не сбалансированной кредитной политикой, в результате чего кредитный портфель был поделен между 6 заемщиками. Полученные риски от вложений превысили капитал банка, он перестал выполнять установленные нормативы.

Для покрытия старых кредитов создавались новые компании, которым предоставлялся кредит для расчетов с должниками банка. Поскольку компании создавались лишь для получения кредитов, их обслуживание становилось проблемой и создавались следующие фирмы и т. д. В результате в 2008 г. была произведена санация банка, он был продан «Внешэкономбанку».

Читать еще:  Есть ли apple pay на iphone 5s

В июле 2017 была отозвана лицензия у банка «Югра», долг его владельца (как собственника компаний-заемщиков) по кредитам превышает 20 млрд руб. Долг обслуживается своевременно, но существует высокая вероятность того, что в скором времени необходимо будет создавать значительные резервы по ссудам. При капитале банка 20,1 млрд руб. (на 01.10.2017) это может стать невыполнимой задачей.

Наблюдательный совет «Внешэкономбанка» еще 2016 году заявил о возможной продаже Глобэкса, но дальнейшие действия пока не предприняты.

Финансовые показатели

Компания входит в 100 крупнейших банков по основным показателям работы. По состоянию на 01 10.2017 наблюдался рост капитала организации на 829 млн р., или на 4,29%. По итогам работы за 8 месяцев был получен убыток в сумме 30 млн р., за октябрь он перекрыт, чистая прибыль составила 767 млн р.

Кредитный портфель компании на 01.10.2017 – 75,5 млн р., в т. ч. просроченная задолженность 15,4 млн р. Кредиты физическим лицам составляют 10,5 млрд. р., юридическим 65 млрд р. Уровень резерва по кредитному портфелю 23,69%, Процент обеспеченности кредитного портфеля залогом 164,05%. Вклады физических лиц 56,6 млрд р., вложения в ценные бумаги 20,6 млрд р.

Выполнение нормативов на 01.10.2017:

  1. Достаточность капитала (Н 1) – 12,4%, при минимуме 8%.
  2. Мгновенная ликвидность (Н 2) – 48,56% при минимуме 15%.
  3. Риск потери платежеспособности в течение месяца (Н 3) – 128,11 при минимуме 50%.

Несмотря на высокие показатели нормативов, нельзя не обращать внимания на негативные тенденции других показателей работы компании. Кредитный рейтинг был подтвержден агентством «S&P Global Ratings» на уровне В+/В. Прогноз «негативный». Подчеркивалась неопределенность стратегического развития, наличие отрицательных факторов, влияющих на стабилизацию работы банка. Рейтинг по просьбе компании был отозван.

Сайт банка

Официальный сайт https://globexbank.ru/. На нем предлагаются услуги частным лицам, бизнесу, брокерское обслуживание, инвестиционная деятельность и т. д. Основные направления деятельности компании:

  • предоставление экспресс-гарантий;
  • выдача ипотечных кредитов;
  • финансирование дебиторской задолженности;
  • эквайринг;
  • частным лицам могут воспользоваться услугами по размещению свободных денежных средств, аренды сейфовых ячеек, кредитования, валютно-обменных операций.

В компании имеются 4 программы по вкладам для частных лиц «Глобальные решения», 4 программы предоставления потребительских кредитов наличными, 2 ипотечные программы.

Юридическим лицам доступны предложения пакетных услуг обслуживания, предоставление гарантий, оформление овердрафта, участие в зарплатных проектах. Для крупного бизнеса оказываются факторинговые услуги, коммерческое кредитование.

На сайте банка имеется лента с актуальными новостями, согласно которой банк ведет активную политику для улучшения обслуживания клиентов, внедрению новых современных технологий в работу. Например, новости за ноябрь 2017:

  1. Запущен новый сайт банка, который помогает клиентам в выборе программ обслуживания. Он доступен для пользования с любых устройств, есть возможность оформления онлайн-заявки на кредит.
  2. Открыта новая программа лояльности для клиентов – физических лиц, владельцев зарплатных и личных карт.
  3. Запущена услуга предоставления беззалоговых гарантий, которые можно оформить за один день.
  4. Для состоятельных клиентов предлагается воспользоваться стратегиями доверительного управления от УК ТКБ Инвестмент Партнерс.

Таким образом, сайт банка функционирует в рабочем режиме. На нем предлагаются актуальные программы обслуживания физических и юридических лиц.

Если в деятельности кредитной организации произойдут изменения, информация о банке «Глобекс», о лицензии — отозвана или нет — будет в обязательном порядке размещена на сайте банка и на официальном портале Банка России.

Эксперты предсказали печальную судьбу Связь-Банку и «Глобэксу» после их объединения

Судьба будущего объединенного банка, который планируется создать из Связь-Банка и «Глобэкса», — вывод «хороших» активов покупателем, если такой найдется, и передача «оболочки» в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. Такой прогноз дается в очередном выпуске «Комментариев о государстве и бизнесе», подготовленном Национальным исследовательским университетом «Высшая школа экономики».

Авторы комментируют решение наблюдательного совета ВЭБа от 23 апреля об объединении двух дочерних банков Банка развития. «Тем самым госкорпорация на деле признала отсутствие возможности продать эти банки на рынке, хотя о такой продаже как о едва ли не свершившемся факте публично заявлялось еще в прошлом году», — отмечают эксперты.

Читать еще:  Условия рассрочки в эльдорадо 0-0-24

Они констатируют, что «долгое время ВЭБу не удавалось не то что консолидировать два банка, а хотя бы просто создать единую систему управления в «Глобэксе», что вылилось в то, что те проблемные активы, которые сейчас тянут банк на дно, были приобретены им уже в процессе санации». «Так что ни о каком качественном надзоре над своими санируемыми подопечными со стороны ВЭБа не было и речи. Когда же вопрос о судьбе этих кредитных организаций стал более актуален, то выяснилось, что сделать с ними ничего нельзя. Точнее, можно, но только по решению сверху. И «сделать» — это передать с баланса одной государственной организации на баланс другой», — рассуждают аналитики.

Они напоминают, что формальной целью объединения банков названа, в частности, экономия на издержках. Между тем, как указывают эксперты со ссылкой на «многолетнюю практику ведения банковского бизнеса в отечественных условиях», «объединение двух слабых кредитных организаций приводит к возникновению на их месте еще менее жизнеспособного образования».

Горьков отметил, что в стратегии Внешэкономбанка, принятой в 2016 году, определено, что ВЭБ не должен управлять коммерческими банками.

«Во-первых, начинается борьба за сжимающиеся в количестве начальственные должности. В такой ситуации нормальная деятельность обоих банков становится практически невозможной. Более того, какие-то из, казалось бы, хороших, надежных активов после ухода побежденной команды оказываются не столь хорошими. Во-вторых, победа какой-либо группировки зачастую не является окончательной. Сокращение трудового коллектива сопровождается нарушением коммуникации (а говоря по-простому, подсиживанием коллег-конкурентов), что ведет к принятию несвоевременных и неправильных управленческих решений. В-третьих, процесс перевода обоих банков на одну IT-платформу в условиях кадрового раздрая оказывается длительным и болезненным с точки зрения надежности ее функционирования. И это уже не говоря о стоимости такого перевода», — отмечается в обзоре ВШЭ.

«Но даже если отвлечься от корпоративной «лирики» и обратиться к более «бизнесовым» проблемам, то они также очевидны и не в последнюю очередь связаны с неизбежным оттоком клиентов, — продолжают экономисты. — А он неизбежен хотя бы в силу продолжающегося общего тренда на огосударствление экономики. Отражением этого тренда в практической банковской деятельности будет добровольно-принудительный уход компаний, через которые проходят государственные средства: они будут вынуждены перевести свои счета в один из госбанков. Далее, частные клиенты тоже не останутся в стороне от процесса, правда, по соображениям предпочтения надежности (а в наших условиях государственный банк априори выглядит надежнее частного). Население также не станет сидеть сложа руки. Особенно сотрудники компаний вэбовского периметра, получающие зарплату на счета в банке группы. Их зарплатные проекты также в безусловном порядке мигрируют в иной госбанк. Таким образом, потенциальный приобретатель объединенного дочернего банка ВЭБа должен быть готов к существенному оттоку клиентов, который можно оценить в 20—25% от величины всех клиентских средств, что по состоянию на 1 апреля примерно соответствует 50—65 млрд рублей. И это не говоря про активы не лучшего качества».

«Суммируя вышесказанное, можно говорить, что потенциальный частный инвестор получит банк со множеством скелетов в шкафу, невыстроенной системой управления и уходящими вдаль клиентами. В такой ситуации единственной разумной бизнес-стратегией станет вывод оставшихся активов с последующей передачей оболочки банка в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. Но вот нужен ли государству такой дорогостоящий посредник для столь простой операции?» — заключают авторы обзора.

Так, подтверждение долгосрочных РДЭ Связь-Банка и «Глобэкса» на уровне BB-» отражает мнение Fitch о возможности получения ими в случае необходимости поддержки от акционера — государственного Внешэкономбанка.

ПАО «АКБ «Связь-Банк» — крупный банк, 99,85% которого контролирует ВЭБ.РФ. Основными направлениями деятельности Связь-Банка являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, в том числе Почты России и других государственных организаций, розничное кредитование, операции на рынке ценных бумаг. Ресурсная база сформирована средствами юрлиц, вкладами населения, межбанковскими ресурсами и собственным капиталом. Банк при этом широко использует фондирование от своего акционера. Стоит отметить, что ВЭБ неоднократно заявлял о намерении продать подконтрольные ему Связь-Банк и «Глобэкс» рыночному инвестору, объединив их перед продажей, однако планы по продаже так и не были реализованы. В конце апреля 2018 года набсовет ВЭБа одобрил объединение «Глобэкса» и Связь-Банка на базе последнего. В ноябре 2018 года процесс присоединения «Глобэкса» был завершен.

Читать еще:  Работа на полставки как считается стаж для пенсии

По данным Банки.ру, на 1 октября 2019 года нетто-активы банка — 275,61 млрд рублей (32-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 39,59 млрд, кредитный портфель — 158,73 млрд, обязательства перед населением — 95,33 млрд.

Связь-банк завершил объединение с «Глобэксом». Что изменится для клиентов?

Связь-Банк объявил о завершении объединения с «Глобэксбанком», сообщила пресс-служба кредитной организации. Оба финучреждения являются дочерними организациями Внешэкономбанка. Как ранее заявлял председатель ВЭБа Сергей Горьков, объединенный банк может быть продан к 2020 году.

В пресс-релизе Связь-Банка сообщается, что объединенная продуктовая линейка «включает в себя лучшие предложения двух банков как для частных, так и для корпоративных клиентов».

Общее число отделений объединенной кредитной организации теперь составляет 127 точек продаж за счет региональных отделений «Глобэкса» в Центральном, Невском, Сибирском, Донском и Поволжском округах. Обслуживание клиентов происходит в 64 городах.

По словам Горькова, объединение банков позволит снизить затраты на 2,5–3 млрд рублей.

Ниже можно ознакомиться с краткой справкой по вопросам, которые могут возникнуть у клиентов поглощенного «Глобэксбанка».

Нужно ли переподписывать договор на обслуживание экс-клиентам «Глобэкса»?

Как уверяют в Связь-Банке, в этом нет необходимости. Если подобная формальность понадобится, банк об этом уведомит.

Где теперь обслуживаются клиенты с действующими договорами «Глобэксбанка»?

Для работы по договорам, заключенным с «Глобэксом», необходимо обращаться в отделение Связь-Банка, открытое на базе бывшего полноформатного отделения «Глобэкса». Чтобы узнать, где находится такой филиал, позвоните по номеру контакт-центра 8-800-7007-555. Менеджеры объединенной кредитной организации подскажут местонахождение подходящего офиса поблизости.

Что будет с вкладами, кредитами и картами, открытыми ранее в «Глобэксбанке»?

Условия по действующим договорам на предоставление услуг остаются неизменными (включая процентную ставку, бонусы и условия обслуживания). В случае каких-либо изменений Связь-Банк заблаговременно обещает сообщить о них звонком или SMS.

Как будет работать интернет-банк «Глобэксбанка»?

Как и прежде, клиенты могут без ограничений пользоваться мобильным и интернет-банком «Глобэксбанка».

Снятие денег с карты «Глобэкса» в банкоматах Связь-Банка происходит без комиссии?

Да, бесплатно обналичить денежные средства можно в любом банкомате Связь-Банка.

Как будут работать обновленные отделения?

График работы бывших отделений «Глобэксбанка» останется прежним.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банк «Глобэкс» уже восстановил свою деятельность после хакерской атаки

После недавней хакерской атаки банк «Глобэкс» уже восстановил свою деятельность. Проведены мероприятия по устранению последствий, а также усилена защита проведения SWIFT-платежей и других операций. На данный момент банк работает в обычном режиме.

Недавно прогремевшая хакерская атака на банк «Глобэкс» в конечном итоге не принесла взломщикам ожидаемого результата. Цель в 55 миллионов рублей была не достигнута, однако им все же удалось украсть у банка около ста тысяч долларов США.

Банк Глобэкс проблемы на сегодня: хакерская атака остановлена

Благодаря тому, что сотрудники банка успели вовремя обнаружить взлом системы, все незаконные транзакции были остановлены. Из-за того, что хакеры переводили крупные сумму (в среднем около 3 миллионов рублей) платежи привлекли внимание.

По мнению сотрудников банка, именно жадность взломщиков стала причиной оперативного вмешательства. Еще один факт, привлекший внимание – это то, что платежи совершались не только в рублях, но и валюте.

Банк Глобэкс проблемы на сегодня: примененные меры и текущее состояние банка

После того, как все незаконные операции были остановлены, банк обратился к SWIFT и «Лаборатории Касперского» за помощью. Был проведен ряд действий, направленных на устранение последствий атаки. Также было уничтожено то программное обеспечение, которое и предоставило хакерам доступ к средствам клиентов.

Сейчас банк работает в нормально режиме. Для того, чтобы подобная ситуация не повторялась был принят ряд дополнительных защитных мер.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector