Зарплатный проект: что это такое

Что такое зарплатный проект? Какой банк выбрать, какие условия существуют на рынке

В настоящее время многие компании используют зарплатные проекты банков для расчета со своими сотрудниками. Безналичная схема оплаты упрощает работу бухгалтеров и экономистов, сокращает количество этапов документооборота. Повсеместное внедрение карточной системы началось относительно недавно, но за это время спектр услуг, предлагаемый кредитными организациями, значительно расширился. Такой способ сотрудничества между работодателем и сотрудниками, в котором банк выступает посредником по выдаче денег, выгоден обеим сторонам. В статье рассмотрим, как подключить зарплатный проект, что он собой представляет и какие дает преимущества.

Определение зарплатного проекта

Это услуга, которую предоставляют кредитные организации юридическим лицам. В рамках системы кредитное учреждение выступает промежуточным звеном по выдаче жалованья служащим предприятия. Перечисления по зарплатному проекту производятся на пластиковую карту, выпускаемую по инициативе фирмы. Кроме безналичного расчета кредитные учреждения предлагают своим клиентам дополнительные услуги на специальных условиях.

Положительные и отрицательные стороны

Услуги зарплатного проекта позволяют компании снижать нагрузку финансовых отделов. Автоматизация всех процессов сокращает количество бухгалтерских операций и упрощает способ денежных перечислений. Схема позволяет повысить эффективность служащего за счет экономии времени, которое он потратит на выдачу денег.

  • снижение затрат;
  • повышение эффективности;
  • экономия времени.
  • наличие комиссии за обслуживание.

Для служащих выгода заключается в том, что они могут получить наличные в любое удобное для себя время. Также кредитные учреждения проводят акции и предлагают дополнительные виды обслуживания, что является большим преимуществом зарплатного проекта для всех участников.

Выгода для кредитных учреждений

Финансовые учреждения получают прибыль от такой формы взаимодействия, так как взимают с юридических лиц комиссию по зарплатному проекту. Сюда входят не только проценты за транзакции, но и плата за обслуживание счетов, сервисов. Они ложатся на плечи компании, по сравнению с наличным расчетом такие траты несущественны.

Кроме явной финансовой прибыли, банки расширяют клиентскую базу с минимальными для себя затратами. Им нет необходимости расширять штат для поиска и привлечения потребителей своих услуг. Люди приходят в систему с заключением договора на участие в зарплатном проекте предприятия.

Преимущества для работодателей

Выплаты по зарплатному проекту производят все государственные предприятия и большая часть фирм частного сектора. В первую очередь, они экономят на инкассации денег для своего учреждения, поскольку в этом отпадает необходимость ввиду отсутствия наличного расчета. Деньги напрямую поступают со счета компании на карту сотрудника в течение нескольких часов. Иногда приходят через три дня, но такие задержки бывают крайне редко.

Такой способ сотрудничества сокращает объемы кассовых операций, экономит рабочее время подчиненных, снижает трудовые затраты на выполнение своих обязанностей. При открытии зарплатного проекта у руководства отпадает необходимость в депонировании денежных средств, когда не все успевают получить зарплату в срок. Эти обязанности банк берет на себя.

Плюсы для сотрудников

Получение зарплаты по зарплатному проекту выгодно для работников, так как кроме удобства снятия денег в любое время, они получают другие преимущества. Сюда входит оплата товаров, услуг через терминалы или путем банковских переводов в обычных торговых точках, интернет-магазинах.

Современные технологии достигли такого уровня, что для расчета с продавцами не требуются наличные деньги. Причем, оплата производится в валюте торговца, так как конвертация происходит на этапе транзакции. Банк берет определенные проценты за операцию с учетом курса. Возможно, это единственный минус зарплатного проекта, так как приносит дополнительные расходы владельцу.

К примеру, человек отправляется в отпуск заграницу. Для покупок ему потребуется определенная сумма денег в валюте той страны, куда он собирается поехать отдыхать. Ему нужна крупная сумма наличных, которая зависит от продолжительности пребывания. Однако поменять можно только евро и доллары, остальную валюту можно купить в аэропорту по прибытии. По возращении он должен выполнить все этапы в обратном порядке. Зарплатные проекты имеют плюсы и минусы, но положительных сторон все же больше. И главное преимущество – безналичный расчет.

Помимо зарубежных покупок, человек может платить за коммунальные услуги, интернет, сотовую связь и другие сервисы из личного кабинета, доступ к которому финансовые учреждения с удовольствие предоставляют клиентам. Дополнительно к заработной карте работники имеют право открыть дополнительно накопительные счета и перечислять на них с каждой зарплаты нужную сумму. Перевод можно выполнить удаленно без похода в отделения банка. Это существенно экономит время и силы, которые понадобятся на решение других задач.

Необходимость зарплатного проекта для работника компании

Многие работники и бухгалтера задаются вопросом о сути зарплатного проекта и его необходимости для сотрудника. Он призван облегчить жизнь именно юридическим и физическим лицам. Все операции по денежным переводам становятся прозрачными. Исчезает субъективное отношение администрации к сотрудникам, то есть все транзакции легко проверяются контролирующими органами.

Например, на практике были такие случаи, когда руководство заставляло своих работников отдавать часть денег им, как плату за сохранение своего рабочего места. Исчезает коррупционная часть.

Поскольку зарплата никогда не бывает округленной до красивой цифры с нулями, то деньги приходят на счет вплоть до копейки. Кассиру не нужно искать разменную монету, чтобы выплатить сумму полностью.

Если сотрудник не хочет получать деньги на карту тому кредитному учреждению, который ему предлагает работодатель, то он имеет право оформить зарплатный проект в той, которой он отдает большее предпочтение. Однако все расходы, связанные с обслуживанием, ложатся на его плечи. Он должен подойти с паспортом и ИНН в бухгалтерию, написать заявление о переводе его в другой банк. Аналогичным образом он может выпустить карту самостоятельно в отделении. После увольнения он вправе оставить ее у себя с последующей оплатой всех расходов, связанных с ее обслуживанием.

Виды банковских услуг

Существует несколько видов зарплатных проектов. Они связаны с типом пластиковой карты, которая выпускает клиент. Они включают в себя определенный спектр сервисов и привилегий со своей процентной ставкой. Для стимулирования заказчиков применяются бонусные программы, которые позволяют накапливать баллы за пользование услугами компаний-партнеров.

Например, если работник часто летает самолетам, то в качестве премии ему начисляют баллы за каждую покупку билета. Часто банковские институты предлагают вознаграждения за оплату карточкой в продуктовых магазинах или на АЗС. Пользователь может сам настроить в личном кабинете тот пакет, за который он хочет получать кэшбэк.

Тип карточки зависит от платежной системы, которой она привязана, это:

В дополнении они делятся на:

Каждый тариф зарплатного проекта зависит от вида пакета, имеет свои условия и стоимость обслуживания. Всю нюансы финансовые учреждения публикуют на официальных сайтах.

Для юридических лиц

С зарплатным проектом организации получают дополнительные услуги. Кроме расчета с сотрудниками банки предлагают депозитные и кредитные операции. Первый включает в себя начисление процентов за хранение денег на счетах. Сервис позволяет накопить требуемую сумму на нужды бизнеса. В этом случае выигрывают обе стороны. Финансовая организация имеет средства клиента и пользуется ими в собственных целях, за это начисляет ему проценты. Фирма получает пассивный доход в виде процентов.

Выдача ссуд напоминает депозитные операции, но в обратном порядке. В данном случае банк выдает компании сумму, необходимую для развития коммерции. За это берет комиссию.

Также по условиям зарплатного проекта организация может выступать в качестве гаранта для своих сотрудников на получение кредитов. Банки охотно предоставляют ссуды людям, которые обслуживаются у них.

Для индивидуальных предпринимателей

Зарплатный проект для ИП включает в себя операции с денежными средствами малого бизнеса. Однако не все предприниматели имеют работников. Одиночки тоже могут подключить такую услугу, чтобы уйти от больших комиссий банка, которые он взимает за иные виды расчета. В таких случая банки предлагают предпринимателям оформить индивидуальный зарплатный проект, который зависит от числа сотрудников и суммы перечислений. Такая схема позволяет выводить средства на собственную пластиковую карту с уплатой минимальных процентов.

Особенности зарплатных проектов

Для того чтобы выбрать нужный зарплатный проект, необходимо знать его особенности. В рамках партнерства банк выпускает карты, на которые в последствии работодатель перечисляет вознаграждения своим сотрудникам. Такая услуга доступна всем юридическим лицам, имеющим в штате более оного человека. Раньше существовали ограничение по количеству, но сейчас банки охотно идут на встречу своим клиентам. Заключить договор могут все организации без исключения.

Для перечисления компания открывает дополнительный счет, который никак не связан с основным расчетным. За выпуск карт, обслуживание зарплатного проекта банк берет комиссию. Расходы ложатся на предприятие. Однако многие кредитные организации в рамках жесткой конкуренции пошли навстречу своим клиентам и не берут проценты за транзакции. Работодатель платит лишь один раз при заключении договора и при выпуске пластиковых карт. Но даже в этом случае банки имеют пакет бесплатных предложений, который призван сохранить клиента и оставить его на обслуживании в своем учреждении. Поэтому стоимость зарплатного проекта сводится к нулю.

Выплата зарплаты выполняется только после предоставления компанией платежного поручения и реестра по распределению сумм с расчетного счета предприятия. Зачисление происходит после указанных документов в электронном виде. Заверяются они цифровой подписью, которую также финансовая организация выпускает на имя генерального директора или главного бухгалтера.

Как получить услугу

Для заключения соглашения на получение услуги компании необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. После заключения контракта на обслуживание, учреждение может выбрать лучший зарплатный проект для себя. Обычно фирмы выбирают льготные условия с наименьшими затратами для себя.

Необходимые документы

Для подключения услуги, необходимо предоставить в банк:

  • устав или учредительную документацию;
  • положение;
  • договор об учреждении юридического лица;
  • образцы подписей руководителей и оттиск печати.

Если предприятие находится на кассовом обслуживании, то никаких бумаг не потребуется.

Читать еще:  Как узнать номер карты сбербанка через мобильный банк

Подписание договора

Контракт заключается между учреждением и банком в двух экземплярах. Подписывают его руководители, заместители или исполняющие обязанности. В договоре прописывают условия обслуживания, комиссионные сборы, порядок расторжения. После финансовая организация открывает отдельный счет для временного хранения денежных средств. С него в дальнейшем будет производиться начисление зарплат сотрудникам. Отдельным пакетом работодатель подает список лиц, которым требуется выпустить пластиковую карту. Он может в последствии дополняться при найме новых работников.

Выпуск карт сотрудников

Работник может получить карту через бухгалтерию компанию или обратиться лично в одно из отделений банка. В первом случае, ему потребуется написать заявление. Приложить к нему копию паспорта и ИНН. Если сотрудник решит лично выпускать карту, то от него потребуются те же документы. Дополнительно он подпишет договор и возьмет все расходы на себя.

Варианты действий при увольнении работника

После прекращения трудового соглашения между сотрудником и работодателем, первому необходимо обратиться в банк с заявлением для изменения тарифного плана. Компания не захочет платить за уволенного работника. Однако это может сделать бухгалтерия. Они должны отправить в банк уведомление с просьбой убрать его из списка индивидуального счета, привязанного к проекту. Тогда все расходы идут на физическое лицо. Он также может отказаться от карты, написав заявление.

Выход из проекта

Порядок расторжения договора предусмотрен его условиями. Инициатором может выступать банк или компания. После прекращения действия соглашения, зарплатный счет закрывается. Его аннулирование не влияет на основной расчетный. Его закрытие возможно только при смене учреждением обслуживающей компании.

Выбор зарплатных проектов

На современном рынке существует множество банков, которые предлагают свои услуги по перечислению зарплат сотрудникам компании. Кредитные организации можно разделить на:

  • коммерческие;
  • с государственной поддержкой.

При выборе зарплатного проекта многие организации руководствуются в первую очередь выгодой для себя. Каждый руководитель хочет минимизировать расходы, связанные с начислением гонораров своим сотрудникам. Государственные учреждения полностью перешли на услуги «Сбербанка». Он предлагает множество бонусных акций для своих клиентов и не берет плату обслуживание.

Коммерческие организации руководствуются же предложениями, которые им готов предоставить банк. Сюда входит бонусы для сотрудников, процент ежемесячных начислений на остаток по счету, акции и наличие овердрафта, скидки в торговых точках и другие. Привилегии зависят от партнеров банков.

Что такое зарплатный проект и Зачем он нужен — В чем польза для бизнеса

Зарплатный проект помогает компании сэкономить на кассире и оптимизировать процессы начисления зарплаты. Сотрудники тоже в плюсе, если работодатель выбрал «правильный» банк. Но больше всех на этом заработает банк, который начисляет деньги работникам и берет за это процент.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — письменная договоренность банка с юридическим лицом. Согласно которой, зарплата начисляется на банковский счет работника, а не выдается наличными в кассе.

Сотрудник добровольно подписывает соглашение с банком — к этому никто не обязывает и заставить не может. Выпуск и выдачу карточки оплачивает работодатель.

Зарплатный проект для организации

В «Тинькофф банке» зарплатный проект полностью бесплатный для бизнеса и сотрудников. Например, в «Точке» и «Тинькофф банке» зарплатный проект подключается в мобильном приложении или на сайте. Но в «Точке» придется открывать расчетный счет — это бесплатно и займет не больше 10 минут.

В «Тинькофф банке» для работников с зарплатными картами — ставка по кредитам ниже на 3%, чем у остальных клиентов. Зарплатные карты «Точка» и «Тинькофф» выпускает бесплатно. Доставляют в любое удобное для работодателя место.

Зарплатные проектов может быть несколько. Например Иванов обслуживается в двух банках — «Сбербанк» и «Тинькофф банк». Тогда организация заключает письменное соглашение с банками, и спрашивает у Иванова, какой процент заработной платы перечислять на лицевой счет в «Сбербанке» и «Тинькофф банке».

Но не все так сладко: банк забирает фиксированный процент за внутренние платежи. Подключенные зарплатного проекта тоже стоит денег, например в «Сбербанк» — 1 700 ₽ с аппаратным токеном и 690 ₽ с обычной подписью. В банках «Точка», «Альфа-Банк» и «Открытие» полностью бесплатное обслуживание.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

Согласно статье 136 ТК РФ работник может сменить «зарплатный» банк. Не позже, чем за 5 рабочих дней до выплаты, сотрудник должен написать письменное заявление на руководителя о перечисление зарплаты по новым реквизитам.

Но есть свои минусы: Иванов сменил банк, а коллеги решили ничего не менять. Когда наступает заветный день зарплаты, другим сотрудникам деньги приходят за несколько минут. А Иванов может прождать несколько дней. Кроме того, им недовольна бухгалтерия, потому что Иванов добавил лишней работы.

Зарплатный проект для ИП

В «Сбербанке» предприниматель может оформить зарплатный проект. Без него за перевод денег на расчетный счет, банк забирает 1,12% от суммы. А с зарплатным проектом комиссия снижается до 0,3%. Выгода очевидна.

Как банк перечисляет деньги сотрудникам

Разберем на примере банка ПАО «Точка» и предприятия ООО «Авангард».

  1. «Точка» и «Авангард» договорились, что будут работать по зарплатному проекту.
  2. С расчетного счета «Авангарда» деньги переходят к «Точке».
  3. «Авангард» делает выписку платежного поручения на пополнение счета и ведомость с указанием всех сотрудников и их зарплаты.
  4. Предприятие отправляет документы в банк.
  5. Оператор «Точки» проверяет подлинность документов.
  6. Если все хорошо — деньги перечисляют на банковские карты сотрудников.

Это все, дальше работник может перевести деньги на другую карту, снять их в банкомате или отделении банка.

Как оформить зарплатный проект в «Точке»

Разберем на примере руководителя компании «Аврора» Василия Николаевича. Он хочет найти надежный банк с низкой ставкой и выгодными условиями. С такой формулировкой заходит в интернет или спрашивает у знакомых, которые знают, что такое зарплатный проект и оформляли его.

Он посмотрел все предложения, проанализировал ставки и наконец выбрал «Точку, дальше он:

  1. Зашел на официальный сайт «Точки».
  2. Нашел в меню пункт «Зарплатный проект».
  3. Оставил номер телефона.
  4. Собрал нужные документы и загрузил их на сайте.
  5. Дождался звонка оператора с дальнейшими указаниями.
  6. Заключил договор расчетно-кассового обслуживания и подключаете дистанционное банковское обслуживание.
  7. Заключил зарплатный договор с банком.

«Точка» привезла карточки Василий Николаевичу, а тот собрал всех вместе и раздал их. Работники счастливы, потому что работодатель выбрал банк с кэшбеком по картам, бесплатным пополнением и другими бонусами.

Какие документы попросил банк

Оператор кредитной организации «Точки» сказал Василий Николаевичу сделать ксерокопии паспортов работников и собрать заявления на оформление карты. К соглашению попросили приложить устав компании и реестр работников. Иногда банки запрашивают дополнительную документацию.

Какая выгода зарплатного проекта для банка

В большинстве своем, зарплатная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Но банкам же надо как-то заработать, и вот как они это делают:

  • Подключают платные услуги: смс-банк и платное страхование.
  • В редких случаях банк вместе с зарплатной выдает кредитную карту. Невнимательный сотрудник может оплатить покупки с кредитки, а потом придется платить проценты.
  • Банк подключает к карте овердрафт, клиент этого не замечает и уходит в долги.

Но это частные случаи. Основной доход банка — процент с переводов на расчетный счет. А также кредитная организация увеличивает базу клиентов, которые могут оформить кредит или положить деньги на депозит.

В чем профит зарплатного проекта для организации

Например, мы крупный нефтеперерабатывающий завод со штатом сотрудников в 6 тыс. человек. Выплачивать зарплату наличными в кассе — трудоемко и затратно, потому что надо содержать дополнительный персонал.

А подписав договор с банком, деньги всем сотрудникам выплатит кредитная организация. А чтобы было удобнее обналичивать средства, можно поставить банкомат в здании компании.

Чем еще помогает зарплатный проект компании на примере «Тинькофф банка»:

  • Проще формировать зарплатные ведомости.
  • Интеграция с программой «1С» и похожими.
  • Бесплатное обслуживание счета.
  • Моментальное и бесплатное перечисление зарплаты на карты «Тинькофф банка» или других банков, но с определенным лимитом.
  • Личный менеджер в банке.
  • Дистанционное обслуживание и поддержка 24/7.

Работодателю, который подключил больше 100 сотрудников, выдают Tinkoff Black Edition с бонусами и премиальным обслуживанием.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников на примере «Тинькофф банка»

Например, в «Тинькофф банке» сотрудники получают дебетовую карту с 6% процентами годовых на остаток. В магазинах партнеров возвращают до 30% чека кэшбеком, за остальные покупки кэшбэк составит 1%. Держателям зарплатной карты оформляют кредит на специальных условиях — на 3% ниже, чем у других клиентов.

Карта «Тинькофф» — мультивалютная: евро, рубли, фунты и доллары. Без комиссии с дебетовой карты можно снимать до 150 тыс. ₽ в банкоматах банка и столько же в любом банкомате мира. При каждом пополнении вклада банк добавляет к сумме 0,5% как бонус.

Как закрыть зарплатный проект

В каждом банке свои правила закрытия зарплатного проекта. Они прописаны в договоре, который банк заключает с компанией. Но алгоритм везде одинаковый:

  1. Руководство компании говорит сотрудникам: — «Мы закрываем зарплатный проект, дальше вам придется платить за обслуживание карт самостоятельно. Рекомендуем снять деньги и закрыть счет в банке».
  2. Главный бухгалтер или другое ответственное лицо идет в отделение банка с документами и заявлением о расторжении договора.
  3. Банк расторгает договор.

После этого организация будет самостоятельно начислять зарплату сотрудникам.

Зарплатный проект организации – что это и в чем его суть

Специалист по РКО

Что такое зарплатный проект

Преимущества зарплатного проекта

Подключая зарплатный проект, вы получаете массу преимуществ.

Для предприятия:

  • Уменьшается комиссия за выплату зарплаты.
  • Нет надобности хранить и перевозить деньги, тратя на это дополнительные средства. Также отпадает потребность в кассирах и охранниках.
  • Данные о зарплате конфиденциальны.
  • Сокращается рабочее временя за счет налаженной системы зачисления зарплат.
  • Возможность перечислять социальные выплаты и отпускные.
  • Операция проводится полностью дистанционно, не выходя из офиса.
Читать еще:  Как положить деньги на стим через телефон

Для работников:

  • Заработная плата каждый месяц приходит в один и тот же день. Можно получить зарплату, даже отсутствуя на рабочем месте.
  • Удобно хранить деньги.
  • Есть возможность оформить карту, на которой будут начисляться проценты, если есть остаток.
  • Снять деньги можно в любое время.
  • Карту оформляет работодатель.
  • Можно расплачиваться картой за границей.
  • Есть возможность перечислять деньги на другой счет. Эта услуга доступна круглосуточно. Особенно удобно, для сотрудников, имеющих кредиты.

Как оформить зарплатный проект

Практически во всех случаях инициативу оформить данный проект выдвигает руководитель компании.

Процесс подключения простой и не займет у вас много времени:

  1. Обратитесь в любой удобный для вас банк, ознакомьтесь с предложениями и тарифами.
  2. Если вас все устроит, заключите договор на услугу зарплатный проект.
  3. Затем предоставьте в отделение банка список работников, которым нужно зачислять заработную плату.
  4. Банк создаст базу и внесет туда всю информацию.
  5. После этого банк заведет счет на каждого работника и выпустит банковские карты.
  6. Компании откроется зарплатный счет.
  7. Работникам будут выданы карты.

Документы для подключения услуги

Чтобы подключить зарплатный проект, сотрудники должны подать заявление, в нем обязательно нужно указать:

  1. ФИО работника.
  2. Название организации.

Также сотрудники обязаны приложить копии главных страниц паспорта. Банком будет составлено соглашение.

Документы от компании:

  1. Устав или другой учредительный документ.
  2. Список работников.

Могут понадобятся и прочие документы, советуем вам уточнить их у менеджера банка.

Как начисляются деньги

Алгоритм начисления зарплаты:

    Организация делает перечисление в банк, где подключен к зарплатному проекту. Потом выписывается Платежное поручение

Дальше работники могут снять наличные в банкомате или обратиться прямо в банк.

Главное найти банк, который предложит самые лучшие условия обслуживания. Чтобы помочь вам с выбором, мы изучили несколько банков и отобрали наиболее выгодные, эта информация доступна в статье Зарплатные проекты банков — выбираем самый выгодный.

Обязательно ли сотруднику участвовать в зарплатном проекте компании

Согласно закону (ТК РФ Статья 136), ваш работник имеет полное право получать заработную плату на любую карту.

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Но работник должен помнить о том, что и обслуживание карты он полностью берет на себя.

Сравнение самых выгодных банков для открытия зарплатного проекта организации можно увидеть в этой статье

Зарплатный проект — что это такое, тарифы банков на обслуживание и условия для сотрудников

В статье рассмотрим, что такое зарплатный проект и для чего он нужен. Разберемся, по каким тарифам банки переводят зарплату на карты сотрудников и на какие условия обслуживания могут рассчитывать ИП и предприятия в рамках зарплатного проекта. Мы расскажем, как заключить договор с банком и какие документы для этого понадобятся.

Для чего нужен зарплатный проект

Зарплатным проектом принято называть банковскую услугу для организаций и ИП, которая заключается в перечислении заработной платы на банковские карты сотрудникам.

Возможность выплаты зарплаты на карту (счет) сотрудника закреплена в ТК РФ.

Реализация зарплатного проекта на предприятии позволяет организовать перевод зарплаты на карты банка, выбранного работодателем, без формирования множества платежных поручений.

Участниками зарплатного проекта выступают:

  • банк;
  • организация-работодатель (или ИП);
  • работники организации.

Участие сотрудника предприятия в зарплатном проекте часто означает предоставление ему дополнительных привилегий от банка: льготных кредитов, процентов на остаток по счету и т. д.

Условия для сотрудников

Сотрудники не платят за выпуск и обслуживание карты по зарплатному проекту. Денежные средства от работодателя они получают точно в срок даже при отсутствии в этот день на рабочем месте. Пользоваться зарплатной картой можно так же как и обычной дебетовой — снимать деньги в банкомате, оплачивать товары и услуги.

Тарифы для зарплатных клиентов на дополнительные сервисы банка снижены. К примеру, можно со скидкой оформить золотую или платиновую карту, заказать бесплатную выписку, получить овердрафт и т. д.

Важно! После увольнения сотруднику не нужно возвращать полученную ранее карту работодателю, но условия ее обслуживания могут существенно измениться.

Выгода для компании

Переход на зарплатный проект выгоден не только для крупных корпораций, но и для малого бизнеса. За счет него ИП или юр. лицо получает целый ряд плюсов:

  • Снижение расходов, связанных с выплатой зарплаты наличными. Организации или ИП нет необходимости оплачивать комиссию за выдачу налички, услуги инкассирования, зарплату кассира и т. д.
  • Сокращение потерь рабочего времени сотрудников. Они не отвлекаются на получение заработной платы во время рабочего дня, а спокойно снимают ее в нерабочее время или вовсе оплачивают товары/услуги картой.
  • Уменьшение количества бумажных документов. В большинстве из них отпадает нужда, т. к. информация в банк передается в электронном виде.
  • Повышение степени конфиденциальности данных о доходах каждого отдельного сотрудника. Это открывает более широкие возможности для выплаты индивидуальных бонусов за работу.
  • Возможность пользоваться целевыми кредитами от банка на выплату заработной платы. За счет этого можно избежать задержек зарплаты даже во время небольших кассовых разрывов.
  • Повышение лояльности сотрудников. Выгодные предложения от банка для зарплатных клиентов улучшают отношение сотрудников к своему работодателю.

Стоимость зарплатного проекта

При подключении к зарплатному проекту работодатель платит за выпуск и обслуживание карточек для работников.Стоимость этих услуг будет ниже, чем при заказе отдельной карты. Это связано с тем, что работодатель одновременно заказывает десятки, сотни или даже тысячи карт для зарплатного проекта.

При перечислении зарплаты банком взимается определенная комиссия. В Сбербанке она составляет в среднем 0,1 — 0,4%, в других банках может доходить до 1 — 3% от суммы з/п на всех сотрудников.

Замечание. Некоторые банки (например, Точка, Тинькофф) не берут с работодателя проценты за перевод денег в рамках зарплатного проекта, а также плату за изготовление и обслуживание карточек для работников.

Как работает зарплатный проект

Вся процедура выплаты заработной платы происходит очень быстро. Лишь в редких случаях она затягивается на 1 — 1,5 часа.

  1. Работодатель формирует реестр выплат и отправляет его в банк. В этом документе указывается, какая сумма должна быть переведена каждому работнику.
  2. Банк проверяет поступившую от работодателя информацию. Если ошибок не найдено, то автоматически формируется платежка для выплаты заработной платы.
  3. Работодатель оплачивает платежку на общую сумму заработной платы. Одновременно с этим при необходимости оплачиваются налоги и другие обязательные платежи.
  4. Средства поступают на счет зарплатного проекта и перераспределяются на личные счета сотрудников. Эта операция происходит автоматически в строгом соответствии с данными реестра.
  5. Работодателю направляется отчет о произведенных выплатах, который позволяет убедиться, что все сотрудники получили зарплату (аванс).

Как подключить зарплатный проект

Обычно инициатором подключения к зарплатному проекту становится работодатель. Эту процедуру можно разделить на 3 основных этапа:

  1. Подготовка документов и передача их в банк. Согласовываются основные параметры зарплатного проекта (типы карт, тарифные планы и т. д.).
  2. Подписание договора или доп. соглашения. После проверки документов сотрудники банка сформируют договор и пригласят работодателя подписать его либо привезут все бумаги сами.
  3. Выпуск пластиковых карт. Получение их сотрудниками происходит по месту работы или в отделении банка.

Необходимые документы для ИП и юридических лиц

Каждый сотрудник должен написать заявление на выпуск карты в рамках зарплатного проекта. Его форму предоставят менеджеры банка. К заявлению должны прилагаться копии основных страниц паспорта сотрудника.

Работодатель также должен написать заявление на подключение зарплатного проекта. ИП прикладывают к нему свой паспорт, а организациям потребуется представить комплект учредительных документов.

Если расчетный счет уже открыт, то для подключения зарплатного проекта снова передавать учредительные документы не надо. Дополнительно банки просят работодателя представить список трудоустроенных работников на дату заключения договора.

Можно ли оформить зарплатный проект в одном банке, а счет открыть в другом

Ситуация, когда расчетный счет для основных операций открыт в одном банке, а зарплатный проект находится в другом — не редкость. С точки зрения закона, ничего страшного в этом нет. Бухгалтеру придется лишь позаботиться о правильном отображении всех проводок и заблаговременно отправлять платежку с зарплатой, ведь межбанковский платеж идет несколько часов, а внутри одного банка они осуществляются моментально.

Разделение банков для зарплатного проекта и РКО часто неудобно для работодателя. Особенно если планируется оформлять кредиты, овердрафты и т. п. в финансовой организации, где открыт счет для основных операций. В этой ситуации есть смысл задуматься о переводе зарплатного проекта в «свой» банк.

Что такое зарплатный проект: условия банков по обслуживанию карт для ИП и ООО, как открыть и закрыть онлайн

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Читать еще:  Депозиты для юридических лиц: ставки

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  • компания;
  • финансовое учреждение;
  • работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

  • выдачи расчетных листов;
  • удержания налогов;
  • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  • сбор документации;
  • подписание договора;
  • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

  • ксерокопии паспортов каждого работника;
  • заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

  • Устав;
  • реестр работников на дату заключения договора;
  • другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

  • сроки выпуска карт;
  • тарифы на обслуживание;
  • условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

  • конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
  • нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
  • быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
  • банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

  • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
  • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  • Банк расторгает договор.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector