Возврат комиссии банков

Возврат комиссии банков

Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку?

1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, которые подтверждают оплату комиссий, либо взять в банке выписку по счету погашения (когда квитанции не сохранились или комиссии уплачиваются ежемесячно).

2) Подать в банк претензию. Некоторые банки возвращают комиссии по претензии. Если банк сообщил об отказе, тогда

3) Подать в суд исковое заявление о защите прав потребителя. Это можно сделать самостоятельно, найдя примеры исковых заявлений интернете, можно обратиться в местное общество по защите прав потребителей или в Роспотребнадзор, можно нанять платного юриста.

  • 4) После вступления решения суда в силу получить в суде исполнительный лист.
  • 5) Предъявить исполнительный лист в банк, расчетно-кассовый центр ЦБ РФ, где у вашего банка открыт корреспондентский счет, или в службу судебных приставов.
  • 6) Получить деньги.
  • Почему комиссии незаконны?
  • Какие комиссии можно вернуть?
  • Когда можно вернуть комиссии банка?
  • Про черные списки и санкции банка
  • Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита
  • Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?
  • Незаконные банковские комиссии — решения судов по защите прав потребителей

Latest posts by Paritet.guru

  • Какие технически сложные товары не подлежат обмену в 14 дней?
    — 14 ноября 2018 г.
  • Что делать, если отравился в кафе?
    — 30 августа 2018 г.
  • Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?
    — 18 января 2018 г.

Кто вернет скрытые банковские комиссии

Наверное, не найти такого банка, который бы поленился «развести» заемщика по автокредиту на дополнительные деньги. Посмотрим на кредитный договор: помимо уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан заплатить и комиссии:

  • за выдачу кредита,
  • за рассмотрение заявки,
  • за открытие и ведение ссудного счета,
  • за перечисление средств на счет заемщика,
  • за выдачу денежных средств со счета,
  • за досрочное погашение кредита…

Как бы эти комиссии ни назывались, требование банка об их уплате — НЕЗАКОННО. Понятно, что спорить с банком во время подписания кредитного договора, — себе дороже обойдется, тем более, когда очень хочется ездить на новой машине.

А вот когда вы погасили автокредит и ваши финансовые отношения с банком уже закончились, самое время вернуть банковские комиссии через суд! И закон — на вашей стороне:

  • п.1 ст.819 ГК РФ освобождает заемщика от уплаты каких бы то ни было комиссий, помимо процентов на сумму автокредита.
  • п.2 ст.5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» гласит о том, что деятельность банков по выдаче кредитов осуществляется за свой счет, как и любая другая деятельность, направленная на извлечение прибыли.
  • п.1 ст.16 Федерального Закона РФ «О защите прав потребителей» поясняет, что любые пункты договора, которые ущемляют права потребителя относительно действующего законодательства в области защиты прав потребителей, являются недействительными.

Итак, закон выступает в защиту заемщика и указывает на то, что взимание скрытых банковских комиссий явно незаконно.

При каких условиях заемщик вправе обратиться в суд за возвратом незаконно уплаченной банковской комиссией, если:

  1. был взят автокредит в банке;
  2. были уплачены вышеперечисленные банковские комиссии;
  3. есть в наличии действующий кредитный договор либо закрытый договор автокредитования, если не истек срок исковой давности в 3 года. Дополнительно потребуется График платежей по кредиту.

Важно: если у вас плохая кредитная история и есть нарушения сроков внесения очередных платежей, — вы все равно имеете право требовать возврата незаконно установленной банковской комиссии.

Исковое заявление в суд можно направить самостоятельно, либо через адвоката, а также вернуть незаконные банковские комиссии возможно обратившись в Общество защиты прав потребителей или в Роспотребнадзор (вся информация — на сайте этой организации).

Процедура возврата банковских комиссий

Досудебное урегулирование вопроса в претензионном порядке: заемщик составляет претензию в двух экземплярах, относит в банк: банк обязан проставить отметку на экземпляре заемщика и в течение определенного времени, которое желательно указать в тексте самой претензии, должен дать ответ.

Стоит отметить, что вручить в банке лично какое-либо письмо, пусть даже поздравительного характера, — бывает практически невозможно. Под разными благовидными предлогами вручителя отправят восвояси, поэтому отправьте претензию заказным письмом с уведомлением.

  • 2.Если ответ является отрицательным или банк отказывается удовлетворить требования заемщика в полном объеме, — заемщик может обратиться с исковым заявлением в суд.
    1. Чтобы дать точные и юридически грамотные рекомендации по возврату банковских комиссий, необходимо видеть ваши документы, по меньшей мере: кредитный договор и график погашения кредита.
    2. Поэтому, если у вас остались вопросы, обратитесь к специалистам, но будьте осторожны: не все
    3. общественные организации годятся для защиты ваших интересов.

    Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Что такое комиссия, в каких случаях она взимается

    По сути, комиссией называют плату за предоставление банковских услуг. Например, кредитная организация берет процент от поступлений, переводов, платежей. Также платой за банковскую услугу можно считать проценты. Комиссия для предпринимателей взимается за дополнительные операции, например, инкассацию, конвертацию валюты, подготовку документов, пересчет наличных средств и другие.

    Читать еще:  Какие документы нужны для оформления кредита в втб

    Необоснованным списанием можно считать следующие операции:

    • выдача кредитных средств;
    • рассмотрение заявки на кредит;
    • выдача наличных средств со счета;
    • поступление средств;
    • погашение кредита ранее оговоренного срока.

    Обратите внимание, на законодательном уровне в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», каких-либо ограничений на образование комиссии банками не определена.

    Как осуществляется возврат банковских комиссий

    Условно, возврат уплаченных средств можно разделить на несколько этапов:

    1. При обнаружении факта списания денег, нужно внимательно изучить договор на обслуживание, в котором должно быть прописано наименование услуги и стоимость ее исполнения. Для подтверждения следует обратиться в банк и взять выписку со своего счета.
    2. Проанализировав все документы, можно выявить, является ли списание комиссии правоверным, желательно проконсультироваться с банковским специалистом, чтобы он мог пояснить за какую услугу банк списал плату и обосновать ее документально.
    3. Если выяснится, что комиссия была списана ошибочно, то можно напрямую обратиться в банк для ее возврата. Обычно, кредитные организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют деятельность строго в рамках законодательства. И на этом этапе конфликт будет исчерпан.

    Возврат комиссии банков

    Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку?

    1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, которые подтверждают оплату комиссий, либо взять в банке выписку по счету погашения (когда квитанции не сохранились или комиссии уплачиваются ежемесячно).

    2) Подать в банк претензию. Некоторые банки возвращают комиссии по претензии. Если банк сообщил об отказе, тогда

    3) Подать в суд исковое заявление о защите прав потребителя. Это можно сделать самостоятельно, найдя примеры исковых заявлений интернете, можно обратиться в местное общество по защите прав потребителей или в Роспотребнадзор, можно нанять платного юриста.

    4) После вступления решения суда в силу получить в суде исполнительный лист.

    5) Предъявить исполнительный лист в банк, расчетно-кассовый центр ЦБ РФ, где у вашего банка открыт корреспондентский счет, или в службу судебных приставов.

    6) Получить деньги.

    Почему комиссии незаконны?

    Какие комиссии можно вернуть?

    Когда можно вернуть комиссии банка?

    Про черные списки и санкции банка

    Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

    Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

    Незаконные банковские комиссии — решения судов по защите прав потребителей

    Latest posts by Paritet.guru

    • Какие технически сложные товары не подлежат обмену в 14 дней?

    — 14 ноября 2018 г.

    Что делать, если отравился в кафе?

    — 30 августа 2018 г.

    Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

    — 18 января 2018 г.

    Кто вернет скрытые банковские комиссии

    Наверное, не найти такого банка, который бы поленился «развести» заемщика по автокредиту на дополнительные деньги. Посмотрим на кредитный договор: помимо уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан заплатить и комиссии:

    • за выдачу кредита,
    • за рассмотрение заявки,
    • за открытие и ведение ссудного счета,
    • за перечисление средств на счет заемщика,
    • за выдачу денежных средств со счета,
    • за досрочное погашение кредита…

    Как бы эти комиссии ни назывались, требование банка об их уплате — НЕЗАКОННО. Понятно, что спорить с банком во время подписания кредитного договора, — себе дороже обойдется, тем более, когда очень хочется ездить на новой машине.

    А вот когда вы погасили автокредит и ваши финансовые отношения с банком уже закончились, самое время вернуть банковские комиссии через суд! И закон — на вашей стороне:

    • п.1 ст.819 ГК РФ освобождает заемщика от уплаты каких бы то ни было комиссий, помимо процентов на сумму автокредита.
    • п.2 ст.5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» гласит о том, что деятельность банков по выдаче кредитов осуществляется за свой счет, как и любая другая деятельность, направленная на извлечение прибыли.
    • п.1 ст.16 Федерального Закона РФ «О защите прав потребителей» поясняет, что любые пункты договора, которые ущемляют права потребителя относительно действующего законодательства в области защиты прав потребителей, являются недействительными.

    Итак, закон выступает в защиту заемщика и указывает на то, что взимание скрытых банковских комиссий явно незаконно.

    При каких условиях заемщик вправе обратиться в суд за возвратом незаконно уплаченной банковской комиссией, если:

    1. был взят автокредит в банке;
    2. были уплачены вышеперечисленные банковские комиссии;
    3. есть в наличии действующий кредитный договор либо закрытый договор автокредитования, если не истек срок исковой давности в 3 года. Дополнительно потребуется График платежей по кредиту.

    Важно: если у вас плохая кредитная история и есть нарушения сроков внесения очередных платежей, — вы все равно имеете право требовать возврата незаконно установленной банковской комиссии.

    Исковое заявление в суд можно направить самостоятельно, либо через адвоката, а также вернуть незаконные банковские комиссии возможно обратившись в Общество защиты прав потребителей или в Роспотребнадзор (вся информация — на сайте этой организации).

    Процедура возврата банковских комиссий

    Стоит отметить, что вручить в банке лично какое-либо письмо, пусть даже поздравительного характера, — бывает практически невозможно. Под разными благовидными предлогами вручителя отправят восвояси, поэтому отправьте претензию заказным письмом с уведомлением.

    2.Если ответ является отрицательным или банк отказывается удовлетворить требования заемщика в полном объеме, — заемщик может обратиться с исковым заявлением в суд.

    Чтобы дать точные и юридически грамотные рекомендации по возврату банковских комиссий, необходимо видеть ваши документы, по меньшей мере: кредитный договор и график погашения кредита.

    Читать еще:  Зарплатная карта газпромбанка: условия

    Поэтому, если у вас остались вопросы, обратитесь к специалистам, но будьте осторожны: не все

    общественные организации годятся для защиты ваших интересов.

    Редакция сайта

    Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Что такое комиссия, в каких случаях она взимается

    По сути, комиссией называют плату за предоставление банковских услуг. Например, кредитная организация берет процент от поступлений, переводов, платежей. Также платой за банковскую услугу можно считать проценты. Комиссия для предпринимателей взимается за дополнительные операции, например, инкассацию, конвертацию валюты, подготовку документов, пересчет наличных средств и другие.

    Необоснованным списанием можно считать следующие операции:

    • выдача кредитных средств;
    • рассмотрение заявки на кредит;
    • выдача наличных средств со счета;
    • поступление средств;
    • погашение кредита ранее оговоренного срока.

    Обратите внимание, на законодательном уровне в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», каких-либо ограничений на образование комиссии банками не определена.

    Как осуществляется возврат банковских комиссий

    Условно, возврат уплаченных средств можно разделить на несколько этапов:

    1. При обнаружении факта списания денег, нужно внимательно изучить договор на обслуживание, в котором должно быть прописано наименование услуги и стоимость ее исполнения. Для подтверждения следует обратиться в банк и взять выписку со своего счета.
    2. Проанализировав все документы, можно выявить, является ли списание комиссии правоверным, желательно проконсультироваться с банковским специалистом, чтобы он мог пояснить за какую услугу банк списал плату и обосновать ее документально.
    3. Если выяснится, что комиссия была списана ошибочно, то можно напрямую обратиться в банк для ее возврата. Обычно, кредитные организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют деятельность строго в рамках законодательства. И на этом этапе конфликт будет исчерпан.

    Возврат комиссии банков

    При оформлении кредита люди обычно смотрят только на процентную ставку и перечень необходимых документов. Мало кто обращает внимание на стоимость сделки и последующего обслуживания кредитного счета. Именно для таких клиентов наличие банковских комиссий за ведение счетов, оформление страховки, выдача средств и прочие услуги финансовой организации может стать большим сюрпризом. Возможен ли возврат комиссии банков? И насколько вообще законно требование дополнительной оплаты? Попробуем разобраться.

    Какие комиссии банков являются незаконными

    Узнать, какие именно комиссионные сборы можно и нужно оспаривать, поможет действующее законодательство РФ. Гражданский кодекс (статья 819, пункт 1) гласит, что заемщик не должен платить никаких комиссий, за исключением процентов по кредиту. ФЗ «О банках и банковской деятельности» (статья 5 пункт 2) сообщает, что любая деятельность банковских организаций, направленная на извлечение прибыли, в том числе и кредитование, должна проводиться ими за свой счет. ФЗ «О защите прав потребителей» (статья 16, пункт 1) говорит, что любые пункты кредитного договора, ущемляющие потребительские права заемщика, считаются недействительными.

    В соответствии с перечисленными нормативными актами, незаконными можно назвать комиссионные за такие услуги банка, как:

    • рассмотрение анкеты заемщика;
    • выдача заемных средств;
    • ведение ссудного счета;
    • досрочное погашение займа;
    • перечисление средств на счет клиента;
    • оформление страховки и т. д.

    Все перечисленное можно оспорить: вначале через банк, а затем, если кредитная организация отказывается удовлетворить требования клиента, и через суд. Нужно принимать этот факт во внимание.

    Процедура возврата лишних комиссионных

    Сегодня кредиты есть почти у каждого гражданина РФ, а у многих и по нескольку штук. Рекомендуем по каждому действующему займу убедиться, что какие-либо незаконные переплаты банку отсутствуют. А если комиссионные уже вписаны в кредитный договор и даже частично выплачены заемщиком, всегда есть шанс вернуть их обратно. Действовать можно как самостоятельно, так и с привлечением юристов, специализирующихся на данном вопросе.

    Как узнать о наличии незаконных комиссий

    Узнать о наличии навязанных комиссионных можно из кредитного договора. Внимательно изучаем этот документ, стараясь установить, из каких составляющих складывается ежемесячный платеж. Если в перечне выплат присутствуют указанные выше взносы, находим квитанции, подтверждающие их оплату. На основании этих документов уже можно составлять претензий кредитору.

    В течение какого времени можно вернуть деньги

    На возврат банковских комиссий распространяется установленный законом срок исковой давности – три года. Средства, выплаченные ранее, вернуть не удастся. Но стоит понимать, что этот период касается именно судебного разбирательства. К кредитору стоит обращаться по поводу выплат, сделанных не более 2.5 лет назад. В этом случае, с учетом сроков рассмотрения банком досудебной претензии, еще есть шанс убедить его в серьезности своих намерений. А по выплатам, давность которых приближается к трем годам, банк может затянуть рассмотрение претензии до тех пор, пока срок ИД по ним не закончится. Тем самым клиент лишится возможности обратиться в суд, и вернуть свои деньги.

    Банк вернул комиссию: проводки

    komissiya_banka.jpg

    Похожие публикации

    За оказываемые услуги клиенту кредитной организации банк взимает с него определенную комиссию. Ее размер и условия уплаты оговариваются соглашением на банковское обслуживание (ст. 29 Закона о банках № 395-1 от 02.12.1990). Как правило, банк начисляет комиссионное вознаграждение за выполнение различных операций: исполнение платежей, ведение расчетных счетов, инкассация, сопровождение зарплатных проектов, дистанционное банковское обслуживание, снятие средств по чекам, пересчет наличных при пополнении счетов и т.п.

    Читать еще:  Телефон горячей линии карты стрелка

    На каждый вид банковских услуг с клиентом заключается отдельный договор, где прописываются условия их предоставления и объем, а также основные критерии уплаты банку комиссионного вознаграждения – периодичность платежей, процент отчислений, необходимость авансовых перечислений и т.п. Разберемся в тонкостях учета комиссий банка, обратив особое внимание на операции по их возврату клиенту.

    Комиссия банка – проводки

    Невзирая на вид банковской комиссии, расходы на оплату услуг банка фиксируются в бухгалтерском учете в структуре прочих затрат компании на счете 91 «Прочие доходы и расходы» (п. 11 ПБУ 10/99). Если комиссия банка не облагается НДС, то бухгалтерские записи целесообразнее делать напрямую со счетов учета денежных средств проводкой Д/т 91/2 К/т 51.

    Обычно банки сами списывают вознаграждение со счета клиента, бухгалтер же фиксирует операцию согласно полученной выписке на момент ее осуществления, попутно проверяя соответствие сумм комиссии заключенным договорам.

    Списание денежных сумм для отражения комиссий банка, облагаемых НДС, производится по дебету счетов расчетов (76/5, 60). Выбор счета, на котором будут учитываться эти затраты следует закрепить в учетной политике. Проводки по учету операций с комиссией банка следующие:

    Комиссия банка за выдачу кредита

    Повсеместно банки подают в суд на заемщиков, чтобы вернуть свои денежные средства. Возможна ли обратная ситуация? Как добиться возврата комиссий, удержанных банками, расскажет эта статья.

    Правомерны ли комиссии банка за предоставление кредита и его обслуживание, открытие и ведение счета

    До недавнего времени банки активно практиковали взимание с клиентов дополнительных платежей, когда:

    • выдавали кредит;
    • вели обслуживание займа;
    • открывали ссудные счета и занимались их последующим ведением;
    • рассматривали заявку.

    Это продолжалось до тех пор, пока в 2009 г. не был создан прецедент, признавший незаконным возложение на заемщика дополнительных расходов по кредиту. Тогда Роспотребнадзор по Пермскому краю привлек Сбербанк к административной ответственности. Причина: взимание с физического лица комиссии за открытие ссудного счета.

    Это решение было оспорено в апелляционной и кассационной инстанции, но в итоге признано верным Президиумом Высшего арбитражного суда. Именно с этого случая началось повсеместное обращение в суды с просьбами о возмещении ранее понесенных затрат.

    Как основания для доводов в свою пользу истцы использовали Постановления Президиума ВАС от № 8274/09 от 17.11.2009г, № 7171/09 от 2.03.2010г. и Информационное письмо ВАС РФ № 147 от 13.09.2011г. Арбитраж опирается на действующие нормы права, и признает неприемлемость обогащения банками за счет комиссии за открытие и ведение ссудных счетов.

    Данные процедуры являются частью единого комплекса действий, сопровождающих процесс кредитования. Оплата же может браться только в том случае, если банк оказывает отдельные услуги.

    Те же суждения Арбитражный суд использует для всех подобных платежей, будь то плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание займа. Эти процедуры являются стандартными, и без их выполнения невозможен сам акт предоставления кредита. При этом ВАС РФ оставляет за судом право рассматривать отдельно каждый случай обращения заемщиков за возвратом денежных средств.

    Порядок возврата комиссии банка за кредит

    Для возврата ранее уплаченной вами комиссии предоставьте в банк заявление (претензию). При этом следует учесть, что возврату подлежат лишь те расходы, которые вы понесли менее трех лет назад (срок исковой давности).

    Заявление составляется в двух экземплярах. Один банк принимает для рассмотрения. Второй возвращает вам с отметкой о дате приема и подписью принявшего лица. Если у вас нет возможности прийти в банк самостоятельно, воспользуйтесь услугами Почты России. В этом случае письмо должно быть заказным, с уведомлением о вручении.

    Не все банки готовы вернуть деньги на основании претензии от клиента. Поэтому будьте готовы к тому, что есть вероятность прибегнуть к помощи суда. В этом случае нужно будет подать исковое заявление. Тогда факт обращения в банк подтвердит ваше первоначальное намерение решить проблему мирным путем.

    Как составить заявление в банк о возврате комиссии за выдачу кредита

    1. В правом верхнем углу заявления напишите должность и ФИО руководителя подразделения, официальное название и адрес банка (подразделения). Здесь же указываются ваши ФИО, адрес и номер контактного телефона.
    2. В тексте заявления (претензии) нужно в обязательном порядке прописать:
    • реквизиты кредитного договора (дата выдачи, номер, условия);
    • вид и размер комиссии, подлежащей возврату;
    • ссылку на нормы права, обосновывающие незаконность комиссии;
    • само требование о возврате незаконно взятой комиссии.

    3. В конце претензии поставьте дату составления заявления, вашу подпись и ее расшифровку.

    Как написать претензию в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита

    Претензия в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита составляется аналогично предыдущему заявлению.

    Комиссия при оплате кредита в другом банке и иные безвозвратные расходы

    Говоря о расходах, необходимо упомянуть и те платежи, которые не подлежат взысканию:

    1. Проценты, уплаченные за пользование кредитом.
    2. Денежные средства, отправленные для гашения кредита из других банков.
    3. Штрафы и пени за просроченную задолженность.
    4. Плата за внесение наличных через кассу или банкомат.
    5. Сумма страхового взноса в случае добровольного страхования жизни, трудоспособности, автомобиля, титула и пр.
    6. Расходы по подготовке пакета документов (например, отчета об оценке при получении ипотечного кредита).

    Конечно, исключения могут быть во всём, но это уже частные случаи. В обычной практике указанные платежи законны и обоснованы.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector