Кредит на пополнение оборотных средств

Оборотное кредитование

Предоставление прямой кредитной поддержки Субъектам МСП, которым требуется дополнительный источник финансирования текущей деятельности.

До 500 млн рублей

от 9,6% годовых

Условия кредита

От 1 до 500 млн

Срок — месяцев до

до 36 месяцев

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Требования к Заемщику

  1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
  2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
  3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более.

Общие цели кредитования

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе).

Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).

Срок действия кредитного договора

Процентная ставка

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке в течение недели

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

1 – 10 млн руб. (включительно)

Для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн. рублей включительно:

  • поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита;

Для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн. рублей:

  • поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.;

Для юридических лиц:

  • поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
  • обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.

10 — 500 млн руб (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

  • для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.

2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

  • поручительство региональных гарантийных организаций;
  • залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
  • залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
  • независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
  • иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.

Экспортер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, созданные (зарегистрированные) на территории Российской Федерации и осуществляющие деятельность по экспорту несырьевой продукции из Российской Федерации в целях исполнения экспортного контракта.

Паспортом национального проекта (программы) «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» предусмотрены мероприятия с участием АО «Корпорация «МСП», направленные на поддержку экспортеров, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

Комплекс мер поддержки для экспортеров

В рамках взаимодействия институтов развития АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и компаниями Группы «РЭЦ»: АО «Российский экспортный центр» (АО «РЭЦ»), Государственным специализированным Российским экспортно-импортным банком (АО) (АО РОСЭКСИМБАНК), АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (АО «ЭКСАР») осуществляется финансовая, гарантийная и иная поддержка экспортерам и экспортно ориентированным субъектам МСП.

Линейка продуктов АО «МСП Банк» для прямого кредитования на цели оборотного и инвестиционного финансирования субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний либо экспортеров по суммам от 10 млн рублей предусматривает дополнительную возможность по снижению требований к базовому объему обеспечения путем страхования АО «ЭКСАР» экспортных и/или кредитных рисков субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний, либо экспортеров (https://mspbank.ru/credit/).

В продуктовом каталоге АО «Корпорация «МСП» предусмотрены гарантийные продукты, которые могут применяться субъектами МСП – экспортно ориентированными компаниями либо экспортерами: «Прямая гарантия для инвестиций», «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (https://corpmsp.ru/products/).

Целевым назначением кредитов, обеспечиваемых согарантией, является выполнение экспортных сделок (контрактов) или договоров комиссии между производителем и экспортером, предусматривающих реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия, включая предэкспортный сбор, закупку, заготовку продукции, всестороннюю подготовку экспортных поставок, транспортировку экспортируемой продукции и прочее сопровождение экспортных сделок экспортеров.

Меры поддержки субъектов МСП – экспортеров осуществляются во взаимодействии с организацией-партнером АО «Корпорация «МСП» – Государственным специализированным Российским экспортно-импортном банком (акционерное общество), который предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для экспортеров (http://eximbank.ru/credits/).

Читать еще:  Скб банк: справка по форме банка

Реализация указанных кредитных и гарантийных продуктов АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» наряду с финансовыми продуктами Группы «РЭЦ» в рамках единого комплекса поддержки экспорта обеспечит предоставление возможности получения финансовой и гарантийной поддержки на цели развития своей деятельности субъектам МСП – экспортно ориентированным компаниям.

Кредит на финансирование оборотного капитала

Кредит предназначен для пополнения оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла. Также целью кредита также может быть рефинансирование кредитов в других банках в связи с более выгодными условиями кредитования в ЮниКредит Банке.

Основные условия

Требования

  • Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
  • Срок кредита: от 3 до 60 месяцев 1 .
  • Максимальный период использования кредита 3 месяца.
  • Кредит предоставляем одним или нескольким траншами.
  • Требование по поддержанию оборотов:
    • индивидуально.

Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

Поручители

  • физические лица – владельцы бизнеса;
  • юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

Залогом по кредиту могут быть

  • коммерческая и жилая недвижимость;
  • оборудование;
  • автотранспорт;
  • товары в обороте.

Применяемый дисконт

  • недвижимость – от 30%;
  • оборудование – от 40%;
  • автотранспорт – от 30%;
  • товары в обороте – 50%.

Страхование

  • в случае, если сумма задолженности по кредитам 2 превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
  • страхование товаров в обороте при сроке кредита свыше 12 месяцев, а также страхование недвижимости обязательно независимо от суммы кредита. При этом, если в качестве залога выступает земельный участок без недвижимости, то страхование не требуется;
  • в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

1 Свыше 24 месяцев – на цели пополнения оборотного капитала в связи с открытием новых торговых точек продаж.

2 Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

  • Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
  • Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
  • Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
    • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
    • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  • Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  • Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

  • Гражданство РФ.
  • Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Документы, необходимые для рассмотрения кредита

Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):

  • Устав,
  • свидетельство о государственной регистрации,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
  • документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.),
  • копии паспортов уполномоченных должностных лиц,
  • лицензии.

Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.

За 2 последних отчетных квартала информация об:

  • основных средствах,
  • оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно),
  • расчетам с поставщиками, покупателями,
  • краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах.

Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).

Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:

  • документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности),
  • договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями,
  • договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.

Кредит малому бизнесу на оборотные средства: условия 12 банков и как получить

В статье рассмотрим ставки по кредиту на пополнение оборотных средств для юридических лиц и ИП. Узнаем, можно ли взять кредит без залога и как рассчитать сумму платежа. Мы подготовили для вас условия банков и собрали отзывы.

Читать еще:  Белагропромбанк: кредиты на покупку жилья

Ставки 12 банков, выдающих кредит на оборотные средства

Многих бизнесменов интересует, есть ли кредит под оборот средств в Точке. Этот банк не выдает такой кредит, но оформляет овердрафт. Если на счете организации будет недостаточно средств, можно уйти в минус. Процентная ставка в таком случае зависит от срока возврата средств. Фактически, вы будете платить проценты банку только за реальный срок пользования деньгами.

Условия кредитов под оборотные средства для ИП и ООО

Кредит под оборот кассы — это вид банковского продукта, который предназначен для увеличения оборотных средств компании, а именно:

  • сырья и производственных материалов;
  • готовых продуктов;
  • товаров для пополнения склада;
  • топлива и многого другого.

Цель такого краткосрочного кредита может быть различной: закупить больше товара к старту сезона, внести обязательные платежи и даже расширить свой бизнес. Детальное обоснование кредита для малого бизнеса банк обычно не требует. Однако продумать источники погашения займа под товар в обороте все же следует.

В связи с тем, что для банка такой продукт сопряжен с высокими рисками, он может попросить предоставить залог или привлечь к сделке поручителей. Без залога могут открыть только овердрафт или кредитную линию до 1 миллиона рублей. В качестве обеспечения может быть предоставлено имущество организации: автомобиль, товар, недвижимость и т. д. А поручителями обычно выступают собственники фирмы.

Если сумма кредита будет большой (конкретная цифра у банков отличается, но в среднем от 3 миллионов), то объект залога нужно обязательно застраховать.

Как рассчитать сумму платежа

Рекомендуем предварительно рассчитывать условия будущего кредита. Например, для этих целей есть удобный калькулятор на официальном сайте банка Открытие.

Чтобы получить информацию о ежемесячном платеже, нужно ввести регион, срок кредитования и необходимую сумму кредита. Дальнейшие расчеты система выполнит автоматически.

Возьмем следующие параметры:

  • нахождение юридического лица — Краснодарский край;
  • сумма кредита — 500 000 рублей;
  • срок — 1 год.

Калькулятор покажет платеж в месяц — 43726 р. и ставку в 9%.

Как подать онлайн-заявку на кредит

Отправить заявку на оформление кредита можно онлайн на официальном сайте банка. Рассмотрим данную процедуру на примере банка Открытие:

  1. Выбираем вкладку «Малому и среднему бизнесу», нажимаем на «Пополнение оборотных средств».
  2. Делаем расчет и щелкаем на кнопку «Оформить заявку».
  3. Заполняем анкету и отправляем на рассмотрение.
  4. Все! Остается подождать, пока с вами свяжется кредитный менеджер.

Требования к бизнесу

Каждый банк выдвигает свои требования для выдачи кредита на пополнение оборотных средств, но можно ориентироваться на следующие параметры:

  • от даты регистрации юридического лица прошло не меньше 12 месяцев;
  • нет долгов перед государственными структурами;
  • нет просроченных задолженностей перед банком;
  • бизнес не находится в стадии банкротства или ликвидации;
  • нет опротестованных векселей;
  • возраст владельца фирмы — от 21 года до 65 лет;
  • организация располагается в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита банк попросит:

  • заполненную анкету на выдачу займа;
  • Устав юридического лица;
  • свидетельство о регистрации;
  • справку о постановке на учет в налоговых органах;
  • документы, подтверждающие назначение лиц на руководящие должности (директора, главного бухгалтера);
  • копии паспортов должностных лиц, уполномоченных для проведения операций с банком;
  • лицензии (при наличии);
  • бухгалтерскую отчетность за 4 отчетных даты;
  • информацию за последние 2 квартала: основные средства, обороты по счетам и на кассе, расчеты с контрагентами, сведения по всем оформленным кредитам и займам.

По залоговому имуществу нужно предоставить:

  • по автомобилю: ПТС;
  • по недвижимости: документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи);
  • по арендованному земельному участку: договор аренды с пометкой о регистрации в ЕГРН.

Отзывы о получении кредитов на пополнение оборотных средств

Андрей Воскобойников:

Сергей Логвинов:

Когда хотел взять кредит под оборот, обошел несколько банков. Чем солиднее банк, тем больше сложностей с одобрением. Сбербанк тогда затребовал много всего: много документов, 100% залог и привлечение поручителя. Однако, оно того стоило. Процентная ставка оказалась ниже, чем по предложениям других банков. Оформили в Сбербанке, потому что перекредитоваться потом гораздо сложнее.

Галина Никифорова:

Екатерина Ланская:

Оформляла в Сбербанке России. Залог указала торговый павильон. Его стоимость рассчитали по накладной минус 20%. А еще в качества залога взяли товар в обороте. Все остатки склада посчитали по цене закупки и отняли 20%. Цены, естественно, занижены, зато кредит одобрен!

Кредиты на пополнение оборотных средств в Москве

Поиск оборотных кредитов для бизнеса в Москве

Сравнительная таблица кредитов на пополнение оборотных средств в Москве

  • Сумма от 5 000 000 до 999 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 999 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 450 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 4 500 000 до 154 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
Читать еще:  Банки-партнеры русского стандарта без комиссии

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 6 300 000
  • Срок от 4 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 150 000
  • Срок от 1 мес. до 48 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 35 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 3 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

  • Главная
  • Для бизнеса
  • На пополнение оборотных средств

Кредиты на пополнение оборотных средств в банках Москвы

При недостатке оборотных финансовых средств, поддержание определенного уровня производственных мощностей становится крайне затруднительным. В 2019 году финансовые организации выдают начинающим предпринимателям оборотный кредит без залога для нужд малого бизнеса. Эти финансовые средства просто необходимы для погашения текущих расходов, осуществления дальнейших планов по продвижению и развитию предпринимательской деятельности.

Взять оборотный кредит в банках Москвы

Для ООО и ИП краткосрочный кредит на экстренное пополнение оборотных средств в Москве дает массу привилегий:

  • Экспресс рассмотрение заявки;
  • Наличие низкой стоимости пользования кредитом (ставки);
  • Предоставление минимального пакета документов;
  • Погашение кредита без наложения штрафных санкций;
  • Отсутствие комиссий при оформлении.

С подходящим вариантом банковских предложений можно ознакомиться, воспользовавшись помощью официальных представителей Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и других банков.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств

Покупайте товары и материалы, расширяйте штат и привлекайте клиентов

До 6 месяцев

Можно пользоваться деньгами

От 1% в месяцев

Одобряем без счета в Тинькофф

Для решения по кредиту не надо открывать счет. С вас — выписка из банка

Досрочное погашение без штрафов

Вносите деньги частично или полностью — не берем штрафов и комиссий

Всё онлайн

Без походов в офис — оформите кредит в личном кабинете

Без залога

Выдаем кредит на основании оборотов по счетам в нашем или других банках

Как получить деньги

Для звонков по России

Размер комиссии устанавливается индивидуально от 1% до 3,49% в месяц.

Пример расчета по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

© 2006–2019, АО «Тинькофф Банк», официальный сайт, лицензия ЦБ РФ № 2673.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector