Кредит на покупку готового бизнеса

5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса / покупку бизнеса под залог бизнеса

Заниматься бизнесом проще, если приобрести действующую компанию (например: ООО) с наработанными клиентами, своей долей рынка и организованными взаимоотношениями с поставщиками. Для приобретения готового бизнеса можно оформить кредит в банке, при отсутствии собственных средств.

Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам

Ко всем заемщикам и приобретаемому бизнесу предъявляется ряд критериев, которым они должны соответствовать.

Таблица – Критерии, предъявляемые к бизнесу

Требования к заемщику – физическому лицу соответствуют стандартным критериям, предъявляемым к физическим лицам, главными из которых являются:

  • платежеспособность;
  • дееспособность;
  • наличие в собственности ликвидного имущества;
  • положительная кредитная история.

При планировании сделки проработайте вопрос с возможным залогом, в том числе заручитесь поддержкой компаньонов или родственников, которые смогут выступить залогодателями!

ТОП 5 кредитов для покупки бизнеса

Программы для кредитования бизнеса, предусмотрены во многих банках, так как они пользуются спросом, однако каждый ищет наиболее выгодное предложение с минимальной процентной ставкой. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты на покупку готового бизнеса или выдающие займы под залог существующего бизнеса ⇓

Таблица – Информация о кредитах, предоставляемых под залог бизнеса или на его покупку

Рассмотрите возможность обращения также в банки, которые предлагают индивидуальные условия каждому клиенту, например, ЮниКредитБанк и Банк Москвы, так как есть вероятность заключения договора на очень выгодных условиях.

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

  • учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
  • устав;
  • выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
  • документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
  • справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
  • копии крупных договоров поставок и отгрузки;
  • документы на активы, передаваемые в залог;
  • бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Обязательно в бизнес-плане рассчитайте период окупаемости, чтобы банк смог правильно оценить риски, связанные с вашей сделкой. Чем качественнее составлен бизнес-план, тем больше вероятность одобрения заявки.

Этапы оформления

Процедура подачи заявки и оформления достаточно проста и включает следующие этапы:

  1. Выбор кредитного учреждения. Необходимо рассматривать банк по репутации, отзывам клиентов, которые обращались ранее и, конечно же, условиям кредитования.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Ожидание предварительного решения банка.
  4. Посещение отделения банка и предоставление оригиналов документов.
  5. Получение окончательного решения банка.
  6. При положительном ответе подписание кредитных документов.
  7. Получение денег. Допускается выдача наличными или перечисление по указным клиентам реквизитам.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка — это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

  • наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
  • наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
  • наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

  • возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
  • низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
  • негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов»

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

Важно найти себя в том бизнесе, который вы хотите приобрести, оценить свои личные финансовые возможности, так как после приобретения несколько первых месяцев прибыль может снизиться и ее будет не хватать для погашения текущих обязательств. Обязательно будьте уверены в успехе.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Возможно ли оформить кредит на покупку бизнеса без залога?

Ответ: Да. Если ранее у вас были заключены и погашены договора на аналогичные суммы, или вместо залога вы готовы представить поручительство одного или нескольких лиц. Помните, что чем меньше обеспечения и гарантий у банка, тем выше ставка по кредиту будет вам предложена, с учетом высокой степени риска подобных сделок.

Вопрос № 2: Предусмотрены ли кредиты, позволяющие осуществить покупку без первоначального взноса?

Ответ: Если заемщиком выступает физическое лицо, то первоначальный взнос не предусмотрен. Выгодные кредитные программы есть в Сбербанке и Россельхозбанке. У юридических лиц, как правило, рекомендуется внести не менее 10%.

Кредит на приобретение готового бизнеса

Получить готовый бизнес – достаточно заманчивое предложение для любого предпринимателя. Ведь это инвестиции, которые будут приносить высокий доход. Но не у всех есть необходимое количество наличных, и тогда приходится оформлять кредит на покупку бизнеса.

Готовый бизнес имеет как свои преимущества, так и недостатки. Во-первых, это отлаженная схема, которая уже приносит доход, имеет свой вес на рынке и собственный бренд. Но с другой стороны, нужно тщательно исследовать планируемое приобретение. Возникает вопрос: если проект приносит доход, то почему его продают?

Конечно, есть целая масса факторов для продажи бизнеса, есть даже ряд предпринимателей, которые создают компанию с целью продажи, на чем и зарабатывают. И если вы изучили предмет покупки и решили, что он будет высокодоходным, но денег на приобретение недостаточно, то мы вам расскажем, как оформить кредит на покупку готового бизнеса.

Где получить кредит для малого бизнеса?

Существует несколько вариантов, где можно получить кредит – как под залог имущества, так и без него. В России для покупки малого бизнеса, как ни странно, самыми популярными кредиторами выступают родственники предпринимателя. Но если собственных денег недостаточно, то есть иные варианты для оформления кредита:

  1. Банк. Не все банки готовы выдавать кредит напрямую на покупку бизнеса, так как это рисковый шаг для банковской компании. Банки разрабатывают различные программы, которые косвенно можно использовать в целях инвестиций в проект. Можно оформить потребительский кредит ИП или получить деньги на бизнес с нуля как физическое лицо. Юрлицу в этом плане проще. Банковские организации с удовольствием будут сотрудничать с опытным предпринимателем, у которого уже есть свой успешный проект.
  2. Кредитный брокер. Это профессиональная организация, которая поможет подобрать кредит и договорится с банком. Обращаясь к таким организациям, вы увеличиваете свои шансы на возможность приобретения малого бизнеса. Брокеры, конечно, могут взять небольшой процент за свои услуги.
  3. Фонд поддержки малого бизнеса. Самый оптимальный вариант – найти инвестора в виде фонда поддержки бизнеса. В каждом регионе России существуют различные фонды для начинающих и уже опытных предпринимателей. Эксперты фонда потребуют от вас проработанный бизнес-план.

Как оформить кредит на покупку малого бизнеса?

Чтобы получить кредит на покупку готового бизнеса, необходимо подать заявку в банк. Помимо этого потребуется подготовить документы о финансовой состоятельности проекта. Часто бизнесмены для уклонения от налогов и экономии денег занижают прибыльность предприятия. Банковские эксперты прекрасно это понимают и идут навстречу клиенту.

Поэтому следует подготовить не только сухой бухгалтерский учет, но и фактические данные о прибыли и расходах компании. Банковским экспертам важно знать, как тратятся деньги в организации и в каком количестве, а также фактические суммы заработка денег. Их можно подтвердить с помощью журналов остатка продукта, сырья, накладными, квитанциями и другими финансовыми документами, которые следует предварительно взять у владельца компании.

Читать еще:  Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека

Поэтапное заключение сделки:

  1. Анализ потенциального проекта. Составление бизнес-плана. Стоит учитывать, что организация может иметь скрытые расходы или долги перед кредиторами, поставщиками и т. д.
  2. Поиск наиболее выгодных банковских программ. В зависимости от региона предложения могут быть различными. Стоит оценить продукты Сбербанка и ВТБ 24, который предлагает инвестиционный, оборотный или целевой проект под 10,9%.
  3. Составление заявления в банке и передача полного пакета документов, о котором поговорим ниже.
  4. Эксперты банка оценивают риски. Выезжают на объект для анализа.
  5. Банк принимает решение, обговариваются условия и детали договора.
  6. Договор подписывается всеми сторонами, заемщик при необходимости вносит первый взнос и сумма кредитования переводится на расчетный счет клиента.

Какие потребуются документы?

Комплект документов обсуждается индивидуально с потенциальным клиентом банка и зависит от суммы денег, которую необходимо предоставить на покупку компании. В минимальный пакет для ИП входят:

  1. Бизнес-план.
  2. Справка о государственной регистрации.

В случае если кредит выдается под залог, то также следует подготовить документы на залоговое имущество.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.

Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке. На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.

Если планируете получить бизнес, который не превышает 3-5 млн рублей, то этот вариант вполне приемлем. Процентная ставка будет варьироваться от 15 до 30%. На сумму кредита, срок и ставку влияет, есть ли у вас возможность предоставить залог или поручителей.

Потребительское кредитование для покупки малого бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке взять нецелевой кредит на готовый бизнес могут клиенты, чей возраст больше 21 года, но не превышает 65 лет на дату возврата. Сумма и процентная ставка в Сбербанке будут зависеть от поручительства и залога. Рассмотрим программы, которые подготовил Сбербанк:

  1. Потребительский кредит без залога. Если вы планируете купить организацию до 1 500 000 рублей, то этот кредит вам подойдет. Выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,9%.
  2. Потребительский кредит с поручителями. Максимальная сумма денег, которую вам предоставят, — 3 млн рублей. Срок договора такой же, но процентная ставка ниже – от 13,9%.
  3. Под залог недвижимости. Интересное предложение для тех, кто планирует купить бизнес стоимостью до 10 000 000 рублей. Сбербанк предлагает оформить договор сроком до 20 лет, ставкой 15,5% и без первоначального взноса.

Все программы этих кредитных продуктов рассчитаны на физических лиц. Необязательно указывать цель договора и иметь предпринимательский опыт. Получить кредит, конечно же, проще уже опытным предпринимателям, но и начинающий бизнесмен имеет шансы на оформление кредитного договора и развитие собственного дела.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса

Приобретение готового бизнеса – заманчивая идея как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. Но для такой инвестиции попросту может не хватить денег. К счастью, для добычи этих средств можно оформить кредит на покупку бизнеса.

Как взять кредит на покупку бизнеса

Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов. Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы. Важно учесть, что у компании могут иметься скрытые расходы, задолженность перед поставщиками, кредиторами и т. п.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Лучшие предложения банков

Процесс получения кредита на покупку готового бизнеса состоит из следующих этапов:

  1. Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
  2. Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
  3. Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
  4. Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
  5. Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
  6. Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
  7. Банк переводит сумму на счет заемщика.

Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.

Помощь кредитного брокера увеличивает шанс получения кредита и приобретения бизнеса.

Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.

Кредит под залог бизнеса

Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.

С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.

На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.

Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:

  1. В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
  2. Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
  3. Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.

Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).

Если бизнес, предоставляемый в залог, давно действует, имеет определенную долю на рынке, собственный бренд, то его совокупная стоимость значительно выше суммы совокупности отдельных элементов (товаров, транспорта, помещений, техники).

В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.

При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.

Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.

Читать еще:  Банковская карта теле 2

Как взять кредит на покупку готового бизнеса — ТОП-7 банков, условия и порядок оформления

В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

  • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
  • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

  • недвижимость;
  • оборудование производственного типа и автотранспорт;
  • спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
  • права имущественного типа;
  • депозиты;
  • ценные бумаги.

Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

  • ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
  • наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
  • нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
  • отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
  • положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

  • анкету, форма которой подготовлена банком;
  • паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
  • финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
  • уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
  • документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.
Читать еще:  Газпромбанк: вклад двери открыты

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:

  • подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
  • предъявить заявку и собранную документацию;
  • обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
  • дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
  • подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
  • оформить залоговую документацию;
  • внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса в 2019 году?

Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.

Особенности покупки готового бизнеса в кредит

Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.

При создании нового бизнеса Вы можете:

  • попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
  • организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
  • найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.

Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.

На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:

  • невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
  • устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
  • слабый менеджмент;
  • достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
  • явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.

Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.

При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке. Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца. Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.

Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.

Убедите банк в своей надежности

Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?

Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.

Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?

Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:

  1. Обращаясь в банк необходимо не только четко и ясно осознавать свою цель и план действия, но донести это понимание до работников кредитного отдела и других должностных лиц учреждения. Представление качественного продуманного бизнес-плана – половина успеха.
  2. Очень положительно банки относятся к такому виду деятельности как франчайзинг. Используя разработанную модель бизнеса известного бренда, Вы сводите риски к минимуму, и это прекрасно понятно. Возможно — это Ваш путь.
  3. Если Вы физическое лицо, имеете работу и приличный заработок, то справка с места работы о зарплате отлично подкрепит Ваш бизнес-план. Если же Вы уже заняты индивидуальным предпринимательством, то отчеты об, обязательно успешной деятельности, будут дополнительным бонусом, подкрепляющим Вашу надёжность.
  4. Если бухгалтерия покупаемого завода, магазина, кафе или любого другого предприятия скромно умалчивала о реально получаемых доходах, то желательно было бы представить в банк отчет о реальном состоянии дел. Подойдут любые оперативные финансовые документы (складские книги и журналы учета, авансовые отчеты, первичные документы бухгалтерского характера, не учтённые в официальной отчётности). Не переживайте, работник банка не является внештатным сотрудником налоговых органов.
  5. При желании должностных лиц банка осмотреть предприятие на месте, приложите максимум усилий к тому, чтобы «смотрины» прошли удачно.
  6. В Ваших интересах иметь часть финансовых средств для покупки бизнеса. Это вызывает доверие и снижает процентные ставки по кредитам.

Условия получения кредита

Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:

  • с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
  • с поручительством, и без поручительства;
  • под залог самого бизнеса, и без залога;
  • под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.

Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия. Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк. И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.

Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.

Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.

На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector