Как банки проверяют справку 2-ндфл

Как банк проверяет справку

У банков достаточно много возможностей для проверки 2-НДФЛ на подлинность. Рассмотрим эти возможности подробно.

В многих кредитно-финансовых организациях перед оформлением займа нужно предъявить подтверждение финансового состояния заемщика. Для этого потенциальным клиентом подготавливается справка 2-НДФЛ. Данная стандартная форма отчетности компании, которая является налоговым агентом. В ней отражена реальная цифра доходов сотрудника, объем вычетов и удержанных налогов. Благодаря указанным данным банковская организация имеет возможность обозначить и уточнить уровень возможности человека для дальнейшей оплаты кредита.

Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ

Способ проверки заемщика возможен только, после предоставления официальных бумаг. Подобный подход еще на начальных этапах позволяет не выдать займ неблагонадежным людям, а также выявить, сможет ли клиент полноценно выполнять прописанные обязательства по заключенному договору. Поэтому большая часть современных банковских учреждений в требованиях указывают наличие справки 2-НДФЛ.

Документ обычно получается на месте работы, она должны быть подписана уполномоченным лицом работодателя. Стоит учитывать, что при смене нескольких мест работы, человеку необходимо подтверждение доходов только с рабочего места, на котором он работает именно сейчас, другие варианты не действительны. Работодатель может вписать только те доходы и налоги, которые были получены у него.

Для предоставления займа банк должен быть уверен в подлинности документа. Это обусловлено тем, что участились случаи мошенничества. Кроме того, некоторые работодатели могут выдавать «серую» зарплату своим сотрудникам. В этом случае оптимальным вариантом является заполнить справку, которая создана по форме банковской организации.

За какой период нужна справка 2-НДФЛ

Данный аспект регламентируется статьей 230 Налогового Кодекса России, пункт 3. Согласно документу, заявление сотрудника способствует выдаче справки. Период не указывается. Также стоит помнить, что работодатель не имеет права отказать работникам в выдаче справки. Обращение может быть составлено как в письменной, так и в устной форме, все зависит от порядка, который установлен в компании.

Человек должен обязательно указывать в своем обращении, за какой период ему нужна справка. Сроки выдачи регулируется Трудовым кодексом, работодатель обязан выдать справку в течение трех дней, в случае увольнения в последний день работы.

Согласно ст.216 НК РФ, справка выдается за определенный период, который составляет календарный год. В начале года выдается справка за предыдущий год и за текущий. Также существует возможность получить документ, подтверждающий доход, за 6 месяцев работы на одном месте.

Нужна ли печать на справке 2-НДФЛ?

Нет, печать на справке 2-НДФЛ не обязательна! Утвержденная форма 2-НДФЛ и порядок её заполнения этого не требуют.

Можно проверить 2-НДФЛ на подлинность

Проверка на внешнее соответствие справки 2-НДФЛ

Первым этапом является проверка по внешнему виду. Опытный специалист банка может самостоятельно определить подделку, также могут быть использованы специальные программы. Справка 2-НДФЛ должна иметь стандартный вид, оформление должно быть выполнено в соответствии с образцом. При выявлении малейших несоответствий банк может подозревать клиента в мошенничестве. Специалисты обращают внимание на налоговый вычет, правильность заполнения граф с кодами вычетов, суммы стандартный и социальных выплат, совпадение ИНН налогового агента и номер, который указывается в печати. Также существуют другие аспекты, которые выдают подделку.

Также ошибка может быть вызвана следующими моментами:

  • некомпетентность бухгалтера;
  • ошибка ПО.

В случае выявленных недочетов банк может попросить клиента объяснить причину несоответствия.

Звонок по месту работы для уточнения дохода заемщика

Проверка 2-НДФЛ по базам ИФНС

Проверка 2-НДФЛ через Пенсионный Фонд

Такую проверку выполняют только кредитно-финансовые организации, которые имеют непосредственное отношение к государству. Это Сбербанк, ВТБ и Россельхоз. Проверка проходит через Индивидуальный Номер Налогоплательщика. Если информация не будет обнаружена, то банковская организация имеет полное право отказать потенциальному клиенту. Также существует вероятность, что сотрудники банка передадут информацию в правоохранительные органы.

Помимо вышеперечисленных способов постоянную работу осуществляет служба экономической безопасности. Основными задачами этого подразделения являются:

  1. Специальные меры по обеспечению защиты материальных средств.
  2. Обработка данных о действующих и потенциальных клиентах.
  3. Обеспечение предохранения коммерческих и конфиденциальных сведений от вмешательства третьих лиц.

Благодаря вышеперечисленным действиям банковская организация может выполнить проверку документов любой сложности.

Купить справку 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли это делать?

Сегодня предложений по подделке различных справок можно найти множество. В силу различных ситуаций люди обращаются в такие компании. Также некоторые клиенты договариваются с бухгалтерами, которые помогают указать желаемую сумму дохода.

При этом нужно помнить, что при выявлении ошибок банк может передать информацию правоохранительным органам.

Какая ответственность за подделку справки

Самой минимальной степенью ответственности является отказ банковской организации. Помимо этого, финансово-кредитное учреждение может занести такого клиента в черный список и в будущем человек не сможете воспользоваться банковскими продуктами данного кредитного учреждения, а возможно и других банков.

Сложнее разрешается ситуация, когда заемщик уже получил средства, но был выявлен факт подделки документа. При этом учитывается, насколько исправно человек выполняет свои кредитные обязательства. В случае, когда человек не выплачивает кредит, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Это может быть наказание в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы. Все это регламентируется статьей 165 Уголовного Кодекса РФ. Помимо этого, может быть расторгнут кредитный договор.

Также законодательство предусматривает наказание для юридических лиц, которые осуществляют подделку документов.

Проверка справки о доходах по форме банка

В определенных случаях клиент может воспользоваться справкой о доходах по форме банка. Такой вариант является оптимальным, если человек получает зарплату «в конверте». При этом данный документ должен быть подтвержден руководителям. В этом заключается сложность, так как не многие работодатели готовы показать, что они платят своим сотрудникам «серую» заработную плату.

Как банк проверяет доход заемщика

Проверку выполняет служба экономической безопасности. В первую очередь внимательно изучается кредитная история, рейтинг и другая информация, которая поможет составить финансовый «портрет» будущего заемщика. Может быть учтена недвижимость, биография, семейное положение. Для предоставления кредита могут порекомендовать привлечь поручителей, имеющих «белый» официальный доход.

Проверка справок банком – это процедура, которая позволяет кредитно-финансовым организациям уберечь себя от различных видов риска. Мы не рекомендуем пытаться подделывать справки, так как такое действие может быть наказуемо. Если Вы не можете получить кредит в крупных учреждениях, в которых 2-НДФЛ является обязательным условием, то обратите свое внимание на другие организации. На нашем сайте Вы можете заполнить заявку и обратиться за помощью к кредитному специалисту, который поможет подобрать кредит, в соответствии с Вашими требованиями и материальными возможностями.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ в 2019 году

Чтобы снизить порог рисков, банки зачастую требуют от своих заемщиков справку 2-НДФЛ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Содержание

Но даже в этом случае они пользуются различными способами проверки предоставляемых клиентами документов.

Общие сведения ↑

Одним из обязательных документов, предоставляемых в банк для получения кредитного займа по договору, является справка по форме 2-НДФЛ.

Он подтверждает доход физического лица. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.

Большинство потенциальных заемщиков в такой ситуации видят только единственный способ решить эту проблему – подделать справку, предоставляемую в банк.

Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.

Зачем это нужно

Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.

Для этого существует множество способов различного рода:

  • оценка внешнего вида документа;
  • звонок по месту выдачи справки;
  • проверка по различным базам;
  • проверка через фонд Пенсионного страхования.

Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:

  1. Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
  2. Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.

Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.

Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.

Проверка не пройдена

Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.

Читать еще:  Карта совесть: снятие наличных

Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы.

Возможно множество вариантов развития событий:

  • банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст. №327 УК РФ (подделка бланков и печатей);
  • сам потенциальный заемщик будет занесен в стоп-лист банка;
  • в займе будет отказано.

Самым неприятным исходом для клиента, решившего подделать справку, является факт обращения банка в полицию или сразу же в суд.

Нередки случаи в судебной практике, когда по данной статье граждане, участвующие каким-либо образом в фальсификации справок 2-НДФЛ или же занимающиеся их изготовлением непосредственно, получали реальные тюремные сроки.

Также можно получить довольно серьезный штраф, величина которого составляет не одну тысячу рублей. Обнаружившего себя мошенника банк заносит в черный список. В нем состоят те клиенты, выдача кредитных займов которым исключена в любом случае.

Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по договору в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа.

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.

Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ ↑

Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.

Также имеются в наличии специальные программы, используемые для составления подобного рода документов – они также дают возможность обнаружить сфальсифицированный документ.

Некоторое время назад многие банки могли проверять потенциальных заемщиков через государственные структуры (неофициально).

Внешний вид

Справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартный внешний вид, её оформление должно быть выполнено согласно образцу.

В случае, если имеются хоть малейшие несоответствия — это серьезный повод подозревать клиента банка в мошенничестве.

Первое, на что обращает банк внимание в процессе проверки справки подобного рода:

  1. Наличие налогового вычета по заявлению от зарплат величиной менее 20 тыс. руб. (многие забывают его убрать).
  2. Правильность заполнения граф с кодами вычетов (некомпетентные люди довольно часто путают их);
  3. Суммы стандартных и социальных вычетов (они являются твердыми, жестко фиксированными);
  4. Совпадение ИНН налогового агента и ИНН, который указывается в печати.

Наличие ошибок подобного типа ещё не является основанием считать справку поддельной. Так как такие дефекты могут возникнуть по разным причинам:

  • некомпетентность бухгалтера;
  • ошибка в программном обеспечении.

Именно поэтому банк может потребовать предоставить новую 2-НДФЛ или же попросить потенциального заемщика объяснить причины имеющихся не состыковок.

В любом случае, подобного рода недочеты не являются критическими. Но кредитные специалисты могут даже на их основе отказать в займе, посчитав клиента неблагонадежным.

Также специалисты, осуществляющие проверку правильности заполнения справки 2-НДФЛ, уделяют пристальное внимание подписям. Данный документ должен подписываться только тем лицом, которое является ответственным за его подготовку.

Кто подписывает справку 2-НДФЛ генеральному директору, читайте здесь.

Сама подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе «налоговый агент (подпись)». Недопустимо, чтобы сама подпись была закрыта оттиском печати, это противоречит правилам оформления справок подобного рода.

Для банка важно, чтобы печать была видна отчетливо. Она должна стоять в отведенном для этого месте – в нижнем левом углу бланка (М.П.).

В случае, если налоговым агентом является индивидуальный предприниматель, в поле под названием «Налоговый агент (ФИО)» указывается его собственные персональные данные.

Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них.

В таком случае к справке обязательно должна прилагаться доверенность, в противном случае банк может счесть её фиктивной или же не учесть при приеме документов.

Звонок по месту работы

Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы.

Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы.

Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.

На сегодняшний день очень многие компании предоставляют услуги как раз для тех, кто занимается подделкой и частичной фальсификацией справок 2-НДФЛ.

Суть услуги заключается в том, что такого рода организации отвечают на звонки банка. И когда сотрудник интересуется, работает ли в компании потенциальный заемщик, на том конце провода ему дают положительный ответ.

Проверка по базам ИФНС

Сегодня налоговой инспекции и иных органам государственной власти запрещено передавать третьим лицам персональные данные граждан (независимо от того, кем они запрашиваются).

Но у банка имеется вполне легальный способ проверить справку 2-НДФЛ на фальсификацию. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Федеральной налоговой службы.

На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:

Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.

Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК.

Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства. Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков.

Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по договору ипотеки) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).

Через пенсионный фонд

Ещё один способ определить достоверность информации, отображенной в справке по форме 2-НДФЛ – осуществить запрос в пенсионный фонд.

Но выполнить проверку подобного рода могут далеко не все банки, а лишь имеющие непосредственное отношение к государству.

К таким финансовым структурам относятся:

Если взятие кредита будет осуществляться в одном из этих банков, то следует избегать подделки справки по форме 2-НДФЛ.

Так как данные финансовые структуры имеют право на проверку своих клиентов напрямую через пенсионный фонд. И, зная ИНН клиента, могут запросить данные о всех перечислениях от работодателя потенциального заемщика.

Сколько действительна справка 2-НДФЛ, читайте здесь.

Является ли официальным документом справка 2-НДФЛ, смотрите здесь.

Если информация обнаружена не будет, либо в справке указан неверный ИНН – банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. Кроме того, есть вероятность, что его представители уведомят правоохранительные органы.

Тем не менее, многие коммерческие структуры, не имеющие отношения к государству и выдающие кредиты, проверку клиента через пенсионный фонд осуществить не могут.

Проверяющие 2-НДФЛ банки – это нормальное явление, все подобного рода организации делают это. Именно поэтому прежде, чем представить поддельный документ, необходимо дважды подумать.

Работа службы безопасности банка ↑

В каждом банке имеется служба экономической безопасности. Именно она наряду с кредитным комитетом занимается проверкой потенциальных заемщиков, подающих пакет документов и заявку на получение кредитного займа.

Основной работой службы безопасности любого коммерческого и государственного банка является:

  1. Профилактические мероприятия по защите финансовых средств.
  2. Обработка различного рода информации о клиентах и потенциальных клиентах.
  3. Защита коммерческой и конфиденциальной информации, касающейся деятельности банка, его клиентов.

Именно СЭБ в большинстве случаев осуществляет проверку подлинности предоставляемых справок формы 2-НДФЛ. А также всех остальных документов, подаваемых в банк.

Чаще всего в подразделениях такого типа работают квалифицированные юристы, бывшие сотрудники МВД.

Именно поэтому предоставлять в банк поддельные документы не стоит – вероятность того, что мошенника выведут на чистую воду, очень велика. А за подделку документов и служебный подлог грозит уголовная ответственность.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Проверяют ли справку 2-НДФЛ банки или нет?

  • 1. Проверка справки 2-НДФЛ банком
    • 1.1 Проверка справки кредитным инспектором
    • 1.2 Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка
  • 2. Последствия предоставления поддельных справок
  • 3. Советы
Читать еще:  Как получить кредитную карту без работы

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки 2-НДФЛ банком


Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ

Последнее обновление 2019-05-23 в 15:55

Для получения кредита и иных кредитных услуг банк всегда требует от клиента среди прочего справку 2-НДФЛ, а как банк проверяет ее в 2019 году? Ведь практика зарплат в «конвертах» еще широко используется в России, а для получения кредита, наоборот, нужны реальные данные о доходах. Возможно ли представить в банк справку с измененной, но фактической информацией?

Можно ли проверить справку 2-НДФЛ на подлинность?

Специалист по кредитованию не только может, но и обязан проверить справку 2-НДФЛ на подлинность. Причем начинает он свою работу с визуальной оценки документа.

Во-первых, обращается внимание на форму. Ведь бланк справки утверждается ФНС России, причем важно использовать актуальный бланк. В 2019 году действует такая форма.

За правильность и актуальность бланка отвечает бухгалтерия по вашему месту работу — ведь именно бухгалтер выдает вам этот документ. Но и вас стоит удостовериться, что форма — последняя.

Проверка банками справки 2-НДФЛ на подлинность включает:

  • правильность сумм удержанного налога;
  • правильность указанных кодов доходов и вычетов;
  • совпадение реквизитов работодателя в шапке справки и на печати;
  • совпадение данных соискателя кредита по анкете и по справке — ФИО, информация о работодателе, ИНН, юридический адрес и пр.
Читать еще:  Кредит на пополнение оборотных средств

Но в случае крупного кредита банковские специалисты могут пробить справку 2-НДФЛ и по другим открытым информационным базам.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ?

Во-первых, инспектор по кредитам удостоверится в подлинности работодателя — для этого можно изучить информацию в ЕГРЮЛ: можно воспользоваться бесплатными сервисами ФНС России, которые дают ограниченную информацию, либо запросить через любую налоговую выписку из ЕГРЮЛ об организации, но это будет платно.

Во-вторых, инспектор вправе связаться с указанным в документе работодателем и задать следующие вопросы:

  • действительно ли в фирме трудоустроено такое лицо;
  • с какого момента и в каких размерах получал и получает зарплату;
  • будет ли сотрудник продолжать работу на предприятии и планируется его перевод, сокращение, увольнение и пр.;
  • также банк может попросить копии документов о зарплате сотрудника за прошлые 2 года, а также персонифицированной отчетности, подаваемой в ПФР.

Однако работодатель не обязан давать банку эти сведения. Минимальная информация, которую можно получить от работодателя, — работает ли конкретный человек у него и выдавалась ли этому работнику такая справка.

В-третьих, инспектор обратит внимание на сами доходы в справке. Он может сверить их со средними доходами в субъекте России по таким же должностям. Если разница будет существенна, есть повод сомневаться в подлинности данных. Также сотрудник банка обратит внимание на динамику доходов. Если они резко увеличились в течение года, то это тоже повод для подозрений.

Также справка 2-НДФЛ в банке проверяется путем обращения к неофициальным знакомствам в налоговой или в ПФР и других государственных структурах. А проверить справку 2-НДФЛ онлайн через Пенсионный фонд или ФНС невозможно — банки не имеют доступ к этим базам.

Важно!

Кредитный инспектор может обратиться к другим банкам и узнать, не занесен ли клиент в их «черные списки».

  1. Справка 2-НДФЛ тщательно проверяется банком на предмет достоверности и полноты сведений.
  2. Банк не имеет доступа к базам данных ФНС и ПФР.
  3. Но сотрудники банков могут по личным связям «пробить» справку 2-НДФЛ или самого клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Я очень старался при написании этой статьи, пожалуйста, оцените мои старания, мне это очень важно, спасибо!

(2 оценок, средняя: 5,00)

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности. Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит. К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

  1. Период за который выдана справка.
  2. Данные работодателя.
  3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
  4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
  5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
  6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом. Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка. Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально. Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое. Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка. В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа. Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ. сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд. Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа. Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет. Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Важно! Банки не имеют права запрашивать сведения о своих заемщиков Федеральной налоговой службе, это запрещено по закону о защите персональных данных, однако, в Государственной думе данный законопроект уже рассматривается, возможно, уже в следующем году банк сможет проверять доход через налоговую службу официально.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector