Депозиты для юридических лиц: ставки

Депозиты для юридических лиц: ставки

Депозит Стандартный (с ежеквартальной выплатой процентов):

Депозит Стандартный (с ежемесячной выплатой процентов):

Депозит Универсальный (с правом досрочного изъятия полной суммы депозита и с выплатой процентов в конце срока договора):

Депозит Универсальный (с правом досрочного изъятия полной суммы депозита и с ежеквартальной выплатой процентов):

Депозит Универсальный (с правом досрочного изъятия полной суммы депозита и с ежемесячной выплатой процентов):

Депозит с возможностью частичного востребования (с правом частичного востребования с выплатой процентов в конце срока договора):

Депозит Пополняемый (с правом пополнения и с выплатой процентов в конце срока договора):

Пополняемый депозит с возможностью частичного востребования (с возможностью внесения дополнительных взносов и частичного востребования и с выплатой процентов в конце срока договора):

Неснижаемые остатки (с выплатой процентов в конце срока договора):

Неснижаемые остатки (с ежеквартальной выплатой процентов):

Неснижаемые остатки (с ежемесячной выплатой процентов):

Приведённые ставки являются индикативными ставками привлечения денежных средств юридических лиц АО «АБ «РОССИЯ» и, возможно, не отражают специфики бизнеса Вашей Компании. Банк готов обсудить с Вами возможность привлечения денежных средств по индивидуальным условиям с учётом параметров конкретной сделки по продуктам (суммы, сроков и т.д). Информация о процентных ставках по вкладам (депозитам) юридических лиц, неснижаемым остаткам носит информационный характер, не является офертой или публичной офертой, определяемой положениями п. 2 статьи 437 ГК РФ, и не влечёт возникновения никаких обязанностей у АО «АБ РОССИЯ».
Для уточнения ставки по вкладам (депозитам) юридических лиц, неснижаемым остаткам по суммам свыше 1 млрд. руб., обратитесь по контактным телефонам, либо в любой офис АО «АБ «РОССИЯ».

Депозиты для юридических лиц

Депозит – самый надежный и выгодный способ для краткосрочного хранения средств, которые по каким-то причинам невозможно прямо сейчас направить на дальнейшее развитие бизнеса. Такую услугу предлагают практически все банки, но в связи с тем, что депозиты для юридических лиц не подлежат страхованию (в отличие от вкладов физических лиц, ИП), выбирать нужно только проверенные и стабильные финансовые организации, уже не один год доказывающие свою эффективность.

Как работают депозиты для юридических лиц?

С бухгалтерской точки зрения, вклад – это еще один открытый счет, на котором размещаются средства компании. В зависимости от условий договора проценты за использование денег отправляются юридическому лицу ежемесячно или в конце срока действия депозита. Счет может быть открыт как в том же банке, в котором происходит основное обслуживание, так и в любом другом. Но перечислять деньги с депозита можно только себе. Это регламентируется статьей 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Процентная ставка по депозитам юридических лиц редко превышает 7-8%. Чаще всего встречаются варианты с 2-5% годовых. В большинстве случаев компании предпочитают размещение средств на недолгий период, от 1 месяца до полугода, так как пускать свободные средства в оборот намного выгоднее хранения в банке. В зависимости от достигнутых договоренностей могут предлагаться и другие индивидуальные условия. Банки части идут на уступки в обмен на более плотное сотрудничество с компаниями. Например, при условии, что предприятие переведет хотя бы 50% потоков в банк, он готов предложить более высокую процентную ставку.

Из других особенностей нужно отметить два вида депозитов по типу снятия средств. С одних забрать деньги, не теряя проценты, невозможно. Другие позволяют пополнять и снимать вклад частями, но процентная ставка в этом случае будет несколько ниже.

Действующие нормативы

У каждого банка свои действующие внутренние нормативные документы, но все они полностью соответствуют действующему законодательству. Взаимодействие между юридическим лицом-вкладчиком и финансовой организацией регламентируются:

  • Федеральный законом «О банках» №395 от 02.12.1990г.
  • Положением Центрального Банка РФ «О порядке начисления процентов» №39 от 26.06.1998г.
  • Гражданским Кодексом РФ. Статья 834, главы 44-45.

Условия депозитных вкладов

Денежный вклад для компаний можно разместить на таких условиях:

  • Процентная ставка: от 1 до 8,7%.
  • Минимальная сумма: от 1 рубля до 300 миллионов.
  • Срок вклада: от 1 месяца до 3-х лет.

Например, Локо-Банк предлагает 8,7% на 9 месяцев при условии размещения не менее 50 миллионов рублей, а СДМ-Банк готов дать всего 1%, зато вклад можно разместить на 1 месяц и минимальная сумма составляет только 3 миллиона рублей.

Необходимые документы

Индивидуальный предприниматель или клиент-юридическое лицо, при открытии депозитного счета обязаны предоставить следующие документы.

  • Свидетельство о гос. регистрации и постановке на учет в налоговой.
  • Заявление на открытие вклада.
  • Карточка с оттиском печати/печатей и образцами подписей всех лиц, которые смогут работать со счетом.
  • Паспортные данные всех указанных выше лиц, получающих доступ к депозиту.
  • Приказ/приказы о назначении на должность всех тех же лиц, что и в предыдущем пункте.
  • Устав.
  • Письмо из Государственного комитета статистики.
  • Свидетельство регистрации ИП.
Читать еще:  Как получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно

Если предполагается работа через другого человека, кроме директора (например, главного бухгалтера), дополнительно нужна будет доверенность на право совершения всех необходимых действий. К ней потребуется приложить паспорт, ИНН и анкету (последняя бумага заполняется прямо в банке).

Когда юридическое лицо открывает депозит в том же банке, в котором уже обслуживается, перечень документов может быть сокращен, так как значительная часть уже имеется у менеджеров в наличии.

Заключение договора и открытие депозита

После предоставления клиентом (или его представителем) всех необходимых документов, между ним и банком заключается договор вклада (договор на открытие депозита). В нем особое внимание нужно уделить ограничениям и обязанностям как со стороны банка, так и со стороны вкладчика. В частности, пункту о досрочном снятии средств. Обычно предполагается, что при попытке забрать деньги раньше указанного в договоре срока, компания потеряет все начисленные проценты. Подписывать бумаги необходимо только после того, как все условия согласованы и обе стороны с ними согласны.

После этого (или одновременно с подписанием) открывается счет, на который перечисляется указанная в договоре сумма. В некоторых случаях может подразумеваться некоторая отсрочка. Например, после подписания бумаг у клиента есть 3 дня, чтобы внести средства в оговоренном размере.

Как осуществляется налогообложение процентов?

После открытия депозита, компания обязана самостоятельно уведомить об этом налоговую. Некоторые банки предоставляют эту услугу и все делают за клиента. Доход от вклада практически никогда не облагается налогом. Для этого процентная ставка должна быть выше установленной ЦБ РФ на 5 пунктов (Налоговый кодекс, ст.214.2). По состоянию на 2017 год она составляет 8,25%. При этом налог учитывается только на сумму разницы. Например, если взять ставку 13,65%, то платить государству придется только с 0,40% от полученной прибыли (8,25+5=13,25, что всего на 0,40% ниже, чем ставка условного банка). Исходя из представленной выше информации, можно заметить, что подобных ставок не существует, так что с депозитов налоги практически никогда не платятся.

Для наглядности, приведем ту же ситуацию в цифрах. Есть 50 миллионов, которые размещаются на депозитном счету на 1 год под 13,65% годовых. Согласно достигнутым между сторонами договоренностям, проценты в полном объеме выплачиваются в конце срока. Ровно через 12 месяцев клиент получает на свой счет все свои 50 миллионов и проценты. Всего их должно быть 6 825 000 (13,65% от 50 миллионов), но 0,40% облагается налогом. Это получается 200 тысяч. С них нужно заплатить 35% налога (Налоговый Кодекс, ст.224). Итого остается 200 000 – 35%=130 000 рублей. Всего клиент получает на свой счет 50 000 000 («тело» депозита) + 6 625 000 (проценты необлагаемые налогом) + 130 000 (проценты, облагаемые налогом после вычета) = 56 755 000,00 рублей.

Доступные операции

В зависимости от условий договора, заключенного между банком и клиентом, последний может иметь право на:

  • Пополнение депозита.
  • Снятие части суммы с сохранением неснижаемого остатка.
  • Преждевременного закрытия договора со снятием всего вклада.
  • Получением процентов за пользование деньгами ежемесячно, ежегодно, ежеквартально или в конце срока действия (могут быть и другие варианты).

В некоторых ситуациях депозит может пополняться другими лицами или компаниям в счет оказания владельцем счета каких-либо услуг или продажи товаров. В данном случае получаемые суммы считаются доходом и подлежат налогообложению по стандартной схеме, как при поступлении на расчетный счет. Эта норма регулируется письмом Министерства Финансов РФ от 12.03.2009г. №03-11-09/09.

Депозиты для юридических лиц в банках

Большая часть банков работает с юридическими лицами, предоставляя, помимо всего прочего, услуги депозитных вкладов. Среди всех подобных финансовых организаций особенно выделяются две крупные: Сбербанк и ВТБ24. Рассмотрим предлагаемые ими условия по состоянию на 08.11.2017 года.

  • Процентная ставка: от 3,33 до 6,21%.
  • Минимальная сумма вклада: от 1 рубля до 30 миллионов.
  • Срок действия депозита: от 1 до 12 месяцев.

Например, самая высокая процентная ставка 6,21% предоставляется при оформлении депозита на сумму от 30 до 100 миллионов сроком на 12 месяцев без права пополнения и частичного снятия. Проценты в полном объеме выплачиваются в конце срока.

  • Процентная ставка: от 5,32 до 7,4%.
  • Минимальная сумма вклада: от 100 тысяч до 50 миллионов.
  • Срок действия депозита: от 1 месяца до 3-х лет.

Например, банковский вклад с самой высокой процентной ставкой 7,4% может заключаться сроком на 3, 6 или 9 месяцев. Минимальная сумма составляет 50 миллионов и верхнего предела не существует. При этом клиент не имеет права не только пополнять или частично снимать, но и досрочно расторгать договор. Проценты он сможет увидеть только по истечении срока действия вклада.

Читать еще:  Карта "банк в кармане" русский стандарт: условия

Депозиты для юридических лиц в других банках

Открывать счета для вкладов могут и многие другие банки, однако следует учитывать возможные риски (отсутствие страхования для юридических лиц). Рекомендуется работать только с проверенными финансовыми организациями, желательно теми, где открыт расчетный счет. Лучше немного потерять на процентной ставке, чем лишиться всего вклада. Рассмотрим лучшие предложения еще трех российских банков, входящих в список ТОП-10.

Максимальная процентная ставка 6,45%, при условии размещения суммы не менее 35 миллионов рублей на полгода. В договоре прописано, что клиент не имеет права пополнять, частично снимать средства или досрочно расторгать договор. При этом автоматическая пролонгация также не предусмотрена.

Процентная ставка – 7,5%. Минимальная сумма – 10 миллионов рублей. Срок размещения – 3 месяца с автоматической пролонгацией. Проценты выплачиваются только в конце срока, но клиент имеет право частично снимать сумму на счету (до неснижаемого минимума, установленного договором), а также досрочно расторгать соглашение с банком. Правда, пополнять его он не может.

Если разместить 5 миллионов рублей на 6 месяцев, ставка по депозиту будет 6%. Вся сумма прибыли выплачивается по окончании срока, но пополнять вклад нельзя. Клиент имеет право на досрочное расторжение. Более того, в этом случае он теряет не все, а только часть процентов, согласно условиям договора.

Возможные проблемы

Главная проблема, которая может возникнуть, тесно связана с тем, что государство не страхует вклады юридических лиц. Если банк ликвидируется, у него отзывается лицензия или происходят еще какие-либо форс-мажорные обстоятельства, вернуть свои деньги будет крайне сложно. Именно поэтому рекомендуется выбирать только те организации, в надежности и стабильности которых компания точно уверена. Проблемы также могут возникнуть и со стороны юр. лица. Если у него возникают проблемы с законом, счета арестовываются, то депозит тоже блокируется вплоть до прояснения ситуации.

Порядок закрытия депозитов

В обычном порядке, если ничего внепланового не произошло, депозит закрывается, и деньги отправляются на счет клиента вместе с процентами. Если предусматривается пролонгация, то нужно в соответствии с условиями договора заранее предупреждать банк о том, что вклад нужно закрывать (для этого есть отдельное заявление). Вручную закрыть депозит может или его владелец/доверенное лицо, или ответственный сотрудник банка по отдельному распоряжению. Например, при обнаружении мошеннической схемы или других подобных проблем.

Если же планируется досрочное закрытие (при условии, что договор это позволяет), клиент обязан сначала предоставить соответствующее заявление по форме банка, в котором, помимо всего прочего, необходимо указать срок закрытия. В зависимости от действующих между банком и компанией договоренностей процесс может происходить как в тот же день, так и на следующий день или через месяц. После подачи заявления строго в оговоренный в заявлении срок банк прекращает начислять на депозит проценты и перечисляет всю сумму на счет, указанный в заявлении или договоре.

Ранее, вплоть до 2014 года, после закрытия счета компания была обязана сообщить об этом в налоговую, но сейчас это уже не актуально. Банк все делает сам, снимая с юридического лица значительную часть головной боли.

Депозиты для Бизнес Клиентов

Все вклады застрахованы в Системе страхования вкладов
Дополнительная информация по страхованию вкладов здесь.

Мы предлагаем уникальную возможность приобрести жилую и коммерческую недвижимость на льготных условиях, находящуюся как в залоге, так и в собственности Банка

  • АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) предоставляет юридическим лицам услугу по приему временно свободных денежных средств во вклады в рублях РФ и иностранной валюте.

Перечень документов, представляемых в Банк юридическими лицами, не состоящими на обслуживании в Банке, расположен в разделе «Расчетно-кассовое обслуживание».

ДЕПАРТАМЕНТ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ

МОСКВА, ЗУБОВСКИЙ БУЛЬВАР, 25

8-800-100-98-89 (бесплатный по России)

Данное предложение Банка не является публичной офертой.

Процентная ставка устанавливается по соглашению сторон при заключении договора банковского вклада.

— НОВОСТИ БАНКА — 15.11.19 В Перми состоялась экскурсия в АКБ «ФОРА-БАНК» для участников «Разведка боем kids». (читать) — 14.11.19 Торжественное открытие нового офиса филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Санкт-Петербурге. (читать) — 11.11.19 Пермский филиал способствует популяризации Русского Балета и поддерживает талантливую молодежь. (читать)

Депозиты для юридических лиц

Депозит «Прогрессивный»

Депозит для юридических лиц

Комментарии к продукту:

Депозит предоставляется строго в рамках диапазона представленных сумм (мин. сумма — макс. сумма, также нет возможности перехода из одного диапазона в другой диапазон ни по суммам, ни по ставкам, ни по срокам). Ставка остается фиксированной с момента открытия депозита и до его закрытия. Сроки депозита неизменны: депозит может быть открыт на срок до 90 дней или 91-180 дней или 181-365 дней. Количество открытия новых депозитов не ограничено.

Читать еще:  Как разделить лицевой счет в квартире с долевой собственностью

Депозит «Гибкий»

Депозит для юридических лиц.

Отдельные комментарии к продукту:

Депозит предоставляется строго в рамках диапазона представленных сумм (мин. сумма — макс. сумма, также нет возможности перехода из одного диапазона в другой диапазон ни по суммам, ни по ставкам, ни по срокам). Ставка остается фиксированной с момента открытия депозита и до его закрытия. Сроки депозита неизменны: депозит может быть открыт на срок до 90 дней или 91-180 дней или 181-365 дней. Количество открытия новых депозитов не ограничено. Количество открытия новых депозитов не ограничено.

Депозит «Надежный»

Депозит для юридических лиц

Отдельные комментарии к продукту:

Депозит предоставляется строго в рамках диапазона представленных сумм (мин. сумма — макс. сумма). Ставка остается фиксированной с момента открытия депозита и до его закрытия. Сроки депозита неизменны (т.е. нет возможности перехода из одного диапазона в другой диапазон): депозит может быть открыт на срок 0- 30 дней или 31-90 дней или 91-180 дней или 181- 365дней. Открытие депозита на срок 366-540 дней возможно только по отдельному запросу юридического лица. Количество открытия новых депозитов не ограничено.

Продукт к расчетному счету «Минимально неснижаемый остаток»

Продукт для юридических лиц, соответствующих требованиям Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», имеющих открытый расчетный счет в АО «МСП Банк»

Депозиты для бизнеса

ЮниКредит Банк принимает денежные средства клиентов в срочные вклады (депозиты). Руководствуясь принципом обеспечения максимальной надежности инвестирования привлекаемых таким образом денежных средств, банк размещает их на международном и внутреннем финансовых рынках с минимально возможным риском.

Специальное предложение

Повышенные ставки по депозитам для малого и среднего бизнеса:

Ставки привлечения депозитов МСБ в Евро устанавливаются индивидуально.

Депозит не предусматривает возможности досрочного изъятия, автоматического переразмещения, частичного снятия и пополнения. По окончании срока депозита его сумма с начисленными процентами возвращается на счет, с которого были размещены денежные средства. Максимальная сумма депозита — 1 млрд рублей.

Позвоните по телефону:
8 800 700 25 72

Приходите к нам
в отделение

Срочные вклады (депозиты)

ЮниКредит Банк принимает временно свободные денежные средства своих клиентов в срочные вклады. В этих целях клиент и банк предварительно заключают «Договор об общих условиях приема в банковский вклад (депозит) денежных средств юридических лиц в АО ЮниКредит Банк». Денежные средства, находящиеся во вкладе, учитываются на депозитных счетах.

Принимаемые в срочный вклад денежные средства списываются с расчетного или иного счета клиента в ЮниКредит Банке и по окончании срока вклада возвращаются на тот же счет.

ЮниКредит Банк также осуществляет выпуск собственных векселей. В отличие от срочного вклада, когда клиент не имеет возможности в течение срока вклада использовать соответствующие денежные средства, покупка векселя Банка дает векселедержателю возможность до наступления срока погашения векселя использовать его в финансовых схемах и в расчетах со своими коммерческими партнерами.

Если клиент имеет расчетный или иной счет в ЮниКредит Банке, для открытия депозитного счета дополнительных документов не требуется. Исключением из этого правила являются депозитные счета клиентов-нерезидентов, не имеющих представительства на территории РФ. Даже при наличии других счетов в ЮниКредит Банке каждый депозитный счет такого владельца может быть открыт только при представлении клиентом в банк подлинника свидетельства об учете в налоговом органе.

В случае, если Договор об общих условиях был заключен с клиентом до 08 июня 2009 г., то в качестве договора банковского вклада (депозита) необходимо использовать Письмо-Поручение на размещение денежных средств в депозит.

Для бивалютных депозитов подписываются дополнительные соглашения или форма договоров, изначально предусматривающая размещение этих инструментов.

Срочные вклады (депозиты) без открытия счета

При отсутствии счетов в ЮниКредит Банке для открытия депозитного счета клиент должен представить в банк нотариально заверенные копии учредительных документов, документа о государственной регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет, документа о регистрации в фонде социального страхования, а также карточку образцов подписей уполномоченных лиц и оттиска печати.

Карта отделений и банкоматов

бесплатно на территории РФ

Телефон: +7 495 725-25-44

Задать интересующий вас вопрос вы всегда можете в нашем чате

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector