Что такое банковский счет: что нужно для открытия

Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.

Пошагово о том, как открыть банковский счет

Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.

Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:

1. Написать заявление по образцу банка.
2. Предоставить регистрацию ИП.
3. Предоставить государственную регистрацию юрлица.
4. Иметь на руках документы об учреждении компании.
5. Справка от налоговой инспекции о том, что данное юрлицо или ИП пребывает на учете.
6. Банк требует также копии договора и протокола от соучредителей компании о решении открытия банковского счета.
7. Необходимо предоставить заверенные нотариусом копии подписи и печати юридического лица.
8. Также стоит предъявить справку из статистики с кодом Общероссийской классификации предприятий и организаций.
9. Справка о наличии социальной страховки.

На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.

Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.

Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил открыть расчетный счет.

Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.

1) Обязательства банка перед клиентом.

Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.

Перечислим некоторые из них:

1. Банк руководит всеми денежными операциями, то есть зачисляет поступления и списывает переводы.
2. Клиенту не могут отказать выдать его собственные средства.
3. Если у владельца банковского счета существует остаток неиспользованных безналичных денег, то банк обязан перечислить ему за это процент.

Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.

Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.

Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.

Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.

Точные данные указаны в договоре между сторонами.

Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.

Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.

Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.

Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.

Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.

В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.

Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?

Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:

В каком банке выгоднее всего открыть банковский счет?

Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.

Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.

При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:

Стабильность и длительность существования.

Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.

Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.

Банк должен быть «крупным».

В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.

Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.

Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.

Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.

Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.
Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.

Простота в использовании.

Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.

Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.

Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.

По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:

Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

• 07.03.2017&nbsp&nbsp
• Начало бизнеса &nbsp&nbsp

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см. 5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного. Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса. Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет. Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа. Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК ). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм. Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании. В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ .

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

• Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
• Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
• Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
• Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

• близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
• стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
• абонентская плата за обслуживание;
• отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
• стоимость и скорость обработки платежного поручения;
• комиссии за прием и снятие наличных;
• комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
• проценты на остаток средств на расчетном счете;
• суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

• тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
• количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
• филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись. Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте. Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС .

Что такое расчетный счет в банке, для чего нужен, где открыть?

Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.

Чем отличается расчетный счет?

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

• На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
• С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
• Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
• Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
• Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Как выглядит расчетный счет и что он сообщает?

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994. Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение.

Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки. Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994.

Каждый набор цифр имеет свое назначение. Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

• первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;
• второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
• следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» — это российский рубль;
• четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
• пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
• 7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается.

Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» — на благотворительность, «810» — на рубли. По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК).

Для чего нужен расчетный счет для ИП и организаций?

Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.

Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

• Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
• Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.
• Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
• Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
• Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
• Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
• Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Какие операции проводят по расчетному счету?

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

1. Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
2. Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
3. Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в отделениях банка, с применением бумажных документов.
4. Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
5. Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост. Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным.

Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

• близости к месту работы;
• цене обслуживания;
• спектру операций;
• отношениям с банком в других сферах.

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

• паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
• формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
• карточки с образцами подписей и печатей;
• лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.

Также российские банки выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк. Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков.

При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Банки для открытия счета

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой. Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу

На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:

• расчетного;
• текущего;
• накопительного (депозитного);
• карточного.

Процедура, как открыть счет физическому лицу, несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

• Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
• Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:

1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

• Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая – около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Что нужно для открытия

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история – были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

1. Паспорт – с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в иностранной валюте, то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Какому банку довериться?

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить выбору банка, которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Однако если вы являетесь сотрудником крупной компании, то при оформлении дебетовой карты для выплаты заработной платы вас, как и остальных сотрудников, просто поставят перед фактом, что компания заключила договор с определенным банком. Ситуация некритична. Как правило, организации стараются выбрать наиболее надежные банки, чтобы обезопасить своих сотрудников от непредвиденных финансовых коллизий, например утраты денег в результате банкротства банка.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен + какой банк выбрать

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

• Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
• Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
• Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
• Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
• Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

• Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
• Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
• Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
• При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
• Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

• 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
• 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
• 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
• 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
• 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
• 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Как открыть расчетный счет

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

1. Выбрать банк.
2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
3. Собрать и оформить требуемые документы.
4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
2. Паспорт (и иногда ИНН).
3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

• Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
• Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
• Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
• Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.