Чем отличается иис от брокерского счета

Преимущества и особенности вложения денег в ИИС

В связи с тем, что наше государство решило поддержать граждан, имеющих свободный остаток денежных средств и готовых инвестировать в ценные бумаги, был придуман особенный брокерский счет с льготами по налогообложению — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Рассмотрим особенности ИИС, а также чем ИИС отличается от брокерского счета.

Что такое ИИС

ИИС является одним из наиболее выгодных и надежных инвестиционных инструментов в России. С его помощью гражданам доступны налоговые льготы. Основной особенностью этого инструмента, является возможность получать от государства налоговый вычет с заработной платы.

Абсолютно каждому гражданину РФ, который имеет официальный доход, с которого уплачивается налог НДФЛ, стоит иметь ИИС. Главным преимуществом, станет, возможность «вернуть» часть от своей зарплаты, которая была уплачена работодателем в виде 13-процентного налога.

Особенности открытия и пользования ИИС

Для того, чтобы открыть ИИС нужно иметь официальную зарплату, а также какие-либо сбережения, которые можно использовать в качестве инвестиции в ИИС. Далее у любого российского брокера (желательно крупного и с давней положительной историей) открывается брокерский счет, но именно индивидуальный инвестиционный счет. И в течении каждых следующих 3-х лет есть возможность его пополнения на сумму меньшую или равную годовой зарплате (но не более 400000 рублей в год). Такой счет открывается один раз в жизни, и срок его пользования составляет 3 года.

Сумма, которую можно получить от налогового вычета с помощью ИИС и будет являться теми 13 процентами, которые были удержаны с зарплаты. Следовательно, максимальная сумма будет составлять 52000 рублей в год, если баланс ИИС составлял 400000 рублей. Итого за 3 года накопиться 156000 рублей. И Это будет абсолютно честный и легальный доход, получение, которого гарантирует государство.

Также у ИИС существуют и другие преимущества. На него можно покупать различные ценные бумаги. Самым простым способом будут являться покупки облигаций федерального займа. И тут не стоит особо заморачиваться. Можно покупать самые простые и надежные облигации 26 — го выпуска с постоянным купонным доходом, который прогнозируем и никак не меняется.

По ним доходность колеблется в пределах 5-7 % годовых. Стоит напомнить, что доход от облигаций также является гарантированным. И в результате годовой доход от ИИС может составлять до 20% от суммы, вложенной в счет. При этом сразу хочется вспомнить нынешние ставки по банковским депозитам. Очевидно, что выгоды от владения ИИСом в большинстве случаев будет гораздо больше.

На самом деле, на счет можно внести более 400000 рублей, но именно эта сумма является предельной для получения налогового вычета. Если же сумма на счету составляет более 400000 рублей, то на нее можно еще докупать облигации, доход с которых также не будет облагаться налогом. Это будет являться огромным преимуществом, так как, каким бы не был доход с облигаций, он целиком и полностью будет принадлежать владельцу данного ИИСа.

Преимущества ИИС

Главным достоинством данного продукта является возможность получения физическим лицом, заключившим договор на открытие ИИС, льгот на уплату налога с дохода физических лиц (НДФЛ) в соответствии с Законодательством о налогах Российской Федерации.

Существует два вида льгот. Тип А и тип Б.

Тип А. Работник, официально трудоустроенный, получающий белую заработную плату, из которой удерживается НДФЛ, вправе вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более пятидесяти двух тысяч рублей ежегодно. Таким образом, выгодно вносить на счет не больше 400 тысяч рублей каждый год.

Для получения данного вида вычета, работник по истечении календарного года, подает в Налоговую следующие документы:

  • заявление с просьбой возвратить уплаченный налог;
  • справку 3-НДФЛ;
  • договор брокерского счета;
  • справку-подтверждение внесения средств на брокерский счет.

Налоговики в течение трех месяцев производят проверку поданных документов. Затем средства выводятся на расчетный счет работника, указанный им в заявлении

Тип Б. Будет интересен лицам, не имеющим официального заработка и не отчисляющим в текущем году налоги. Физические лица, выбирающие второй тип вычета, дают поручение своему брокеру, и с них не удерживается налог на приобретение и продажу ценных бумаг.

Нюансы при инвестировании ИИС

Прежде, чем начинать инвестирование и открывать ИИС, необходимо учесть следующее.

  1. ИИС у человека может быть только один. В тоже время обычных брокерских счетов может быть неограниченное количество у одного или нескольких брокеров;
  2. Средства нельзя выводить в течение трех лет, иначе счет будет считаться закрытым и налоговые льготы аннулируются;
  3. В случае, если до истечения трехлетнего периода работник уже воспользовался данной льготой, суммы подлежат возврату в налоговую инспекцию;
  4. Существует ограничение по сумме внесения денежных средств – не более одного миллиона рублей за текущий календарный год;
  5. За время открытия ИИС нельзя изменять выбранный вид вычета;
  6. При выборе вычета типа А, следует учесть, что льгота ограничена налогом, удержанным в текущем году работодателем.

Заключение

И все же ИИС – это прекрасный инструмент для получения дохода и сбережения на сроке более трех лет своих денег от инфляции. При умелом подходе к вопросу можно вкладывать свои деньги через ИИС в консервативные бумаги, например государственные облигации и получать вычет по НДФЛ. В этом случае, простой вклад в банке проиграет в доходности ИИС.

Что в итоге? За три года владения ИИСом у инвестора накопиться довольно неплохой багаж знаний о рынке ценных бумаг, а также немалый капитал для дальнейших, более масштабных инвестиций.

ИИС и брокерский счет: в чем разница

В нынешних торговых условиях россияне имеют возможность использовать самые разные инструменты для инвестирования, включая ИИС и брокерский счет. До того как окончательно выбрать один из них, нужно досконально разобраться в том, чем отличается ИИС от брокерского счета, в чем заключаются их особенности. Именно об этом мы и поговорим далее в нашей статье. Но сперва несколько слов о том, что включают в себя вышеобозначенные понятия.

Что включают в себя рассматриваемые понятия

Чтобы активно играть на торговых биржах, проводить транзакции с акциями, нужно сначала определиться с посредником. Брокером называют участвующего в сделках с ценными бумагами профессионала, с соответствующей лицензией на ведение осуществляемой деятельности. Клиентом является физическое лицо (как Российской Федерации, так и зарубежного государства), достигшее совершеннолетия и выразившее желание стать участником биржевой торговли. Обе стороны заключают соответствующее соглашение на соответствующее обслуживание. На этом основании и оформляются нижерассмотренные счета.

Брокерским счетом называют счет, являющийся частью системы внутреннего учета. Основная задача специалиста – фиксировать сделки по покупке либо реализации ценных бумаг, либо контрактов. Еще он фиксирует другие транзакции, осуществляемые по желанию заказчика. Для того чтобы хранить такие бумаги и подтверждать (удостоверять) права на них, посредник открывает клиенту счет депо. Оформление этого счета происходит в Депозитарии (по законам Российской Федерации – исключительно юридическое лицо). Заключается специальное соглашение. Цель – учитывать ценные бумаги, доказать права и переход прав на них.

Читать еще:  Асик или видеокарта: что лучше для майнинга

Специальным брокерским счетом называют расчетный брокерский счет. Его открывают в финансовой организации. Цели создания заключаются в следующем:

  1. Для зачисления денег от пользователей (инвестирования).
  2. В зачислении прибыли, полученной от операций, проведенных брокером по клиентским пожеланиям.
  3. Также этот счет позволяет проводить расчеты между обеими сторонами.

Важный момент: в 3-м пункте 3-й статьи ФЗ от 22-го апреля 1996-го года №39-ФЗ сказано следующее: посредник должен раздельно учитывать финансы каждого из пользователей, заниматься подготовкой отчетов. На данные финансы (собственность пользователей) нельзя накладывать взыскания по обязательствам посредника, причем, даже в том случае, если компанию признали финансово несостоятельной. У брокера есть право на зачисление личных финансовых сбережений на данный счет исключительно с целью возврата денег пользователю. Также (если это маржинальная торговля) брокер может предоставить кредит.

В финансовой организации сразу же открывают не один, а несколько разных брокерских счетов. Все зависит от того, какую цель преследует биржевая торговля, и что желает получить от нее клиент.

ИИС – это разновидность такого счета. У нее специальная система налогообложения – и в этом ее главное отличие от остальных счетов.

ИИС и брокерский счет: в чем разница

Все методы инвестирования на самом рынке в целом схожи, но при этом между ними существуют и серьезные отличия.

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Им могут воспользоваться налоговые резиденты страны, достигшие совершеннолетия. Брокерским могут пользоваться даже нерезиденты. Всю документацию для оформления можно передать на дистанционной основе, хватит только удостоверения личности и свидетельства ИНН (само собой, если оно имеется в наличии). Удаленный метод передачи данных можно использовать в том случае, если вы уже являетесь клиентом этой организации.

Благодаря этим механизмам возможно проведение транзакций с ценными бумагами, извлечение прибыли от сделок на бирже.

При этом далеко не каждая брокерская либо управляющая компания открывает рассматриваемые нами счета. Эти сведения необходимо уточнять еще в момент выбора кредитного учреждения. Кроме того, данная информация публикуется и в официальных материалах интернета. Несмотря на это, уполномоченные органы приняли четкое решение: расширять ассортимент продуктов для инвестирования. Другими словами, в обозримом будущем новую технологию точно ждет глубочайшее внедрение.

Далее в таблице можно ознакомиться с категориями для сравнительного анализа двух методов вложения инвестиций.

Из этой таблицы можно сделать следующий вывод: если для инвестирования используется стандартный метод, можно выбирать различные инструменты и площадки из самых разных вариантов. Теперь поговорим об инвестировании стандартного типа.

Какими особенностями оно обладает

  1. Если рассматривать уровень рисков, вне всяких сомнений, брокерский счет – самый опасный инструмент, поскольку только он имеет самый широкий спектр возможностей.
  2. В такой ситуации самый важный критерий – отношение к рисковому показателю. Очень важны следующие параметры:
  • каков уровень риска;
  • какой метод используется для работы с инструментами на данном счете.

Допустим, инвестирование в акции серьезных фирм – это следующие риски:

  • может измениться цена на ценные бумаги;
  • может стать финансово несостоятельным эмитент;
  • может произойти дефолт эмитента (допустим, если брать в расчет крупнейшую западную фирму).

Главное в такой ситуации – это выбор рациональной подходящей для конкретного случая стратегии. И лучше для этого воспользоваться помощью специалиста – финансового консультанта (особенно если нет специальных знаний и навыков в данной сфере). Он поможет вам сделать выбор в пользу готового продукта, учтет при этом все имеющиеся обстоятельства:

  1. Сколько средств вы собираетесь вложить?
  2. Какова степень риска?
  3. Какой доход планируете получить?

Если же говорить о консервативной стратегии (то есть, «закупился и держи») – здесь риск минимален. Портфель состоит из ценных бумаг сверхнадежных компаний, государственных облигаций. То есть, инвестору гарантирована прибыль с высокой процентной ставкой – а это главное в торговом биржевом процессе.

Основное отличие агрессивной стратегии – это огромный перечень финансовых инструментов на рынке, а также высокий уровень риска. Если инвестор использует для игр на бирже свои личные накопления, риски сводятся до минимума. Если же речь идет о маржинальной торговле (если используются заемные брокерские средства), риски серьезно увеличиваются.

И хотя финансы не страхуются АСВ, благодаря правовому режиму их использования, возможно сохранение денежных средств, а также гарантия их возврата по первому запросу клиента.

Вложения по ИИС

Отвечая на вопрос о том, что лучше – ИИС или брокерский счет, скажем следующее: если человек до того никогда не занимался деятельностью инвестиционного плана, ему стоит воспользоваться ИИС (специальным счетом). Таким образом, он точно получит вычет (на это предоставляется гарантия). Если стратегия подобрана грамотно (для этого стоит воспользоваться консультацией специалиста – профессионала), гражданин сможет вложиться в государственные облигации. Риски здесь минимальны.

Далее Вы можете ознакомиться с моделью расчета прибыли по налоговому вычету на взносы при среднем показателе доходности ОФЗ 10% (государственные облигации), сумма инвестирования – 400 000 рублей.

Другими словами, итоговая сумма налогового вычета составляет 156 000 рублей. Прибыль от вложений – это 1 456 000; вычитаем налог, и у нас выходит 1 423 068 рублей.

Если сделан выбор в пользу второго способа вычета на прибыль, идентичные условия вложений приведут к следующему неплохому результату: 1 456 400. Уплата НДФЛ в такой ситуации не предусмотрена.

Такое инвестирование имеет лишь одно ограничение – национальный фондовый рынок, поскольку сейчас в стране непростое геополитическое и экономическое положение. Но в данном случае это можно считать скорее преимуществом, чем недостатком. Те инвесторы, которые уже работают в данной сфере, при открытии этого счета получат стабильную дополнительную прибыль (доход будет приплюсовываться ко всем совершенным сделкам и операциям).

Рискованные факторы инвестирования – риски эмитента, занимающегося выпуском ценных бумаг. Также есть управленческий риск – но он актуален исключительно при выборе стороннего управления.

И последний важный момент: брокер обязательно должен быть надежным, с солидной и положительной среди клиентов репутацией. В противном случае, никто не гарантирует вам сохранность вложений. На законодательном уровне этот момент никак не регулируется.

Подведение итогов

Учитывая все вышеизложенные обстоятельства, а также оценку персональных возможностей в рассматриваемой сфере, всегда можно подобрать тот механизм, который подойдет именно вам.

При этом важно не забывать о том, что, выбирая брокера, обязательно следите за рейтинговыми показателями столичной биржи. Изучайте критерии открытия ИИС, участия в торговых сделках, а также другие признаки. Обязательно присмотритесь к тарифным планам, показателям надежности, предлагаемым услугам, технической поддержке. Не забывайте о том, что компании должны иметь специальную лицензию. Эти перечни публикуются государственным регулятором – ЦБ РФ на его официальном портале.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, в чем отличие брокерского счета от ИИС, каковы особенности инвестирования. Надеемся, что информация принесла вам пользу – вы узнали для себя что-то новое!

Брокерский счет или ИИС: сходства, разница и что же лучше

В настоящее время одним из способов получения прибыли является торговля на фондовой бирже: операции с ценными бумагами, валютой и т. д. Для получения доступа к торгам физическому лицу нужно обратиться к услугам брокера – профессионального участника рынка. Граждане Российской Федерации могут пользоваться для инвестирования различными инструментами, в том числе брокерским счётом и ИИС (индивидуальным инвестиционным счётом). Чтобы сделать правильный выбор биржевого инструмента, необходимо знать что лучше, чем отличается брокерский счет от ИИС, каковы их особенности, преимущества и недостатки.

Читать еще:  Как узнать, какие услуги подключены на карте сбербанка

Основная терминология

Для торговли на фондовой бирже физическому лицу необходимо выбрать посредника. Брокер – профессионал, который проводит сделки с ценными бумагами и имеет лицензию на осуществление такой деятельности. Клиент является физическим лицом (имеющим гражданство РФ или иностранного государства), который достиг совершеннолетия и выразил желание участвовать в торгах на бирже.

Брокерская компания и клиент подписывают договор на брокерское обслуживание, на основании которого открываются брокерский счёт (БС) и ИИС. БС – это счёт, который предназначен для учёта операций по купле-продаже активов, осуществлённых брокером по поручению клиента и фиксации остатка активов. Чтобы хранить и учитывать ценные бумаги открывается счёт-депо в Депозитарии, для чего заключается специальный договор.

Расчётный БС является специальным счётом, который открывается в финансовом учреждении и предназначается для:

  • инвестирования (зачисления денежных средств от клиентов);
  • зачисления прибыли от операций, которые проведены брокером по поручению клиента;
  • проведения расчёта между сторонами.

Как правило, в финансовом учреждении открывается сразу несколько брокерских счетов в зависимости от цели биржевой торговли и пожеланий клиента. Индивидуальный инвестиционный счёт является разновидностью подобного БС, который отличается специальной системой налогообложения.

Брокерский счёт

При открытии обычного брокерского счёта клиент получает возможность осуществлять торговые сделки на фондовой бирже с рядом активов. Это могут быть акции и облигации, валюта, паи, фьючерсы, опционы и т. д. От этой деятельности инвестор получает прибыль. Брокерская компания обеспечивает клиентов специальными программами, при помощи которых они могут следить за динамикой цен разных активов и проводить сделки.

С полученного от сделок дохода взимается подоходный налог 13%. Функции налогового агента осуществляет брокер, и перечисляет налоги клиента в налоговые органы. Деньги могут вноситься клиентом в неограниченном количестве и в любое время. Инвестор сам выбирает способ торговой деятельности: самостоятельно или по советам брокера. Также можно выбрать доверительное управление, когда сотрудники брокерской компании проводят операции согласно выбранной стратегии.

Преимущества и недостатки брокерского счёта:

Отличие ИИС от брокерского счета

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет – специальный счет, открываемый физическим лицом у биржевого брокера, с целью совершений операций по инвестированию на фондовом рынке. По своей сути, ИИС является разновидностью обычного брокерского счета. Естественно, между ними существуют определенные различия. Рассмотрим, чем ИИС отличается от брокерского счета.

  1. Режим налогообложения. Получение налогового вычета по ИИС – главное и самое принципиальное его отличие от стандартного счета брокера. Доходы физического лица от прибыли, полученной по обычному брокерскому счету, облагаются по ставке 13%. В том случае, если это лицо – резидент РФ. Если нерезидент – по ставке 35%. Открывая ИИС, гражданин получает возможность получить инвестиционный налоговый вычет. Инвестиционный вычет может быть двух видов:
    • На сумму, внесенную на инвестиционный счет, уменьшается налоговая база при исчислении НДФЛ. Точнее, НДФЛ, уплаченный с этой суммы, налоговая возвращает в следующем году.
    • Доходы, полученные от операций с ценными бумагами по ИИС, не облагаются НДФЛ. Не обязательно сразу решать, какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать. Определиться с этим можно в течение 3 лет, когда станет понятно, какой тип вычета для инвестора выгоднее. Разумеется, если у Вас нет налогооблагаемого источника дохода, то актуальным может быть только освобождение от налога прибыли, полученной от операций с ценными бумагами.
  2. Размер инвестиций. Максимальный годовой размер пополнений ИИС – 400 тысяч рублей. Соответственно, максимальная сумма компенсации по НДФЛ – 52 тысяч рублей в год (400*13%=52). В том случае, если размер пополнений превысит максимально возможный порог, брокер эти средства просто вернет на лицевой счет инвестора. По обычному брокерскому счету подобных барьеров нет.
  3. Кто может открыть. ИИС могут открыть только совершеннолетние граждане РФ. Брокерские счета могут открыть также и нерезиденты.
  4. Сколько счетов можно открыть. Один человек может открыть только 1 ИИС. Брокерских счетов 1 человек может открывать сколько угодно.
  5. Срок действия. ИИС должен просуществовать минимум 3 года. Если его закрыть раньше или вывести часть средств, либо все средства, то теряется право на налоговый вычет. Хотя бы частичный вывод средств ИИС раньше, чем по истечении 3 лет, означает автоматическое расторжение договора ИИС. Поскольку по брокерскому счету никаких налоговых льгот не существует, то и требований таких, соответственно, тоже нет.
  6. Объекты инвестирования. Средства с ИИС могут быть инвестированы исключительно в российский фондовый рынок. То есть, нельзя инвестировать в международный фондовый рынок и рынок форекс. В отличие от простого брокерского счета – там подобных ограничений нет.

Таким образом, совершенно очевидно, что ИИС – довольно неплохая штука, особенно для некрупных инвесторов. ИИС позволяет получать гарантированный доход от инвестиций примерно в 2 раза выше, чем по банковским депозитам (о специфике расчета доходов по ИИС позже). Это возможно, например, при покупке облигаций федерального займа. Возникает один вопрос: для чего нужны ИИС государству. С нашей точки зрения, ответ очевиден: для повышения привлекательности инвестиций в ценные бумаги и уходу населения от банковских депозитов, а также для повышения финансовой грамотности, в конце концов. Кроме того, участие присутствие средств населения на фондовом рынке – это еще и прямые инвестиции в экономику, что делает стоимость заемного капитала для компаний, присутствующих на фондовых биржах, более дешевым и доступным, чем при кредитовании в банках.

Да, маленькая ремарка: при наличии открытого брокерского счета, нужно открывать новый счет ИИС. Один тип счета не может быть трансформирован в другой.

Отличие ИИС от брокерского счета

Инвестиционная деятельность сегодня набирает все большую популярность среди населения страны. Выбор инструментов для инвестирования способен удовлетворить запросы самых требовательных инвесторов. Чаще всего граждане предпочитают делать вложения в индивидуальный инвестиционный или брокерский счет. Расскажем, куда выгоднее инвестировать, какие схожие черты имеют эти финансовые программы и чем разительно отличаются.

Содержание статьи

Что означают рассматриваемые понятия

Кредитные учреждения, брокерские компании, инвестиционные фонды готовы предложить сотни вариантов оборота финансов с достойной прибылью по завершению проекта. Приоритетные места в рейтинге предложений занимают именно ИИС и брокерские счета. Прежде чем проводить сравнительный анализ выгодности таких вложений, опишем принцип инвестирования отдельно по каждому направлению.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный депозит, благодаря которому инвестор приобретает высоколиквидные активы, ценные бумаги коммерческих и государственных предприятий. Особенностью такой программы является возможность получения налоговых льгот через вычет по НДФЛ для граждан или льготного налогообложения прибыли для юридических лиц.

Открыть ИИС вправе любой совершеннолетний гражданин или организация. Сопровождение клиентов, ведение счета осуществляет специальная инвестиционная компания или дилер. В зависимости от политики ведения бизнеса посредником будет определяться потенциал инвестирования, условия вступления в программу, процент доходности.

Читать еще:  Как восстановить пин-код карты совесть

Для открытия проекта пользователю необходимо обратиться в филиал банка, управляющую компанию или к брокеру с паспортом, СНИЛС, ИНН. Процедура оформления сделки очень похожа на открытие стандартного банковского счета. Она займет не более получаса. Некоторые компании предлагают клиентам открытие счетов через дистанционные сервисы, личный кабинет.

Какие гарантии получает инвестор, открывая ИИС? Особенность таких вложений состоит в том, что все финансы хранятся не на транзитном, специальном счете управляющего, а на обособленном депозитарии (сервере). Если по каким-то причинам брокер лишился лицензии, прекратил деятельность, собственник капитала перейдет к другому посреднику, ничего не потеряв.

Особенно выгодно инвестировать сразу под несколько объектов. Такая политика позволит владельцу финансов исключить или компенсировать потенциальные риски, обеспечить стабильный доход.

За размещение денежных средств на ИИС пользователям придется уплатить комиссию. Размер сбора определяется посредником, чаще всего составляет около 2% за размещение финансов и аналогичной суммы ежегодно за работу управляющему. Дополнительно инвестор компенсирует из личных средств все расходы, связанные непосредственно с инвестиционной деятельностью.

Брокерский счет – своеобразный аналог банковского депозита. Разница заключается в возможности владельца капитала управлять доходностью, размер которой не фиксируется. Например, банк готов предложить клиенту вклад под 5% годовых, а брокер организует оборот финансов с приростом в 15-20%. Только в кредитном учреждении риск утраты денег сведен к минимуму, а торговля финансовыми активами постоянно сопряжена с убытками.

Смысл инвестирования в спецсчет брокера заключается в постоянном обороте активов с целью получения максимальной прибыли. Задачи посредника – организация процесса торговли, обеспечение сохранности капитала, высокой скорости обработки запросов клиента и учет всех операций.

Брокерские компании ведут свою деятельность на основании лицензии Центробанка и сертификатов обособленных контролирующих организаций. Для осуществления сделок с финансовыми инструментами дилер открывает для клиента специальный счет в депозитарии – депо. Именно по этой линии будут вестись все торгово-обменные операции.

Брокерский счет используется для зачисления, перевода денежных средств, обменных сделок, операций с финансовыми инструментами. На депозит происходит перечисление прибыли от контрактов на биржевом и валютном рынке. Пользователи не ограничены в праве открыть сразу несколько счетов на любой срок под различные цели. Образно говоря, ИИС также является разновидностью услуг брокера, но работает по индивидуальному принципу.

Брокерские счета различаются скоростью исполнения клиентских ордеров, разнообразием валютных инструментов. Некоторые компании работают исключительно на отечественной бирже, другие осуществляют международные операции. По специфике совей деятельности, дилеры предоставляют клиентам богатую аналитическую базу для оценки волатильности, доходности активов.

Дополнительно на брокерских счетах доступна система кредитного плеча, когда брокер предоставляет заем клиенту для увеличения оборота. Инвестор зарабатывает достойную прибыль, а посредник получает свой процент. Открытие счета не займет много времени, осуществляется по паспорту пользователя.

ИИС и брокерский счет: в чем разница и сходство

ИИС и брокерский счет: в чем разница? Таким вопросом задаются начинающие инвесторы и потенциальные клиенты банков. С одной стороны эти направления инвестиционной деятельности очень похожи, преследуют одинаковые цели, с другой – работают по различной схеме.

В первую очередь обе программы разрешают переводить денежные средства от одного брокера к другому. В отношении инвестиционного счета важно за месячный срок полностью закрыть предыдущий договор.

По закону запрещается создавать ценные бумаги с обеспечением в виде индивидуальной инвестиции. Обе системы предполагают налогообложение доходов инвестора. В отличие от брокерского счета проект ИИС позволяет клиентам получить налоговый вычет или полностью освободиться от бюджетного сбора с суммы прибыли. При осуществлении торгово-обменных операций на площадке брокера, посредник выступает налоговым агентом и уменьшает прибыль клиента на 13%.

Нельзя открывать несколько ИИС, а также переоформить его под брокерский счет. Каждая из программ используется для увеличения капитала, накопления средств на обучение детей, путешествия, крупные покупки. Нередко клиенты банков инвестируют финансы в пенсионные сбережения.

Стать участниками инвестиционных проектов смогут все желающие после достижения совершеннолетнего возраста. Но индивидуальная инвестиционная программа ориентирована на работу с резидентами, а брокеры готовы обслуживать россиян и иностранцев. Открыть спецсчет разрешается в обслуживающем отделении банка, офисе дилера, представительстве управляющей компании.

ИИС ограничивает максимальный размер вложений за один год (не более 1 млн.руб.), брокерский счет открыт для инвестирования в любом размере. На каждом из депозитов разрешается досрочное обналичивание финансов. Только по индивидуальной программе клиент лишится налогового вычета, если заберет деньги раньше трехлетнего срока действия договора.

Брокеры принимают в оборот не только денежные средства, но и имущество, ценные бумаги. ИИС работает только с финансовыми инструментами отечественной биржи, нет доступа к рынку Форекс. Брокерские счета открывают возможность для приобретения высоколиквидных и прибыльных активов зарубежных компаний и корпораций.

Ни одна из программ инвестирования не осуществляет страхование капитала инвестора. По индивидуальным инвестициям есть шанс сохранить деньги при разорении фирмы-посредника. Если владелец актива вложит его в счет ненадежного брокера, риск убытков будет максимальным. Особенно часто такая ситуация возникает с дилерами, которые работают без лицензии.

Что лучше выбрать

Невозможно подобрать однозначного ответа на вопрос: что лучше выбрать: ИИС или брокерский счет. Каждый гражданин должен самостоятельно или с помощью советника, опытного инвестора определиться с направлением деятельности. В первую очередь играет роль размер ожидаемой прибыли, свободных денежных средств, срока инвестирования и стратегии ведения бизнеса.

Чтобы исключить управленческие риски, желательно выбирать надежную компанию. По закону в России брокеры, банки, управляющие фирмы обязаны проходить государственную регистрацию и лицензирование деятельности. Такие организации попадают под полный контроль государства. Соответственно, доверяя им свой капитал, инвестор уверен в профессионализме управляющих.

Если оценивать риски, связанные с эмитентами ценных бумаг, то исключить их полностью из инвестиций не получится. Как по ИИС, так и по брокерскому счету пользователь покупает акции, облигации компаний, не имея никаких гарантий по их доходности и окупаемости. Поэтому важно выбирать крупнейшие корпорации с проверенной историей ведения бизнеса.

Поскольку индивидуальные инвестиционные счета – относительно молодой проект, многие капиталовкладчики не доверяют им. Чтобы увеличить спрос на продукты, посредники разрабатывают новейшие программы обслуживания инвесторов, готовят различные тарифы.

Брокерские счета функционируют не одно десятилетие, поэтому пользователи активно инвестируют в них. Дополнительным преимуществом является богатый функционал, схема обслуживания и поддержки клиентов. Компании работают с различными платежными системами, привлекают к сотрудничеству крупнейших менеджеров и аналитиков.

Инвестиционная деятельность всегда сопряжена с рисками. Чтобы защитить себя от разорения, инвесторы обращаются к официальным брокерам, банкам с активной лицензией. Программа ИИС имеет большое преимущество в виде налоговой льготы, но клиент ограничен в праве открывать несколько счетов.

Брокерский депозит обеспечивает стабильный доход по любой стратегии, на краткосрочных и долгосрочных инвестициях. Любой проект потребует от клиента дополнительных расходов в виде вознаграждения посреднику, управляющему, а также комиссии за обороты и сопровождение счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector